Quer Ficar Rico? Revelamos o Segredo: 5 Hábitos Comuns às Pessoas Ricas – Universidade do Investidor ► AULA #05

Quer Ficar Rico? Revelamos o Segredo: 5 Hábitos Comuns às Pessoas Ricas - Universidade do Investidor ► AULA #05

 

Boa noite a todos, sejam todos bem-vindos. Aula 5. Prometo que hoje a aula vai ser mais tranquila, nada de números. A gente vai bater um papo, eu vou dar uma resumida na conversa que eu tive com o Zequinha hoje, sobre…

Há alguns anos, dois americanos fizeram uma pesquisa muito interessante, Thomas Stanley e Williams Dunk. A pesquisa que eles fizeram, pessoal, era a seguinte: eles queriam saber o que as pessoas que conseguiram atingir 1 milhão de dólares tinham em comum, se é que elas tinham algo em comum.

E eles foram fazer a pesquisa. Essa pesquisa, para vocês terem uma ideia, durou aproximadamente 20 anos.

Sabe a conclusão que eles chegaram?

Sim, as pessoas que atingem 1 milhão, na grande maioria, agem e pensam de forma muito parecida, antes mesmo delas conseguirem essa enorme façanha, que, infelizmente, uma pequena parte da população consegue.

Aqui no Brasil, há 2 anos aproximadamente, a revista Exame soltou uma reportagem, uma pesquisa, falando que aqui no Brasil todo dia, tem em torno, de aproximadamente, 20 brasileiros – 20 brasileiros por dia – que atingem seu 1° milhão.

À primeira vista assim, parece muita coisa né? “Caraca, 20 pessoas por dia no Brasil atingem o 1º milhão”. Isso dá, mais ou menos, 600 pessoas por mês ou, mais ou menos, umas 7 mil pessoas por ano.

Se a gente levar em consideração uma população de um pouquinho mais de 200 milhões de habitantes, 7 mil pessoas por ano que atingem o 1° milhão, então, para que apenas 1% da população atinja esse 1 milhão, precisaria levar 300 anos. 300 anos para que apenas 1% da população consiga chegar nessa façanha.

Então, é o seguinte, a gente está muito longe de que, infelizmente, a grande maioria da população consiga atingir esse resultado. Mas, hoje vou mostrar para vocês que não é tão difícil assim.

O 1º passo para conseguir a atingir a tão almejada Independência Financeira é ligar uma chavinha que tem no seu cérebro, que é o que eu falo para os meus alunos, o tempo todo. O nosso cérebro, o cérebro do ser humano, ele não foi feito para ganhar dinheiro, ele não foi.

Seu Cérebro Não Foi Feito Para Ganhar Dinheiro

Ele fica o tempo inteiro tentando te enganar. Então, algumas atitudes são fundamentais para que você consiga pensar como uma pessoa que quer atingir a independência financeira, mesmo antes de você ter conseguido chegar lá.

Na verdade, tem que começar a pensar desde já, tá?

E eu falei muito com o Zequinha sobre isso hoje. O Zequinha tem alguns comportamentos que não são legais, não são comportamentos que vão ajuda-lo a atingir A Independência Financeira, tá?

Antes de eu falar aqui a nossa filosofia nesse bate-papo que a gente fez junto com o Zequinha hoje, primeiro eu quero falar alguns pontos importantes da aula de ontem, tá?

Pessoal, eu estou dando aula aqui com vocês como se eu estivesse batendo um papo, como se fosse um bate-papo literalmente, tá? O importante da aula são os conceitos, é isso que vocês têm que absorver, que vocês tem que anotar: os conceitos.

Quando eu estou aqui falando de números, por exemplo, eu estou batendo um bate-papo, bate-papo com vocês. Eu não estou com calculadora na mão, não estou com planilha, não estou nada. Eu estou passando um conceito, uma ideia.

Eu vejo que muitas pessoas se prendem a detalhes: “Nossa Trovó, faltou 10 centavos ali, faltou 45 reais aqui, ai não sei o quê… não sei o quê”.

Gente, eu não estou com calculadora na mão, ó, as mãos estão livres, tá? Eu estou dando aula igual a situação bate-papo. Então, para resumir só o que eu tinha falado ontem, para vocês pegarem o conceito, que é o mais importante de tudo.

Se… Primeiro, para controle financeiro, tem dois planejamentos: você tem dívida ou você não tem dívida.

https://youtu.be/mjgTFj_4MjM

Se você tem dívida, 20% do seu salário líquido vai para a dívida. Ponto. Os outros 80% do seu salário líquido você vai ter que se virar para conseguir pagar as contas do mês. Para você ter um melhor controle, existe a Estratégia Do Envelope, que eu passei para vocês, que no caso do Zequinha, ele descobriu que as compras em supermercado são os envelopes problemáticos para ele.

E a recomendação foi: “Zequinha, meu, dá uma cortada aqui cara, está gastando muito. Reduz aqui”.

Para quem está gastando 400, tenta gastar 200. Para quem está gastando 300, tenta gastar 250. Contextualizar o exemplo, perfeito? Eu não estou com calculadora na mão. Alguém falou: “Nossa Trovó, o Zequinha acabou ficando no vermelho mesmo assim”.

Para pessoal. O objetivo é entender o plano. Falar: “Zequinha, você tem que cortar gastos com supermercado e tem que cortar gastos nas compras”. Supermercado principalmente! Com o objetivo de parar de pagar juros, parar de pagar juros, parar de ficar pagando, emprestando dinheiro do banco, pagando mínimo do cartão, que a gente já tanto falou. Tá bom?

3 Notícias Importantes sobre o Uso (Incorreto) do Cartão de Crédito:

  1. Descubra Como Sair das Dívidas Usando o Cartão de Crédito
  2. Cartão de Crédito sem Taxas
  3. Novas Regras passam a valer para o Cartão de Crédito

Para quê? Para que ele possa sair dos 80, 20 e ir para os 70, 20, 10.

E aí muda o planejamento, quando você não tem mais dívida, seu planejamento muda. E aí dentro desses 30% que você vai separar, 20% vai para Renda Fixa e 10% vai para Renda Variável. Mas isso é assunto para outras aulas.

Investir em Renda Fixa: O Guia Definitivo

Então, todas as vezes que eu citar algum número, lembre-se, estou contextualizando, não estou fazendo conta exata aqui porque eu não tenho calculadora e não tenho planilha. Eu estou simulando um bate papo, perfeito? Importante é entender o conceito. Se vocês ficarem se prendendo a números e não entenderem o conceito não vai adiantar nada.

Show de bola? Combinado? Muito bem.

E aí, voltando então ao bate papo a 2 com o Zequinha. Essa pesquisa foi bacana, ela durou 20 anos e eles descobriram que sim, as pessoas que atingiram seu 1° milhão de dólares têm algumas coisas em comum, muitas coisas em comum na verdade, tá? E vamos a algumas delas.

Eles dividiram essa pesquisa, eles mediram em 2 grupos: grupo 1, de pessoas que agem e pensam como ricas e grupo 2, de pessoas que agem e pensam como pobres.

O 1º ponto aqui: agir e pensar como rico e agir e pensar como pobre não tem nada a ver com o quanto de dinheiro que você tem. Nada a ver com isso. Você pode ser paupérrimo, mas o seu pensamento é um pensamento diferenciado. É isso que faz com que você tenha cabeça, tenha uma postura para conseguir com facilidade chegar ao seu 1° milhão ou a Sua Independência Financeira, tá?

Então, grupo 1, que o Stanley e Dunk dividiram, são pessoas que agem e pensam como ricas e o grupo 2 pessoas que agem e pensam como pobres, infelizmente é aqui que o Zequinha se encontra.

Ele tem algumas coisas na cabeça dele, alguns conceitos que não são legais. E que podem atrapalhar. E se você está no grupo 2, preste atenção nas dicas de hoje para que você possa virar a chavinha do seu cérebro para começar a pensar e agir da forma certa porque isso vai facilitar – e muito – a sua vida para quando você se tornar independente financeiramente.

Então, eu vou mostrar para vocês alguns comportamentos, algumas formas de pensar que são assim fundamentais para que você possa um dia atingir a sua planejada independência financeira, tá bom?

Os 10 Melhores e Mais Verdadeiros Ditados Sobre o Dinheiro para Ficar Rico em 2017

Quando eu comecei a agir dessa forma, a minha vida facilitou demais. Eu tenho certeza que a sua vida também vai facilitar, tá?

Então, vamos lá entender primeiro o grupo 1: pessoas que agem e pensam como pessoas ricas. A primeira coisa… A coisa mais importante que a pesquisa do Stanley e do Dunk descobriu foi o seguinte, pessoal – isso aqui é para deixar vocês super animados: . 86… 86% das pessoas que atingiram o primeiro 1 milhão de dólares começaram do zero, não tinham nada, apenas uma ideia e força de vontade.

1 – Começaram do ZERO e depois atingiram o primeiro 1 milhão de dólares

Não casaram com pessoas ricas, não receberam herança, não ganharam na loteria, nada disso. Nem assaltaram um banco. Eles tiveram apenas ideia, força de vontade, tá? 86%. Então todo mundo fala assim: “Ah, não nasci para ser rico”. Isso é um mito… Isso é um mito… Pode parar com isso aí né? Pode mudar a forma de pensar. Se você achar que você não nasceu para ter uma qualidade de vida diferenciada, né, classe social diferente, você vai ficar na mesmice.

Você é a média das 5 pessoas que estão ao seu redor. Isso é uma realidade, tá? Primeiro ponto, então, do grupo 1: o que que eles descobriram? As pessoas desse grupo não ostentam!

“Como assim não ostentam? Pô, os caras ricos tem carrão, tem casona”?

Não, quem faz isso aí é o pobre metido a rico, é bem diferente.

Por quê? Quando você ostenta, na cabeça da pessoa que está no grupo 1, significa o que?

Quando você ostenta, você está priorizando o presente, você está vivendo em função do que a sociedade prega, do que a sociedade pensa. E você não está se preocupando com o seu futuro. Então, você vai fazer coisas que vão te agradar no presente e que vão te prejudicar no futuro. Você vai comprar roupas caras, roupas de marcas, carrão, “pô”, isso aí não tem como você, é…

7 Passos Para Atingir Sua Independência Financeira

Valorizar… Isso só vai desvalorizar, só vai sofrer depreciação. Você vai perder valor financeiro com o passar do tempo, então, são coisas que não vão te gerar juros. Então, quando você ostenta, você está preocupado com o presente e não com o futuro, e você tem que saber que quando você ficar velhinho, já falei sobre isso várias vezes, quando você ficar velhinho, você vai ter dificuldade.

Por quê? Plano de saúde é bem mais caro, remédio é bem mais caro, a sua condição física vai ser outra, então, não dá para ficar dependendo de aposentadoria, INSS, etc, né? E daí que você tem que ter um plano. Então “pô”, para de ostentar cara, ninguém ostenta.

O pessoal que está no grupo 1,  isso é inconsciente, as pessoas não se conheciam não, isso são só pesquisas com pessoas aleatórias que conseguiram o 1° milhão e começaram a achar alguns pontos.

E não ostentam por quê? Porque é gostoso receber juros. Se um dia você puder ter um vício, eu sou totalmente contra vício, mas se tivesse que ter um, seria o vício de receber juros. É muito gostoso. Isso é gostoso, é prazeroso, tá? Você não faz mal para ninguém e você está se beneficiando com isso. Você está pensando no seu futuro. Perfeito? Então não precisa ostentar, parar de ficar querendo fazer graça para amigo, para vizinho. Isso não leva a nada. Isso é pensamento pobre. Pensamento pobre, tá?

Leitura Obrigatória: Como Viver de Juros com um salário de 2, 3 ou 5 mil reais mensais?

Acumular uma Reserva Financeira é essencial para uma vida financeira equilibrada. Mais do que isso, se você tem algum investimento que renda algum valor significativo, você tem a grande chance de garantir a “sobrevivência” financeira mensal com valores de 2, 3 ou 5 mil reais, ou mais! Outra opção, que também deve ser considerada é a garantia do estudo e da faculdade do seu filho. Quer saber como? Continue lendo!

A Fórmula da Perpetuidade, como é chamada esse investimento, é real. É aquela velha e “platônica” história de “Viver só de Juros”, sabe? Pois é, com base nos cálculos da economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti, vamos mostrar quanto é preciso guardar de dinheiro por mês e por quanto tempo para viver de juros! Continue Lendo…

2 – Estudam sobre Finanças

Ponto número 2: procuram sobre estudo sobre finanças. Isso vocês já estão fazendo. Então ó, ponto positivo para vocês. A grande maioria da população abarca nesse exato momento aqui, preparando já para ver uma novela. Nada de errado com novela ou por assistir um programa sensacionalista, que é o item 3. As pessoas do grupo 1, elas fogem disso. Por quê? O que isso agrega na sua vida?

3 – Hábitos que Agregam Valor

Eu vou falar a verdade: além de você dar ibope para uma pessoa, isso agrega alguma coisa? Isso vai te deixar meio tapado para falar a verdade, isso vai te deixar pessimista. Então, procure fazer algo produtivo.

Então, é isso aí… De novo: é inconsciente. Não estou falando que quem faz isso é errado, de forma nenhuma, tá? Porque vocês que estão aqui agora, vocês não estão aí com a TV. Se você tiver com a televisão ligada, desligue, tá? Desligue. Foca aqui. É legal procurar por coisas que agregue na sua vida, como eu falei, faça o presente bem feito, o seu alicerce bem feito, para no futuro você poder usufruir tranquilo.

7 lições que o futebol pode nos ensinar sobre finanças

E quando eu falo usufruir tranquilo, não é ficar velhinho, “Ah, não adianta eu ter dinheiro e ficar velho, não pô”. Vamos tentar chegar à Independência Financeira antes de ficar idoso.

Certo? É possível? Claro que é, tá bom?

4 – Compartilhar Conhecimento

Ponto número 4: adoram compartilhar conhecimento. Esse ponto aqui o Zequinha peca, né? Porque ele tem o pensamento pobre, ele faz parte do grupo 2. Pessoal do grupo 2 pensa assim: “Ou, descobri um negócio bom cara, só que eu não vou falar para ninguém, vou fazer só para mim”. Esse é o pensamento pobre.

Quer ter Idéias de Negócios para Você Conseguir uma Grana Extra, Quitar as Dívidas e Atingir a Independência Financeira? Leia:

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Conhecimento foi feito para ser compartilhado, dividido. E isso tem que ser de forma espontânea. Eu estou aqui com vocês, poxa, eu vivo pelo comentário de vocês. É muito gostoso. Você sente que você faz o bem para as pessoas. Isso é legal. Isso é bacana, por quê?

O Brasil hoje é carente de educação financeira. E é um assunto chato, é um assunto complicado. Eu até tento colocar aqui um pouco de humor, de uma forma diferente para que vocês possam estar absorvendo esse conhecimento. Porque eu sei que é importante. Porque se vocês não fizerem isso agora, mais tarde vai ficar complicado, muito complicado.

Educação Financeira – O que Falta para Sairmos das Dívidas e sermos Bons Investidores?

Então, sempre que vocês aprendam algo novo, divida conhecimento, compartilhe. Vocês não tem ideia quanto isso é gratificante. Então, para de ser mesquinha e ficar guardando as coisas só para você. Isso não é pensamento de uma pessoa diferenciada, não é, tá?

E o 5° ponto que é o ponto que eu posso falar com certeza, é que pessoas do grupo 1 odeiam, mas assim, tem nojo, de pagar juros. Não gostam, se incomodam, se incomodam. Porque incomoda? Porque toda vez que você paga juros, você está enriquecendo outra pessoa e não você. É isso.

Definição de Juros Compostos: Nos Juros Compostos, a cada período é acrescentado um valor de juros proporcional ao valor que você já acumulou. Ou seja, você recebe uma taxa de juros sobre o valor que tem acumulado. Isso vai aumentando a cada período. Algumas pessoas os chamam de Capitalização Acumulativa. Entenda mais sobre isso e veja como é fácil enriquecer!

Você acha justo com você isso? Você trabalha para caramba, se mata para conseguir juntar um dinheiro, para dar para o outro? Então que que está faltando para você? Um caminho, para saber para onde ir. Porque eu tenho certeza que você não gosta de enriquecer os outros, eu tenho certeza. Você gosta de ajudar, não de enriquecer.

5 Verdades Para Enriquecer

Ajudar é importantíssimo, tá? Principalmente compartilhando conhecimento. Então, essa série aqui é uma forma de vocês estarem ajudando, compartilhe esse vídeo com amigos, vocês compartilham tanta coisa, eu não estou querendo ser chato, pessoal, mas vocês compartilham tanta coisa, piadinha, música, etc.

O conhecimento… compartilhar conhecimento é muito gratificante. São para poucas pessoas, tá? Pessoas nobres. E se você se sente uma pessoa… Fala: “Poxa, está na hora de eu virar a chavinha do meu cérebro”. Começa a compartilhar esses vídeos. A Universidade do Investidor é um programa, até certo ponto, divertido e que agrega muito conhecimento para vocês, tá?

Vai ser praticamente 3, 4 semanas, que vão passar voando, mas que vão fazer diferença na vida suas e na vida das outras pessoas que vão estar sabendo disso. Então, para que esse programa possa ser um sucesso financeiro, a sua participação aqui é fundamental.

Então compartilhe conhecimento, curta, deixa um comentário. Não tenha preguiça de escrever, tá? Esse feedback é super importante. E comece a se atentar para esses 5 pontos. Quantos desses 5 pontos aqui você tem com você? Deixa no comentário, é importante.

Conversei com o Zequinha hoje, ele é grupo 2. Adora ostentar. Toda vez que sobra dinheiro, o que ele faz? Vai comprar uma roupa cara para se aparecer para os amigos. Eu falei: “Pô Zequinha, é criancice cara”. “Não, mas pô, eu quero  dar impressão que eu estou bem”.

Dar impressão que você está bem? Quando você vive em função do que os outros pensam, você faz parte do grupo 2. Você está pensando em você, você ajuda os outros em conhecimento, mas não fica vivendo em função do que a sociedade pensa. Isso não é legal, tá?

7 Atitudes para Ficar Rico que todo mundo sabe, mas só os milionários fazem!

Adora o programa “Barraco Na Tv”. Zequinha adora isso aí. É divertido, tem hora que é gostoso, mas todo dia? Pô, começar a virar a chavinha. Falei “pô Zequinha, você fica até uma pessoa agressiva”. Vai conversar com ele, você fica agressivo. Sente que está pessimista com relação ao país porque só vê coisa ruim. Nada contra esses programas, pessoal, nada contra.

Mas, poxa, precisa ser todo dia? Toda hora? Começa a perceber, comecem a conversar com pessoas que assistem esses programas, são pessoas pessimistas. Que começam a desacreditar do país. Começam a desacreditar de você, tá?

E como eu falei: esse comportamento é inconsciente, cara. As pessoas, elas não sabiam que tinham esse comportamento. A pessoa simplesmente vai e age por conta própria. Então, poxa, é o primeiro caminho. É mudar a chavinha, tá?

E compartilhar conhecimento, acho que é super importante e, principalmente, o Zequinha também estava. É…, não queria saber de estudar, só de ficar no videogame, filme, etc. Agora está procurando estudos sobre finanças, como vocês. E estava pagando dívidas e agora ele vai parar, né? Ele vai completar o mês dele. Está na regrinha lá dos 80, 20. Vai fechar no 0 a 0, com alguns “ajustezinhos” ali de números. E, vai entrar para o 70, 20, 10, que aí é o nível top… nível top.

Felicidade Garantida: Como Ficar Rico em 2017 e Viver de Juros

Quando você consegue, com 70% do seu salário, viver tranquilo, 20% vai para uma Renda Fixa, que eu vou falar na próxima aula. Para onde vai os 20%, tá? E os 10% para Renda Variável a gente vai falar mais para frente. Então, não faça parte do grupo 2, pelo amor de Deus. Seja diferente, tente fazer parte do 1% das pessoas que fazem a diferença em mais de 99% das pessoas do país.

É esse 1% que o movimento brasileiro sofre. É aqui que vocês tem que estar, não seja como a maioria, infelizmente. Tá bom? Show de bola?

Então, a partir de agora todo mundo dentro do grupo 1 e deixa um comentário aqui abaixo falando qual desses 5 itens você tem, e em que ponto você precisa melhorar. O Zequinha não tinha nenhum dos 5… O Zequinha não tinha nenhum dos 5 pontos e agora a gente começou a ajustar. Ele estava totalmente na contramão, no grupo 2.

Então, põe seu comentário aqui abaixo. Coloca: “Pô Trovó, desses 5 itens aí do grupo 1 … o 2 e o 3 eu não consegui ainda, cara. Eu estou pecando nesse ponto”. Legal, já é um caminho, tá? Seu comentário abaixo é super importante. E compartilhe com o amigo, pessoal, compartilhar conhecimento, ainda mais coisas legais, coisas que vão fazer diferença. Para mim faz diferença e para você vai fazer também? Um abraço e até amanhã.


Olá pessoal, aqui é o Trovó e nesse vídeo eu quero fazer um convite super especial para você que quer muito aprender do zero e na prática, a investir o seu dinheiro no mercado financeiro ou você que já investe, porém ainda não conseguiu enxergar resultados.

Sabia que existem outros tipos de investimentos que geram mais recebimentos de juros do que a tão conhecida poupança? Então se quiser se juntar a um grupo de pessoas que estão a caminho de alavancar a sua independência financeira e se você quer cuidar melhor do seu dinheiro, eu quero te convidar para participar do meu Workshop Gratuito.

Você terá acesso a uma série de vídeos de dicas e técnicas 100% gratuitos. São conceitos poderosos e que abrirão a sua mente e mudará a sua maneira de enxergar o mercado financeiro. Então aqui nesse vídeo, em algum lugar por aqui, tem um link para você clicar e se inscrever. Te espero lá, um grande abraço. Tchau

Revelada a Fórmula para Investir Dinheiro mesmo Ganhando Pouco – Universidade do Investidor ► AULA #02

Revelada a Fórmula para Investir Dinheiro mesmo Ganhando Pouco - Universidade do Investidor ► AULA #02

 

Boa noite, sejam todos bem vindos ao segundo dia da “Universidade do Investidor”.

Estou super feliz. Ontem realmente foi fantástico: a gente teve quase 1,6 mil pessoas participando até o final da primeira aula. Estou super contente e lembrando que é um projeto para toda a família, então, se você está na sua casa agora, pega o papai, mamãe, namorada, namorado, marido, esposa, filho, os amigos, os vizinhos. Traga todo mundo aqui para aprender.

Como eu falei ontem, o objetivo da “Universidade do Investidor”…

Hoje a gente está de camisa nova, camisa branca, lembrando que sempre que for branca vai ser sobre dicas, tá? Vermelha vai ser puxão de orelha, a branca vai ser dica e a verde vai ser conteúdo.

A gente criou aqui um personagem, chamado Zequinha. O Zequinha é um personagem que representa o povo brasileiro, então ao longo desta série de vários vídeos da “Universidade do Investidor”, a gente vai estar acompanhando a trajetória do Zequinha.

Hoje, o Zequinha é uma pessoa endividada, como a maioria dos brasileiros. Hoje, infelizmente, ele não ganha muito e a gente vai acompanhar a trajetória dele desde quando ele sai das dívidas.

Todos os conteúdos, toda a sabedoria que ele vai precisar ter, todos os macetes para:

  • Conseguir sair da dívida,
  • Começar a sobrar dinheiro,
  • Começar a escolher uma corretora,
  • Começar a investir,
  • Parar de pagar juros e
  • Começar a receber juros.

Então, essa é uma trajetória super bonita, super bacana e se o Zequinha vai conseguir, vocês também conseguem, tá?

Então, é bacana estar acompanhando aula a aula, não perder nenhum capítulo porque as aulas são todas sequenciais para que vocês possam realmente acompanhar a trajetória do Zequinha desde o comecinho, que é endividado, né, até o pescoço. Aqui de dívida. Até onde ele consegue o sucesso dele, a independência financeira dele.

Está com a Corda no Pescoço? Leia Agora!

Ahn… Ontem a gente falou um pouquinho…

Antes de a gente começar a falar da trajetória do Zequinha, a gente falou um pouquinho ontem sobre o grande perigo, o grande vilão do brasileiro, principalmente, que é com relação a empréstimo. O descontrole na hora de adquirir o cartão de crédito! Esse é o grande problema.

Ontem, eu comentei sobre o perigo de estar pagando o mínimo da fatura, vocês viram lá que a maioria dos bancos, ao longo de 1 ano, com você pagando o mínimo da fatura, a sua dívida multiplica por 7. Então, se você porventura, faz um empréstimo e sai gastando tudo, gasta lá seus 10 mil reais no mês e a partir daí começa a pagar o mínimo da fatura, ao final de 1 ano, a sua dívida que era de 10 mil reais passa a ser de 70 mil reais e aí dificilmente você consegue sair.

Leia Também: Vilão FinanceiroNovas Regras passam a valer para o Cartão de Crédito, entenda como elas funcionam!

O Zequinha não está em uma situação tão ruim assim, mas a partir de amanhã a gente vai começar já a mostrar a situação que ele se encontra, a gente vai começar a alinhar, passar as dicas para ele, o que ele precisa fazer.

E quem estiver na mesma situação pode seguir a trajetória do Zequinha, tá?

O objetivo é que ao final da “Universidade do Investidor”, o Zequinha, que começou endividado, começou sem saber nada, totalmente confuso, nunca teve noção nenhuma de educação financeira, vai chegar lá no último capítulo e ser um investidor top, conseguindo receber juros com as suas aplicações.

E hoje, como eu prometi, eu falei que eu ia dar algumas dicas para vocês de como escapar, como não pagar o mínimo da fatura do cartão, tá? Então, a gente tem que tentar pagar a fatura integral e começar a fazer alguns controles em cima disso.

Dei para vocês também ontem duas atividades:

1 – Que vocês entrassem no nosso blog: Trovoacademy.com/dinheiro e fizesse o teste de perfil para vocês se situarem aonde vocês estão. Como eu falei, o nosso personagem que é o Zequinha, ele está num perfil devedor, a gente vai acompanhar toda a trajetória dele durante todos esses capítulos, até o ultimo dia, onde ele vai conseguir se tornar um investidor top, tá?

Então, é importante vocês fazerem esse teste de perfil lá no nosso blog, na trovoacademy.com/dinheiro, para vocês se identificarem aonde que vocês se encontram nessa trajetória aí. Vai ser uma trajetória bem bonita, bem bacana, bem prática. Então, para você que nunca ouviu falar sobre investimento, também está com dívida que não sabe por onde começar, acompanhe todos os episódios.

A gente começou ontem. Se você está chegando agora, eu recomendo que você pause esse vídeo, assista o vídeo 1 para entender toda a sequência e a partir daí começa a assistir as aulas na sequência, tá bom? Assista o 1º Vídeo da Série Universidade do Investidor!

Então, hoje, conforme prometido, a gente vai passar o “macetinho” para vocês de como escapar de pagar o mínimo da fatura. E a partir daí, é onde a gente vai começar a ajudar o Zequinha a escapar da dívida até conseguir chegar à sua independência financeira. Como eu falei, as aulas são super curtas, mas super práticas. Com situações reais, que eu vou estar passando para vocês aqui, para que vocês possam estar aplicando dinheiro, tá?

E a primeira dica que eu vou passar hoje é uma dica para vocês começaram a aplicar amanhã para controlar a fatura do cartão de crédito. Para evitar pagar o mínimo da fatura… Se pagar o mínimo da fatura o que acontece ao final de 1 ano? A dívida multiplica por 7. Então, dificilmente vai conseguir sair. Show de bola?

Vamos, então, para as dicas.

A primeira dica né, que tem até algumas regras de ouro para que vocês não paguem o mínimo da fatura. A primeira dica, a dica mais importante, vou pegar o exemplo aqui do Zequinha, que é o nosso exemplo, que a gente vai acompanhar o Zequinha até o final da “Universidade do Investidor” é você saber o seu salário líquido, tá?

Porque que eu falo isso?

Muitas pessoas falam assim: “Ah Trovó, eu ganho 3 mil reais, só que quando eu vou ver lá no banco só tem 2 e pouco”. Então seu salário não é 3 mil reais, infelizmente. Você recebe bruto isso, mas uma boa parte é para imposto, é descontada. E hoje um dos impostos mais caros que existem no nosso país é o imposto de renda, ele pesa para chuchu.

Então, você não pode contar com esse dinheiro, você não pode contar com esse dinheiro. Então é muito bonito você falar assim: “Nossa, meu salário é 3 mil reais, Trovó”, só que você não tem 3 mil reais. No caso do Zequinha, ele ganha 3 mil reais bruto, então, a gente vai começar a acompanhar a trajetória dele desde já.

Então, o que eu tenho que descontar aqui é… Como ele já ganha acima de 3 mil reais, vai pagar aí o máximo de imposto de renda, né: 27,5%! Então, vamos contar já. Vamos ver quanto que realmente sobra de dinheiro para ele, tá? 2.190 reais… 2.190,00 reais!

O salário bruto do Zequinha é 3 mil reais, só que ele não pode contar com isso; e o líquido é 2.190 reais: esse é o dinheiro que o Zequinha vai poder utilizar.

Primeira regra, mesmo para você que está endividado, é super importante começar já – eu sei que é difícil, eu sei que é complicado, mas começar já – a criar o hábito de começar a separar uma parte do seu dinheiro, pelo menos 10% do seu salário para começar a investir.

Por quê é importante começar a investir?

Quando você quitar as dívidas, provavelmente, esses seus 10% vai passar a ser 20, 25% do seu salário e esse aporte mensal, esse montante, que você começa a depositar todo mês da sobra do seu salário vai fazer muita diferença na sua vida financeira lá na frente, mas muita mesmo, tá?

Aprenda a Poupar 10% do seu Salario… É a hora de receber juros!

Então, no caso do Zequinha, a gente já vai orientá-lo a estar investindo aqui 10% do salário bruto, que é o que realmente sobra para ele.

Então, vai ser 2 mil reais… 2 mil reais não né: 219 reais. Isso é o que o Zequinha vai separar para começar a receber juros. E ele não sabe ainda como fazer, não sabe onde colocar o dinheiro, não sabe que corretora escolher, não sabe nada, mas ele vai aprender ao longo dessa trajetória junto com vocês, tá bom?

Por enquanto, o que ele sabe é o seguinte: Zequinha, não vamos mais pagar o mínimo da fatura do cartão, vamos já começar a encaixar os pingos nos i’s.

Ponto número 2! Então, 10% do salário reservar para o recebimento de juros.

Ao longo dos próximos capítulos, a gente vai aprender juntos aonde colocar esse dinheiro, como escolher renda fixa, como escolher corretora, como abrir corretora, porque não ficar no banco, etc, etc… Aguardem! Enquanto isso, leia o nosso e-book GRATUITO e COMPLETO de como investir nas Rendas Fixas!

Como Investir em Renda Fixa: O Guia Definitivo

Passo número 3! Essa aqui é uma dica super importante. Se você mora de aluguel ou se você paga o financiamento de uma casa, não importa … Não importa. O ideal é que você utilize no máximo 30% do seu salário bruto, então, 30% do seu salário bruto pode (até 30%) pode ser utilizado para pagar aluguel ou pode ser utilizado para financiar uma casa, nunca mais do que 30% do bruto e não do líquido.

Se você levar em consideração o salário líquido, lá na frente a conta não vai fechar. Porque os 3 mil reais que o Zequinha achou que ele ganhava, na verdade ele só pode usar 2.190 reais, o resto foi embora, desapareceu para o governo. Então, 30%!

Vamos ver, então, quanto que o Zequinha pode pagar de aluguel, tá?

Por enquanto, o Zequinha está morando de aluguel. O que é melhor: aluguel ou financiar uma casa? Isso é um assunto mais para frente que a gente vai comentar. Por enquanto vamos apenas ajustar o montante do Zequinha, vamos lá então. A conta é o seguinte: 30%. 2.190 reais. 657 reais. Esse aqui seria o valor máximo de aluguel que o Zequinha poderia estar pagando.

Comprar Casa é para Otário! Será mesmo?

Ah Trovó, não tem como, não acha casa nesse valor”. Acha sim, pode procurar, tá? Eu fiz uma pesquisa, acha casa de… Você não pode achar a casa dos seus sonhos que você quer morar, mas você encontra sim muitas casas boas, muitas casas boas nesse valor. Casas aí, com 2 dormitórios, banheiro, algumas até com 2 banheiros, tá? Sala, cozinha.

É claro que cada cidade é uma realidade, mas se a sua situação financeira é essa, você não pode ultrapassar esse valor porque você não vai conseguir fechar no azul. Você vai ficar… O que a gente não quer? O que a gente quer fazer nesse momento: tirar o Zequinha daquele grupo de 66 milhões de brasileiros que estão endividados.

E por que estão endividados? Porque estão desequilibrados com as suas finanças. E, infelizmente, essa é uma realidade, tá? Hoje a grande maioria dos brasileiros… Os casais acabam se unindo para dividir as contas, tanto as contas da casa quanto as contas de plano de saúde, etc, etc. Isso é super importante, acho super válido isso.

Inclusive, se você estiver assistindo esse vídeo sozinho, chama seu companheiro, sua companheira para estar aqui junto. Em família tudo é mais fácil, é tudo mais prático. É super importante que vocês tenham esse contato, tá? Então vamos lá.

Problemas com Dinheiro é a principal causa dos divórcios: 3 passos para ter um Bom Planejamento Financeiro Familiar em 2017

Então, no caso aqui do Zequinha, qual é a situação dele? Ele pode estar pagando 657 reais em financiamento.

Amanhã eu vou apresentar a “planilhinha” do Zequinha, a situação que ele se encontra e a partir daí a gente vai começar a seguir as regras, tá? E o restante, 70% do salário, pode ser gasto com coisas do dia a dia, plano de saúde, passeios, etc. Vamos ver quanto sobra nessa brincadeira, então. Então, 2.190 reais. 70%. 1.533 reais.

Vamos confirmar, então: 2.190 reais vezes 70% é igual 1.533 reais. Na teoria, tá? Esse é o valor que o Zequinha poderia estar pagando na fatura do cartão de crédito dele. Se ele precisasse usar o cartão de crédito, o máximo que ele poderia utilizar seria 1.533 reais. Por quê? Dessa forma, ele vai conseguir pagar a fatura integral. E nessa fatura aí estaria tudo, né? Estaria compras no supermercado, abastecimento de carro, passeio, presente, plano de saúde, manutenção do carro, etc, etc, etc.

Tem que caber tudo dentro desses 1.533 reais, tá? Vou voltar aqui para minha cara, então. Vocês estão vendo, pessoal: essa é uma situação real em que vamos estar acompanhando desde o início da situação do Zequinha até a hora que ele consegue realmente ser um cara que vai ser um baita investidor, que vai conseguir sair dessa situação super complicada.

Então, com o salário de 3 mil reais bruto, ele só pode usar 2.190 reais. Desses 2.190 reais:

  • Ele vai reservar 219 reais para investimento (que ele ainda não sabe o que fazer com o dinheiro, mas ele já vai reservar),
  • 657 reais para financiar uma casa ou para pagar um aluguel (a gente vai discutindo isso ao longo de todos os episódios) e
  • 70% do salário bruto, 1.533 reais ele poderá estar usando da forma que ele quiser (inclusive se ele quiser usar o cartão de crédito ele pode, desde que não ultrapasse esse valor).

E quando vencer a fatura dele, próxima de 1.533 reais, ele vai pagar a fatura integral porque ele não vai mais enriquecer os bancos, tá bom? Então, está aqui uma situação real de um personagem hipotético que a gente vai estar acompanhando ao longo de toda a série.

A dúvida do Zequinha agora é a seguinte: “Trovó, como é que eu vou fazer para me virar com 1.533 reais”? Amanhã vou passar uma dica para vocês de como fazer esse controle para que vocês consigam viver tranquilamente sem precisar desesperar com apenas 70% do salário bruto.

E, a partir de agora, vocês vão começar a acompanhar a trajetória do Zequinha e vocês vão ver que eu vou colocar aqui exemplos bem reais, bem compatíveis com a situação do nosso “Brasilzão” até o último capítulo, onde ele vai saber, exatamente, o que fazer:

  • Como controlar finanças,
  • Como parar de pagar juros,
  • Como investir,
  • Onde investir,
  • Qual corretora escolher,
  • Quais ações comprar,
  • Quais riscos correr, etc.

Já adiantamos uma coisa: Veja Como Investir sem Risco com esse Curso Gratuito!

E não esqueça, então de curtir esse vídeo, que é super importante, compartilhar com o amigo, convidar a família e principalmente se inscrever no canal, tá bom? Daqui a pouquinho, conforme o Zequinha for evoluindo na sua trajetória, ao longo desses dias, vão haver alguns bônus, alguns prêmios para quem estiver ao vivo aqui participando da “Universidade do Investidor”, show de bola?

Então, amanhã não percam o próximo episódio que eu vou ensinar para o Zequinha e para vocês como conseguir equilibrar, para conseguir viver, ter uma vida bacana com apenas 1.533 reais, que é 70%.

Vamos voltar aqui para finalizar: que é 70% de tudo aquilo que o Zequinha tem, que ele pode usufruir, para que ele não se endivide. É claro que todo mundo quer ter aquela vida de bruxo, né? Quer ter um casão, quer ter um carrão. Isso pode acontecer? Isso é legal? Isso é legal, mas isso tem que vir com o tempo, vocês tem que caminhar juntos, tá? Caminhar no passo a passo sem desesperar. Esse é o ponto mais importante. Show de bola?

Então, amanhã é o dia que eu vou ensinar para vocês o que fazer com os 70%, como controlar. Vou colocar aqui a situação do Zequinha, uma planilhinha e todos os gastos dele.

A gente vai começar a cortar aquilo que é supérfluo, aquilo que ele pode economizar, aquilo que ele pode gastar um pouquinho mais, para caber dentro desses 1.533 reais e, a partir de agora, a gente vai ajudar o Zequinha a começar a sair da dívida, começar a sobrar dinheiro para começar a caminhar rumo à independência financeira dele; é claro que isso não é do dia para noite, vão ser vários episódios, vários capítulos e eu espero que você não perca nenhum, tá bom?

Então deixa um joinha aqui no vídeo, compartilhe e se inscreva no nosso canal gente.


Recado do Trovó: Olá pessoal, aqui é o Trovó e nesse vídeo eu quero fazer um convite super especial para você que quer muito aprender do zero e na prática, a investir o seu dinheiro no mercado financeiro ou você que já investe, porém ainda não conseguiu enxergar resultados.

Sabia que existem outros tipos de investimento que geram mais recebimentos de juros do que a tão conhecida poupança?

Então se quiser se juntar a um grupo de pessoas que estão a caminho de alavancar a sua independência financeira e se você quer cuidar melhor do seu dinheiro, eu quero te convidar para participar do meu Workshop gratuito.

Você terá acesso a uma série de vídeos de dicas e técnicas 100% gratuitos.

São conceitos poderosos e que abrirão a sua mente e mudará a sua maneira de enxergar o mercado financeiro. Então aqui nesse vídeo, em algum lugar por aqui, tem um link para você clicar e se inscrever.

Da Redação

Comprar Casa é para Otário! Será mesmo?

Comprar Casa é para Otário! Será mesmo?

 

Olá pessoal, aqui é o Trovó! E esse vídeo eu acredito que seja o mais pedido do canal: será que compensa mais comprar ou alugar um imóvel? E essa semana eu li um artigo e olha o título: “Imóvel é para tonto”. Será mesmo? Muito bem, eu não vou te dar uma resposta, mas eu vou te dar a forma de pensar.

Compensa comprar um imóvel e quando compensa ou compensa alugar?

Para que você possa ter essa resposta, você vai precisar entender algumas coisas, comparar algumas coisas. Já vou pedir aqui, para o nosso editor colocar na tela para vocês, algumas vantagens e desvantagens de ter a casa própria financiada e morar de aluguel.

E, em cima disso, a gente vai criar uma linha de pensamento e no final do vídeo a gente vai comparar, de formas numéricas, o que vale mais a pena: se é comprar um imóvel financiado ou se é o aluguel!

Primeiro: vantagens da casa!

1 – Realização Pessoal

Você compra uma casa própria, é a realização pessoal. Porque, infelizmente, a sociedade mede o seu sucesso de que forma? Ou tendo um carrão ou tendo uma casa própria. Se você tem uma casa própria passa a sensação de bem-estar.

Isso é super importante, tá?

2 – Estabilidade

Outra vantagem de ter a casa própria é a estabilidade, a tranquilidade e saber que a casa é sua. Você não precisa ficar mudando o tempo todo, isso também é super importante.

3 – Valorização

Outra vantagem: existe a possibilidade de valorizar o seu patrimônio. Hoje em dia, estamos aqui no final de 2016, outubro, novembro e logo o ano acaba, ein bonitão… Os imóveis hoje estão muito baratos em comparação a 1 ano e meio atrás. Então, aí pode ser uma oportunidade para a compra, tá?

Desvantagem de ter a casa própria – porque não é só vantagem!

1 – Falta de Liquidez

Falta de liquidez, ou seja, se você precisar do dinheiro, você não consegue vender a casa em num passe de mágica, não.

Historicamente, no nosso país a média para você vender uma casa é em torno de um ano. Então, se você não se planejar e precisar do dinheiro rápido, você não vai conseguir. Vai demorar um pouquinho.

2 – Dificuldades para Mudanças

Outra desvantagem: você vai ficar preso naquele bairro. Você vai falar “Putz, eu não aguento mais. Enjoei. Enjoei da cara do vizinho. Enjoei da praia. Agora montaram um prédio aqui, uma república, está a maior barulheira e, poxa, o que é que eu faço agora”?

E pode acontecer do bairro mudar. Com o tempo hoje é assim. E daqui à 10, 15 anos pode acontecer muita coisa, tá? Então, isso aí também pode ser importantíssimo!

3 – Pagamento das Parcelas

Outro problema de você financiar um imóvel – esse é o pior: corre o risco de você não conseguir honrar com as parcelas do financiamento. Esse é o ponto principal, prestem a atenção no que eu vou falar agora!

O argumento que me falam é o seguinte: “Ah, quando eu estou pagando aluguel, eu estou pagando algo que não é meu e o imóvel eu estou pagando algo que é meu”.

Não senhor, não senhora! Essa não é a justificativa! O imóvel só vai ser seu quando você quitar o financiamento. É como se você estivesse adiantando 30 anos de aluguel. Se, no decorrer do percurso desses 30 anos, que é muito tempo (eu estou colocando a média de tempo de financiamento), você não conseguir pagar alguma parcela, você perde o imóvel e aquilo que você pagou, inclusive.

Então, o imóvel só vai ser seu ao final do financiamento, tá bom?

E agora a gente vai falar sobre o aluguel!

Qual é a vantagem do aluguel?

1 – Gasto Menor

O gasto do aluguel é menor. Para vocês terem uma ideia, um imóvel que custa mais ou menos 300 mil reais, para financiar costuma cobrar 1% do valor do imóvel, então, a parcela seria de 3 mil reais por mês. Para você morar no mesmo imóvel de 300 mil, o aluguel é cobrado 0,5% do valor do imóvel, então, é 1,5 mil reais.

Percebam que estamos falando de um imóvel do mesmo valor, 300 mil, para alugar e, 300 mil, para comprar? Se você for financiar esse valor por causa dos juros, você vai pagar 1% todo mês. Então, 3 mil reais por mês para financiar. Se você for alugar esse mesmo imóvel, o valor já cai para metade, então, 0,5% dá 1,5 mil reais, metade do valor do financiamento, tá?

2 – Liquidez

Outra vantagem de morar de aluguel: você ter dinheiro em mãos se você precisar do seu dinheiro. Ele não vai estar empatado no imóvel. Você tem liquidez!

3 – Facilidade para Mudanças

Outra vantagem: você fala: “Meu Deus do Céu, subiram um prédio. O vizinho que mora aqui do lado é barraqueiro, barulhento, Rock and Roll, sei lá o que”. Você enjoou, então, você muda. Você não precisa ficar preso naquele lugar, você muda. Assim, como num passe de mágica.

Só que também tem desvantagens, tá?

Quais são as desvantagens do aluguel?

1 – Algo que não é seu

Você está pagando por algo que não é seu. Financiamento também só vai ser seu ao final dos 30 anos. Você vai reformar a casa que você está alugando? Você está reformando uma casa que não é sua!

2 – Reajuste anual

Outra desvantagem: aluguel tem reajuste anual. Geralmente é pelo IGPM e vai acompanhar uma taxa de inflação, tudo bem?

3 – Instabilidade

Outro motivo: tem instabilidade! Se o dono da casa falar assim, por algum motivo: “Ah Trovó, estou precisando da minha casa”. Aí você precisa cair fora. Ele praticamente chuta a minha bunda. Você tem que trocar de casa!

4 – Fiança

Outra desvantagem: se você não tiver um fiador, vai precisar de um auxílio fiança. Vai precisar desembolsar mais para que a imobiliária possa liberar para você, tá?

Essas são as vantagens de morar na casa e a desvantagens de morar na casa própria. As vantagens de morar de aluguel e desvantagens de morar de aluguel.

Conhecendo isso, agora vamos para os números, levando em consideração que eu já posso adiantar para vocês: se você é solteiro e não tem filhos, não compensa, nesse momento, você entrar em um financiamento, tá? Não compensa, o que compensa é você estar alugando!

Agora, a conta que eu quero fazer para vocês é a seguinte – o que compensa mais: eu alugar ou eu morar numa casa própria financiada?

Vamos imaginar, então, um financiamento de uma casa de 300 mil reais. Então são 3 mil reais por mês. Se você vai alugar ao invés de financiar, pensa comigo, se você está disposto a financiar um imóvel de 300 mil, a conta serve para qualquer valor, você está disposto a pagar 1,5 mil reais e vai te sobrar 1,5 mil reais, você concorda?

O que você faz com esse 1,5 mil reais que sobrar? Você investe! Ao invés de você botar esses 3 mil na parcela do financiamento, você pega 1,5 mil bota no aluguel e os outros 1,5 mil você investe. Um aumento de juros de 1% ao mês, sendo uma Renda Fixa e uma inflação calculada aí em 7% ao ano. Em 14 anos, você consegue juntar os 300 mil, aí você vai lá e pum! Compra o imóvel à vista, mesmo morando de aluguel.

6 Dicas para Entender Como Calcular os Juros Compostos. 

As pessoas falam assim “Trovó, mas se eu morar de aluguel não vai sobrar dinheiro”.

Sobra sim! Sobra metade do valor do aluguel porque o financiamento é 1% do valor do imóvel e o aluguel e 0,5%. O problema é que você vai ter que pegar os mesmos 3 mil que você gastaria no financiamento e investe 1,5 mil e os outros 1,5 mil paga o aluguel. E, ao final de 14 ou 15 anos, você vai ter os mesmos 300 mil e vai conseguir comprar o imóvel à vista, mesmo pagando aluguel por 14 anos.

Se você for financiar o mesmo imóvel, que hoje vale 300 mil, ao final do financiamento você pagou 500 mil por causa dos juros e não vai levar 15 anos vai levar 20 ou às vezes 30 anos para pagar. Então, essa é a conta que é super importante que vocês saibam fazer.

Então, eu Trovó, hoje não tenho mais imóvel próprio. Eu comparei as vantagens e desvantagens e para mim, na situação que eu estou hoje, não compensa. Então, eu moro de aluguel. Vamos dizer assim: eu posso morar em uma casa que vale o dobro do valor, tá? E o restante eu pago de aluguel.

Fuja dos Empréstimos dos Bancos!

A minha diferença de hoje é estar em uma situação super confortável. Por quê? Quem paga o meu aluguel não é o meu dinheiro é o juros que rende!

Eu pego o meu capital invisto e então eu pago meu aluguel. Eu não estou descapitalizando, meu próprio capital paga esse aluguel. Agora, para chegar nesse nível tem que ter um planejamento e começar a subir.

Então, para vocês concluírem: compensa comprar uma casa própria? Compensa se você pensam em constituir uma família, comprar uma casa próximo ao seu emprego, mas financiar por 30 anos compensa? Não.

Morar de aluguel compensa? Se for para você pegar metade do dinheiro que você ia pagar na parcela do financiamento e investir, tiver disciplina, dai você mora de aluguel por 14 anos e aí você vai e bum, compra seu imóvel à vista. Você não vai ficar preso 30 anos com o banco. É como eu falei: enquanto você não terminar de pagar o financiamento, o imóvel não é seu!

Leia Também: 3 Motivos para “Pixar Fora” de Financiamento de Carro

Eu peguei aqui um exemplo real de um financiamento de carro de 2009 que fala de uma pequena entrada de R$ 7.000,00. Então fui na tabela FIP e pesquisei o valor do carro.

A vista, o Captiva 2009 vale R$ 36.000,00. Eu peguei o valor das 48 parcelas de
R$ 890,00 mais os R$ 7.000,00 de entrada e a soma dos valores foi para
R$ 49.720,00.

A diferença é absurda entre o valor que vale e o que você vai pagar no carro. E ainda tem outro problema, o carro sofre depreciação.

As 6 melhores dicas para ter mais dinheiro em 2017

“O que significa isso, Trovó?”

Ao contrário de um investimento em que a tendência é você ganhar juros e aumentar o valor, no carro tende a perder valor com o passar do tempo e esse valor médio é na casa dos 10% ao ano .

Então a cada ano que passa, o seu carro desvaloriza 10% e, ao final de 5 anos
mais ou menos, o valor do carro que custava R$ 36.000,00 a vista, passa a ser
R$ 21.200,00.

O problema é que o carro valia R$ 36.000,00 mas você pagou ao final do tempo
R$ 49.720,00. Como daqui há 5 anos seu carro estará valendo R$ 21.200,00 a sua perda financeira será de R$ 28.500,00.

Eu estou dizendo que você acabou de perder R$ 28.500,00 em 5 anos. Por isso eu digo para você “Pixar Fora” de Financiamento de Carro, nada de pagar juros, pois é hora de começar a receber juros.

Workshop Gratuito e Online

Oi, aqui é o Trovó!

E eu sei que você acompanhou nosso vídeo e ficou pensando nisso!

Eu resolvi criar um curso de 4 vídeos, gratuitos – ou um minicurso como você queira chamar. Sobre os 5 segredos que a maioria dos investidores não sabem como aplicar no mercado financeiro.

Para participar é muito simples: basta clicar nesse link aqui abaixo, cadastrar seu e-mail e fazer parte deste minicurso, tá bom?

E não se esqueça de curtir este vídeo e compartilhar com os amigos!

Um abraço e até o minicurso, tchau.

Descobri o Motivo de Você não Ser Rico!

Descobri o Motivo de Você não Ser Rico!

Hoje tem um puxãozinho de orelha virtual: “Por que será que os brasileiros não conseguem economizar dinheiro”? – Eu me faço essa pergunta todo santo dia!

  • Será que tem resposta para isso?
  • Será que isso é típico do brasileiro?
  • Será que o brasileiro tem um tipo de comportamento padrão quando se trata de investimentos?
  • Por que é tão difícil economizar?
  • E por que é ainda mais difícil começar a investir?

Para gravar o vídeo de hoje, eu mandei fazer uma camiseta em homenagem ao pé de meia começa com atitude!

Essa é uma palavrinha mágica!

Se você está endividado e está se sentindo envergonhado, não fique triste!

Sabe por quê?

Porque hoje, praticamente, ⅓ dos brasileiros, quase 60 milhões de pessoas, estão na mesma situação que você!

Está com a Corda no Pescoço? Respire, não se desespere e saia da dívida!

Agora, por que será que é tão difícil economizar?

Vou abrir umas aspas aqui para falar sobre um recente artigo que publicamos: “Como Economizar: 33 Maneiras de Juntar Dinheiro Rápido”. Nele, nós listamos 33 atitudes diárias e simples que podem fazer toda a diferença no seu orçamento familiar mensal.

Você sabia, por exemplo, que evitar abrir e-mails de ofertas é uma boa atitude para não cair em tentações? Ou já pensou que reduzir os cafezinhos diários pode gerar uma economiza de 900 reais anuais? Até com a decoração da sua cada é possível economizar dinheiro! Veja as outras 30 dicas aqui.

Vamos voltar à falar dos endividados! Vou citar o primeiro ponto, que é o mais importante e que faz com que a maioria dos brasileiros troque os pés pelas mãos! Aliás, eu falo isso o tempo inteiro com os meus alunos, mas nunca é demais repetir:

1 – Parem de viver em função do que os outros pensam!

Se você não parar, você vai caminhar para a pobreza! (Se você não sabe exatamente qual a diferença entre caminhar para a pobreza e para a riqueza, precisam ler a explicação: aqui).

O que é que eu quero dizer com isso? Vou explicar, mas antes me respondam:

– “Você quer um carro mais luxuoso: por que você precisa ou por que, na sua cabeça isso e sinônimo de ser bem sucedido”?

– Outra pergunta: “Você quer uma casa maior: por que você realmente precisa desse conforto ou por que você quer mostrar para as pessoas que te conhecem que você está bem de vida”?

Esse é um perigo danado! E se você caminhar por essa linha de pensamento, sabe o que vai acontecer? Você vai trocar os pés pelas mãos!

Ou seja, você vai começar a fechar o mês no vermelho! E vai começar a faltar dinheiro. E quando falta dinheiro o que você faz? Pega dinheiro emprestado de alguém, aí você paga juros e enriquece outra pessoa, no caso os bancos!

Não é a toa que, segundo pesquisa da Revista Exame, no último ano o lucro dos 3 maiores bancos privados do Brasil chegou à 100 bilhões reais! Ou sejam, os bancos enriquecem, enquanto que 60 milhões de brasileiros estão endividados. Por isso, Fuja dos Empréstimos dos Bancos!

Afinal de contas, você não acha isso uma sacanagem: pagar dinheiro para os outros? Você prefere enriquecer os bancos ou enriquecer você? Responda com sinceridade.

“Ó Trovó, eu prefiro me enriquecer”.

Então, para você começar a enriquecer você precisa ter atitude!

Quer saber por que quando você faz um empréstimo você enriquece o banco? Porque atualmente usa-se o cálculo de Juros Compostos! Já ouviu falar? É o que chamam de Juros sobre Juros ou de Efeito Bola de Neve.

“Mas, e para Ficar Rico Trovó, como eu faço”?

É o mesmo processo, só que ao invés de pegar dinheiro emprestado, você empresta do dinheiro! Na prática, funciona mais ou menos assim: Vamos supor que você empreste ao banco 300 reais – um valor baixo – e feche um acordo de juros compostos de 3% ao mês.

No final do primeiro mês, seu valor inicial será de 309 reais, somado os 3% de juros. A partir do segundo mês, os juros serão cobrados sobre os 309 já acumulados. Ao final de seis meses, você terá um patrimônio de 358,21 reais.

Ainda ficou com dúvidas sobre os Juros Compostos? Entenda tudo aqui, nesse artigo: 6 Dicas para Entender Como Calcular os Juros Compostos e Ficar Milionário!

Em tese, a primeira atitude para tomar, se você quiser ficar rico, é parar de se preocupar com o que os outros pensam!

2 – Gastos supérfluos!

Poxa vida, o que tem de gente gastando com porcariadas…

Entenda que esses gastos não vão te render juros!

E é aqui que está o pulo do gato, pessoal!

Você tem que investir o seu capital em algo que seja gostoso, que seja gratificante, mas que, ao mesmo tempo, possa te render juros! E isso que vai te fazer aumentar de patrimônio.

“Eu, Trovó, o que faço para conseguir poupar dinheiro todo final de mês”?

Porque eu também tenho conta para pagar… Ou você pensa que eu não tenho? Eu tenho, sim!

Qual é o segredo, então?

Você pega o seu salário…

Bem, vou explicar algo aqui: o seu salário, a sua comissão, o seu pró-labore, não importa da onde vem esse dinheiro, você tem que considerar uma quantia mensal. Porque tem gente que fala assim: “Ah, Trovó, eu ganho 5 mil reais por mês, mas é sacanagem só cai na minha conta 3,5 mil reais”.

Então, o seu salário é 3,5 mil reais! O resto é imposto, é do governo! Você não pode contar com ele, então, não conte! Para fazer essa conta, pegue o seu salário líquido!

Bom, vamos lá, 70% desse salário líquido é o que você pode gastar!

Como e com o que você vai gastar isso?

Via de regra, os gastos do dia a dia são gastos de casa, como aluguel, água, luz, telefone; gastos com carro, como IPVA, combustível, manutenção; gastos com alimentação, passeio, supermercado, compras, roupa, bolsa, sapato, etc.

Tudo isso aí tem que caber dentro do seu universo de 70% do seu salário líquido!

“Trovó, usar só esse valor para gastos é impossível”!

Então você vai caminhar para a pobreza! Aliás, nada é impossível!

O problema é o porquê que você não consegue gastar somente 70%!

Você sabe por quê?

Porque, infelizmente, aqui no Brasil a gente foi educado para viver em função do que os outros pensam e não em função do que te faz feliz!

Você se sente incomodado porque, perante a sociedade, se você não tiver uma casa legal, um emprego legal e um carro bacana, você é um fracassado!

Esse é o erro!

Quer um exemplo? Experimenta vender o seu carro hoje e falar assim: “Olha, vou vender meu carro porque não compensa mais. Vou andar de Uber”. Fica mais barato, dependendo de onde você mora e dependendo do tanto que você anda por dia. Realmente pode ser mais barato! Mas, o que acontece se você vender seu carro?

“Ê, você está apertado, está passando aperto, está tendo que vender o carro”. É isso que vão falar de você e isso vai te incomodar muito! E sabe o que você faz? Você não vende o carro. Você continua pagando um valor absurdo que não precisaria!

Então, você tem que considerar o seguinte: eu tenho que viver com 70% do que eu recebo do meu salário líquido!

E ponto final!

Uma dica infalível para você conseguir colocar todos os seus gastos mensais dentro desses 70% é usar a técnica dos envelopes. É muito simples: você vai até a papelaria e compra 10 envelopes de carta. Em cada um deles, você escreve itens dos quais serão destinados o seu dinheiro. Em seguida, vai por nele qual o valor você acha que gasta com aquele item. Bom… Clique aqui e descubra qual é a Técnica do Envelope!

“Trovó, mas e os outros 30% do meu salário”?

Para darmos continuidade na explicação, vamos arredondar o seu salário líquido para 10 mil reais – Pô, você está bem pra caramba! – Mas é só pra facilitar as contas, certo?

Desse total, exatos 3 mil reais você não vai usar para nada!

Como assim? Você vai tirar 20% do seu salário, ou seja 2 mil reais, e vai deixar de reserva emergencial!

O que é Reserva Emergencial? É um valor que você deve ter guardado para quando alguma coisa que você não controla acontecer.

Por que vai acontecer alguma coisa com a qual você não está esperando. Por exemplo, você pode ser mandado embora do seu serviço, pode precisar fazer uma cirurgia que o seu plano não cobre, pode ter um divórcio e ter que pagar uma indenização e um monte de coisa!

Por que se algo acontecer e você não tiver esse dinheiro, o que você vai fazer? Vai pegar emprestado do banco e vai pagar juros! E aí vai se endividar e vai caminhar para a pobreza! E essa atitude não faz parte dos passos que você deve seguir para chegar á sua Independência Financeira.

Leia os 7 Passos Para Atingir sua Independência Financeira.

Então, 20% do seu salário líquido você guarda e não usa, ele vai para a reserva de emergência! Definimos esse ponto!

Os outros 10% restantes, você investe para começar a receber juros!

Como investir dinheiro?

Se você é novato no Mercado Financeiro, saiba que atualmente existem várias opções de investimentos. Tais como as Rendas Fixas (Veja os Tipos de Rendas Fixas), na qual é possível, inclusive, calcular o seu rendimento financeiro (Veja Quanto Você Vai Receber na Renda Fixa).

Aliás, nessa semana publicamos um artigo com o tema “Qual o Melhor Investimento para 2016”. E nele destacamos, de forma muito didática, os melhores investimentos para quem tem até 5 mil reais, entre 5 e 30 mil reais e também para quem acima de 30 mil reais. Vale a leitura!

Resumo da ópera!

Para essa pergunta: “Por que os brasileiros não conseguem economizar”? Minha dica de hoje é: porque eles vivem em função do que os outros pensam e não controlam seus gastos! Os brasileiros não controlam e não tem a menor ideia disso! Não sabem viver com o salário que tem!

“Trovó, eu estou perdido nas finanças. Não sei quanto eu ganho e muito menos quanto eu gasto. Mas ouvi dizer que existem aplicativos financeiros bons, que dá para usar”. Se você é um dos leitores que me enviou essa questão, leia esse artigo: Controle Financeiro de Forma Simples e Eficaz.

Está aqui o meu desabafo e eu espero que vocês se atentem a essas dicas simples que fazem toda diferença!

E não querendo comparar, mas já comparando, nos Estados Unidos praticamente ⅓ da população investe! Por que vocês acham que eles investem? Porque eles fazem sobrar dinheiro no final de cada mês!

Já aqui no Brasil apenas 1% investe – número extremamente baixo! Ou seja, os outros 99% dos brasileiros nunca conseguem fazer sobrar dinheiro no final do mês! Ou eles estão endividados ou a sobrinha que tem no final do mês, eles colocam na poupança!

Você ouviu poupança? Você sabe por que investir na poupança não é um bom negócio? Você sabe que você pode estar descapitalizando se colocar seu dinheiro na poupança? Existem 3 motivos muitos claros e objetivos que traduzem as respostas para essas perguntas. Descubra: 3 Motivos para Não Investir na Poupança.

Enfim, esse é um problema conceitual, está bem?

E antes de terminar tem um recadinho para vocês!

Se você acompanhou esse texto até o final, você provavelmente ficou pensando em todas as formas para Ser Rico. Por isso, eu resolvi criar um curso – ou um minicurso, como você queira chamar – de 4 vídeos gratuitos.

Nele, eu conto os 5 segredos que a maioria dos investidores não sabem sobre como aplicar dinheiro no mercado financeiro!

Se você quer aprimorar seus conhecimentos e participar – sem custos – é muito simples: basta clicar nesse link, cadastrar o seu e-mail e fazer parte deste minicurso, está bom?

E não se esqueça de curtir este artigo e compartilhar com os amigos!

Por sinal, se você gosta de desafios e quer saber se é possível sair dos 5 mil dólares e chegar à 1 milhão de dólares em 10 meses, leiam esse artigo: “De 5 mil a 1 milhão de dólares. É Possível“? Esse será o desafio dos meu alunos que, anteriormente não sabiam nada do mercado financeiro, e agora tem essa grande batalha pela frente.

7 Passos para Viver de Juros

7 Passos para Viver de Juros

 

Hoje vou compartilhar com vocês uma coisa super importante.

Uma coisa que eu gosto de fazer…

Aliás, está na moda caçar Pokémon, não é?

Mas… E caçar juros? Já Tentou caçar juros? Não?

É muito mais gratificante!

E isso eu posso falar por experiência própria: viver de juros é muito gostoso.

Fazer o dinheiro trabalhar para você – e não o inverso!

Então, hoje eu vou falar para vocês quais são os 7 passos para você começar a viver de juros:

1 – Controle Financeiro

Tem um vídeo aqui no canal que eu explico como fazer o controle financeiro usando a regra do envelope, tá? Planejamento Financeiro Pessoal Simples e Eficaz Usando apenas 10 Envelopes.

Para que serve o controle financeiro, se você não sabe o quanto você ganha e não sabe o quanto você gasta?

Você nunca vai conseguir fazer sobrar dinheiro para investir e começar a receber juros!

Então, o primeiro passo é o Controle Financeiro.

2 – Poupar 10% do seu salário

Essa é a sobra que você vai começar a investir.

Se não sobra dinheiro, você não investe. Se você não investe, você não recebe juros. Se você não recebe juros está caminhando para onde mesmo? Ó, para a pobreza.

Aprenda a Poupar 10% do seu Salário! 

“Mas, eu tenho dinheiro ainda, Trovó”.

Mas você ainda não recebe juros, por isso, você está caminhando para a pobreza.

Saiba Como Funciona a Pobreza! 

Então, é o seguinte:

Uma vez que você economizou 10% do seu salário, a regra é: 90% do que poupou você deve colocar em uma Renda Fixa para começar a receber juros, os outros 10% vai para a Renda Variável.

E o item 3 e o 4 – Vocês nunca devem colocar todo capital na Renda Variável

Isso é amadorismo!

Um profissional tem que proteger seu patrimônio.

Esse conceito de 90% na Renda Fixa e 10% na Renda Variável é chamado de conceito de Risco Zero porque o lucro que vem dos 90% da Renda Fixa é suficiente para cobrir todo o prejuízo dos 10% da Renda Variável, caso você venha a falir esse patrimônio aqui ó.

Se você falir 10% que estão na bolsa, a única coisa que você vai perder é tempo.

Mas se você tiver dinheiro guardado na poupança e o seu banco falir… Bem, aí a história é diferente. Saiba o porquê.

Não vai perder dinheiro não, vai perder tempo.

Ano que vem você começa dessa forma.

Como Investir Dinheiro para Ficar Rico em 2017 em 6 passos.

Seu capital vai crescer de forma saudável, sem se expor.

5 – Dedicar pelo menos 2 horas por dia ou à noite

“Ah, Trovó, eu trabalhei o dia inteiro, chego em casa cansado, quero assistir novela..”.

Novela é gostoso né, mas 2 horinhas por dia para dedicar aos investimentos é super importante.

E não precisa mais do que isso.

Tem que ficar o dia todo acompanhando investimento? Não, não, não, não!

Só 2 horas é o suficiente.

Enquanto sua esposa está assistindo à novela ou seu marido está jogando futebol, você pode estar acompanhando seu investimento.

Entenda o que é o Mercado Financeiro.

6 – Ter um planejamento de investimento

Uma vez que você sabe qual é o capital que você tem para investir, vindo da sobra dos 10%, você pode estar perguntando:

“O que vou fazer com esse dinheiro, Trovó? Quanto dinheiro eu tenho? Para onde vai?”.

No link abaixo eu explico que, dependendo do capital que você tem, existe uma boa Renda Fixa para você pode investir, tá?

Escolhendo a Melhor Renda Fixa! 

É a mesma coisa na Renda Variável!

Vamos esclarecer uma coisa muito importante: Capital Baixo!

O que é capital baixo?

São destinados para os investimentos abaixo de 5 mil reais.

Eu também acho que 5 mil reais é muito dinheiro, mas para efeito de investimento, é considerado de capital baixo… Não me culpem, tá?

  • Abaixo dos 5 mil reais, a gente vai investir nos turbinadores de lucro.
  • Entre 5 e 30 mil reais, o nosso foco vai ser mini índice de mercado nacional.
  • E acima de 30 mil reais, aí sim, a gente começa a investir em ações.

Então, se o seu capital é baixo, você não deve investir em ações…

Por quê?

Por que as taxas cobradas pelas corretoras são muito altas para quem tem capital baixo e aí seu lucro vai para o ralo.

Aprenda a Comprar Ações na Bolsa de Valores em 3 Passos

7 – Conseguir que seu capital cresça, pelo menos, 20% ao ano

E não 20% ao mês ou ao dia.

É uma meta bem profissional.

Aí, em 4 anos, com os juros compostos, você dobra o seu capital.

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Esse curso é gratuito mesmo, só clicar e cadastrar seu e-mail.

Tem muita dica legal e eu tenho certeza de que se você gostou desse vídeo, você vai gostar desse curso também.

Compartilhem conhecimento que é super importante.

Um abraço, até o próximo vídeo.

Tchau.