Atualmente, a gente vive em um mundo onde a falta de tempo acaba sendo resposta para muitos problemas. Isso também vale para os investimentos. Por isso, muita gente acaba ouvindo conselhos para montar uma carteira. Mas, você sabe quem pode recomendar investimentos? A gente sabe.
Atualmente, alguns profissionais têm essa capacidade e essa missão. Eles estão espalhados entre as empresas, as corretoras de investimentos, os bancos e até mesmo atuam de forma autônoma. Conheça alguns deles, veja suas características e descubra qual pode ser o seu melhor parceiro nessa hora.
O que é a gestão da carteira de investimentos?
Ainda antes de começar a falar dos profissionais, saiba que essa gestão nada mais é do que criar uma boa estratégia de ativos pensando no melhor custo-benefício. Isso envolve não apenas comprar ações, mas também escolher ativos da renda fixa, além da variável.
Em resumo, a gente pode ver que nada mais é do que montar uma carteira de investimentos com base no perfil de risco. “Ah, mas não podemos fazer isso sozinhos”? Claro que sim. No entanto, isso demanda tempo e conhecimento.
E por falta de tempo e conhecimento, muita gente acaba comprando os fundos de investimentos, que são, justamente, como carteiras de investimentos prontas. Mas, vamos supor que você não queira comprar um fundo.
Então, pense nos profissionais que podem te ajudar. Nessa lista devem estar 3 deles. Conheça-os.
Afinal, quem pode recomendar investimentos?
Atualmente, a gente tem 3 dos principais profissionais que podem recomendar a compra de ativos e os melhores investimentos para os investidores, especialmente os iniciantes. A gente vai falar mais sobre cada um deles agora mesmo. Acompanhe.
1 – Assessor de Investimentos
O profissional financeiro mais falado é o assessor de investimentos. Ele está presente em praticamente todas as corretoras de investimentos assim como em bancos. O que ele faz? Traz orientações para os novos investidores e clientes.
No entanto, observe que ele, mesmo sendo um profissional de tais empresas, não cobra nada do investidor para dar aquele conselho, sabe? Por outro lado, ele pode ganhar comissões. Por isso, vai sempre frisar as boas recomendações, não é mesmo? Nem sempre…
O problema é que quanto maior for o custo do cliente, mais dinheiro o assessor ganha. Porque a comissão dele é com o gasto do cliente e não, necessariamente, com o lucro. Isso nos força a pensar que ele só quer ver “o cliente gastar” e nem sempre ganhar.
Outra coisa importante é que apesar dele ser alguém que responde a pergunta sobre “quem pode recomendar investimentos”, considere que ele não pode realizar operações em nome do cliente – exceto no caso de ordem expressa.
2 – Analista de Investimentos
Outra figura importante no mercado financeiro é o analista. Ele é pago pelos relatórios analíticos que distribui. Por isso, a coisa muda. Nesse caso, o cliente fica sabendo quanto está gastando para ter o serviço desse profissional.
Até mesmo porque todo relatório tem um custo. A ideia dele é ser o mais transparente possível. Ainda assim, pode haver conflito de interesses. Já que o analista é pago pela empresa contratada, que, por sua vez, precisa vender os relatórios aos clientes.
O problema é que algumas empresas, infelizmente, acabam recorrendo a promessas que não são verdadeiras para seduzir os compradores. Por outro lado, esse mesmo analista também pode ser um bom profissional, desde que faça relatórios bem sinceros sobre a gestão de carteiras.
3 – Gestor de Recursos
A última profissão que vamos trazer aqui, que também responde a pergunta sobre quem pode recomendar investimentos é a do Gestor de Recursos. Nesse caso, ele será responsável por fazer a gestão de uma ou várias carteiras de investimentos.
Geralmente, costuma ser o profissional mais bem-recomendado para quem está começando no mercado financeiro. Tanto é que até a forma de remuneração dele é diferente. E você vai entender do que estamos falando.
Enquanto o assessor e o analista ganham como se fossem empregados da empresa, o gestor ganha conforme o seu resultado. Logo, ele vai visar, sempre, o bom retorno do seu cliente, em termos de rentabilidade final mesmo.
Assim, ele pode ganhar dinheiro como uma taxa de gestão ou uma taxa de administração pelos ativos que gerencia. Ou, o que é mais comum, é que ele ganhe dinheiro com base na sua taxa de performance pelos bons resultados nas escolhas dos ativos.
Por que confiar nesses profissionais?
Como em todo mercado, no financeiro você também deve tomar alguns cuidados na hora de contratar um profissional. Ainda assim, se você fizer isso bem-feito vai poder colher os frutos. Por exemplo, vamos supor que você escolha um ótimo gestor para a sua carteira.
Nesse caso, você teria a vantagem de economizar tempo escolhendo ativos, irá contar com a expertise de alguém que conhece o mercado financeiro, poderá ter flexibilidade na escolha dos recursos e terá mais facilidade na hora de pagar os tributos, especialmente no imposto de renda.
Pelos lados negativos, saiba que se você fizer uma escolha ruim do seu profissional de investimentos, você poderá ter problemas com o gasto de dinheiro sem gerar retornos e a falta de acessibilidade a ativos mais rentáveis.
E isso nos leva a um único caminho: você pode montar a sua própria carteira de investimentos. Mas, para isso precisará de tempo e estudo. Ou você pode contratar um profissional ou uma empresa para fazer isso, só que tem que ser uma escolha assertiva para o tiro não sair pela culatra. E, então, o que você escolhe?
