Na visão de maioria dos especialistas financeiros, muito se fala em usar o Tesouro Direto como forma segura e rentável de investimento para o longo prazo. Por isso, neste artigo vamos falar sobre como usar simulador do Tesouro Direto para a aposentadoria.
Até mesmo porque a ideia aqui é a gente trazer uma visão mais abrangente para quem ainda está guardando dinheiro na poupança – o que é um erro do ponto de vista financeiro, já que a poupança rende menos do que a inflação hoje em dia.
Logo, também é importante que você saiba que essa não é uma recomendação de investimento financeiro para o longo prazo. Mas, apenas uma ideia que você pode começar a considerar desde já, se quiser rendimentos melhores do que da poupança.
Usando o simulador do Tesouro Direto
Esse conteúdo sobre como usar simulador do Tesouro Direto para a aposentadoria foi criado em uma espécie de passo a passo, o que o torna mais simples. Sendo assim, a primeira coisa que você deve fazer é acessar a página do simulador online. É uma página oficial do Tesouro.
Nessa primeira página, a plataforma vai perguntar a você sobre qual é o investimento ideal. No entanto, você não precisa ter a resposta. Se você já escolheu o seu título, tudo bem. No entanto, se não sabe qual é o melhor para você existe a opção do “vamos começar”.
Inclusive, o Tesouro diz que “as simulações online são baseadas em projeções de mercado financeiro. Logo, isso não garante resultados futuros”.
Assim sendo, na próxima página você terá muitas informações para conhecer. Por exemplo, você pode simular o investimento a partir de quanto tem para investir e por quanto tempo quer aplicar o dinheiro. Mas, também pode estudar pelo tipo de objetivo que se tem.
O objetivo financeiro
No caso da aposentadoria, a gente vai optar por usar o simulador com base nesse objetivo, sendo que ainda poderia ser um dos outros, como o de viajar, de comprar um carro novo, de estudar, de ter a casa nova, etc.
Logo, ao entrarmos na opção de aposentadoria, uma nova página é aberta com a pergunta: “por quanto tempo você pretende deixar o dinheiro investido”. As respostas estão divididas entre 1 e 3 anos, 3 a 9 anos, mais de 10 anos ou não sei.
Vamos considerar que você tenha menos do que 45 anos. Então, é bem provável que tenha mais do que 10 anos para juntar dinheiro para se aposentar de forma confortável. Ou se você é jovem e quer se aposentar cedo também terá esse mesmo prazo, acima dos 10 anos.
A partir disso, a plataforma começa a traçar o seu perfil de investidor. Então, seguirão algumas perguntas sobre você. Sendo assim, escolhemos as seguintes respostas para usar nesse nosso exemplo:
- Título que renda acima da inflação,
- Receber a remuneração de uma só vez no final.
Somente com essas perguntas você já vai ter uma resposta ou várias respostas da plataforma.
Os resultados
Como resultados desse simulador do Tesouro Direto para a aposentadoria, com base no que a gente indicou acima no nosso exemplo, a plataforma indicou 2 opções: o Tesouro IPCA+ 2035 e o Tesouro IPCA+ 2045.
Ambos são para o longo prazo e possuem o mesmo rendimento, sendo: o valor do IPCA no período e mais uma taxa fixa de 4,28%. O que muda, obviamente, é o vencimento deles: um é para 2035 e outro para 2045.
A partir disso, você tem que escolher uma das opções para continuar. Como a taxa de rendimento é a mesma, a gente optou pelo Tesouro 2035. Então, a partir daí é que começa uma simulação online bem focada em casa usuário.
E o primeiro passo é você dizer quanto quer investir hoje ou se quer saber quanto terá no futuro. A gente optou por investir um valor baixo, de R$ 50 mensalmente, sem nos importarmos muito com o valor final da aplicação.
A aposentadoria
Obviamente, escolhemos um valor muito baixo de investimento, que é de R$ 50. No entanto, isso foi proposital para mostrar que todo mundo pode investir no Tesouro hoje em dia. Isso é possível com R$ 50 mensais, o que não vai pesar muito no seu orçamento.
Então, escolhendo o Tesouro IPCA+ 2035 com aplicações de R$ 50, a gente tem um valor total investido de R$ 9.050. Mas, o valor final do investimento será de R$ 15.457. Ou seja, já tirando o imposto de renda (R$ 1.194) e a taxa da Bolsa (R$ 242,83), temos R$ 15,4 mil acumulado.
E isso é bom? É claro que sim porque é um dinheiro que você vai poder usar para aproveitar a sua aposentadoria. Seja para custear uma viagem ou abrir o próprio negócio, que você sempre sonhou. E se você tivesse na poupança teria acumulado apenas R$ 12,8 mil.
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Valores maiores, patrimônio maior
Agora, apesar de a gente ter acumulado apenas R$ 15 mil, saiba que isso tem a ver com o seu valor de investimento mensal. Então, vamos supor que você consiga fazer alguns cortes de gastos mensais e tenha 5 vezes mais para investir, algo como R$ 250 mensais.
Como será que ficaria o seu futuro? Considerando o mesmo título, no mesmo prazo e com a mesma rentabilidade e mudando apenas as aplicações mensais (de R$ 50 para R$ 250), a gente terá acumulado R$ 77.196 na conta já descontando o IR e a taxa. Incrível, não?
Sendo assim, você pode fazer quantas simulações quiser e vai notar que quanto maior o seu esforço hoje para juntar dinheiro em investimentos como esse, melhores serão os resultados no futuro. Até mesmo porque não dá para ficar dependente do INSS para se aposentar, né.
