Escolhendo a Melhor Renda Fixa

Escolhendo a Melhor Renda Fixa

 

Olá Pessoal, aqui é o Trovó!

Está todo mundo confuso, sem entender nada. “Eu quero é receber Juros Trovó, mas não estou entendendo nada dessas contas aqui, está muito confuso. Dá para simplificar um pouquinho? “

Dá sim!
Seguinte, vou montar uma tabela para você. Você vai clicar neste link, cadastrar seu e-mail para receber a tabela. Você pode imprimir a tabela para consultá-la sempre que você for escolher uma Renda Fixa.

Porque agora é hora de receber juros e esta aula é importantíssima. É aqui que você vai quebrar as pernas do gerente do seu banco, porque ele é louco para te induzir a propaganda enganosa para receber comissão. Com essa tabela você escapa desta armadilha.

Muito bem… “Quero receber Juros Trovó, o que eu faço?”

Tem duas coisas que você tem que saber, básicas… Qual é a taxa SELIC (que está hoje por volta de 14% ao ano) e qual é a inflação (que está por volta de 10,5% ao ano). A regra é a seguinte… Pelo amor de Deus, presta atenção aqui para você ganhar dinheiro recebendo juros. O que você vai receber de juros tem que ser maior que a taxa da inflação. Toda Renda Fixa que tem percentual menor que 10,5% você estará perdendo dinheiro, então não vale a pena.

Vamos começar pela Poupança… A Poupança paga hoje 70% do CDI, para não te confundir muito, como a CDI e a SELIC são muito parecidas, vamos considerar que a CDI seja 14% como a SELIC. Os 70% da taxa SELIC dá aproximadamente 9,5% ao ano de juros na Poupança. Ela está maior ou menor que a taxa da inflação? Menor que a inflação estou perdendo dinheiro. Concluindo… A Poupança não serve como investimento. E Poupança pagando 80% ou 90% ou 100% do CDI não existe, porque tem uma regra que ela paga 70% do SELIC desde que a taxa SELIC esteja acima de 8,5%.

Não precisa entender minuciosamente, o que é realmente necessário entender é que a Poupança hoje perde para a taxa da inflação, não presta para investir, você não irá receber juros.

Agora vamos para o CDB pagando 70% do CDI, dificilmente você vai encontrar. E LCI e a LCA também não. A Poupança é a única que paga 70%.

CDB pagando 80% do CDI, os gerentes de banco adoram e eles falam assim para você:
“Você tem dinheiro na Poupança guardado? Invista aqui, nós temos um CDB pagando 80%”.
Mas o CDB te cobra Imposto de Renda. Em todos os exemplos que eu der, vamos considerar Imposto de Renda de 22,5%, ou seja, você vai deixar menos de um ano investido.
Se você investir em CDB, a rentabilidade é maior que da Poupança, muito maior. Só que é cobrado o Imposto de Renda, e quando você colocar Imposto de Renda você vai receber 8,7%, menor do que a poupança e menor do que a inflação. CDB de 80% do CDI não presta.
Mande seu gerente a merda literalmente, este você não quer.

CDB pagando 90% do CDI ao ano, o que significa isto? Quanto que eu vou receber? Vou receber 9,8% ao ano. Opa! Mais do que a Poupança, só que ainda perde para inflação, então não serve. Você não vai receber juros! É apenas uma ilusão de ótica, você está perdendo o
poder aquisitivo.

CDB pagando 100% do CDI ao ano. Ahhh, este aqui dificilmente seu gerente de banco vai oferecer, ele vai pagar por volta de 10,9% ao ano. Agora sim, estou enriquecendo porque o juros que você recebe é maior do que a inflação.

Todas estas Rendas Fixas tem a mesma segurança da Poupança do Fundo Garantidor de Crédito está tudo certo.

CDB pagando 110% do CDI ao ano, “Nunca vi, nem comi eu só ouso falar…” existe mais é bem difícil. Paga por volta de 12% ao ano. Para resumir, quem investir em CDB é 100% do CDI, qualquer coisa acima de 100% do CDI é muito bom!

E LCI e a LCA? As duas não tem Imposto de Renda… Ahhh, aqui é um sonho, né?
80% do CDI está pagando 11,2%. Lindo! 90% pagando por volta de 12,6%, 100% por volta de 14%, e 110% por volta de 15,4%.

“Isso é um sonho, LCI e LCA é o que eu quero”
E qual é o problema delas?
Você não paga Imposto de Renda, mas tem dois agravantes. Primeiro precisa ter acima de R$30.000,00 para investir e segundo precisa deixar investido mais de 6 meses. Perfeito?

Então, se você tem pouco dinheiro, e vai deixar menos do que um mês, CDB de no mínimo 100% do CDI. Estas são as regrinhas.

Gostou de vídeo? Aqui abaixo tem um link. Inscreva-se no curso Como Investir com Risco Zero. Cadastre seu e-mail e venha fazer parte do nosso time.

Um abraço.

Ahhh, e não seja enganado pelo seu Gerente, porque ele ganha comissão.

Tchau!

Se o seu banco falir? Tá tranquilo, tá favorável?

Se o seu banco falir? Tá tranquilo, tá favorável?

 

Olá pessoal, aqui é o Trovó!

Hoje o assunto é interessantíssimo.

“Trovó , o que acontece se o banco falir e eu tiver dinheiro na poupança?”
Se você tiver na poupança, merece umas palmadas. Você não deveria ter mais dinheiro investido na poupança.

A regra é a seguinte… Existe um órgão que se chama FGC – Fundo Garantidor de Crédito, é como se ele fosse um seguro.

Pensem comigo… Se você tivesse um milhão de reais na poupança e se por ventura este banco falir, você recebe somente R$250.000,00 por CPF, por Instituição Financeira.

“Como assim Trovó, é muito difícil um banco top falir?”
Será que é difícil? Em 2008 o Lehman Brothers, um banco três vezes maior que o Bradesco quebrou, um banco gigante. Então acredite, um banco pode quebrar e você não vai quebrar junto porque agora você faz parte dos 7% de pessoas que estão caminhando rumo a riqueza.

Você não pode contar com esta garantia de R$250.000,00 do FGC.
Então, se você tiver um milhão de reais na poupança qual deveria ser a regra?
Dividir em quatro fatias de R$250.000,00, uma para cada banco.

Eu já provei para vocês que poupança não foi feita para ganhar dinheiro, ela foi feita para você manter o seu poder aquisitivo.

O problema é que hoje em dia a poupança está perdendo para a inflação, então você está perdendo dinheiro. Por isso que a Poupança é carta fora do baralho desde quando mudou a nova regra em 2012.

Hoje como eu falei para vocês, mais de 100 milhões de pessoas investem na poupança.
Por que vocês acham que elas investem na Poupança?

São três motivos principais:

Medo
Falta de conhecimento
Falta de tempo para acompanhar investimento

As pessoas acham que a Poupança é segura, mas não é! Você tem uma garantia de R$250.000,00 caso seu banco quebrar. Não faz nenhum sentido deixar seu dinheiro na poupança, perder 1% ao ano e ainda correr o risco do banco quebrar. Então vamos virar a chave agora para você parar de perder juros e começar a receber juros.

“Existe alguma forma, Trovó para eu conseguir receber juros de forma segura?”
Tem… Você emprestar o seu dinheiro para um banco. Já imaginou que coisa linda, isso?

Sim é possível. Você parou de pagar juros, saiu da dívida, parou de pagar juros absurdos e agora você vai inverter o papel e vai emprestar dinheiro para o banco.

Porque você faz isso?
O banco precisa emprestar dinheiro. Como é que o banco ganha dinheiro com juros?
É mais ou menos assim… Eu sou uma pessoa que está endividada e pego dinheiro do banco emprestado a 6% ao mês. Este dinheiro que o banco empresta pertence a quem?

É o dinheiro que eu empresto ao banco. Em troca disso, ele me paga 1%.
De 6% que eu paguei ao banco, 1% ele repassa para outra pessoa que “autorizou o banco” a emprestar o dinheiro.

E isso se chama Renda Fixa. A grande vantagem da Renda Fixa é que se você emprestar seu dinheiro ao banco e o banco quebrar, o FGC dá a mesma garantia que a poupança. Isso é fantástico porque você terá a mesma segurança da Poupança, só que o juros que você recebe é muito maior.

Vamos a um exemplo: A Poupança paga 9,6%, um CDB (que é uma Renda Fixa) paga por volta de 14% ao ano, e nele tem imposto de renda. Vamos considerar que isso vai cair para 12,5%. Então seria 9,6% a Poupança, e 12,5% seria o CDB líquido. Nós temos a inflação de 10,5% ao ano. E com a mesma segurança do FGC, na Poupança ,você está perdendo 1% ao ano, e no CDB você está ganhando quase 3% ao ano. Apenas tirando da Poupança e autorizando o banco a emprestar o seu dinheiro em troca de juros.

Você tem a mesma segurança da Poupança, e você vai receber juros ao invés de pagar. Você estará aumentando seu patrimônio. E porque você não investe?

Simples… Porque o banco precisa que você pague um juros abusivo para ele sobreviver, só que em contrapartida não tiver pessoas que autorizem o banco a emprestar o dinheiro, você se prejudica. Quem que você acha que tem este conhecimento?
Só quem tem muito dinheiro.

A grande sacada é que você não precisa ter muito dinheiro para emprestar para o banco. E e quanto de dinheiro você precisa ter para emprestar ao banco?
Isto é assunto para o próximo artigo e o próximo vídeo.

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Um abraço.

Aprenda a Poupar 10% do seu Salario… É a hora de receber juros!

Aprenda a Poupar 10% do seu Salario... É a hora de receber juros!

Olá Pessoal, aqui é o Trovó!

Você já deve estar se perguntando o que o Bob Esponja está fazendo aqui.

Esse cara é um exemplo. E sabe porque ele é um exemplo?
Porque ele é uma esponja. Vocês já viram um esponja no mar, de verdade?
Ela não faz nada, nem se mexe. Mas o Bob Esponja por ser uma esponja, ele pode tudo.

Ele pode cantar, ele pode andar, pode pensar, sacanear os outros, brincar, gargalhar, pode fazer sucesso. O Bob Esponja é um exemplo e, se ele pode tudo, você também pode.

E hoje chegamos agora no tão almejado… O que fazer com os 10% do salário?

Porque agora você não tem mais dívidas e está sobrando dinheiro, certo?
Agora você quer começar a receber juros.

Ah, compartilhe este conteúdo com as pessoas que você gosta.

Muito bem… Ontem eu recebi um e-mail super legal de uma pessoa que estava inscrita no nosso canal, falando o seguinte:

“Trovó, está top demais. Estou conseguindo e já tenho mais ou menos R$3.000,00 na Poupança e estou começando a receber juros. Isso não é legal?”

Pela amor de Deus, nãããããão, poupança, não!

Você acha que está recebendo juros na poupança?
Vou mostrar para vocês que não!

Hoje, mais de 100 milhões de brasileiros tem dinheiro guardado na poupança. É muita gente!
Se somar este valor, dá mais ou menos, 650 bilhões de reais na poupança.

E porque que as pessoas investem na poupança?
Por falta de conhecimento e porque não estão assistindo este vídeo aqui ou acompanhando este conteúdo. Também porque não tiveram Educação Financeira quando eram crianças.

A partir de agora não tem mais desculpa, por isso recomendo que você compartilhe este conteúdo.

A regra da poupança mudou desde 2012. Qual que é a regra de rendimento da poupança hoje?
O rendimento da poupança está atrelado a uma taxa chamada SELIC.

O que é taxa SELIC?
SELIC é menor taxa de juros que pode ser cobrada pelo mercado. Essa taxa é medida anualmente e hoje está por volta de 13.8% ao ano.

O que a taxa SELIC tem a ver com a poupança?
Segundo a nova regra, toda vez que a taxa SELIC tiver igual ou maior a 8,5%, que é o que está acontecendo agora, a poupança vai render 70% da taxa SELIC.

Como está acima de 8,5% a poupança vai render 70%, e isso é alguma coisa próxima a 9,6% ao ano. Isso é o que vai render a poupança.

O problema é que temos um outro fator aqui chamado inflação, que hoje está por volta de 10,6% ao ano.

A inflação é 10.6% e a poupança paga 9.6%…

Presta atenção porque Isso é importante.

Você está perdendo 1% ao ano do seu patrimônio, do seu poder aquisitivo e está perdendo dinheiro na poupança.

Para você entrar no caminho da riqueza, você tem que receber juros. Aqui você não estará recebendo juros, você estará perdendo 1% e aqui o juros acumulados é -1%, está descapitalizando.

Pensa comigo agora…
650 bilhões de reais na poupança. Se no ano perde 1% de 650 bilhões. São quase sete bilhões que vão para o ralo todos os anos. Você fica cobrando políticos, não fica? Que politico não nada e está desviando verba? Que está torrando o dinheiro e não investe em educação, transporte, segurança, não investe em nada.

Isso é culpa dele e você está fazendo sua parte?
Você está contribuído com essa desvalorização da poupança. Se hoje tem 650 bilhões na poupança, você também é culpado.

Essa perda de rentabilidade de -1% é um desastre para a economia. A partir de agora não basta você passar regrinha dos 10% do salário, você tem que investir de forma consciente.

Poupança você não aumenta patrimônio, você perde poder aquisitivo. A partir de agora, poupança é carta fora do baralho.

No próximo vídeo eu vou mostrar pra vocês uma outra tentativa em relação à poupança que é tão segura quanto, e você ainda recebe juros.

Eu te espero em nosso curso. Clique no link e se inscreva gratuitamente. Venha aprender a investir de forma segura e sem risco.

Compartilha esse vídeo, se inscreva no nosso canal. Te espero no próximo vídeo.
Ah… E seja como o Bob Esponja, determinado.

Um abraço!

Pare de Choramigar e Preste Atenção nas Dicas!

Pare de Choramigar e Preste Atenção nas Dicas!

 

Olá pessoal!

Está todo mundo pirando o cabeção com a quantidade de informações que nós vimos essa semana e agora já começa a ambição falar mais forte.

“Trovó, passa os macetes para eu conseguir um milhão, passa as dicas para chegar a um milhão.”
Só se eu for no milharal pegar um milho para você.

Pensa o seguinte… Para você chegar no seu primeiro milhão é uma corrida de 100 metros. Nesse momento aqui você está aprendendo a engatinhar, você é um bebê chorão e o máximo que você faz agora é borrar a fralda.

Passo a passo. Primeiro aprenda a parar de choramingar. Comece a engatinhar, comece a andar, gradualmente, até daqui a pouquinho, já participou de uma olimpíada e alcançou o seu Primeiro Milhão.

O que nos vimos esta semana?
A Fórmula da Riqueza e a Fórmula da Pobreza, matematicamente muito parecidas.

Qual é a diferença, para você enriquecer?
O dinheiro que você ganha deve ser maior que o dinheiro que você gasta e essa sobra, você ganha juros.

A Fórmula da Pobreza é o dinheiro que você gasta é maior que o dinheiro que você ganha e o que falta de dinheiro, você pede emprestado e paga juros.

Na Fórmula da Riqueza você recebe juros e na Fórmula da Pobreza você paga juros.

Nós vimos também como fazer para sair da dívida. Mais de 50 milhões de brasileiros hoje, estão com dívidas altas. Primeira coisa para resolver, baixa a bola, parar de ostentar, ser humilde e seguir a Regra dos 70% 20% 10%.

70% do seu salário você irá utilizar para gastos gerais, 20% para quitar as dívidas e 10% você vai investir em você. Sim, você vai investir mesmo estando com dívida. Se ainda tiver dúvidas volta no vídeo da Regra 70% 20% 10%.

Provei para vocês, que não é preciso ganhar muito para entrar na Fórmula da Riqueza. Lembra do exemplo Zezinho, do Pedrinho, do Joãozinho?

A pessoa que ganhava menos é que tinha maior renda acumulada no ano.

Para de dar essa desculpa, de ficar achando que quem ganha muito consegue guardar mais, não é esse o seu problema.

Nós vimos a Regra Diamante. É quando você saiu da dívida e a partir daqui você pode começar a se dar o luxo de sair aos finais de semana, ir ao cinema, começar a gastar mais. Você poderá gastar até 90% de tudo que você ganha. Desde que os 10% você invista e não feche o mês no vermelho.

A partir da da Fórmula da Riqueza você já parou de pagar juros.

Literalmente, demos um pé na bunda dá Poupança. Eu já provei que vocês estão perdendo para inflação, que estão perdendo poder aquisitivo, que vocês não recebem juros e estão alimentando o sistema.

O mais importante foi o último vídeo em você saiu da Fórmula da Pobreza, pois pegava dinheiro emprestado do banco, e chegou até a Fórmula da Riqueza, quando você empresta dinheiro para o banco mesmo tendo capital super baixo.

No próximo vídeo, vou dar um exemplo detalhado de como você faz isso. Como você empresta dinheiro para o banco, recebe juros, mesmo tendo um capital baixo.

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Um abraço!

Está com a corda no pescoço? Respire, não se desespere e saia da dívida!

Está com a corda no pescoço? Respire, não se desespere e saia da dívida!

 

Olá pessoal, aqui é o Trovó!

Enfim chegou o grande dia, o dia que todo mundo quer saber, sobre a aula que mais de 40 milhões de brasileiros estão nesta situação. Este seria um exemplo prático de como sair de uma dívida.

E antes de continuar, curta este artigo, se inscreva em nosso canal do Youtube e compartilhe com seu amigo, porque se ele estiver endividado, dificilmente ele irá lhe falar. Então compartilhe, que você poderá ajudá-lo.

Se você está entrando pela primeira vez no nosso canal, tem um link aqui para lhe direcionar ao primeiro vídeo desta sequencia.

Muito bem gente… Temos uma situação que se enquadra em mais de 70% da nossa população.

Um salário de R$2.800,00 com um aluguel de R$800,00; gastos gerais por volta de R$2.200,00 e uma dívida acumulada de R$5.200,00. O juros pagos ao mês é por volta de 6% ou 70% ao ano. Se ficar do jeito que está e não fizer nada, em um ano, você dobra a sua dívida.

Além de dobrar a dívida, vai bater o desespero, vai afetar o seu relacionamento e tende a aumentar algum tipo de vício.

Hoje a maioria da população recebe um salário, como eu disse pra vocês num vídeo e artigo anterior. Na faixa entre R$2.800,00 a R$8.000,00 mais de 50% da população recebe isso.

O problema não é receber. O problema é não deixar ficar nessa situação de dívida. Aqui existe um deficit. Lembra da regrinha da pessoa que está caminhando para riqueza ou para pobreza?

Se está caminhando para a pobreza, então está faltando dinheiro. Essas pessoas pagam um juros absurdo, por isso que a dívida dobra em um ano. Como é que eu saio desta situação?

O primeiro passo é não se desesperar.

O Segundo é aplicar a Regrinha de Ouro: Qual é a regrinha de Ouro, mesmo?

70% vai para os gastos mensais, 20% vai pagar a dívida e 10% para investimento.

“Poxa Trovó, como é que eu vou investir se eu estou endividado?”
A disciplina começa aqui e vou provar para vocês, que mesmo estando endividado, você consegue investir, e em um ano, pagar a dívida e ainda sobrar dinheiro.

Vamos lá então… Agora vou mostrar como deveria ser aplicado a regrinha do 70% 20% 10%.

O salário dele não tem como melhorar e dificilmente, isso depende dele. Se o contrato de aluguel estiver para expirar, é melhor procurar um aluguel um pouco mais barato, se não estiver para expirar… “Nossa Trovó vai vencer somente daqui um ano…”
Tudo bem, não tem problema mantenha o aluguel.

Onde está o problema desta pessoa aqui?
Nos gastos gerais ela está gastando demais.
Pela regra dos 70%, considerando inclusive o aluguel, o máximo que ela poderia gastar é R$1.960,00. Como já gastou R$800,00 de aluguel, sobra R$1.160,00.

Como é que você reduz de R$2.200,00 para R$1.160,00?
O primeiro ponto é ter controle, você deve controlar, você deve saber o que você gasta.

Primeiros cortes. Tem como reduzir o aluguel? Sim? Não?
Você não precisa morar de baixo da ponte para pagar suas dívidas.

Que gastos você vai cortar?
Almoço e Jantar no final de semana, cinema.. E isso por um ano. É um sacrifício, mas não é pra vida toda. Um ano só.

Vou te provar que se você não fizer isso, a sua dívida vai dobrar, vai para mais de R$10.000,00, e ainda você vai se desesperar.

O que você deve cortar?
Vai cortar a internet, TV A cabo, comer fora, academia (começa a caminhar, faz apoio de solo em casa mesmo). Vá cortando até chegar ao valor de R$1.160,00.

Basicamente o que você vai pagar com este valor, será plano de saúde, alimentação E combustível. Não vai fugir muito disso. Você precisa fazer a conta fechar. Não tem outro jeito, você precisa gastar R$1.160,00 ou reduzir o aluguel.

É possível? Sim, já cansei de ver pessoas neste exemplo de dívidas e rapidamente conseguiam adotar este planejamento, basta virar a chave para este conceito.

Então, seus gastos vão cair para R$1.160,00, somando o aluguel, vai dar os R$1.960,00.
Agora que vem a sacada…

Você vai reservar 20% do que você ganha para pagar dívida que seria R$560,00. O que acontece, via de regra?
As pessoas quando estão nesta situação de dívidas, tem várias dívidas.

O que é preciso fazer?
Você terá que negociar as dívidas, de preferencia consolidar a dívidas.

O que é consolidar?
Você vai pegar todas as dívidas e colocar em uma só. Basicamente você vai descobrir qual das suas dívidas cobra o maior juros e vai tentar consolidar.

Como você vai fazer isto?
Você conversará com todas instituições, fará um novo empréstimo e quitará as outras dividas.

Quando você fizer um empréstimo e fizer essa negociação quando for consolidar a dívida, você vai se surpreender, pois estará mostrando para instituição financeira que você está super endividado, mas que está disposto a pagar.

E você deixa claro que poderá pagar por mês R$560,00. Que você estará se comprometendo em quitar a dívida. A sua dívida que era R$5.200,00 deixará de existir em seu planejamento. Você fará um novo empréstimo e quitará o que devia com aquela instituição e consolidará tudo. A partir de agora você vai pagar uma parcela, pois você ainda não tem habilidade de fazer controle financeiro.

“Qual é a vantagem, Trovó, de trocar uma dívida por outra?”

Várias vantagens: A primeira, você vai ter somente uma prestação para pagar.

A segunda… Na dívida anterior você paga 70% ao ano, depois da dívida consolidada você vai pagar 34% ao ano. Então o que acontece você pagando R$560,00 por mês em 12 meses mesmo você pagando R$7.000,00? Então aumentou em R$2000,00 sua dívida? Você pagou juros?

Pagou! Ninguém vai lhe emprestar dinheiro de graça.

Mas você está pagando uma parcela que cabe no seu bolso, e a partir daqui parou a sangria, você parou de fechar o mês no vermelho. Em exatos 12 meses, mesmo você pagando R$7000,00 de dívidas, você conseguiu quitar sua dívida. Consolidando sua dívida e fazendo a regrinha do 70% 20% e 10% .

Sem o planejamento você dobra a dívida, agora com o mesmo salário e o mesmo valor do aluguel.

E com a Regrinha apenas controlando, você vai quitar a dívida no ano. E detalhe…

“Trovó, estou endividado posso investir?”

Claro que pode. 10% do que você ganha foi para investimento, ou seja, R$280,00 do seu salário mesmo você estando endividado. Você investe e recebe aqui na média 10% ao ano.

Se você multiplicar 12 vezes os R$280,00 vai dar por volta de R$3.000,00 e alguma coisa 10% ao ano de juros. Praticamente conseguiu aumentar R$3.700,00.

Depois de um ano, você pagou a dívida e ainda tem R$3700,00 no caixa. E o que vai acontecer a partir do segundo ano? Você não terá que pagar os R$580,00 pois a dívida já estará paga.

E você pode literalmente transferir para investimento o valor que pagava na dívida e começar a investir . Com tudo isso, você criou disciplina financeira.

O que é a dica de hoje?
Mesmo ganhando R$2.800,00 você consegue quitar a dívida em um ano e ainda guardar dinheiro. E a partir do segundo ano com a disciplina que você conseguiu, vai começar a investir muito mais, e começar a parar de pagar juros e começar a receber juros.

Então. não se desespere.

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Acabou a desculpa? A partir de agora você vai entrar no grupo da Riqueza.

Um abraço.