Você sabe se o melhor investimento é LCA ou CDB? É uma pergunta difícil de responder porque a gente precisa analisar diversos pontos, como taxas de rendimento, isenção do imposto de renda, prazo de resgate, entre outros fatores.
Só que mais importante do que isso é entender para que servem esses ativos e como eles devem ser usados de forma mais atrativa. Afinal, tudo vai depender do seu objetivo financeiro – já que o CDB pode ter liquidez diária e a LCA a isenção do IR.
Sendo assim, a gente fez um conteúdo para mostrar as diferenças e semelhanças entre esses produtos, que são da renda fixa. Por isso, ótimos para quem quer ter uma carteira de investimentos segura – mesmo que a rentabilidade não seja tão alta assim.
Portanto, vamos explicar em grandes tópicos a LCA e depois o CDB.
Letra de Crédito do Agronegócio
Primeiro vamos falar da LCA, que é uma alternativa segura para os investidores. O motivo é simples: ela é previsível quanto ao seu rendimento, independente do momento, que pode ser de crise ou não.
A principal vantagem desse ativo da renda fixa tem a ver com o não pagamento do imposto de renda. Então, quem investe em LCI ou LCA não paga o IR. E é bem fácil entender como funciona: é como se o investidor emprestasse dinheiro para o banco ou corretora.
Aí, a instituição financeira usa o dinheiro para financiar projetos do agronegócio. No fim do empréstimo, que tem um prazo para terminar, a liquidação acontece a partir de 90 dias. E o investidor recebe o que foi investido e mais a taxa de juros combinada.
Alexandre Marques é uma corretora e diz que “a LCA é um bom investimento para momentos como de crise porque tem a isenção do IR e tende a ter rendimentos maiores do que a de CDBs”. Para quem não sabe, o CDB é outro ativo da renda fixa, vamos falar abaixo.
Nem tanto rendimento assim
Por outro lado, na hora de estudar se o melhor investimento é LCA ou CDB, Gabriel Ribeiro, que é outro assessor de investimentos, diz que o ativo é uma boa para a segurança, mas não garante bons rendimentos no futuro.
“Por mais que seja isento do IR, com a Selic em queda, a rentabilidade fica baixa também. E corre o risco de chegar no final do ano com ganho zero – sendo que isso depende da inflação”.
No fim das contas, tudo vai depender do seu objetivo, sendo que, em poucas palavras, temos LCA com boa segurança e retorno acima da poupança, mas nem tão alto assim. Ribeiro avalia que “é um ativo bom para a diversificação, mas não deve representar muito da carteira total”.
Certificado de Depósito Bancário
Já o CDB, que foi citado acima, também pode ser uma boa opção. Inclusive, surgiu no mercado uma opção que rende 104% do CDI, o que é um bom rendimento. Assim sendo, mesmo que tenha o imposto de renda, ele também pode ser vantajoso.
Então, na hora de decidir se o melhor investimento é LCA ou CDB, você tem que considerar as diferenças e semelhanças entre eles. O CDB tem a mesma garantia da LCA. No entanto, tem o imposto de renda. Mas, o restante das características?
Basicamente, a variação se dá com base no CDI, como a LCA. Porém, costuma ser mais alto porque tem o IR. Então, é bem comum encontrar CDB acima dos 100% do CDI, o que não acontece no caso da LCA.
Mas, uma diferença ainda mais importante é que o CDB poderá servir como ativo para reserva de emergência para quanto tiver uma liquidez diária. Isto é, a liquidez permite que você saque o dinheiro quando precisar, sem ter perdas na rentabilidade.
CDB de 104% do CDI
O Banco RCI Brasil lançou um CDB que rende 104% do CDI e que tem liquidez diária. Sendo assim, o banco é o braço de montadoras de carros, como Nissan e Renault, por isso, é confiável. A ideia é criar um ativo que sirva também de atrativo para a carteira.
Outra vantagem desse produto é que dá para fazer investimentos com valores baixos, a partir de R$ 100. Além de ter isenção de administração. Além do mais, quem quiser criar uma conta pode fazer isso pelo aplicativo de celular mesmo, sendo Apple Store e Google Play.
Uma carteira diversificada de investimentos
Por fim, saiba que independentemente de você preferir um CDB ou LCA, a ideia que todo especialista indica é que o investidor, novato ou experiente, tenha uma carteira de investimentos que seja diversificada, ficando entre o que é seguro e arriscado.
No caso desse texto, a gente focou em 2 ativos seguros, que são da renda fixa. No entanto, considere que eles são para fins diferentes, já que um tem isenção do IR e outro tem a liquidez diária (atenção para o fato de que nem todo CDB tem liquidez diária, ok!).
Logo, você também poderia ter na sua carteira ambos ativos, sem precisar se preocupar me responder se o melhor investimento é LCA ou CDB.
