É só o fim do ano chegar e o começo do próximo apontar que a gente fica com uma série de dúvidas na cabeça. Nesse ano, que foi diferente por si só, essas dúvidas aumentam ainda mais. Por exemplo, sobre o resgate antecipado do fundo de investimento para pagar contas.
A gente viu que é uma dúvida comum entre muitos brasileiros. Por isso, fomos atrás de algumas respostas. Isso porque para cada pessoa, situação, investimento e tipo de conta, a gente pode ter uma melhor resposta do que outra. Por isso, vamos pontuar algumas coisas
A ideia é que a gente seja o mais genérico possível. Mas, para isso acontecer, a gente vai ter que imaginar alguns exemplos, algumas situações. E é isso que faremos no próximo tópico.
De qual investimento estamos falando?
Esse primeiro ponto é o mais fácil porque a gente já tem a resposta. Como está no título do artigo, considere que estamos falando sobre um fundo de investimento, correto? Obviamente, existem vários deles. Mas, no geral, eles seguem as mesmas regras.
Por exemplo, possuem taxas administrativas anuais. Por outro lado, eles podem ter rendimentos diferentes, com foco em bater índices ou serem para o longo prazo. Outra coisa que muda é sobre a gestão, que pode ser ativa ou passiva.
Para alguns casos, o que já não é mais comum hoje em dia, a gente tem o que é chamada de “taxa de saída”. Ou seja, é uma taxa que é paga quando o investidor resgata o fundo antes do prazo. Outra coisa é sobre a cotização do resgate, que pode demorar alguns dias.
Por isso, pense no resgate antecipado do fundo de investimento para pagar as contas do começo do ano. Nesse caso, teria que avaliar tudo isso. A começar pela cotização. Afinal, você precisa do dinheiro imediatamente, mas ele pode demorar para chegar. Não é?
De qual tipo de conta a pagar estamos falando?
O próximo ponto importante é saber sobre o tipo de conta que vai ser paga com o dinheiro do investimento. O primeiro motivo já mencionamos acima: pode ser que a demora entre o pedido de resgate e o tempo que ele vai cair na conta passe o prazo de pagamento.
Usando o mesmo exemplo das contas de começo de ano, se você for usar o dinheiro do fundo, pode ter que pedir o resgate em dezembro, para que ele esteja disponível até o vencimento do IPTU e do IPVA, por exemplo. Entendeu? Isso é bastante importante.
Mas, outro ponto a pensar é que talvez você tenha alternativas para não precisar fazer o resgate. O IPVA e o IPTU geram sim desconto, na maioria das vezes, para quem paga à vista. No entanto, sacar o investimento vai ser melhor do que pagar parcelado?
Muitas vezes, não. Então, para algumas situações pode valer mais a pena você considerar a conta que tem e ver se dá para pagar de outra forma. No caso de dívidas, a conversa muda porque dívidas sempre devem ser vistas como prioridades a serem pagas, ok?
De qual situação atual estamos falando?
Avaliar a situação atual também tem a ver com esse resgate antecipado do fundo de investimento. Por exemplo, tudo vai mudar se você está desempregado, se você tem reservas financeiras, se você tem outras novas contas no ano que vai começar.
Também usaremos a questão das contas de começo de ano, que é para ilustrar as situações. Devido a pandemia, vamos pensar que o seu salário tenha diminuído. Além disso, você tem as contas a pagar da casa e do carro. Porém, além disso, você vai matricular o filho na escola.
Observe que, de uma hora para outra, o seu custo de vida aumentou consideravelmente enquanto que a receita caiu. Nesse caso, a melhor alternativa é fazer um rebalanceamento do orçamento financeiro doméstico.
Assim, para evitar que você tenha surpresas negativas no futuro pode ser que o resgate seja bom. Até mesmo porque se você parcelar as contas e ainda somar elas com as mensalidades da escola, levando em conta que o salário caiu, então, o cenário se complica.
De qual objetivo financeiro estamos falando?
A última pergunta para que você saiba se está fazendo uma boa escolha com o resgate é sobre o objetivo do fundo. Obviamente, para esses “imprevistos” que acontecem, você deveria ter uma reserva. Mas, se não tem, calma, que ainda tem o fundo, que é outra opção.
De todo modo, entenda que ele, possivelmente, não é uma reserva. Afinal, a reserva de emergências não deveria estar em um fundo, ok? De todo modo, esse fundo tinha qual finalidade? Pode ser uma viagem, recursos para trocar de carro, de casa, etc.
Sendo assim, quando você avalia esse objetivo, você começa a pensar em restabelecer metas e prioridades. Por exemplo, dá para usar o dinheiro do fundo para pagar as contas, sim. Porém, o sonho de trocar o carro precisará de um novo estudo. Como para um prazo maior.
Sendo assim, se há uma boa lição aqui é a de que você deveria, como todo mundo deveria pensar mais em criar reservas de emergências. Inclusive, elas servem justamente para esses momentos, onde as contas a pagar surpreendem.
Bônus – e como resgatar um fundo?
Só para concluir as ideias citadas aqui, saiba que nenhuma corretora de investimentos vai ficar fazendo essas perguntas para você. Por isso, a importância de estudar muito bem o assunto antes de tomar qualquer decisão.
Mas, se você está mesmo decidido a fazer isso, saiba que o passo a passo para resgatar o fundo é bem simples. Primeiro, você entra no home broker da corretora (aplicativo da corretora). Então, solicita o resgate, informando a senha.
Saiba tudo sobre os tipos de rendimentos em investimentos
Lembre-se que é preciso considerar o tempo de cotização, que é do pedido até o momento que o dinheiro cai na conta. A cotização nada mais é do que transformar os ativos em dinheiro.
