Poupança? Tô fora

Poupança? Tô fora

Se você é como eu e ama os animais de estimação, então, definitivamente os porquinhos não são pra vocês. Hasta la vista presuntinho!

Hoje vou fazer um programa “Bê-a-Bá: dicas de ouro” para falar um pouco sobre uma das alternativas paralelas – e mais eficazes – à poupança: a LCI.

Aliás, como todos nós já sabemos, o rendimento da poupança está tomando uma goleada da inflação. E mesmo assim, boa parte dos brasileiros usam a poupança como meio de economizar dinheiro. 

Saiba quantos brasileiros tem dinheiro parado na poupança?

Bem, não sei se todos vocês sabem, mas, vou repassar aqui uma informação super importante sobre o fato de “guardar” as economias na poupança.

Vamos supor que você tenha disponibilizado na poupança um valor acima de 1 milhão de reais e o seu banco vá à falência.

Sabe quanto você receberá, por direito?

Apenas 250 mil reais. Em poucas palavras, apenas um quarto do valor total ali “investido”.

Eis, então, que vocês podem estar refletindo: “Mas Trovó, é muito difícil um banco ir à falência”.

E eu lhes pergunto: “Será que é tão difícil assim”?

Vou relembrar uma história real: em 2008, o Lehman Brothers, um banco 3 vezes maior que o Bradesco e que contava com mais de 10 mil funcionários, simplesmente, quebrou.

E isso aconteceu em um país considerado de primeiro mundo, em uma cidade nada menos do que Nova Iorque, possuidora de uma das maiores economias globais.

Leia também: Se o seu banco falir?  Tá tranquilo, tá favorável?

Então, acredite quando eu falo que um banco pode, realmente, falir.

É válido saber também que, para evitar essas incômodas surpresas, foi criado um órgão chamado Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que funciona como se fosse o seu seguro. Ou seja, caso o banco não puder reaver o seu dinheiro, o FGC atua na sua proteção.

É ele quem administra o mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, permitindo a recuperação de créditos, caso a instituição financeira venha à falência, como é o nosso exemplo.

E aí que você vai receber aqueles 250 mil reais, lembra?  O Fundo Garantidor de Crédito te garante, por direito, até 250 mil reais por CPF (Cadastro de Pessoa Física), por instituição financeira.

Então, está mais do que provado que a poupança também é um investimento de risco.

Mas, vamos continuar supondo que você tenha 1 milhão de reais e quer, de todas as formas, deixa-lo na poupança. Nesse caso, o ideal seria distribuir o valor em 4 fatias de 250 mil reais em instituições financeiras diferentes, uma fatia para cada banco.

Mas, como dito lá no início, demos adeus ao nosso querido porquinho, o símbolo da poupança.

E agora vamos falar de um modelo de investimento conhecido como LCI (Letras de Crédito Imobiliário).

O LCI nada mais é do que uma renda fixa, na qual você empresta dinheiro ao banco e ajuda-o a financiar vários projetos imobiliários.

Veja Quais são os Tipos de Renda Fixa?

O que você ganha em troca? Juros! Como qualquer investimento de renda fixa, você recebe remuneração paga em intervalos e condições preestabelecidas.

E isso é muito bom, diga-se de passagem.

E, por que, LCI é mais vantajoso do que a poupança? Vou responder em tópicos. São três grandes vantagens, vejam:

1 – Se você for uma pessoa física, você fica isento de Imposto de Renda (IR).

Essa talvez seja a maior vantagem, já que, comparado com outros investimentos, como CDB (Certificado de Depósito Bancário) e título públicos, o LCI é o único que isenta o famoso IR.

as Ações do Mercado Financeiro Nacional que tiveram alta de mais de 100% em 2016 na Bolsa de Valores

2 – Se o seu banco da renda fixa quebrar, você tem a mesma garantia da poupança.

Ou seja, o risco é exatamente o mesmo da poupança. Ambos são considerados baixos. Se mantivermos o mesmo exemplo, na qual você tem 1 milhão de reais, e sua instituição financeira quebre, você será ressarcido em 250 mil reais. Valor esse que também é garantido pelo FGC.  

3 – Os juros que você recebe são muitos mais atrativos do que a da poupança.

Comparado especificamente à poupança esse é o melhor benefício, com certeza. Vamos lá, apenas para efeito de comparação:

Hoje a nossa inflação está por volta de 11% ao ano e a poupança rende na média 9,5% ao ano. Ou seja, estamos perdendo 1,5% de todo o nosso patrimônio, ao ano.

No LCI, se você deixar um valor investido durante 6 meses (que é considerada uma LCI mediana), você terá um retorno de 14% ao ano, contra 11% da inflação. Com isso, o nosso capital estaria aumentado em 3% ao ano.

Lembrando que isso tudo com a mesma segurança e garantia da poupança.

Vamos voltar ao exemplo da poupança. Já sabemos que investindo
nela, você perde 1,5% ao ano, então, nos próximos 30 anos você teria corroído
metade do seu patrimônio.

Enquanto que, na LCI, nos mesmos 30 anos, você teria dobrado o seu capital.

E agora, interessou pelo assunto, não é?

Então se quer saber quais são as melhores rendas fixas que existe hoje em dia no mercado, deixe aqui embaixo o seu comentário. Existem outras opções, tão bem como a LCI, que são mais vantajosas do que a poupança.

E se você gostou do tema de hoje e quer continuar aprender sobre investimentos de uma forma muito simples, bem humorada e de fácil entendimento, clique no nosso banner e se inscreva no nosso curso “Risco Zero de Investimentos”.

O curso é totalmente online e gratuito, basta se inscrever e juntar-se ao time do Trovó Academy.  

Até o próximo vídeo, tchau!

Aprenda a Poupar 10% do seu Salario… É a hora de receber juros!

Aprenda a Poupar 10% do seu Salario... É a hora de receber juros!

Olá Pessoal, aqui é o Trovó!

Você já deve estar se perguntando o que o Bob Esponja está fazendo aqui.

Esse cara é um exemplo. E sabe porque ele é um exemplo?
Porque ele é uma esponja. Vocês já viram um esponja no mar, de verdade?
Ela não faz nada, nem se mexe. Mas o Bob Esponja por ser uma esponja, ele pode tudo.

Ele pode cantar, ele pode andar, pode pensar, sacanear os outros, brincar, gargalhar, pode fazer sucesso. O Bob Esponja é um exemplo e, se ele pode tudo, você também pode.

E hoje chegamos agora no tão almejado… O que fazer com os 10% do salário?

Porque agora você não tem mais dívidas e está sobrando dinheiro, certo?
Agora você quer começar a receber juros.

Ah, compartilhe este conteúdo com as pessoas que você gosta.

Muito bem… Ontem eu recebi um e-mail super legal de uma pessoa que estava inscrita no nosso canal, falando o seguinte:

“Trovó, está top demais. Estou conseguindo e já tenho mais ou menos R$3.000,00 na Poupança e estou começando a receber juros. Isso não é legal?”

Pela amor de Deus, nãããããão, poupança, não!

Você acha que está recebendo juros na poupança?
Vou mostrar para vocês que não!

Hoje, mais de 100 milhões de brasileiros tem dinheiro guardado na poupança. É muita gente!
Se somar este valor, dá mais ou menos, 650 bilhões de reais na poupança.

E porque que as pessoas investem na poupança?
Por falta de conhecimento e porque não estão assistindo este vídeo aqui ou acompanhando este conteúdo. Também porque não tiveram Educação Financeira quando eram crianças.

A partir de agora não tem mais desculpa, por isso recomendo que você compartilhe este conteúdo.

A regra da poupança mudou desde 2012. Qual que é a regra de rendimento da poupança hoje?
O rendimento da poupança está atrelado a uma taxa chamada SELIC.

O que é taxa SELIC?
SELIC é menor taxa de juros que pode ser cobrada pelo mercado. Essa taxa é medida anualmente e hoje está por volta de 13.8% ao ano.

O que a taxa SELIC tem a ver com a poupança?
Segundo a nova regra, toda vez que a taxa SELIC tiver igual ou maior a 8,5%, que é o que está acontecendo agora, a poupança vai render 70% da taxa SELIC.

Como está acima de 8,5% a poupança vai render 70%, e isso é alguma coisa próxima a 9,6% ao ano. Isso é o que vai render a poupança.

O problema é que temos um outro fator aqui chamado inflação, que hoje está por volta de 10,6% ao ano.

A inflação é 10.6% e a poupança paga 9.6%…

Presta atenção porque Isso é importante.

Você está perdendo 1% ao ano do seu patrimônio, do seu poder aquisitivo e está perdendo dinheiro na poupança.

Para você entrar no caminho da riqueza, você tem que receber juros. Aqui você não estará recebendo juros, você estará perdendo 1% e aqui o juros acumulados é -1%, está descapitalizando.

Pensa comigo agora…
650 bilhões de reais na poupança. Se no ano perde 1% de 650 bilhões. São quase sete bilhões que vão para o ralo todos os anos. Você fica cobrando políticos, não fica? Que politico não nada e está desviando verba? Que está torrando o dinheiro e não investe em educação, transporte, segurança, não investe em nada.

Isso é culpa dele e você está fazendo sua parte?
Você está contribuído com essa desvalorização da poupança. Se hoje tem 650 bilhões na poupança, você também é culpado.

Essa perda de rentabilidade de -1% é um desastre para a economia. A partir de agora não basta você passar regrinha dos 10% do salário, você tem que investir de forma consciente.

Poupança você não aumenta patrimônio, você perde poder aquisitivo. A partir de agora, poupança é carta fora do baralho.

No próximo vídeo eu vou mostrar pra vocês uma outra tentativa em relação à poupança que é tão segura quanto, e você ainda recebe juros.

Eu te espero em nosso curso. Clique no link e se inscreva gratuitamente. Venha aprender a investir de forma segura e sem risco.

Compartilha esse vídeo, se inscreva no nosso canal. Te espero no próximo vídeo.
Ah… E seja como o Bob Esponja, determinado.

Um abraço!