O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) está fadado ao fracasso financeiro. Olha, não queremos falar mal de partidos políticos, nem do Governo Federal. Mas, a verdade é que mais pessoas estão ficando velha, com a expectativa de vida alta, o que prova, concretamente, que não será possível continuar pagando “bem” os aposentados. Por isso, é muito importante conhecer o melhor investimento financeiro no longo prazo nos dias de hoje.

A ideia de citar uma aplicação financeira de longo período deve-se ao fato simples de “se preparar para a aposentadoria”. Nessa fase da vida, muitas coisas acontecem e poucas delas têm a ver com a crescente das finanças. É como que os aposentados tenham uma redução no giro financeiro devido à queda da renda mensal – isso é comum, de verdade.

Então, há contas altas, como Planos de Saúde, Remédios, a obrigatoriedade de exercícios físicos (seja musculação, fisioterapias, atividades aeróbicas). Além do fato de que haverá filhos e gastos periódicos, como com Natal, Dia das Crianças, entre outros.

A velhice pode ser uma das melhores fases da sua vida. Isso é um fato muito verídico. No entanto, observe que para tal sucesso, você terá que se preparar… É o simples e famoso Planejamento Financeiro. Quem poupar dinheiro hoje – sabe onde investi-lo – vai ter o dinheiro necessário para uma vida confortável amanhã.

Não muito segredo e já falamos muito aqui no Trovo Academy – quanto mais educado financeiramente você for, melhor será o seu futuro. Pense em começar a economizar dinheiro com 20 anos de idade, então, bastaria apenas 30 para você ficar milionário e ter uma aposentadoria mais do que confortável.

Se você já passou dos 30, pode fazer um plano de investimentos de 30 anos e se aposentar com 60, também com uma boa poupança.

Tudo, portanto, é questão de se planejar. E se planejar é realmente difícil. Você tem que começar por quitar as dívidas e nunca mais fazer novas. Depois, tem que cortar gastos supérfluos e ter uma economia mensal de, no mínimo, 10% do seu salário. Poupando esse dinheiro, você escolherá um investimento financeiro ideal, conforme seu perfil e suas vontades.

Pronto, a receita está feita, você terá, sem sombra de dúvidas, uma aposentadoria confortável, podendo custear os próprios gastos, mantendo o estilo de vida e ainda mimando os netos.

Para não alongar muito deste assunto, vamos ser práticos – o que vamos falar hoje é sobre esse investimento financeiro. Existem vários, como você já deve ter conhecimento. Mas, existem alguns que são específicos para o longo prazo – acima de 10 ou 20 anos. Esses, portanto, são basicamente voltados para os planos de aposentadoria.

Somado à isso, temos várias inquietações. A 1ª é o fato da Selic estar em queda, o que influencia. E outro ponto a não se esquecer é o fato de ter o dinheiro sempre acima da inflação, para que você não perca poder de compra.

Mais do que isso, estamos pensando em um investimento mensal (todos os meses mesmo), mas que não precise ser de valores muito altos para que não atrapalhe seu cronograma financeiro.

Está bem até aí? Você se enquadra nesse perfil? Acha que consegue poupar algo como 100 ou 200 reais todos os meses? Acha que vale a pena fazer isso pelo seu futuro e não precisar ficar dependente de filhos ou do falido INSS? Continue a leitura, então. Esse artigo é especificamente para você.

Apenas recapitulando o nosso personagem:

• Investimento de Longo Prazo pensando na Aposentadoria,
• Investimento Financeiro que fique Acima da Inflação,
• Investimento Financeiro que não necessita de uma Parcela Única e Alta,
• Investimento Financeiro que não seja burocrático,
• Investimento Financeiro que não tenha Altas Taxas de Administração.

O nosso foco é esse, portanto, não queremos dar uma única resposta e que seja definitiva, mas levando em conta essas características, encontramos um título que se encaixa muito bem aqui… Descubra qual é.

Mas, antes, vamos entender alguns fatos curiosos e importantes sobre o INSS, sobre a aposentadoria, sobre poupar dinheiro, investir dinheiro, receber juros.

As Mudanças Políticas e a Reforma da Previdência Social

A Reforma da Previdência ainda não foi aprovada, mas para ajustar as finanças do Brasil, deverá acontecer em breve. Ela, definitivamente, não será boa para os aposentados, que crescem em termos de número a cada ano. A saída, como única alternativa, é se planejar para essa situação financeira de forma individual, particular.

Se você não sabe o que é a Reforma da Previdência, criamos um tópico Bônus para falar especificamente disso. Leia e entenda a gravidade da situação…

Um exemplo que apareceu na mídia nos últimos dias é do engenheiro agrônomo Álvaro Henrique Cândido de Souza, que tem 26 anos. Ele consegue ter uma economia mensal de 40% da renda. Assim, ele divide a quantia entre investimentos de longo prazo, que é pensando na aposentadoria, e outro de Fundo Emergencial, que é para imprevistos.

“Sem saber o que vai acontecer com a Previdência Social, assim fico mais seguro”.

No entanto, ainda que hoje seja um exemplo, nem sempre ele foi assim. O controle financeiro ele tinha – anotava tudo: os gastos, a renda, as compras… Mas não conseguia economizar dinheiro.

Depois de buscar informações sobre a Educação Financeira, começou a entender que era preciso investir dinheiro e que isso é fundamental para garantir uma vida confortável.

Para o professor do Departamento de Economia da Universidade Estadual de Maringá (UEM), Antonio Zotarelli, poupar dinheiro faz parte do aprendizado. “Somos uma geração que não se preocupou com o futuro financeiro, contando com que a Previdência Pública resolveria este problema para nós”, ele afirma.

Mas, como estamos vendo, ela não resolverá nosso problema.

Para acumular um patrimônio financeiro que dê suporte às necessidades futuras e da velhice, toda pessoa tem que absorver conhecimento porque o Mercado Financeiro está para todos os perfis de investidores e não há regras gerais para isso. O importante é ter disciplina financeira.

Bom, já falamos, mas vamos repetir. Para ter um Bom Planejamento Financeiro é preciso começar por poupar 10% do seu salário todos os meses. “Quando recebemos o salário, primeiro devemos nos pagar, fazendo a nossa aplicação financeira. Com o passar do tempo, o volume vai crescendo e criando uma energia muito interessante”.

Na opinião do professor, isso não quer dizer, necessariamente, perder ou diminuir a qualidade de vida. “Devemos pesquisar valores de produtos da cesta básica em, pelo menos, dois lugares e comprar os mais baratos em cada um deles, sem precisar deixar de consumir o que necessitamos e gostamos”.

A prática, que é simples também é muito útil, já que pode representar uma economia de 15% nessas mercadorias – valor que será investido.

Outra prática que é importante para economizar dinheiro é sempre ter um dinheiro poupado para reservas de recursos com liquidez… Porque existem contas que não são mensais, mas sim periódicas, como IPTU e IPVA, que acontecem todo começo de ano. Se pagos à vista, gera descontos!

“Devemos deixar de ser pagadores para sermos recebedores de juros”, aí começa o show… Aplicar Dinheiro e ter Rentabilidade Elevada.

Conforme a equipe do Departamento de Economia da UEM, a maioria das pessoas não faz orçamento familiar, nem anotam o que gastam, mas sempre demonstram preocupação com o futuro, que é a aposentadoria.

Conforme o estudo, 68,3% dos entrevistados disseram que já tiveram desentendimentos familiares por falta de dinheiro.

“Uma vida financeira desequilibrada vai refletir negativamente em outras áreas como a profissional, a familiar, a social e outras. Se a situação for de dívida ou descontrole, busque ajuda”, recomenda o professor.

Estratégias para Investir Dinheiro pensando na Aposentadoria

O presidente da Câmara dos Deputados, Rodrigo Maia, disse que até dezembro as economias do país terão que ser equilibradas e as contas públicas deverão ficar reajustadas. Portanto, é preciso começar o quanto antes.

As principais mudanças propostas incluem o aumento da idade mínima da aposentadoria para 65 anos. Além disso, o tempo de contribuição será de 25 anos contribuindo para receber o que é chamado de parcela mínima e sendo possível chegar à aposentadoria integral após 49 anos de contribuição.

Roberto Indech é analista da Rico Corretora e diz que o Tesouro Direto é, sem dúvidas, um dos mais indicados investimentos financeiros para a aposentadoria porque é conservador e tem vencimentos longos indexados à inflação, tal qual o Tesouro IPCA+ 2035. Vamos falar disso no último tópico deste artigo, continue lendo.

Tesouro IPCA+ 2035 – Melhor Investimento Financeiro para a Aposentadoria

Este tipo de título público oferece uma rentabilidade real, o que é importante para proteger o investidor das oscilações da inflação e ainda garantir o tal do retorno adicional, que é justamente os juros. Na real, esse investimento se baseia na variação a inflação, que é medida pelo IPCA e prevê taxa de juros prefixada.

“O prêmio pago pelo governo, ou seja, o ganho real, em torno de 5,5% ao ano, é bastante superior à média do retorno de aplicações financeiras em países desenvolvidos”.

Ele diz que o Tesouro Direto é uma das opções mais importantes no quesito vantagem, principalmente se comparada com fundos de previdência privada, que tem altas taxas de administração, que correm a rentabilidade financeira final – principalmente no longo prazo.

Além disso, como é um título público, o Governo Federal garante o pagamento, sendo que o risco de mercado é excepcionalmente menor. Além disso, para iniciar um investimento financeiro desse, basta 30 reais, o que já é suficiente para começar a receber juros. E, optando pelo título de longo prazo, a incidência do Imposto de Renda será mínima, de 15%.

E a Caderneta da Poupança para a Aposentadoria, não Vale a Pena?

Rafael Seabra é especialista em ativos financeiros e diz que não. “O problema com a poupança está no fato de ano após ano render abaixo da inflação. Já os planos de previdência privada cobram taxas altas, que acabam consumindo boa parte da rentabilidade, inviabilizando o investimento financeiro”.

Logo, na opinião dele, a melhor saída realmente é o Tesouro Direto.

Igor Franco Silva, da Prime Senior Investimentos, concorda.

“Se você comprar e puder esperar até a data de vencimento, não precisa se preocupar se o governo vai aumentar a taxa de juros (Selic). Os riscos e as oportunidades ocorrem se você comprar com planos de vender os títulos antes do vencimento. Nessa situação existem o risco de ter uma rentabilidade menor”.

Investimento Financeiro para a Aposentadoria para Perfis Agressivos

Se o investidor tem um perfil mais agressivo, existem outras opções mais vantajosas do que o Tesouro Direto que precisam ser levadas em consideração, como as ações. Mas, neste caso, será preciso analisar bem e saber escolher com exatidão as empresas acionárias.

“Recomendo empresas já consolidadas, com bom histórico de gestão e de resultados consistentes ao longo do tempo, como Itaú Unibanco, Bradesco, Ambev, Lojas Renner, Americanas, Ultrapar, entre outras”, diz Indech.

As dicas, tanto do Tesouro quanto de Ações, são válidas para quem vai ter um grande tempo de aplicação mensal. Já para quem está próximo da aposentadoria, que já tenha 50 anos ou mais, a sugestão é ter uma postura totalmente cautelosa.

“A recomendação é mais conservadora, em virtude das mudanças de cenário do nosso país, que podem ser bastante bruscas em um curto espaço de tempo”, analisa Indech.

Como Conseguir Acumular 270 mil reais no Tesouro Direto para a aposentadoria?

O Tesouro Direto é o investimento mais seguro, porém, nem sempre o mais rentável. Ele é apenas mais uma opção dentre todos os outros do mercado. Normalmente, pelos grandes investidores, é usado para diversificar investimentos, lembrando que é um investimento seguro e menos volátil do que o mercado de ações, por exemplo.

Se comparamos, por exemplo, existem alguns CDBs que pagam mais de 100% do CDI, em bancos, então, esses podem ser mais interessantes. Claro que o banco não é tão seguro quanto o governo, mas o FGC garante uma aplicação de até 250 mil reais, em caso de falência.

Então, o que podemos mostrar é que todo investimento tem os prós e os contras, taxas, rentabilidades, volatilidade, entre outros aspectos. E, com tanta opção, o ideal é você pesquisar aquele que melhor se encaixa ao seu perfil e a sua necessidade atual.

Tipos de Títulos no Tesouro Direto

Com datas de vencimento e taxas de remunerações diferentes, que variam de momento em momento, os títulos do tesouro direto são variados. E, atualmente, a maior parte das pessoas investem nas opções de investimentos à longo prazo, pensando, principalmente na aposentadoria. Entenda o porquê e veja todos os tipos de opções.

LFT (Letras Financeiras do Tesouro): São títulos pós-fixados que são remunerados pela Taxa Selic, assim, possui alta liquidez. O investidor recebe juros e uma remuneração principal. A conta do rendimento é fácil de ser feita, basta consultar a taxa Selic atual.

LTN (Letras do Tesouro Nacional): São pré-fixados, ou seja, já tem um valor fixo para quando o resgate for feito, na data do vencimento. Eles costumam render pouco mais do que as LFT, mas isso não acontece necessariamente. Tudo vai depender do atual momento da economia, logo, dos juros Selic.

NFN-F (Notas do Tesouro Nacional, série F): São pré-fixados assim como as LTN, porém tem pagamentos de juros semestrais, chamados de cupons.

NTN–B (c, série B): São títulos atrelados à inflação, corrigidos pelo IPCA e acrescidos de uma remuneração pré-fixada. É uma opção para quem quer proteção contra a inflação.

NTN-B Principal: Não tem pagamentos semestrais e paga tudo que foi acumulado no vencimento. Esse é ideal para quem tem objetivos à longo prazo.

Simulação de um Investimento pensando na Aposentadoria

Para terminar esse artigo, vamos colocar os pingos nos is, afinal, muito falamos que o Tesouro Direto é mais seguro e mais rentável do que a poupança… Mas quanto a mais?

Imagina que a Pessoa 1 resolva fazer um investimento de 300 reais mensais na poupança durante os próximos 30 anos, pensando na aposentadoria. Agora, imagina que a pessoa 2 resolva fazer o mesmo, só que opta pelo Tesouro IPCA.

Ao final do período, o que temos?

• A Pessoa 1 acumulou 108 mil reais, e
• A Pessoa 2 tem 270 mil reais!

Com um mesmo valor investido e no mesmo prazo, uma pessoa tem 162 mil reais a mais do que a outra. É mais que o dobro. Isso é possível? É possível e acontece muito. No curto prazo, nem prestamos atenção porque, normalmente, os valores são baixos, mas, no longo prazo, tudo se torna mais visível, não é?

Ah, e antes que você diga algo, deixamos a pessoa 1 com 108 mil reais, que é o valor que ela gastou para investir porque, como sabemos, até o ano passado a poupança perdia para a inflação, logo, não houve rendimento nenhum. Então, vale comentar também que os valores aqui são ilustrativos, para que você tenha uma ideia geral do todo.

Mas, se quiser aprender como fazer a conta com exatidão, contando os centavos, faça o nosso curso online e gratuito. Lá, você vai aprender muito mais do que meras ilustrações!

WORKSHOP 100% ONLINE E GRATUITO: RISCO ZERO NOS INVESTIMENTOS

Reforma da Previdência – O que é

Mas, por que estamos falando disso? Porque a Previdência tem sido pauta dos noticiários atuais. Fala-se em Pacto Federativo, Medidas de Ajustes e Pauta Conjunta. Vejam:

Em uma reunião entre o presidente Michel Temer e os governadores, que durou mais de 2 horas, ficou decidido que uma pauta conjunta de medidas de ajustes nos estados será iniciada a fim de promover um pacto federativo.

Uma das soluções propostas é a securitização da dívida ativa do Rio de Janeiro e de outros estados. Segundo o governador do Rio, a intenção é que os estados fechem propostas com os mesmos termos e os mesmos ajustes.

Para Vital do Rêgo, ministro do Tribunal de Contas da União (TCU), o sistema de previdência social nos estados e municípios é uma verdade bomba-relógio, “o que demonstra a necessidade de uma reforma previdenciária”.

Segundo o ministro, até 2030 o gasto com previdência vai subir à 28% da receita corrente líquida e chegar à 131,5 bilhões de reais, um crescimento de 40% em 15 anos.

Temer disse também que em troca de uma parcela maior de arrecadação com a chamada “repatriação”, os governadores concordaram a, por exemplo, elevar de 11% para 14% a contribuição previdenciárias de servidores públicos estaduais.

O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é quem administra o dinheiro da previdência e paga os benefícios às pessoas, entre eles, a aposentadoria, auxílio-doença e pensão por morte.

Como a Reforma da Previdência deve alavancar a BM&FBovespa?

Se for aprovada, a reforma da previdência deve fazer com que o IBOV chegue à 80 mil pontos, no que é considerado um cenário altamente positivo. Entenda como isso vai acontecer e como o investidor deve se comportar frente à esse cenário…

Investir em ações na Bolsa de Valores de São Paulo (BM&FBovespa) é indicado para todos os tipos de pessoas: para aquelas que pensam no médio e longo prazo, e, principalmente, para aquelas que pensam em ganhar dinheiro no curto prazo.

Isso já é suficiente para buscar conhecimento na área e planejar uma boa carteira de ativos, maximizando ao máximo os lucros e visando o aumento de patrimônio.

Para tanto, existem técnicas e ferramentas que podem auxiliar o processo, diminuindo os riscos e evitando as perdas.

No entanto, além disso, saber o que está acontecendo no país e no mundo também pode ser determinante para rentabilizar os recursos investidos.

Hoje, no Brasil, a política nacional aquece os ânimos dos índices da Bovespa com a Reforma da Previdência. Já que, para especialistas, se ela for aprovada, o índice IBOV (que é um ticker pelo qual você identifica os pontos de uma empresa listada na bolsa) deve chegar á 80 mil pontos.

Essa resposta super positiva deve-se ao fato de que a aprovação fará com que a maioria dos investidores da bolsa de valores operem de forma positiva, conforme os anúncios feitos pelo governo.

Logo, cumprem-se as expectativas dos investidores e isso é refletivo nos investimentos, com a valorização dos ativos do mercado financeiro de ações.

Por quê? Porque se aumenta a chance de o governo arrecadar mais dinheiro, honrar os compromissos, valorizar os títulos públicos e reduzir as taxas de juros. Na mesma direção, então, reduz o número de calotes e a possibilidade de uma “espiral” inflacionária.

Para a XP Investimentos, nesse cenário, a Selic cairia para 8,5% ao ano, enquanto que em uma visão mais pessimista, ela ficaria em 10%. A base fica em 9,25%. O resultado, para a Bovespa, é que o cenário base ficaria em pouco mais de 73 mil pontos ou 57 mil pontos.

• Atualmente o IBOV está em 68 mil pontos.

“Uma coisa é o cenário que a gente mais acredita que vá acontecer, que é de fato positivo para o Brasil: o que está acontecendo é o avanço da reforma da previdência e, embora diluída, é algo bom”, afirma Pedro Sales, da Verde Asset (abaixo vamos relatar as 5 principais ações listadas por ele).

“O nosso cenário base é bastante positivo para nós da bolsa. Mas o que é importante ter em mente é que existe um risco importante caso esse cenário não aconteça. Em gestão de risco, você precisa sempre ter em mente sobre quais cenários podem acontecer e não apenas olhar o mais provável”, finaliza.

Com informações de odiario e infomoney