As 8 Dúvidas mais Frequentes sobre o Mercado Financeiro – Universidade do Investidor ► AULA #07

As 8 Dúvidas mais Frequentes sobre o Mercado Financeiro - Universidade do Investidor ► AULA #07

 

Boa noite à todos, sejam bem vindos à 7ª aula. Está passando rápido ein… Da Universidade do Investidor. A gente está acompanhando aqui, então, a trajetória do Zequinha, um personagem da classe C, começou endividado. Falei com o Zequinha hoje, ele está ó, ralando para conseguir bater a meta dos envelopes dele.

E se você não sabe nada do que eu estou falando agora, primeira coisa: se inscreva aqui no nosso canal para poder acompanhar desde o comecinho, não perder nada, nenhuma novidade. Curte esse vídeo, tá? E compartilhe com o amigo. Show de bola? Grupo 1 ein… Grupo 1.

Conforme prometido então,… Bati um papo com o Zequinha, teve algumas dúvidas que a gente conversou anteontem. Anotei aqui 8 perguntas que o Zequinha me fez, eu acredito que são as 8 principais, que são perguntas, inclusive, que eu recebo todo santo dia no meu e-mail, tá?

Vamos dizer assim: aquelas perguntas que eu acredito que ninguém responda ou ninguém quer responder e a gente aqui na Universidade do Investidor vai responder, tá bom?

A primeira pergunta que o Zequinha me fez, tá?

1 – “Trovó, eu estou agora fazendo os envelopes, vai sobrar dinheiro se tudo ocorrer bem. Vou ser disciplinado, vai sobrar dinheiro, qual que é o capital mínimo de dinheiro que eu preciso ter para fazer a primeira aplicação?”

Pergunta interessante. Será que é muito dinheiro? Não. Vocês vão ver que com apenas 30 reais – 30 reais – você já consegue emprestar dinheiro para o governo em troca de juros. “Aonde Trovó?” Essa é uma pergunta técnica que a gente vai ver ao longo da trajetória do Zequinha, quando for a hora de receber juros.

Conheça o Investimento Mais Democrático do Brasil: Tesouro Direto!

Mas, o que eu posso alertar para vocês é o seguinte: vocês vão ter tudo aqui. Vocês vão pegar desde do comecinho até o final, tá? 30 reais você já consegue investir. Só se atentem para o seguinte- e aqui vai uma dica, tá:

Quando vocês fazem TED, uma transferência, vocês tem que pagar uma taxa para o banco, aliás, é só para isso que serve o banco, pagar taxa. Às vezes, essa taxa fica mais cara que a própria transferência que você vai fazer, e aí, não faz sentido. Você vai transferir 30 reais, por exemplo, para a sua corretora e tem que pagar 15 de taxa.

Existe algo chamado conta digital. Conta digital. Podem anotar isso. Todo banco tem. É direito seu. Conta digital significa o seguinte: que você não vai pagar nada para fazer TED, DOC, transferência nenhuma, taxa zero, só que o seu banco nunca vai te informar isso.

Então, você vai até a sua agência, conversa com o seu gerente, fala assim: “Eu quero a minha conta digital, eu quero”. Porque, toda vez que você for fazer um DOC, um TED, uma transferência para outro banco, você não vai pagar taxa. Só que você tem que ir lá na agência conversar com o gerente.

Serviços, Taxas, Pacotes, Contas Grátis, Gerentes… Veja um Guia Completo de como se comportar com o seu banco!

E se ele vier falar assim: “Ah, não estou sabendo de nada”, você fala assim: “Estou sabendo sim, eu quero que chama o PROCON aqui”, e aí ele vai te dar porque é seu direito.

É que para o banco isso não é lucrativo, mas é seu direito, vários alunos nossos aqui da Trovó Academy já tem conta digital, a maioria. Então, você não paga taxa. Os principais bancos do nosso Brasil tem, tá? Então, vá a sua agência e converse com o seu gerente.

Então, respondendo à pergunta do Zequinha aqui… A partir de 30 reais já consegue investir. O importante é sobrar dinheiro, tá? “Trovó, eu ganho pouco”. 10%! É sempre 10% do que você ganha, tá bom?

Essa segunda pergunta aqui. Essa aqui é a típica pergunta de quem faz parte do grupo 2 e quem tem o pensamento mesquinho. Essa daqui é pensamento mesquinho mesmo.

2 – “Trovó, se você é tão bom, então porque que você ensina?”

Sabe o que eu fico pensando? Essa pessoa que pergunta isso para mim, eu fico olhando, falo: “Caramba, que será que passa na cabeça dela?” Imagine você, que você vai fazer uma faculdade de medicina e você vai ter aula. Vai ter aula com quem? Você acha que quem está ensinando na faculdade lá, os médicos que estão lá são médicos ruins? Se os médicos que estão lá são médicos ruins, então você vai ser um péssimo médico porque você vai aprender com eles.

Se quando você entrou na escola com 6, 7 anos de idade, as pessoas que estão ali são professores ruins? Você também é um cidadão ruim. Se você entrar em advocacia, por exemplo, direito e vai aprender na faculdade, quem está ali? São caras que estão te ensinando. Se eles são ruins, você vai ser um péssimo profissional.

Por que que brasileiro tem mania de achar que quem ensina não tem mérito, não tem competência? Não deveria ser ao contrário? Quem ensina é porque manja para “caramba”, que manja muito. Ensinar pessoal, é um dom.

Não tem nada a ver com fracasso, pelo contrário. Eu estou aqui, eu me divirto com vocês. Porque é gostoso e ainda vem na pergunta: “Ah, se fosse tão bom porque que você ensina, porque que você passa informação? Eu esconderia só para mim”.

Isso aí é típico de pessoa do grupo 2. Se você pensa assim, vou te dar mais uma chance, tá, para mudar esse pensamento. É pensamento muito mesquinho, cara, muito mesquinho. Ensinar não é para qualquer um. Você tem que ter muita experiência, tem que ter testado e aprovado tudo aquilo que você fala, ter um domínio absurdo, ter tempo, ter muita experiência, uma bagagem enorme para você poder transmitir.

Mas, eu entendo da onde vem essa dúvida. Infelizmente, tem algumas pessoas né, em todas as áreas, que se julgam “os caras” e resolvem ensinar, mas isso é uma minoria, pessoal. Professor é algo novo. Porque que eu falo isso?

A minha mãe é professora. Minha mãe é professora. Precisaria estar dando aula? Se matando, indo lá trabalhar? Não. Não precisaria. E dá aula no Estado ainda… Por quê? Porque é uma forma que ela encontrou de poder contribuir com a nossa educação. Porque ela entendeu que não adianta ela ficar reclamando, ficar xingando todo mundo. Ela tem que dar uma contribuição. Ela tem que ir lá e dar aula para ela entender o que está acontecendo. Ela está dando a parte dela. Isso é ser uma professora. Então, para mim isso é uma “baita” motivação.

Falei: “Caraca meu, vai lá, rala no Estado, não ganha muito, a troco de quê?” Porque gosta, está contribuindo. Eu estou aqui com vocês, eu estou contribuindo, perfeito? Então, parem com essa mania de achar que todo mundo que ensina é fracassado, pelo Amor de Deus. É ao contrário. É ao contrário. O cara que ensina tem que saber muito.

A diferença é que, às vezes, a pessoa manja muito e não tem facilidade para transmitir conhecimento, aí é um problema. Então, você conseguir aliar as duas coisas é super difícil, é super difícil. Eu falo pela minha área aqui: as pessoas que entendem dessa área falam aquele economês, aquelas palavras difíceis, não tem jogo de cintura, não sabe divertir, é sempre sério. É complicado, você começa a assistir, fala assim: “Está dando sono… Está dando sono, não consigo entender nada do que esse cara fala”.

Às vezes ele manja para “Caramba”, mas não sabe transmitir, tá?

Então, se você aprendeu algo novo, você tem… Sim, você tem que passar isso para frente, transmitir conhecimento. Grupo 1. Grupo 1. Isso é importante, tá? E outra, é igual jogador de futebol: você tem o seu auge, você tem o seu auge na carreira. Chega uma hora que você não quer mais saber de estresse, de correria, “pô”, você quer tirar o pé. Aí você vai ficar o quê? Folgado? Só recebendo juros? “Pô”, vamos aproveitar o tempo livre, então, para ajudar as pessoas que querem fazer a mesma coisa.

7 lições que o futebol pode nos ensinar sobre finanças

Jogador… Porque o Pelé é lembrado até hoje? Você sabe porque que o Pelé é lembrado até hoje? Não é só porque ele foi um baita jogador de futebol, é porque ele soube parar no auge. Saber parar no auge é para poucos… É para poucos, tá? E você ficar aqui folgando, só curtindo. Para. Hoje eu tirei o meu tempo livre para quê? Para ensinar e eu amo o que eu faço. É gostoso. Quando alguém tem resultado, meu, você não sabe a vibração que eu fico aqui, tá?

Então, isso aí está com o “pensamentinho” muito pequenininho, né?

Outra pergunta do Zequinha:

3 – “Trovó, eu posso perder todo o meu dinheiro investindo?”.

Pode, desde que você não siga regras. É igualzinho o trânsito, lembra que eu falei para vocês há alguns vídeos atrás sobre trânsito (Se não viu, veja agora!)? No trânsito tem regras, se você não segue as regras do trânsito, você pode sofrer um acidente e vir a falecer. Pode, não pode? As chances sempre existem.

O que você faz para que isso não aconteça? Você evita, você segue regras. No mercado financeiro é a mesma coisa: seguindo as regras que eu vou passar para vocês é impossível perder dinheiro, impossível. Você pode não ganhar naquele período, mas perder você não vai, posso garantir, tá?

Como Perder o Medo de Investir?

Então, pode ficar tranquilo, se você seguir as regras que a gente vai passar aqui, impossível perder dinheiro. Você pode não ganhar um absurdo, mas perder você não vai. Eu vou ensinar várias estratégias de como você proteger o seu capital.

É que não é hora ainda, o Zequinha já está guardando dinheiro, tá?

Invista sem Riscos!

Essa pergunta aqui do Zequinha também foi boa:

4 – “Trovó, eu preciso deixar de fazer as coisas que eu gosto, de comprar as coisas que eu gosto para investir? Pô, aí não vira”.

Não Zequinha, não precisa deixar de fazer as coisas que você gosta, meu filho. Pelo contrário, só tem que deixar de esbanjar, tirar um pouquinho o pé. Pô, o Zequinha está naquela fase agora de que 80% do que ele ganha, ele pode gastar. Pô, é dinheiro para caramba, cara.

Não importa a quantidade, é proporcional. Certo? 20% para quitar as dívidas, está quase quitando já. Vai começar já a entrar no 70, 20, 10. Então, tranquilo, é só controlar Zequinha.

E se você está nessa situação, você não precisa, por exemplo, jantar fora todo dia, não precisa. Janta fora só de sábado ou sexta-feira. Você vai encher a cara todo dia? Não, pô. Você fuma 4 maços por dia? Eu sou contra vícios, então tenta fumar 3, fumar 2. Reduz. Compra sapato toda semana, sapato novo? Não precisa. Entendeu? Esse tipo de gasto que dá para reduzir.

Então, você pode fazer as mesmas coisas que você faz com controle.

“É, se não, não vira, eu não consigo curtir a vida por causa de guardar dinheiro”. Para. Você está pensando em coisinha pequena. Pensando… Vocês estão vendo aí, tudo tem a ver com a forma de pensar. É grupo 2. Grupo 2. Você consegue viver tranquilamente… tranquilamente, sem mudar o padrão de vida. Essa é a mágica do negócio.

Relembre os 5 principais hábitos das Pessoas Mais Ricas!

As regras que eu estou passando para vocês é para vocês manterem o mesmo padrão de vida, só que controlando, sem esbanjar. A regra é não esbanjar, tá?

É pergunta do Zequinha também:

5 – “Trovó, tem investimento tão seguro quanto a poupança?”

Um monte. Um monte. Um monte, um monte, que tem a mesma segurança da poupança e paga muito mais. “Quais são Trovó?” Já emendou a pergunta aqui: “Quais são Trovó?” Essa aí eu vou responder um pouquinho mais para frente, falei para o Zequinha: “Zequinha, quando você tiver pronto para investir os 20% na Reserva De Emergência, é aí que a gente vai conversar sobre os investimentos, e aí eu vou passar para vocês a aula, tá?

Então, tem um monte de investimento tão seguro quanto a poupança, que rende muito mais e que o seu banco nunca vai te dizer, tá? Vamos continuar aqui.

Essa perguntinha também eu recebo toda semana  e o Zequinha não ia deixar escapar:

6 – “Trovó, quanto de dinheiro eu preciso juntar para viver de juros?”

O que é viver de juros? É atingir a tão almejada Independência Financeira. “Quanto de dinheiro eu preciso?” Eu não vou… Eu vou ser objetivo nessa resposta: é claro que depende dos seus gastos mensais, pô, cada um gasta um tanto. Não tem regra então? Tem. Tem uma regra sim, você vai pegar o valor dos seus gastos… É uma formulinha matemática, anota aí.

Depois eu vou pedir para o Léo, o nosso editor aqui, colocar essa formulinha na lousa, para vocês aqui, tá? Na gravação vai ter a formulinha. Para você saber quanto de dinheiro você precisa alcançar para viver de juros e ficar assim, mas o legal não é ficar assim pô, o legal é você estar aqui, agregando valor, tá?

Fórmula de Perpetuidade: Como Viver de Juros com um salário de 2, 3 ou 5 mil reais mensais?

Vai pegar o valor das suas despesas, tá? E mais um excedente para passeio, tal, mas o valor das despesas aí já é legal, tá? Dividido por 0,01, que é uma rentabilidade média de 1% ao mês, dividido por 0,4. Então o valor da sua despesa, que seria o seu salário almejado, aquilo que você almeja no futuro ter.

Salário almejado dividido por 0,01, dividido por 0,4. Na gravação vai estar essa formulinha aqui. O 0,4 significa o quê? Que 40% de tudo que render, você pode usar. O restante você investe porque tem inflação. Dessa forma, você consegue usar os juros e o seu capital continua crescendo. Isso é sensacional.

Vou dar um exemplo aqui: 3 mil. “Trovó, para mim, 3 mil por mês estava bom para viver de juros”. Então eu pego 3 mil, divido por 0,1, divido por 0,04, tá? Essa é a conta, vai dar mais ou menos 700 e poucos mil? Deixa eu ver aqui. Para ter um salário de 3 mil. Então, é 3 mil dividido por 0,01, dividido por 0,4. 750 mil reais. Se você conseguir juntar 750 mil reais, você consegue viver de renda, você consegue ter um salário de 3 mil tá?

E aí, o Zequinha emendou:

7 – “Quanto tempo leva para juntar esse dinheiro?”

Aí depende de um monte de fatores. Primeiro, qual é o capital que você vai começar, quantas horas que você vai dedicar por dia, isso é importante, tá? O que eu posso falar para vocês é o seguinte e eu falo por mim, tá? De 5 a 7 anos, chutando alto, ein? É o tempo que você leva para atingir a sua Independência Financeira. É muito rápido, muito rápido. Muito rápido.

Vamos supor que você tenha um capital para começar de 50 mil reais. Se você tem capital de 50 mil reais, entre 5 e 7 anos aí, você explode, tá? É rápido. “Trovó, eu tenho menos capital”. Então, o tempo é um pouquinho mais. Pô, se você fosse depender da aposentadoria, do INSS, Caraca, você ia levar 30 anos, 35 anos, sei lá qual que é a regra agora. Estão querendo colocar para 49 anos, agora, de contribuição, pô, você está de sacanagem.

20 Passos para Economizar Dinheiro, Ficar Rico e chegar a Independência Financeira em 2017

Então, é muito mais rápido e você não depende do governo, depende de você. Então, se você dedicar mais, pegar firme, fazer os controles certinho.

“Trovó, eu estava colocando 10% do meu salário para renda variável, agora eu estou conseguindo colocar 20, está sobrando dinheiro. Poxa, eu tive um aumento lá, consegui controlar uns gastos”. Sensacional, você acelera o processo, você acelera o processo. É rápido. Vamos dizer assim: que é a metade do tempo da aposentadoria. Metade não, 1/3, 1/3, 1/3, tá?

Leia Também: 3 Perguntas (e Respostas) que podem resolver o seu problema com a Aposentadoria!

10 anos aí, 10, 12 anos chutando… Se você estiver muito pouco dinheiro, está na fase do Zequinha ainda, que vai conseguir pegar firme, vai estudar, vai conseguir fazer tudo certinho, tá? Aí, com 12 anos, estourando. Agora se você já tem… Já não tem dívida, tem pelo menos uns 50 mil para começar e tem aí 1 hora, 2 horas por dia para dedicar, aí cara, 5, 7 anos aí você arrebenta. É rápido, tá?

Foi o tempo que eu consegui.

8 – “Onde que eu vou investir? É no meu banco, Trovó, que eu vou investir os 10% da renda variável e os 20% da reserva de emergência?”.

O Zequinha está pensando lá na frente já, ein. Está pagando dívida ainda, mas está pensando lá na frente. Não Zequinha, pelo amor de Deus. Não vai investir por banco, nunca. Banco, eu vou te dizer… Eu vou ser sincero com você agora, olhando no olho, banco só serve para tomar o seu dinheiro, não é seu amigo, não é para te ajudar. Esquece. Você não vai investir através de banco. Não.

Você… Tem que ser através de uma corretora. E aí, você vai emendar a pergunta: “Onde que é essa corretora? Como que eu faço para abrir conta lá?” Calma lá, vai ter vídeo sobre isso. Quando for a vez do Zequinha abrir conta na corretora, eu vou passar para vocês aqui como que ele vai fazer, perfeito? Mas não é através de banco. Não é. Perfeito?

É simples, não tem custo nenhum, é tranquilo, é fácil, é rápido. Em 2, 3 dias estou com a conta aberta, já consegue transferir o dinheiro, já consegue aplicar, vocês vão ter tudo isso aí “mastigadinho”, tudo bonitinho. É que não dá para falar isso tudo num vídeo só, né? É muita informação. Tá bom?

Então, essas são as principais dúvidas que existem, que eu recebo toda semana, que são as dúvidas que o Zequinha tem também e se você tiver alguma dúvida, não dúvida técnica. Dúvida técnica a gente vai responder no final, “Ah, CDB… Qual que é o melhor tipo, onde que eu coloco… Esquece isso aí. O pessoal que está vendo aqui, às vezes, não sabe nem o que é um CDB ainda, é o caso do Zequinha, o Zequinha não sabia nada, está começando agora, tá?

Tudo o que você precisa saber para Investir em CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Então, faça pergunta assim, pergunta de leigo mesmo. Pode colocar no canal aqui que eu vou repassar para o pessoal. Se você tem alguma dúvida, deixa um comentário aqui abaixo que eu vou estar respondendo, tá bom? E se for pergunta técnica, a gente vai responder nos próximos vídeos. Show de bola?


 

Olá pessoal, aqui é o Trovó e nesse vídeo eu quero fazer um convite super especial para você que quer muito aprender do zero e na prática, a investir o seu dinheiro no mercado financeiro ou você que já investe, porém ainda não conseguiu enxergar resultados.

Sabia que existem outros tipos de investimentos que geram mais recebimentos de juros do que a tão conhecida poupança?

Então, se quiser se juntar a um grupo de pessoas que estão a caminho de alavancar a sua independência financeira e se você quer cuidar melhor do seu dinheiro, eu quero te convidar para participar do meu Workshop Gratuito. Você terá acesso a uma série de vídeos de dicas e técnicas 100% gratuitos. São conceitos poderosos e que abrirão a sua mente e mudará a sua maneira de enxergar o mercado financeiro.

Então, aqui nesse vídeo, em algum lugar por aqui, tem um link para você clicar e se inscrever. Te espero lá, um grande abraço. Tchau

Investindo em Renda Fixa – Na prática

Investindo em Renda Fixa – Na prática

 

O pessoal pediu que eu mostrasse uma simulação de como investir em uma Renda Fixa na prática. Bom, a primeira dica, e como vocês sabem que eu bato muito na tecla é que vocês evitem investir em Renda Fixa através do banco de vocês.

Porque no banco… Primeiro, vocês só vão saber a taxa que o seu banco está pagando e nunca o do banco concorrente. Porque o seu gerente jamais vai falar: “Olha, a Renda Fixa minha está pior do que a do banco A, B ou C”. Não vai falar isso. E, segundo: tem uma comissão, que o gerente vai receber.

Leia Também: Serviços, Taxas, Pacotes, Contas Grátis, Gerentes… Veja um Guia Completo de como se comportar com o seu banco!

Então, é importante que vocês tenham conta em alguma corretora, pode ser qualquer corretora, tá? Temos várias hoje. Na verdade, o que essa corretora faz? Aqui eu vou usar a XP Investimentos como exemplo. Primeiro que hoje ela é o maior shopping financeiro que existe.

Então, ela consegue, vamos dizer assim, ter um leque onde mostra todos os tipos de Renda Fixa que existe. (Descubra quais são os tipos de Renda Fixa). Então, a gente consegue comparar diversos bancos, mesmo que eu não seja correntista de nenhum desses bancos.

Eu, tendo conta na XP, consigo Investir em Renda Fixa de qualquer banco.

Então, é super tranquilo, super fácil. Basta eu abrir uma conta na corretora, vou enviar a documentação, comprovante de endereço, comprovante de CNH. Tudo isso pode ser feito online, tá? E, uma vez que o cadastro for aprovado, super rápido, em 2 ou 3 dias você já tem a conta aprovada.

Corretora de Investimentos – Como Escolher a Melhor para Você: Eu falo por experiência, se colocar um capital mais alto lá e a corretora trava ou dá um problema na hora de executar uma ordem, você dança. Por isso eu digo que o barato sai caro. O preço de uma corretora não é critério e tem que ser qualidade de serviço, confiabilidade do assessor e uma corretora que tenha lastro, isso é o mais importante. Leia Mais!

Vocês vão receber login e senha pra entrar no site. Vão entrar no site. Aqui eu estou usando a XP como exemplo porque é a que tem mais oportunidades. Mas vocês podem estar usando qualquer corretora, mas, de preferência, não invistam via banco, conversando com o gerente tête-à-tête. Porque vocês vão tá limitado a rentabilidades muito pequenininhas, tá?

Antes de a gente ir pra Renda Fixa: Nós estamos em Janeiro de… Fevereiro já! Nós estamos em Fevereiro de 2017. Hoje, quais são as melhores Rendas Fixas que têm?

Como Investir em Renda Fixa: O Guia Definitivo

Se você for investir em um CDB com a intenção de sacar qualquer momento, que é chamado CDB liquidez diária, o ideal é que essa rentabilidade do CDB seja acima de 101% do CDI. Então o CDB acima de 101% do CDI eu posso estar aplicando. Rende mais do que a poupança, mesmo pagando imposto de renda. Isso se o objetivo for você ficar pouco tempo investido.

Se o objetivo for ficar mais de 1 ano investido, aí a gente tem o CDB, LCI ou LCA. O CDB é ideal para quem vai ficar mais de 1 ano, tá? O ideal é, no máximo, você fique 3 anos investido. Nunca mais do que 3 anos. Porque, a nossa economia muda muito, né, as taxas mudam muito. Então, 3 anos eu acho que é um período limite.

Então, pra quem vai investir em um prazo maior, para o CDB é ideal que consiga acima de 115% do CDI para prazos longos. 115% do CDI. Abaixo disso não é legal. LCI ou LCA o ideal é que você consiga acima de 94% do CDI. Se não tiver isso aí. Aguarde. Tá bom?

“É toda corretora que oferece isso?”

Não. Por isso tem que tomar cuidado. Eu estou aqui na XP porque ela que oferece o maior número de oportunidades. Ela compara diversos bancos. Primeiro, eu vou olhar aqui o CDB. Então eu já sei que se for para um prazo longo tem que ser acima de 115% do CDI. Então, eu venho aqui nas opções que tem e vou colocar CDB. Cliquei no CDB. Vamos procurar, agora, a Taxa.

Primeiro eu vou na taxa. 111. IPCA. Ó, pra quem vai utilizar a inflação como referência. “Pode ser utilizado?” Pode. O ideal é IPCA+ 7,5%. IPCA+ 7,5% é legal. Não tem IPCA+ 7,5. Tem IPCA+ 7.1, IPCA 6,95. Opa. 116% do CDI. Show de bola. Vencimento 2019. 2 anos. Valor mínimo: 1 real. Pô, tranquilaço.

Basta eu transferir dinheiro para a corretora.

Vocês vão receber no cadastro como faz isso e apertar aplicar. Pronto. Simples assim. Em 2019 no dia 21 de julho, o dinheiro volta pra minha conta. Quando tem vencimento longo, vocês dificilmente vão conseguir sacar antes do vencimento. Então só pode fazer isso se for certeza que você sabe que você não vai precisar do dinheiro. Lembrando que o CDB paga Imposto de Renda. O Imposto de Renda vai caindo conforme… Vai passando o tempo.

Neste prazo que está aqui, que está com 2 anos e pouquinho, você vai pagar 15%, tá, de imposto de renda. Ao final do contrato, então, 116% do CDI é um excelente CDB.

Tem algumas porcarias aqui, você está vendo, ó. 103%, 101%, 117,5. Opa. Fantástico. Só que o vencimento é pra 2021. 4 anos. Já não acho legal. Muito tempo. Valor mínimo seria 1.000. Então, por enquanto, aqui. Esse de 116% do CDI tá top, tá?

Vamos ver se a gente acha outro aqui. 101… 101… 99… Tudo isso aqui é porcaria, ó. Não vale a pena, tá? 106… 108… 106… 114… 117. Vencimento 2020. 3 anos. Tá legal. Mais a gente viu lá, é, por enquanto esse aqui acho que é o melhor. É, valor mínimo 1 real. Tranquilo, ó. Posso aplicar, só que eu tenho que ficar com o dinheiro preso até julho de 2020. Rende bastante. 117% mesmo que o CDI caia, mesmo que o CDI caia próximo de 10%. A SELIC caia próximo de 10%, ainda vai ser mais lucrativo que a poupança, tá.

Investindo em Renda Fixa – Na prática

Reprodução: GoogleAinda não sabe quais os tipos de Renda Fixa disponíveis no Mercado Financeiro? Não conseguiu notar a vantagem dela sobre a poupança? E também não conseguiu definir qual a melhor aplicação para o seu perfil: se é a longo ou curto prazo? Saiba tudo sobre isso, disponível no Guia Definitivo: Como Investir em Renda Fixa.

Antes que me perguntem: “Ah, mais vai cair a taxa”. Não tem problema nenhum. Por isso que a gente tem que pegar a Taxa alta. Se a SELIC cair, o CDI cai, só que a rentabilidade tá alta.

Leitura Complementar: A Taxa Selic Despencou! O Que Acontece Com A Renda Fixa? A perguntinha da semana, aliás, acho que essa foi a pergunta mais feita entre os alunos e os participantes do canal nos últimos tempos: “Trovó, ainda está valendo a pena investir em Renda Fixa com essa queda da Selic”? A resposta é: SIM. Quer saber os motivos? Continue Lendo…

108. 106. 118. 2021, poxa a taxa está excelente, mas o prazo tá muito longo. Eu já acho muito. 2020 seria o máximo que a gente estaria investindo. E estou olhando ó, IPCA+ 7.3, quase. Se fosse 7,5 já valeria a pena. O prazo tá bom 2020.

Vamos ver se tem mais algum interessante aqui. 110, 108, 106, 103, 117. 2020, top. Mínimo de 1.000, tá. Aparentemente esse aqui é o melhor. 116, 104. Se tivesse que investir no CDB agora seria esse de 117, tá? Para 2020. Esse aqui ó. Banco Fibra. Estão vendo? Mínimo: 1000 reais. Se eu tivesse dinheiro na conta eu venho aqui aplicar e bala, isso para um CDB de longo prazo.

Então, aquela conversa, “Aí não acho CDB acima de 110%”. Não acha no seu banco, né? Mais existe ó, está aqui. E LCI, LCA: no mínimo, 94. “Ah, no meu banco só acha 80, 85.” Vamos ver, então. Vou vim aqui, então. Vou ver primeiro LCA. 91,5… 96… Uau, sensacional. Já achei aqui uma fantástica, ó. Vencimento 2020, mínimo 1.000 reais. Pronto. Já seria essa aqui de cara. Top, 96% do CDI.

Lembrando que LCI e LCA não paga imposto de renda. Então uma LCI de 96% equivale a um CDB de 117. Dá elas por elas porque o CDB apesar de pagar mais, você vai pagar imposto de renda. Então, 96% numa LCI, LCA equivale a 117% no CDB.

Conheça um pouco mais sobre a LCI e a LCA

Então é essa que vale, tá? Então essa LCI, essa LCA aqui estaria perfeita. 96%. Vencimento 2020, top. Isso aqui no banco dificilmente vocês vão conseguir. O gerente do banco, no máximo, vai oferecer para vocês é 82, 83 uma LCI. Bem difícil 96. Existe, tá? Tá aqui.

Vamos ver se tem mais alguma… Não. O resto é porcaria.

Vamos ver LCI. Tem uma de 94 aqui para 2019. Então, se eu tivesse que escolher uma que eu não pagasse imposto de renda não ia ser LCI, nesse exemplo aqui. Ia ser a LCA de 96%, com vencimento em 2020. Transferiria o dinheiro para a corretora e apertaria aplicar. Simples assim.

Na descrição do vídeo, eu vou deixar um link para quem quiser abrir conta na corretora, é super facinho, tá? Bem simples. Show de bola, então, pessoal? Está aqui, mostrando como faz para investir em renda fixa. Simples.

Na verdade, a XP é como se fosse um banco, só que ela compara taxas entre os bancos e você. Por exemplo, esse Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais… Eu não tenho conta nele. Num tem problema nenhum, eu posso investir. Isso que é o legal. Eu não preciso ter conta nesse banco da renda fixa para investir, tá? Eu tendo conta na XP, eu posso investir em qualquer banco.

Já conhece os Certificados de Recebíveis (CRA e CRI)? “Eles viraram as novas LCAs e LCIs”

Os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs) e os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) começaram 2017 com tudo. E isso não é à toa: essas opções de investimentos de Renda Fixa foram as que mais cresceram em emissões para pessoas físicas no ano passado. Para se ter uma ideia, em dezembro a emissões de CRAs era 10 vezes maior do que em 2015 e atingiu 4,8 bilhões de reais. Já os CRIs era 4 vezes maior e chegou á 8,6 bilhões de reais. Os dois bateram um recorde histórico! Leia Mais!

Da Redação