Investindo em Renda Fixa – Na prática

Investindo em Renda Fixa – Na prática

 

O pessoal pediu que eu mostrasse uma simulação de como investir em uma Renda Fixa na prática. Bom, a primeira dica, e como vocês sabem que eu bato muito na tecla é que vocês evitem investir em Renda Fixa através do banco de vocês.

Porque no banco… Primeiro, vocês só vão saber a taxa que o seu banco está pagando e nunca o do banco concorrente. Porque o seu gerente jamais vai falar: “Olha, a Renda Fixa minha está pior do que a do banco A, B ou C”. Não vai falar isso. E, segundo: tem uma comissão, que o gerente vai receber.

Leia Também: Serviços, Taxas, Pacotes, Contas Grátis, Gerentes… Veja um Guia Completo de como se comportar com o seu banco!

Então, é importante que vocês tenham conta em alguma corretora, pode ser qualquer corretora, tá? Temos várias hoje. Na verdade, o que essa corretora faz? Aqui eu vou usar a XP Investimentos como exemplo. Primeiro que hoje ela é o maior shopping financeiro que existe.

Então, ela consegue, vamos dizer assim, ter um leque onde mostra todos os tipos de Renda Fixa que existe. (Descubra quais são os tipos de Renda Fixa). Então, a gente consegue comparar diversos bancos, mesmo que eu não seja correntista de nenhum desses bancos.

Eu, tendo conta na XP, consigo Investir em Renda Fixa de qualquer banco.

Então, é super tranquilo, super fácil. Basta eu abrir uma conta na corretora, vou enviar a documentação, comprovante de endereço, comprovante de CNH. Tudo isso pode ser feito online, tá? E, uma vez que o cadastro for aprovado, super rápido, em 2 ou 3 dias você já tem a conta aprovada.

Corretora de Investimentos – Como Escolher a Melhor para Você: Eu falo por experiência, se colocar um capital mais alto lá e a corretora trava ou dá um problema na hora de executar uma ordem, você dança. Por isso eu digo que o barato sai caro. O preço de uma corretora não é critério e tem que ser qualidade de serviço, confiabilidade do assessor e uma corretora que tenha lastro, isso é o mais importante. Leia Mais!

Vocês vão receber login e senha pra entrar no site. Vão entrar no site. Aqui eu estou usando a XP como exemplo porque é a que tem mais oportunidades. Mas vocês podem estar usando qualquer corretora, mas, de preferência, não invistam via banco, conversando com o gerente tête-à-tête. Porque vocês vão tá limitado a rentabilidades muito pequenininhas, tá?

Antes de a gente ir pra Renda Fixa: Nós estamos em Janeiro de… Fevereiro já! Nós estamos em Fevereiro de 2017. Hoje, quais são as melhores Rendas Fixas que têm?

Como Investir em Renda Fixa: O Guia Definitivo

Se você for investir em um CDB com a intenção de sacar qualquer momento, que é chamado CDB liquidez diária, o ideal é que essa rentabilidade do CDB seja acima de 101% do CDI. Então o CDB acima de 101% do CDI eu posso estar aplicando. Rende mais do que a poupança, mesmo pagando imposto de renda. Isso se o objetivo for você ficar pouco tempo investido.

Se o objetivo for ficar mais de 1 ano investido, aí a gente tem o CDB, LCI ou LCA. O CDB é ideal para quem vai ficar mais de 1 ano, tá? O ideal é, no máximo, você fique 3 anos investido. Nunca mais do que 3 anos. Porque, a nossa economia muda muito, né, as taxas mudam muito. Então, 3 anos eu acho que é um período limite.

Então, pra quem vai investir em um prazo maior, para o CDB é ideal que consiga acima de 115% do CDI para prazos longos. 115% do CDI. Abaixo disso não é legal. LCI ou LCA o ideal é que você consiga acima de 94% do CDI. Se não tiver isso aí. Aguarde. Tá bom?

“É toda corretora que oferece isso?”

Não. Por isso tem que tomar cuidado. Eu estou aqui na XP porque ela que oferece o maior número de oportunidades. Ela compara diversos bancos. Primeiro, eu vou olhar aqui o CDB. Então eu já sei que se for para um prazo longo tem que ser acima de 115% do CDI. Então, eu venho aqui nas opções que tem e vou colocar CDB. Cliquei no CDB. Vamos procurar, agora, a Taxa.

Primeiro eu vou na taxa. 111. IPCA. Ó, pra quem vai utilizar a inflação como referência. “Pode ser utilizado?” Pode. O ideal é IPCA+ 7,5%. IPCA+ 7,5% é legal. Não tem IPCA+ 7,5. Tem IPCA+ 7.1, IPCA 6,95. Opa. 116% do CDI. Show de bola. Vencimento 2019. 2 anos. Valor mínimo: 1 real. Pô, tranquilaço.

Basta eu transferir dinheiro para a corretora.

Vocês vão receber no cadastro como faz isso e apertar aplicar. Pronto. Simples assim. Em 2019 no dia 21 de julho, o dinheiro volta pra minha conta. Quando tem vencimento longo, vocês dificilmente vão conseguir sacar antes do vencimento. Então só pode fazer isso se for certeza que você sabe que você não vai precisar do dinheiro. Lembrando que o CDB paga Imposto de Renda. O Imposto de Renda vai caindo conforme… Vai passando o tempo.

Neste prazo que está aqui, que está com 2 anos e pouquinho, você vai pagar 15%, tá, de imposto de renda. Ao final do contrato, então, 116% do CDI é um excelente CDB.

Tem algumas porcarias aqui, você está vendo, ó. 103%, 101%, 117,5. Opa. Fantástico. Só que o vencimento é pra 2021. 4 anos. Já não acho legal. Muito tempo. Valor mínimo seria 1.000. Então, por enquanto, aqui. Esse de 116% do CDI tá top, tá?

Vamos ver se a gente acha outro aqui. 101… 101… 99… Tudo isso aqui é porcaria, ó. Não vale a pena, tá? 106… 108… 106… 114… 117. Vencimento 2020. 3 anos. Tá legal. Mais a gente viu lá, é, por enquanto esse aqui acho que é o melhor. É, valor mínimo 1 real. Tranquilo, ó. Posso aplicar, só que eu tenho que ficar com o dinheiro preso até julho de 2020. Rende bastante. 117% mesmo que o CDI caia, mesmo que o CDI caia próximo de 10%. A SELIC caia próximo de 10%, ainda vai ser mais lucrativo que a poupança, tá.

Investindo em Renda Fixa – Na prática

Reprodução: GoogleAinda não sabe quais os tipos de Renda Fixa disponíveis no Mercado Financeiro? Não conseguiu notar a vantagem dela sobre a poupança? E também não conseguiu definir qual a melhor aplicação para o seu perfil: se é a longo ou curto prazo? Saiba tudo sobre isso, disponível no Guia Definitivo: Como Investir em Renda Fixa.

Antes que me perguntem: “Ah, mais vai cair a taxa”. Não tem problema nenhum. Por isso que a gente tem que pegar a Taxa alta. Se a SELIC cair, o CDI cai, só que a rentabilidade tá alta.

Leitura Complementar: A Taxa Selic Despencou! O Que Acontece Com A Renda Fixa? A perguntinha da semana, aliás, acho que essa foi a pergunta mais feita entre os alunos e os participantes do canal nos últimos tempos: “Trovó, ainda está valendo a pena investir em Renda Fixa com essa queda da Selic”? A resposta é: SIM. Quer saber os motivos? Continue Lendo…

108. 106. 118. 2021, poxa a taxa está excelente, mas o prazo tá muito longo. Eu já acho muito. 2020 seria o máximo que a gente estaria investindo. E estou olhando ó, IPCA+ 7.3, quase. Se fosse 7,5 já valeria a pena. O prazo tá bom 2020.

Vamos ver se tem mais algum interessante aqui. 110, 108, 106, 103, 117. 2020, top. Mínimo de 1.000, tá. Aparentemente esse aqui é o melhor. 116, 104. Se tivesse que investir no CDB agora seria esse de 117, tá? Para 2020. Esse aqui ó. Banco Fibra. Estão vendo? Mínimo: 1000 reais. Se eu tivesse dinheiro na conta eu venho aqui aplicar e bala, isso para um CDB de longo prazo.

Então, aquela conversa, “Aí não acho CDB acima de 110%”. Não acha no seu banco, né? Mais existe ó, está aqui. E LCI, LCA: no mínimo, 94. “Ah, no meu banco só acha 80, 85.” Vamos ver, então. Vou vim aqui, então. Vou ver primeiro LCA. 91,5… 96… Uau, sensacional. Já achei aqui uma fantástica, ó. Vencimento 2020, mínimo 1.000 reais. Pronto. Já seria essa aqui de cara. Top, 96% do CDI.

Lembrando que LCI e LCA não paga imposto de renda. Então uma LCI de 96% equivale a um CDB de 117. Dá elas por elas porque o CDB apesar de pagar mais, você vai pagar imposto de renda. Então, 96% numa LCI, LCA equivale a 117% no CDB.

Conheça um pouco mais sobre a LCI e a LCA

Então é essa que vale, tá? Então essa LCI, essa LCA aqui estaria perfeita. 96%. Vencimento 2020, top. Isso aqui no banco dificilmente vocês vão conseguir. O gerente do banco, no máximo, vai oferecer para vocês é 82, 83 uma LCI. Bem difícil 96. Existe, tá? Tá aqui.

Vamos ver se tem mais alguma… Não. O resto é porcaria.

Vamos ver LCI. Tem uma de 94 aqui para 2019. Então, se eu tivesse que escolher uma que eu não pagasse imposto de renda não ia ser LCI, nesse exemplo aqui. Ia ser a LCA de 96%, com vencimento em 2020. Transferiria o dinheiro para a corretora e apertaria aplicar. Simples assim.

Na descrição do vídeo, eu vou deixar um link para quem quiser abrir conta na corretora, é super facinho, tá? Bem simples. Show de bola, então, pessoal? Está aqui, mostrando como faz para investir em renda fixa. Simples.

Na verdade, a XP é como se fosse um banco, só que ela compara taxas entre os bancos e você. Por exemplo, esse Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais… Eu não tenho conta nele. Num tem problema nenhum, eu posso investir. Isso que é o legal. Eu não preciso ter conta nesse banco da renda fixa para investir, tá? Eu tendo conta na XP, eu posso investir em qualquer banco.

Já conhece os Certificados de Recebíveis (CRA e CRI)? “Eles viraram as novas LCAs e LCIs”

Os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs) e os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) começaram 2017 com tudo. E isso não é à toa: essas opções de investimentos de Renda Fixa foram as que mais cresceram em emissões para pessoas físicas no ano passado. Para se ter uma ideia, em dezembro a emissões de CRAs era 10 vezes maior do que em 2015 e atingiu 4,8 bilhões de reais. Já os CRIs era 4 vezes maior e chegou á 8,6 bilhões de reais. Os dois bateram um recorde histórico! Leia Mais!

Da Redação

 

A Taxa Selic Despencou! O Que Acontece Com A Renda Fixa?

A Taxa Selic Despencou! O Que Acontece Com A Renda Fixa?

 

Oi pessoal, aqui é o Trovó e a perguntinha da semana, aliás, acho que essa foi a pergunta mais feita entre os alunos e os participantes do canal nos últimos tempos: “Trovó, ainda está valendo a pena investir em Renda Fixa com essa queda da Selic”? A resposta é: SIM.

Sempre a Renda Fixa vai valer a pena, ainda mais se comparar com a poupança. Por quê? Funciona assim pessoal, para vocês entenderem a dinâmica: a Selic é uma taxa que é a… Vamos dizer assim: que é a taxa de juros de base. Lembra lá do comecinho do canal? É praticado onde? Quando um banco empresta dinheiro para outro banco, esse é o juros mínimo que pode ser cobrado pelo mercado. Isso é chamado Taxa Selic.

Quando você vai investir numa aplicação financeira, numa Renda Fixa, por exemplo, tem outra taxa que é chamado de CDI, que acompanha a Selic. Então toda vez que a Selic sobe o CDI também sobe, né? E, geralmente, quando a Selic sobe é porque a inflação também está subindo.

Por que a sobe? Porque é uma forma. Quando a inflação está subindo, o governo aumenta os juros. É uma forma de conter o consumismo. Quando os juros sobem, tudo sobe! A taxa de financiamento sobe, a taxa de parcelamento sobe, a do comércio sobe, tudo sobe. Então o que acontece? Para o governo conter a inflação, ele precisa subir os juros.

Então o que acontece: para a gente o que manda são os juros reais, está? O que são os juros reais? É quanto o meu dinheiro vai render quando eu comparo com a inflação.

Então não adianta nada! Não adianta nada a taxa Selic, por exemplo, chegar a sei lá, 15% e aí o CDI ficar aí por volta de 14,75, por exemplo, e a inflação 10% ao ano.

“Nossa, a Renda Fixa está pagando bem, Trovó”.

15% é 14,75 a CDI, só que a inflação tá 10. Então se eu pegar uma Renda Fixa com 100% de CDI, por exemplo, meu capital está aumentando 4,75 de juros reais ao ano nesse exemplo aqui.

Guia Definitivo de Como Investir Em Renda Fixa!

É isso que meu capital está crescendo. Eu estou aumentando poder aquisitivo, perfeito? Então a Renda Fixa está alta, mas em contrapartida a inflação também está alta.

Vocês nunca vão ver a taxa Selic em 15 e a inflação em 4, isso não existe.

Por que o que começa a acontecer: quando a inflação começa a ser controlada, que tem tudo a ver com uma diminuição do consumismo, o governo começa a reduzir a taxa Selic porque a inflação está caindo.

Isso é um bom sinal pra economia do país, está? Aí o CDI cai também e a inflação caí também. Então, hoje, ela está por volta aqui de 13% ao ano e o CDI por volta de 12,88. A meta para a inflação para esse ano de 2017, sendo que estamos em fevereiro de 2017, é por volta de 5% ao ano.

Então se a gente for considerar aqui, é juros reais. 12,88. Estou considerando um rendimen… Uma Renda Fixa de 100% do CDI, está? Juros Reais 7,88.

É muito melhor do que no ano passado para investir em Renda Fixa, mesmo com a Selic caindo! Por quê? Porque a inflação vai cair muito mais, muito mais em relação à queda da Selic.

Isso é bom pra economia e outro ponto: vamos supor que a Selic despenque, tá, vai despencar, vai despencar e vai chegar a 8% ao ano. Se acontecer isso aí, o CDI vai ficar por volta de 7 e alguma coisa ao ano, tá? E a inflação vai ficar por volta de uns 3% ao ano.

“Mas aí não vale mais a pena Trovó, está pagando pouco”.

Só que a poupança pessoal, segundo a nova regra, toda vez que a Selic fica abaixo de 8 e meio, a poupança vai pagar 70% disso, tá?

Então vamos fazer a continha aqui: 8 vezes 0,7. 5,6! É isso que a poupança vai pagar ao ano de rentabilidade. 5,6 vou até circular aqui, ó. Isso é o que a poupança vai pagar. Se eu pegar. por exemplo. um CDB que paga 100% do CDI, ele vai pagar 7,88. Ou seja, mais que a poupança.

Vamos dividir pra ver quantos por cento a mais. 7,88 dividido por 5,6. 40% a mais.

A diferença é que você não vai investir num CDB, num CDB que paga 100% do CDI. Eu já falei isso no outro vídeo. CDB acima de 1 ano e meio. O ideal é 115, 118% do CDI. Então sempre vai ganhar da poupança, mesmo que despenque tudo. Porque o que manda para gente é o poder aquisitivo. São juros reais. Isso aqui é o que manda. Então mesmo a taxa Selic caindo, caindo o CDI num tem problema nenhum porque a inflação também cai. Então seu poder aquisitivo, ele vai tender a aumentar.

E a poupança compensa? Não! Porque, conforme a taxa Selic caindo, caindo, caindo vai chegar uma hora que vai estabilizar. Ela vai pagar 70% da Selic, abaixo de 8 e meio. Então não tem jeito, a Renda Fixa sempre, sempre, sempre, sempre, sempre, vai pagar mais do que a poupança. Independente se vai subir a Selic ou vai cair a Selic, ai a comparação que vocês têm que ter é com relação aos CDB’s, para os prazos maiores. CDB sempre acima de 115% que o CDI e LCI, LCA sempre acima de 93% do CDI. Lembrando que LCI e LCA são isentos de Imposto de Renda.

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Show de bola? Então, agora acabou aquele problema de ficar preocupado quando a taxa Selic cai. Se cair é porque a inflação também vai cair. Nunca a taxa Selic vai cair e a inflação disparar ou a inflação despencar e a taxa Selic disparar. Isso não existe, os dois caminham juntos.

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Da Redação