Viver de juros é uma expressão muito usada no Brasil, mas que pouca gente sabe o que realmente significa. Obviamente, viver de juros é algo como ter uma renda que vem de algum lugar que não seja o seu serviço prestado ou a venda do seu produto. É um dinheiro que rende sem esforços, como uma bela poupança.
Só que a poupança hoje em dia não rende nada, né. Então, podemos pensar em rendimentos como de ações ou mesmo da renda fixa. Já quando falamos de rendimentos que são pagos periodicamente, como nos fundos imobiliários, falamos em dividendos.
Então, uma forma de viver de juros é aplicando em fundos de imóveis que pagam dividendos mensais ou bimestrais ou semestrais ou anuais, dependendo do seu papel.
Vamos entender um pouco melhor disso e saber quanto rende R$ 50 mil aplicados nos fundos imobiliários… Será que isso gera um bom juros que daria para viver apenas de renda? Vejamos!
Para isso, usamos uma carteira de fundos imobiliários, que é recomendada pela Rico Corretora. E também vamos usar, obviamente, um valor aplicado de R$ 50 mil (mais exatamente R$ 50,3 mil). Bora lá?
Simulação dos fundos imobiliários
Temos 5 carteiras que terminam em 11. Assim, os fundos são organizados no site da corretora para conseguirmos acompanhar todo os meses o nosso rendimento.
Mas, também dá para inserir informações como o código do FII, a descrição, a compra, a data, o preço médio, a quantidade de cotas e o custo da operação.
Voltando ao foco, vamos saber quanto vamos receber de dividendos no mês ao investir R$ 50 mil em FIIs. Por que tem gente que pensa que investe isso e vai receber R$ 5 mil de dividendos por mês. Será verdade?
Não é bem assim.
Lembrando que os dividendos são isentos da cobrança de imposto de renda, o que torna os fundos imobiliários tão interessantes assim – como se dizem por aí.
Por exemplo, FVBI11 rendeu R$ 37,18 no mês o que representa 12,67% do total.
Assim, seguindo toda carteira, R$ 293,40 de rendimento de dividendos no mês investindo R$ 50.391,70.
Agora, você achou pouco, não achou? Porque ninguém consegue viver apenas com esse rendimento de R$ 290, né. Mas, o que devemos pensar é na comparação dos FIIs com outras aplicações, como a mais querida do Brasil: a poupança!
– Quanto será que isso rendeu a mais que a poupança?
E isso acaba sendo mais importante do que perguntar: quanto você recebe de dividendos se botar R$ 50 mil no fundo imobiliário?
Impossível falar porque cada fundo vai pagar um valor diferente. Teve um que recebemos R$ 83, outro R$ 61, outro R$ 35, outro R$ 37 e outro R$ 77 dando o total de 293,40 reais.
Lembrando que consideramos a compra de 100 cotas de quase todos.
Afinal, quanto rendeu mais que a poupança? Basicamente, é bem mais simples fazer a conta da poupança porque se a gente usar o valor dos R$ 50 mil dá para saber o resultado final.
Ao invés de aplicar na carteira de FIIs, a gente aplica na poupança e considera a data de aniversário, que é equivale apenas após um mês, então, o resultado seria um pouco mais do que R$ 186.
Enquanto nos FIIs rendeu 293,40 reais, na poupança ficou em R$ 186.
Parece pouco, mas está aí uma diferença de mais de R$ 100, né.
E claro que não levamos em conta a valorização das cotas!
Isso porque na posição consolidada temos a soma da valorização das cotas + os dividendo, o que deu um total de R$ 1.459,80.
Aqui é o resultado sem as distribuições de dividendos de R$ 1.166,40.
Quanto isso é de valorização em apenas um mês? 2,91% no mês se colocarmos o resultado total de valorização mais dividendos. Sabe quanto a poupança rendeu no mês? 0,371%.
Cuidado com os FIIs
Agora, apesar de os FIIs serem bem mais vantajosos, a dica é: não saia correndo para os FIIs.
Muita calma nessa hora.
- Já formou sua reserva de emergência?
- Como está sua carteira de médio prazo?
- Qual o seu perfil de investidor e qual o seu objetivo ao investir?
Você tem que parar e pensar nisso tudo porque fundo imobiliário é renda variável. E renda variável é como ações, volátil. Ao passo que você pode ganhar ou perder, por isso, é importante ter uma base formada para se algo der errado, ok?
Então, cuidado.
Temos um artigo que é completar a esse que você está lendo, nele falamos sobre como investir nos FIIs.
“É preciso saber que perfil de fundo imobiliário lhe agrada mais. Se quiser maior segurança, são indicados fundos que investem em aluguel de agências bancárias, por exemplo. Se quer arriscar mais, pode buscar loteamentos e shoppings centers, mais arriscados porque têm um mix de varejo”.
Essa é uma das frases que citamos nele. Assim, se você gostou dos fundos imobiliários e quer aprender mais antes de sair pisando no acelerador, uma boa recomendação é a leitura deste outro conteúdo, que vai agregar muito valor à você.
Quanto aos riscos, eles são muito parecidos com os de qualquer imóvel – vacância, inadimplência e a própria depreciação dos bens.
Se comparado os aluguéis e imóveis físicos, dá para imaginar como se o proprietário precisasse negociar todos os dias o valor do aluguel com o inquilino. Porém, nesse caso de fundos, os riscos são diluídos pelo número de imóveis diferentes que são negociados.
Outro ponto importante é que a gestão do negócio é feita por profissionais (que devem ser qualificados para tal função). Assim, você não precisa lidar diretamente com os assuntos, apenas gerenciar os lucros – pagos mensalmente.
Gostou? Leia na íntegra…
