Você sabia que ao estudar as tarifas dos bancos digitais, você percebe que está perdendo muito dinheiro no banco tradicional? É verdade. E olha que quem fez as contas e mostrou os números foi a própria Serasa.
Para se ter uma ideia da diferença de valores entre os bancos (digitais e tradicionais), saiba que você pode economizar muito dinheiro. Por exemplo, no Banco do Brasil você tem um cartão que custa R$ 60, uma conta que custa R$ 30 e transferências que custam R$ 10.
E esses valores são praticamente iguais nos outros bancos, como Bradesco, Caixa, Santander e Itaú. Se você tem dúvidas, o Serasa tem os links das tabelas de cada banco. Confira:
Em alguns bancos digitais, você não tem nenhum desses custos. E é sobre isso que vamos falar a partir de agora. Afinal, o texto é para falar das vantagens, mas também das tarifas dos bancos digitais. E você confere isso nas próximas linhas.
As contas essenciais em bancos tradicionais
Uma coisa importante de se considerar é que mesmo que o seu tradicional banco não queira lhe ofertar serviços gratuitos, saiba que você tem direito. Por exemplo, quanto à sua conta corrente, existe o que é chamado de pacote essencial, que todo banco tem que ter, conforme lei.
Nesse caso, o cliente pode ter a conta com restrição, mas ela não tem custo algum. Muita gente usa esse tipo de conta para receber salários ou fazer pequenas movimentações. De modo geral, há restrições, mas alguns serviços ditos como essenciais são gratuitos.
Por exemplo, na conta essencial de qualquer banco, saiba que você tem direito a 4 saques mensais em caixas eletrônicos ou no banco, 2 extratos mensais e 2 transferências entre contas do mesmo banco por mês. Se o seu gerente não te falar sobre isso, fale que você sabe que existe o PACOTE DE SERVIÇOS PADRONIZADO.
Bom, agora que você tem essa dica, vamos ao que interessa e vamos falar das tarifas dos bancos digitais, que são bem poucas perto dos bancos mais tradicionais.
As tarifas dos bancos digitais
Abaixo, a gente fez uma espécie de comparação entre as tarifas dos principais bancos digitais do país. Os dados foram fornecidos pela Serasa, como está no site.
Agora, a gente considerou apenas serviços comuns, como de transferências, saques e pagamentos de contas. Já que nenhum deles cobra mensalidade ou anuidade. Mas, é preciso analisar individualmente cada uma para saber outros custos, como para o uso do cartão no exterior. Geralmente, nesse caso, há o imposto de 6,38%.
Nu Conta
A Nu Conta é a conta digital do Nubank. Essa é uma fintech que revolucionou todo setor financeiro no país. Primeiro porque lançou um cartão de crédito internacional sem taxa de anuidade. Depois, veio com a conta digital, que é gratuita também e rende.
Dessa forma, existem sim as tarifas dos bancos digitais na Nu Conta. No entanto, é preciso considerar que a ideia da fintech é oferecer um serviço sem tarifas. Ao passo que toda cobrança que pode ser feita é transparente.
A primeira coisa a se considerar é que não tem taxa de adesão. Além disso, o rendimento de deixar o dinheiro na conta acontece diariamente e é maior do que na caderneta poupança.
Basicamente, a principal cobrança da Nu Conta é R$ 6,5 para os saques, independentemente do valor. Assim, as transferências são gratuitas para quaisquer bancos e o pagamento de contas também não tem tarifa, nem para água, luz, telefone, etc.
Banco Inter
O Banco Inter apareceu como principal concorrente da Nu Conta. Atualmente, é considerado o primeiro banco digital do país. Isso porque a Nu Conta não é um banco e sim uma empresa de pagamentos. Bom, o fato é que essa conta também é isenta de tarifas.
Agora, o que é preciso considerar é que existem alguns limites para alguns serviços, que podem ser taxados se forem ultrapassados. O melhor exemplo são os boletos. Há um limite de até 30 por mês para depósitos em conta.
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Banco Neon
O Neon é outro dos bancos digitais que merecem estar aqui. Ele é recente, de 2016. Também é totalmente digital, porém, tem a cobrança de taxas de vários serviços, apesar de não ter anuidade e nem mensalidades.
Na conta básica, as transferências custam R$ 3,5. Os depósitos por boletos ficam por R$ 2,9. E os saques nas redes 24h são de R$ 6,9. Os valores são acessíveis frente aos bancos tradicionais, mas não frente aos concorrentes citados acima.
Agibank
O Agibank também tem que ser estudado quanto as tarifas dos bancos digitais. Isso porque ele é de Porto Alegre e tem sido muito conhecido aqui no país, mas há taxas sim, apesar de a conta ser 100% digital.
Entre as tarifas extras, nós temos: até 4 saques por mês no Caixa 24h ou R$ 6,49 para os outros, 2 saques mensais nas lotéricas ou R$ 3,99 para os outros e 4 saques mensais no Caixa Saque Pague ou R$ 4,69 para os outros.
Já as transferências para os outros bancos são de R$ 1,9 a partir da 5ª que for feita. As iniciais são gratuitas também, assim como o pagamento de contas.
Banco Original
É um dos bancos digitais mais conhecidos do país. Porém, as suas taxas são vistas como empecilhos para muita gente. Os serviços gratuitos são: 4 saques, 2 transferências e 2 extratos mensais. O restante é cobrado a parte, sendo R$ 1,9 para saques e R$ 8,9 para transferências.
