LCI ou poupança – descubra qual é a melhor opção hoje

Muita gente não demora muito para perceber que mesmo sendo um investimento fácil, a caderneta da poupança não é das melhores opções. Hoje, nós vamos falar sobre a dúvida que fica entre a LCI ou poupança. Afinal, será que compensa fazer essa troca de investimentos?

Mais do que isso, você sabe qual é a diferença de ambos ativos? A gente vai falar um pouco mais deles. Inclusive, para começar saiba que LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário. Ou seja, é um investimento lastrado para fins de imóveis, como construções.

Para o investidor, nada muda. Afinal, ele aplicando na poupança ou na LCI não vai ter muito diferença em termos do que o banco vai fazer com aquele dinheiro. Porém, na hora de ver o rendimento, então, podemos ter surpresas incríveis.

Na dúvida, estude ambas opções

A gente pensou em criar um tópico que trouxesse uma comparação rápida, mas eficaz, entre ambos os ativos. Afinal, eles são da renda fixa e um tanto quanto parecidos. Porém, há diferenças também. Vamos avaliar esses pontos.

1 – A isenção do imposto de renda

A primeira coisa é considerar a isenção do imposto de renda. Nesse caso, os ativos empatam. É isso mesmo: tanto LCI como poupança possuem essa isenção. Ou seja, o investidor está livre do famoso IR ou do famoso leão da Receita Federal.

Mas, fique sabendo que esses são raros. Ou seja, são poucos os ativos financeiros que possuem essa isenção, ainda mais na renda fixa. Portanto, aqui temos vantagens para ambos os lados. Então, o que nos resta é avaliar os próximos pontos.

2 – A garantia do FGC

O FGC, para quem ainda não sabe, é o Fundo Garantidor de Crédito. Logo, é um órgão que dá algumas garantias para alguns investimentos financeiros. Na renda fixa, quase todos (mas, não todos) são garantidos por esse órgão.

A LCI e a poupança entram na lista. Assim, a regra é que ele só vai cobrar um valor máximo de R$ 250 mil, sendo que isso vale para cada CPF e em cada banco. Ou seja, acima disso, você teria que “deslocar” o seu investimento para outros bancos para manter a garantia.

De qualquer modo, também empatamos nesse tópico, ok? Então, bora avaliar outro.

3 – O rendimento do ativo

Por último, na dúvida entre LCI ou poupança, vem a pergunta que todo mundo faz: qual rende mais. Definitivamente, a grande maioria das LCIs é melhor do que a poupança, nesse sentido. Ou seja, elas rendem mais. E isso tem uma explicação simples também.

Com a nova regra da poupança, ela passou a pagar 70% da Selic. Enquanto isso, uma LCI paga mais do que esse valor. É claro que é preciso avaliar individualmente cada ativo. Mas, no geral, a regra se aplica.

Hoje mesmo vimos uma matéria que mostra que uma nova opção de LCI paga 150% do CDI. Ou seja, isso é mais do que o dobro da poupança, por exemplo. A matéria cita o ativo do banco Plural, que tem os benefícios citados acima (tópico 1 e 2).

O lado negativo da LCI

Apesar de tantas vantagens que mostramos para quem está em dúvida sobre LCI ou poupança, saiba que a LCI tem sim o seu lado negativo. Quando comparamos a poupança, saiba que ela tem liquidez diária. Mas, o que é isso?

Quanto mais liquidez um ativo tem, isso quer dizer que mais fácil de vender ele. Ou seja, de resgatar o recurso. Por outro lado, quanto menor a liquidez, então, mais tempo pode demorar para isso acontecer. Ou, mesmo que aconteça rapidamente, você pode perder rendimentos.

Vamos explicar isso de forma mais simples. A poupança hoje em tem liquidez diária. O que isso quer dizer na prática? Que basta você ir no caixa eletrônico ou na boca do caixa e fazer o seu resgate. Ou seja, você não precisa esperar e não perde nada ao fazer isso.

Por outro lado, quase sempre, a LCI tem um prazo determinado para render o máximo possível. Os ativos mais líquidos são aqueles que possuem 90 dias. Mas, menos do que isso é quase improvável. Por outro lado, alguns títulos vão além de 5 anos.

Então, qual é melhor: LCI ou poupança?

No fim das contas, analisando tudo o que foi dito aqui, a gente só tem uma forma de encontrar a melhor resposta para isso: depende. Ou seja, se você quer um título que tenha liquidez diária, então, a LCI não vai servir.

Mas, se você pode aguardar, pelo menos, 90 dias, então, já dá para pensar na LCI porque ela, quase sempre, rende mais do que a poupança. Porém, atenção: é preciso avaliar individualmente cada ativo, cada LCI, ok?

Por isso, a nossa recomendação é que você sempre avalie os seus ativos, o seu objetivo financeiro, o seu prazo de vencimento. É assim que se faz melhores escolhas. De todo modo, vamos deixar uma pulga atrás da sua orelha agora…

Saiba que mesmo que precise de liquidez diária você tem opções melhores do que a poupança. Então, vamos deixar essa discussão para um próximo artigo, combinado?

LCI ou poupança

Tem exemplo?

Ah, se você gosta de exemplos, saiba que a gente tem uma matéria bem antiga que cita um deles. É claro que os valores mudaram bastante. Porém, a ideia se mantém a mesma, já que a poupança continua pagando os 70% da Selic.

No fim das contas, ao ler o conteúdo, você vai ver que “Na LCI, nos mesmos 30 anos, você teria dobrado de capital”. Ficou curioso para saber mais disso, não é? Então, leia a matéria citada acima e confira as contas.

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