Descubra onde investir R$ 10 mil

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Você tem R$ 10 mil para investir hoje? Será que é melhor fazer isso na poupança, no Tesouro Selic ou no Fundo do Tesouro Selic? Já vamos adiantar que para fazer essa comparação vamos usar o site do Tesouro Direto, que permite a simulação online.

Então, o que sabemos é que vamos investir R$ 10 mil nessas três opções de aplicações financeiras que foram citadas acima. Aí, vamos acompanhar ao longo do tempo o que vai acontecer para mostrar quanto rende cada um deles na prática.

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O Tesouro Selic

Atualmente, a opção que temos é do Tesouro Selic 2025, não é mesmo, capitão?

Então, estamos falando desse título que vai vencer em março de 2025. Nesse dia, se você aguardar o investimento chegar até o fim, o dinheiro cai na sua conta da corretora com o desconto do imposto de renda.

Atualmente, o preço unitário do título é R$ 10.187,77. Só que nós não vamos comprar um título cheio porque podemos comprar frações também, certo.

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Aliás, você pode comprar frações quando quiser e não tem que comprar o título todo. Não se esqueça disso quando for investir no Tesouro.

Bom, essa taxa de juros é de 0,02% ao ano e não é o tanto que o título vai render. Esse valor aí é a mais do que a Taxa Selic render. Uai, você sabe, o Tesouro Selic rende conforme a Selic e mais uma porcentagem, que é de 0,02%.

O que quer dizer que se eu comprar agora vou receber a taxa Selic ao longo desses anos e mais 0,02% no ano.

Vamos adicionar o valor de R$ 10 mil, lembrando que não dá para aplicar 10 mil exato porque vai arredondar. E também vamos dizer que essa não é uma aplicação recorrente!

Na simulação online, a quantidade foi de 0,98 do título. A gente não comprou o título cheio porque ele daria mais de R$ 10 mil, né. Então, a gente pegou menos, sendo 0,98, o que dá R$ 9.984,10.

O Fundo do Tesouro Selic

Se você nunca ouviu falar desse fundo, saiba que ele é uma opção que tem na plataforma do BTG e investe no Tesouro Selic em forma de fundo.

A gente está usando aqui para vermos a diferença de rentabilidade, ok? Inclusive, vamos comparar também com a poupança.

Então, qual a principal diferença que o fundo tem? No fundo do Tesouro Selic Simples do BTG, a taxa de administração é zero e não tem a taxa da B3 de 0,25% ao ano, que a pessoa física paga ao comprar algum título público diretamente.

Isso porque esse é um produto que a corretora oferece para atrair e beneficiar os seus clientes.

Inclusive, é um fundo conservador e a aplicação inicial mínima é de R$ 500 e aí dá para fazer aportes de R$ 100 para as próximas aplicações.

Qual o valor foi aplicado no Tesouro Selic? R$ 9.984,01. Vamos aplicar exatamente o mesmo valor no Fundo.

Lembrando que esse fundo é D+0, isso tem a ver com a liquidez e quer dizer que se você solicitar o resgate do dinheiro até 15h30 cai na sua conta no mesmo dia, o que não acontece com o Tesouro Selic direto, sem ser no fundo.

No Tesouro Selic você solicita em dia útil em horário comercial e o dinheiro cai na conta no próximo dia útil. Vamos continuar. Ou seja, tem uma pequena diferença aí no resgaste.

Agora falta investir o mesmo valor na conta poupança.

A Caderneta da Poupança

Aqui a ideia é exatamente a mesma. Investir R$ 10 mil na poupança.

O que a gente sabe é que a caderneta é hoje um péssimo investimento porque rende pouco. Ela tem liquidez sim, tem garantia dos bancos e do FGC também, mas em termos de rendimentos não é nada boa.

De qualquer forma, vale a comparação para você ver o quanto pode estar perdendo.

Os resultados

Descubra onde investir R$ 10 mil

No fim das contas, o Tesouro Selic, em uma simulação online, rendeu 5,88%. Já a poupança, 5,28%. E o Fundo pode ter variações, mas, como está no site do Tesouro, vamos usar um Fundo DI, que rende 5%.

A grande diferença que temos que estudar é que o Fundo Di não é uma boa comparação porque o Fundo do BTG não tem taxas de cobrança. Por isso, o rendimento será maior, bem maior, maior até mesmo do que o próprio Tesouro, que tem a taxa da B3.

Mas, para você entender, note que a diferença de rendimentos entre o Tesouro e a Poupança foi de 0,60%, o que é bastante coisa.

Se você não consegue entender essa diferença, observe que o Tesouro chegou a R$ 14.702 enquanto que a poupança chegou, ao máximo, em um patrimônio de R$ 13.358.

É uma diferença de mais de R$ 1 mil, né. É bastante coisa sim. E isso prova porque temos que escolher melhor nossos investimentos financeiros se quisermos valorizar nosso dinheiro.

Você também pode simular mais valores no site do Tesouro. O Simulador Online é gratuito e você pode fazer as contas quantas vezes quiser, em qualquer hora do dia.

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