Como gerar uma renda passiva mensal de 20 mil em 3 passos

Você já imaginou como seria viver com uma renda passiva mensal de 20 mil reais? Isso equivale a praticamente 20 salários mínimos. E, por se tratar de renda passiva, você não teria trabalho algum para ganhar esse dinheiro.

Nesse artigo vamos mostrar tudo o que você precisa fazer para gerar uma renda passiva mensal de 20 mil reais, que vão pingar todos os meses na sua conta sem nenhum grande esforço.

Mas, antes de começar com esse guia, vamos entender, brevemente, do que se trata uma renda passiva mensal.

O que é renda passiva?

Na definição mais simples, renda passiva é o dinheiro que você ganha sem gastar tempo ou esforço grande para consegui-lo.

Por exemplo: se você é um trabalhador assalariado, sabe que tem que dedicar seu tempo para conseguir o salário no fim do mês.

  • Se você é um vendedor, tem que vender.
  • Se você é um empresário, tem que estudar o mercado.
  • Se você é um jogador de futebol, tem que ter habilidades e técnica.

De alguma forma, você tem que fazer algo para ganhar dinheiro. Isso é renda ativa.

Na renda passiva, você não precisa desse esforço tão grande.

A geração de renda é feita através do tempo, ao passo que você só precisa ter o trabalho de iniciar esse processo.

Bom, vamos dar um exemplo hipotético: os imóveis.

Você compra um imóvel. E aí sim tem trabalho: pesquisar preços, combinar pagamento, fazer vistorias, etc.

Mas, depois disso você vai receber o valor do aluguel sem precisar, ao menos teoricamente, fazer nada.

Então, o aluguel que você recebe funciona como uma renda passiva mensal.

Entendido?

E agora me diga, qual é a melhor forma de gerar renda passiva mensal? Investindo dinheiro.

O conceito é simples…

Você investe, mesmo que pouco, e com o tempo os juros vão acontecer ao passo que você vai ganhar dinheiro sem fazer nada.

Sacou?

Bom, agora você já sabe o que é renda passiva, então, vamos seguir.

O sonho de ter uma renda passiva mensal

Você já sonhou com isso?

Viver de renda e ter uma quantia de dinheiro caindo todos os meses na conta bancária?

Provavelmente sim!

E se você sonhou, está no caminho certo.

Tem gente que diz: “Ah, se eu ganhasse muito dinheiro iria comprar um carrão, uma mansão, um navio” – e isso é um erro.

É um erro porque você acabaria com o seu dinheiro, considerando que esses bens não se valorizam com o tempo.

Por outro lado, investir ele faria render juros e o patrimônio só aumentaria.

Então, se você sonha em ter uma renda passiva mensal, terá que investir dinheiro.

Mesmo porque a liberdade de largar o emprego e fazer o que bem entender é algo inexplicável e que realmente faz sentido nesse mundo tão moderno.

Isso é ter liberdade financeira em sua vida.

Mas, se você acha que isso é só um sonho inviável, vamos te desmentir agora mesmo!

Vamos te mostrar exatamente o contrário:  com muito esforço, planejamento e dedicação é sim possível criar um patrimônio  que vai de gerar uma renda passiva mensal de 20 mil reais.

Você duvida disso? Continue lendo…

É claro que você não vai conseguir isso sem antes trabalhar, poupar e investir muito bem o seu dinheiro por muitos anos.

E também evidentemente não vai conseguir fazer isso da noite para o dia.

  • A riqueza rápida realmente não existe!
  • Dinheiro fácil não existe.
  • Dinheiro não caiu do céu.
  • Dinheiro que vem fácil, normalmente, vai fácil sim.

É isso que você tem que entender: é possível ganhar 20 mil por mês, mas para isso você tem um preço a pagar.

E, na real, nem é um preço tão alto assim, tá bom?

Por que querer viver de renda passiva é positivo para você?

Quais são os seus objetivos financeiros de longo prazo?

As principais respostas que eu recebo quando realizo esta pergunta aos meus clientes, amigos e parentes, são:

  • Estou juntando dinheiro para comprar um imóvel ou carro novo,
  • Estou num momento de muitas despesas e não posso pensar nisso,
  • Apenas um olhar vazio – sem respostas.

A 3ª resposta é bem compreensível, afinal 24% dos brasileiros não se preparam para atingir sua independência financeira.

Isso segundo o mesmo estudo do HSBC citado no início deste artigo.

E este pensamento não me surpreende porque estas pessoas estão apenas vivendo a vida da forma como foi-lhes ensinado ao longo da jornada acadêmica…

Um dia exaustivo de trabalho por vez, evitando qualquer conversa sobre dinheiro.

As outras duas respostas são um pouco mais preocupantes.

Não quero dizer que comprar ou trocar de carro ou de casa não seja importante. Nem que você não deve se preocupar com suas despesas.

O que me preocupa é o fato de serem pouquíssimas as pessoas que priorizam seu plano para alcançar a liberdade financeira.

Desta maneira, elas estão fadadas a viver trabalhando, muitas vezes, em empregos que não lhe agradam, tudo para:

  • Serem promovidas,
  • Ganharem aumentos,
  • Trocarem de casa,
  • Trocarem de carro,
  • Comprarem itens supérfluos,
  • Comprar um novo carro e assim por diante.

Este cenário repulsivo!

Há possibilidade de poder mudar de carreira, de poder passar uma temporada viajando ou de gastar tempo da maneira que bem entender.

O que acha?

Escolhas…

Não é sobre as escolhas que eu posso tomar e sim sobre a liberdade de fazer qualquer escolha que eu quiser.

Porque acima de qualquer coisa, devemos amar a liberdade!

E o fato de você atingir o ponto em que dinheiro deixa de ser uma preocupação lhe dá muita liberdade, sabia?

Faça você agora esta pergunta para você mesmo!

E preste muita atenção no que eu vou lhe dizer agora…

A melhor maneira de você perceber a importância de criar planos para alcançar a liberdade financeira é fazendo a si mesmo a seguinte pergunta:

O que eu iria fazer da minha vida daqui em diante se o dinheiro não fosse um problema?

Como se trata de uma questão bem ampla, a resposta não é alcançada sem uma boa dose de pensamento.

Se você é casado, convide sua esposa ou seu marido para pensar junto – os filhos também se forem o caso.

E é esta resposta que deve servir como principal motivação para que você trabalhe no seu plano para se tornar financeiramente independente.

Com ela, você começará a vislumbrar e projetar a vida dos seus sonhos.

É vislumbrante..

Esta vida ideal você conseguirá com facilidade se dedicar mais energia, tempo e dinheiro em direção ao atingimento deste objetivo.

Assim, você encurtará o seu processo até o momento em que você atingirá sua liberdade financeira.

Quer saber qual é a minha resposta para esta questão?

Então, continue assistindo lendo!

Qual é a diferença entre independência financeira e aposentadoria?

Se você chegou até aqui, talvez esteja se perguntando:

“Qual é a diferença entre independência financeira e aposentadoria”?

A resposta é bem direta: não há diferenças relevantes.

Eu simplesmente prefiro evitar o uso da palavra “aposentadoria” porque eu vejo este termo como algo pejorativo.

Afinal, a maioria das pessoas pensa em “aposentadoria” como sendo a última fase da sua vida.

Querendo ou não, este termo é muito ligado à velhice, ossos frágeis, complicações de saúde e à ociosidade.

Já a ideia que eu quero passar é a de você não ter mais que se preocupar com dinheiro.

Logo, eu prefiro utilizar termos novos e mais abrangentes, como “independência financeira” e “liberdade financeira”.

Está bem?

Assim, consigo dissociar a ideia de você não precisar mais trabalhar se não quiser; a ideia é a de que você necessariamente não vá continuar trabalhando.

renda passiva mensal

3 passos para gerar uma renda passiva mensal

Agora, vamos te mostrar os três pontos pelos quais você deve se atentar para que seu planejamento financeiro dê certo e o seu sonho de viver com uma renda passiva mensal aconteça.

1 – A Geração de Renda

O primeiro ponto no qual você precisa se atentar é na geração de renda.

De nada adianta você investir um grande montante agora e não se preocupar em fazer isso de forma recorrente nos próximos anos.

Sabe a ideia do pingar, mas nunca secar? É isso!

Você tem que ser consistente nos seus investimentos.

E investir todos os meses é uma obrigação na sua vida a partir de agora!

Para alcançar o seu objetivo de renda passiva mensal você vai ter trabalho: porque conseguir juntar dinheiro para investir todos os meses não é tarefa fácil.

É muito mais difícil e trabalhoso no começo, mas depois que se cria um hábito, fica fácil.

Mas, para ter dinheiro para investir, você precisa ganhar dinheiro.

Pense em alternativas como vender produtos, fazer trabalhos freelancers, serviços simples…

Além do fato de que você, possivelmente, não é uma daquelas pessoas abastadas que tem muito dinheiro para iniciar um investimento, né.

Então, suar a camisa e começar aos poucos é lei!

2 – A Poupança

De nada adianta ganhar muito e não guardar nada!

É por isso que o segundo ponto de atenção máxima é a poupança.

Ou seja, a sua capacidade de guardar uma boa quantia da sua renda mensal.

E a poupança aqui da qual estamos falando não é necessariamente a caderneta da poupança que você está acostumado.

A poupança é no sentido de poupar mesmo.

Quando falamos a palavra poupança bom deixar bem claro que não tem nada  a ver com a tradicional furada caderneta de poupança.

Aqui pode até parecer que estamos sendo um pouco repetitivo, mas é bom que preste atenção!

Quem se preocupa com a geração de renda sem se preocupar com a sua taxa de poupança acaba caindo num círculo vicioso que só atrasa sua conquista do seu objetivo, que não inviabiliza.

Você pode juntar muito dinheiro, só que se não o fizer render, nada vai adiantar.

No fim, você só terá o valor poupado.

A ideia de ganhar dinheiro é a seguinte: você poupar, investe e ele se multiplica!

Esse se multiplica é muitíssimo importante.

E por que estamos falando isso? Porque a caderneta da poupança rende muito pouco!

Você tem que encontrar ativos e investimentos financeiros que rendam mais!

Durante a sua carreira profissional é normal seu salário aumentar algumas vezes.

Porém é preciso passar por aumentos salariais sem fazer com que seus custos de vida aumenta  na mesma proporção.

Isto é aumentar sua renda se preocupando também manter uma boa taxa de poupança.

Então, esse 2º passo é o seguinte: invista dinheiro em bons ativos (com boas rentabilidades) e invista cada vez mais (use os abonos, 13º salário, férias, trabalhos extras).

3 – Os Investimentos Financeiros

Para conseguir uma renda passiva mensal, você tem que conhecer os investimentos financeiros que existem no Brasil.

Aqui é que muitos acabam se preocupando excessivamente, mas sem levar em conta o que é, de fato, importante.

De nada adianta você achar aquele que é o melhor investimento do mundo, que paga muito ao ano, se você não se não se preocupar com os dois primeiros pontos desta análise!

Entenda que os 3 passos são importantes de forma igual e funcionam como um tripé, ao passo que se um falhar, tudo vai por água abaixo.

No longo prazo isso faz todo sentido!

Então, somente assim (ganhando dinheiro, poupando dinheiro e investindo dinheiro) você consegue se manter firme no seu propósito de gerar uma renda passiva mensal de 20 mil reais.

Ah, calma, ainda não focamos no valor, de 20 mil reais, né. Calma, que essa hora vai chegar!

Atenção: Rentabilidade Líquida

Outro ponto aqui é considerar a rentabilidade líquida de seus investimentos financeiros.

Ou seja, a rentabilidade livre dos impostos, da inflação, de tudo aquilo que acaba corroendo o seu dinheiro.

– a se lembrar de também das taxas de corretagem e administração.

E considerando essa rentabilidade líquida você pode usar a sua planilha de cálculo de independência financeira.

Agora, chegou a hora de mostrar tudo o que você precisa fazer para gerar uma renda passiva mensal de 20 mil.

Planilha de Cálculo Financeiro para 20 mil reais

Temos um exemplo de uma planilha de cálculo financeiro, que é bem fácil entender e você pode trabalhar em cima dela para gerar sua renda passiva mensal.

Ela é composta por 3 abas diferentes:

  • Cálculo da independência financeira,
  • Fase de acumulação e a
  • Fase de distribuição.

Vamos explicar cada uma delas.

Cálculo da independência financeira

A primeira aba é onde você descobre o seu número da independência financeira.

É preciso criar um campo de preenchimento para saber o quanto você deseja ganhar mensalmente, no nosso caso seria 20 mil reais.

Na segunda célula você precisa colocar a taxa anual sobre o qual seus investimentos hipoteticamente vão render.

Vale ressaltar que essa é aquela taxa de retorno acima da inflação, o que vai manter o seu poder de compra ao longo dos anos.

A sugestão aqui é manter em 6%.

Esse é um retorno de longo prazo.

E mantém o estilo de uma diversificada carteira de investimentos, uma carteira moderada, além de ser líquido de inflação de custos.

Para o nosso cenário é ideal: de manter o poder de compra.

O número que é gerado automaticamente tem que ir para a terceira linha.

Onde vai aparecer o seu número da sua independência financeira e esse é um patrimônio meta que você precisa alcançar para chegar ao seu objetivo (de ter renda passiva mensal de 20 mil).

Fase de acumulação

Agora, na segunda aba, vem a fase de acumulação.

É onde você vai colocar a parte prática do seu planejamento financeiro.

Você vai colocar seu patrimônio inicial, ou seja, aquilo que você tem hoje.

Depois, os aportes mensais (que você TEM que fazer mensalmente).

E, novamente, vai repetir a taxa de retorno após a incidência da inflação, ou seja, a taxa líquida, que também é chamada de taxa real de retorno.

No lado direito você vai inserir a evolução do seu patrimônio mês a mês.

E por fim temos a terceira aba da planilha, que é a fase de distribuição.

Fase de Distribuição

Nesta parte você vai descobrir se considerando a sua idade e expectativa de vida, seu planejamento vai dar certo ou não.

Isso porque dependendo da sua idade atual pode ser que você precisa acelerar um pouco mais os aportes para alcançar os seus objetivos.

Logo, quanto mais jovem for, mais chances têm!

Em uma parte precisa criar a expectativa de vida.

A sugestão é que você mantém o número bem fora.

Como?

Por exemplo: 120 anos é uma boa tática para se manter bastante conservadorismo na análise e ter a certeza que o seu dinheiro não vai acabar no meio do caminho.

Outras células precisam ser criadas por você para descobrir se seu plano vai dar certo ou não, sendo especial aos anos de economia restantes.

Também é importante saber a quantidade de anos restantes que ainda faltam e em seguida a resposta direta para a pergunta se você possui patrimônio suficiente ou não?

Vale a pena?

Ao mostrar essa conta que pode ser feita, muitos podem desanimar ao ver que a possibilidade de realização de aportes mensais é bastante baixa.

Só que, como falamos, temos que fazer acontecer.

Quanto maior o patrimônio inicial e mais solidez nos aportes mensais, é bastante comum o consenso de que tudo vai valer a pena.

Você atualmente não tem uma renda muito alta e não consegue juntar dinheiro todos os meses?

Então, saiba que se você poupa aqueles poucos reais por mês para investir em si mesmo já está no caminho certo.

Quanto dinheiro preciso ter para uma renda passiva mensal?

É muito difícil prever um valor que será investido para que a independência financeira seja alcançada porque isso vai depender de muitas outras informações, como:

  • A renda mensal que é necessária,
  • Os juros das taxas básicas de juros,
  • A inflação…

Mas, se formos falar de suposição, alguns especialistas afirmam que uma pessoa consegue chegar à independência financeira quando consegue acumular 200 vezes o valor de gastos mensais que ela tem hoje.

Portanto, se você tem um gasto mensal de 4 mil reais, você vai conseguir atingir a sua renda passiva mensal

Esse valor será suficiente para te fazer ter um rendimento perpétuo de 4 mil reais mensais, se você souber escolher os melhores investimentos financeiros.

Renda passiva mensal de 4 mil reais

Se o seu sonho também é viver de juros e se sua renda mensal pode ser de algo em torno de 4 mil reais, então, chegamos ao ápice desse texto.

Todas as contas feitas e citadas aqui são de responsabilidade da Órama Investimentos. Confira as informações básicas:

Para conseguir um saque mensal de 4 mil reais, o ideal é acumular um capital que vai variar entre 480 mil e 1,2 milhão de reais.

Isso vai depender do ano em que você estará e dos investimentos financeiros escolhidos.

Imaginando um cenário mais conservador, então, considere o patrimônio mais alto.

Agora, o grande questionamento que se faz é:

  • Como conseguir chegar à esse patrimônio tão alto?

A fórmula é muito simples: a sua renda mensal deve ser multiplicada por 12 (meses do ano).

E o resultado dividido pela rentabilidade estimada (0,4% ao mês para rendas fixas conservadoras).

Essa fórmula foi divulgada pela equipe da Órama, que afirma resultar em um valor estimado para a perpetuidade dos juros recebidos, sem que haja limite de tempo.

Quanto à rentabilidade, a explicação é a de que se considerou a média dos investimentos mais conservadores dos últimos 10 anos, que foi 10% menos a média da inflação do mesmo período, que foi de 6% ao ano.

Assim, 4% seria o retorno real, sem o efeito da inflação.

“A taxa de retorno e o valor da aplicação inicial são inversamente proporcionais”.

“Quanto menor a taxa de retorno empregada no cálculo, maior será o valor inicial necessário e vice-versa”, diz Sandra Blanco, que é da Órama.

Assim sendo, se usarmos o percentual de 10% ao ano, o valor inicial seria de apenas 480 mil reais, mas aí a inflação não estaria sendo levada em conta e o capital investido perderia valor com o tempo.

“Ser cauteloso na estimativa da rentabilidade nominal garantirá o fluxo de renda por mais tempo”, diz Sandra.

Quanto maior for a estimativa de rentabilidade no ano, menor será o valor inicial.

Visto isso, podemos considerar também taxas de 2 ou 3% ao ano, o que resultaria em um valor bem maior no capital inicial para investimentos.

Sendo um pouco realista, diz Sandra, devemos considerar uma taxa de 6% ao ano, que é o que tem acontecido com a renda fixa nos últimos anos, já descontado a inflação.

“Nesse caso, você precisaria ter, ao menos, 800 mil reais captados em recursos para aplicações financeiras para ter uma renda mensal de 4 mil reais”.

https://youtu.be/Nj7TtvSsmCg

Salário de até 5 mil reais mensais

No início desse ano fizemos vários cálculos e publicamos a matéria que tem o título desse bônus.

O assunto é o mesmo que foi tratado durante todo este artigo, por isso, replicamos parte dele aqui, confira agora!

A simulação é feita assim: para alguém que tem uma renda mensal líquida de 5 mil reais mensais o valor acumulado precisará ser de 1 milhão de reais.

A partir dessa hipótese, você precisará aplicar um dinheiro que tenha um rendimento de, pelo menos, 0,5% ao mês.

“Como 5 mil reais corresponde à 0,5% de 1 milhão de reais, a pessoa viverá com os juros enquanto durar a vida”.

As aplicações usadas foram a poupança e o Tesouro Selic, que rende mais.

A simulação leva em conta ainda que o poupador começasse a viver de juros após os 60 anos, quando, em termos, começa a aposentadoria.

Os valores foram baseados em uma rentabilidade nominal de 7,5% ao ano para a poupança e de 14,25% ao ano para o Tesouro Selic.

Para ter uma Renda Mensal de 2 mil reais, o poupador precisa fazer os seguintes investimentos:

Tempo de Investimento – Aplicação Poupança (R$) – Aplicação Selic (R$)

  • 40 anos                                    141,86                               21,76
  • 30 anos                                    311,80                               83,60
  • 20 anos                                    744,48                               334,26
  • 10 anos                                    2,2 mil                               1,6 mil

Para ter uma Renda Mensal de 3 mil reais, o poupador precisa fazer os seguintes investimentos:

Tempo de Investimento – Aplicação Poupança (R$) – Aplicação Selic (R$)

  • 40 anos                                     212,80                             32,64
  • 30 anos                                     467,69                             125,41
  • 20 anos                                     1,1 mil                              501,39
  • 10 anos                                     3,4 mil                              2,4 mil

Para ter uma Renda Mensal de 5 mil reais, o poupador precisa fazer os seguintes investimentos:

Tempo de Investimento – Aplicação Poupança (R$) – Aplicação Selic (R$)

  • 40 anos                                      354,66                           54,41
  • 30 anos                                      779,49                           209,01
  • 20 anos                                      1,8 mil                            835,65
  • 10 anos                                      5,6 mil                            4 mil

Qual o principal resultado dessa simulação?

O primeiro é que quem começa a poupar cedo leva vantagem porque tem mais tempo para juntar o montante e assim, consequentemente, torna-se necessário poupar menos.

Renda mensal de 8 mil reais 

Junior Jandir Reginatto é assessor da Futuro Investimentos e afirma que é possível traçar uma estratégia em linhas gerais para ter essa rentabilidade no futuro.

Primeiro, ele diz, é preciso definir qual a estratégia será usada para a fase de acumulação de patrimônio e depois na rentabilização do mesmo.

Cada um desses pensamentos trará ideias diferentes – que vai depender do perfil do investidor.

“Também devemos levar em consideração a inflação, que corrói o poder de compra ao longo dos anos – fato que muitas vezes é esquecido pelas pessoas”, afirma.

Para se chegar à 8 mil reais mensais, Reginatto levou em conta a base das taxas acumuladas no último ano até agora, com a CDI em 11,8% e a inflação em 2,46%.

“Nesse cenário, os juros reais ganhos será de 7,26% – considerando 15% do imposto de renda sobre o rendimento e a inflação do período”, avalia.

Assim, se o investidor pensar em um rendimento baixo, como de 100% do CDI, precisaria de 1,3 milhão de reais investidos, o que daria uma renda anual de 96 mil reais.

Renda passiva mensal de 8 mil…

Ou 8 mil reais por mês sem beliscar o patrimônio acumulado.

“È claro que com o cenário vigente, com a Selic em 8,25%, os valores vão mudar. Mas a projeção acima serve para ilustrar a resolução do problema e algumas das variáveis envolvidas”, diz.

Para ter sucesso nessas contas, o assessor lembra que é preciso observar fatores como o tempo disponível para formar a reserva financeira, o perfil de investidor, a capacidade de aportes mensais e outros.

https://youtu.be/eIuD7qxmu94

Comece Agora!

Se os juros compostos trabalham a seu favor e tem o tempo como principal aliado, o que você está esperando para começar?

As aplicações financeiras, quando escolhidas da forma certa, podem significar uma rentabilidade durante sua vida toda.

Isso mesmo, você pode viver de juros se quiser. Só precisa entender que tudo é construído com o tempo.

Tenha confiança para mudar de vida!

Se você gostou do assunto, mas ainda conhece pouco do mercado financeiro, temos 2 conteúdos TOTALMENTE GRÁTIS para você ler e assistir agora.

Conteúdo gratuito

O primeiro é sobre o mercado de renda fixa, que tem os melhores produtos financeiros para as pessoas que não gostam de arriscar, mas que sabem que existem opções que vão além da previdência privada, ou seja, mais do que 0,5% ao mês.

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O outro é uma série de 4 vídeos, também gratuitos, que ensina sobre a renda variável. Essa opção exige mais conhecimento, mais disciplina e, portanto, não é indicado para quem ainda não conhece da renda fixa.

Se você já entende tudo de rentabilidade, taxas, mas ainda não conseguiu realizar o sonho de viver de juros, talvez essa seja sua chance.

WORKSHOP GRATUITO DA RENDA VARIÁVEL

“O importante é guardar e ter sempre reserva para emergências ou aproveitar uma oportunidade de negócio vantajosa que surja”, diz, sobre investir dinheiro, o economista do Ibmec, Gilberto Braga.

Com informações do Youtube

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