Ganhar dinheiro ao investir 100 reais por mês no tesouro direto

Se você tem organização financeira sabe que é preciso investir dinheiro para ganhar dinheiro. Só que nem sempre temos muito dinheiro disponível para este fim. Neste artigo, separamos algumas dicas para quem quer ganhar dinheiro investindo 100 reais mensalmente

Será que tem jeito? Vamos provar que sim!

O principal empecilho que inibe as pessoas de prosperarem na vida é a falta de conhecimento financeiro – achar que só os ricos podem investir, por exemplo, é um dos maiores erros do século. Por outro lado, optar pela poupança também não é uma atitude inteligente.

Então, como ganhar dinheiro investindo apenas 100 reais?

Existem opções interessantes para quem tem pouco dinheiro para investir. Uma delas é o título público do governo federal (Tesouro Selic, Tesouro IPCA e o Tesouro Prefixado).  Confira cada uma dessas opções!

O Tesouro Selic (LTF) é o mais indicado para quem vai fazer o 1º investimento financeiro. Essa opção pós-fixada rende conforme a taxa básica de juros da economia (Selic) e é totalmente conservadora – ou seja, para quem não quer arriscar.

O Tesouro IPCA (NTB) é outro investimento que pode ser pensado como uma diversificação da carteira – já que garante ganhos reais. Ele é indexado ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) e paga conforme a inflação somada a taxa de juros real.

O Tesouro Prefixado é voltado para quem pensa em uma taxa negociada no momento da compra.

Essas 3 opções tem a incidência do imposto de renda, mesmo assim tem mais rentabilidade do que ocorreria na poupança – mesmo para quem tem pouco dinheiro para investir. Eles são tão seguros e conservadores como a caderneta.

Outra opção é formada pelos Fundos DI, que é baseado no CDI (Certificado de Depósito Interbancário), taxa que acompanha a Selic.

Para que seja vantajoso, o Fundo Di tem que ter rentabilidade de, ao menos, 100% do CDI.

Como é possível ganhar dinheiro com investimentos de apenas 100 reais?

Existem dois grandes fatores que são importantes para responder essa pergunta: frequência da aplicação e o tempo na qual o dinheiro será investido.

Logo, quanto mais dinheiro investido e mais frequência até o tempo de resgate, maior será o retorno financeiro para os investidores.

O que fica óbvio é que ganhar dinheiro investindo 100 reais é possível especialmente se você tem condições de manter a aplicação durante os vários meses do ano.

Em tempos de crise, poupar 100 reais é uma medida maleável e possível – portanto, começar é o ponto mais importante. E escolher a melhor opção é o diferencial.

Observe que investir pouco dinheiro é melhor do que não investir. E, conforme seu patrimônio acumulado, seus 100 reais poderão estar rendendo outros 100 reais sem que você faça mais esforços.

O que pensar na hora de investir 100 reais

Antes de fazer uma dessas aplicações financeiras, o recomendado é levar alguns pontos em consideração, especialmente a liquidez.

Como o valor investido é baixo, o investidor precisa pensar em alguma opção com alta liquidez – de preferência diária (liquidez diária).

Dessa forma, se você precisa sacar o dinheiro de repente, não vai ter problemas e nem perderá rendimentos.

Outro ponto é a escolha da instituição financeira. Em muitos casos, quando aplica um valor mais baixo, o investidor tem que pensar sobre as taxas cobradas, que podem invalidar o investimento – e dá prejuízo ao invés de lucro.

Se você considerar os títulos do governo, é possível ver que as taxas são praticamente a mesma cobrada em qualquer instituição financeira – além de que a segurança é dada pelo Tesouro Nacional.

Bora investir dinheiro – mesmo que pouco – para ganhar dinheiro?

Atualmente, como mencionamos, as pessoas têm pouco acesso à informação financeira, logo investir dinheiro é algo “complexo”. Só que nos primeiros momentos que começa a estudar o tema, as pessoas notam que “é mais fácil do que parece”.

Até mesmo para quem tem pouco dinheiro para investir… Há vantagens financeiras.

Ganhar dinheiro ao investir 100 reais por mês no tesouro direto

Reprodução: Google

Sobre ganhar dinheiro no tesouro direto…

O programa do Governo Federal foi criado em 2002 e em 2017, exatamente no mês de julho, alcançou a marca inédita de 1,5 milhão de pessoas cadastradas, conforme o Tesouro Nacional.

No 7º mês do ano, a adesão foi de mais de 54 mil novos investidores, o que significa um crescimento na modalidade de mais de 73% no último ano. Agora, o número de ativos somou 520 mil no mesmo mês, o que dá um parâmetro de 62%.

Quanto aos tipos de títulos, aqueles que estão vinculados à taxa básica de juros da economia, Selic, foram os mais investidos, representando 43% do volume total do Tesouro.

Depois, ficam os títulos indexados ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), assim como o Tesouro IPCA+ e o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais. Eles somaram 37% do total de títulos negociados no período.

Já os títulos prefixados foram responsáveis por 19,7% do total.

Esse aumento significativo do interesse pelo título público tem a ver com a perda de rentabilidade da poupança e obviamente dos juros básicos da economia, que chegou ao menor nível nos últimos 4 anos.

Tesouro Direto é o investimento mais seguro do País

De forma história, a poupança é considerada o investimento mais seguro do país. Mas isso acontece devido à sua popularidade, simplicidade e visibilidade de retorno. No entanto, em época de crises, o investimento não é rentável.

Se você não entendeu, lembre-se do bloqueio que houve em março de 1990, quando o então presidente Fernando Collor utilizou uma estratégia heterodoxa para controlar a inflação que só crescia no Brasil e retirou de circulação todos os recursos da poupança.

A repercussão foi enorme e a estratégia não funcionou. Na verdade, isso só prejudicou a economia e gerou total insegurança de quem havia guardado suas economias no que era o investimento mais seguro do país.

Isso não vai mais acontecer, claro. Agora, temos na nossa constituição uma emenda que veda a edição de medidas provisórias que viabilizem o confisco da poupança, desde 2001.

Se não haverá mais congelamento das poupanças, ela volta a ser o investimento mais seguro do país? Não é bem assim!

risco de crédito também existe e deve ser levado em consideração. Quando alocamos recursos na poupança, o risco de a instituição quebrar tem que ser levado em conta. Aí, o FGC entra e ação e garante um valor de até 250 mil reais para cada investidor.

Portanto, ainda que não seja dos maiores, há um risco em se investir na poupança.

Por outro lado, os títulos públicos aparecem como principal concorrente direto dela.

Eles são emitidos pelo Governo Federal, logo há garantias especiais, no que é chamado “Risco Soberano”, ou seja, o risco de um país quebrar é sempre muito pequeno. Logo, esse risco público é sempre muito menor do que o risco de crédito de uma instituição privada.

POR QUÊ?

  1. O governo tem controle sobre a sua receita e pode aumentar os impostos, por exemplo;
  2. O governo pode emitir moeda para pagar a dívida, o que garante os pagamentos.

Logo, é notável que investir no tesouro direto é um investimento com risco muito baixo e eficaz, por isso, considerado o mais seguro do país.

Além do Tesouro Direto, existem outros investimentos em Renda Fixa que são considerados seguros e tem rentabilidades melhores do que a poupança. Entre eles, os CDBs, as Letras de Crédito, entre outros.

Fizemos um Guia Completo para você conhecer todo tipo de renda fixa, onde é possível ganhar dinheiro de forma segura. Baixe, é gratuito!

Por Que Investir no Tesouro Direto?

O investimento no Tesouro Direto é uma boa opção para quem não tem muito dinheiro inicialmente para aplicar, mas que, ao mesmo tempo, busca uma opção mais rentável do que a poupança, seja para o médio ou longo prazo.

Quando se opta pelos títulos públicos, a pessoa se torna credora do Governo Federal e recebe juros por isso. Esses juros são bem melhores do que os pagos pelos bancos, na caso da poupança.

No Tesouro, assim como nos fundos de investimento, existe a cobrança do Imposto de Renda, que segue uma alíquota regressiva, onde quanto mais tempo investido o dinheiro fica, menor é a incidência. Além disso, existem outras taxas.

Mesmo assim, ele é mais vantajoso do que a poupança.

Bem rapidamente, entenda isso em números.

Investimento de 300 reais mensais na poupança renderia algo em torno de 108 mil reais na poupança.

Já no Tesouro IPCA 2035 (5,98 + inflação no período), daria algo em torno de 270 milreais. Sim, 162 mil reais A MAIS.

É bem diferente no longo prazo né? E você achando que a poupança é a melhor opção… Tsc tsc tsc.

Tesouro Direto volta a ser atraente para quem quer Ficar Rico sem Correr Riscos

Ricardo Almeida é professor de Finanças da Fundação Instituto de Administração (FIA) e cedeu uma entrevista à Revista Época Negócios e disse que: “o título público federal é o mais indicado para este momento porque é difícil encontrar uma alternativa mais segura”.

“Em Renda Fixa, o crédito privado, que são títulos emitidos pelo banco, até pagam a mais, porém a incerteza na política pode levar o país a crescer menos, e aí aumenta o risco de crédito dessas empresas emissoras, já que elas tendem a vender menos também”, analise o especialista.

Em tese, os títulos públicos já são considerados os investimentos mais seguros do país porque são garantidos pelo Governo Federal. Além disso, o investir no Tesouro Direto é fácil e ele está disponível para qualquer pessoa que tenha, ao menos, 30 reais.

Tudo pode ser feito em uma plataforma online pelo Site do Tesouro Nacional.

Lá, estão disponíveis títulos que são corrigidos pela Selic, por exemplo, ou seja, eles sempre vão render de acordo com uma variação da taxa, o que garante o poder de compra do investidor. Assim, o investidor que tem uma conta em uma corretora de investimentos consegue investir o seu dinheiro sem correr grandes riscos.

Além desses títulos que usam a Selic, existe a opção dos prefixados também, que pagam uma determinada taxa, de modo que quem compra de forma antecipadamente sabe quanto vai conseguir resgatar no futuro.

Tem a opção do Tesouro IPCA também, que paga o juro mais a correção do índice da inflação.

“Os títulos de prazo mais curto começaram a ficar com ganhos mais interessantes porque se espera que o Banco Central não corte tanto os juros na reunião desta semana”, diz Almeida.

Os Principais Títulos do Tesouro Direto

Esse também é um tópico bastante resumido, mas é para você ter uma ideia do tanto de opções que há no Tesouro Direto, principalmente se pensado nos prazos de investimentos: curto, médio ou longo.

Tesouro Prefixado (antigo LTN) 

É quando o investidor vai receber o valor acrescido da rentabilidade na data de vencimento. Se resgatar antes, pode ter um preço variado negativamente.

Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (antigo NTN-F) 

É indicada como renda complementar porque a cada 6 meses a categoria faz o pagamento de juros ao investidor, como uma antecipação da rentabilidade final.

Tesouro Selic (antigo LFT) 

É pós-fixados e muito contratado por quem busca realizar lucros com alta taxa de juros e sempre mantendo o poder de compra.

Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (antigo NTN-B)

Oferece rentabilidade acima da inflação porque é composta por uma taxa de juros prefixada e pela variação da inflação IPCA. Com isso, há a garantia de uma rentabilidade total do título sempre acima da inflação.

Tesouro IPCA+ (antigo NTN-B) 

Tem vencimento mais longo, por isso, é super indicado para quem está pensando na aposentadoria ou na faculdade dos filhos, por exemplo. Também tem rentabilidade acima da inflação.

Já falamos aqui algumas vezes, mas vale repetir: o ideal é ter uma reserva de emergência, depois que já estiver com um bom valor para investir, vale pensar na diversificação dos investimentos, mesmo dentro do Tesouro Direto.

É aí que o dinheiro começa a trabalhar por você, vias de fato.

Como Investir em Títulos Públicos do Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa que negocia títulos públicos para pessoas físicas pela internet – é considerado uma opção de investimento seguro e de baixo custo: ideal para o pequeno investidor, substituindo a poupança.

“A GRANDE DIFERENÇA É QUE O TESOURO DIRETO COSTUMA TER MELHOR RENTABILIDADE”.

Na prática, quem compra títulos públicos empresta dinheiro ao governo e se torna seu credor. Em troca, o investidor recebe juros por essa negociação.

A principal mudança aconteceu em 2002, já que até então só grandes investidores conseguiam comprar esses títulos, enquanto que os pequenos só tinham acesso aos fundos. Isso mudou.

Fernando Pinho é economista e mestre em finanças pela Universidade Mackenzie e lista 5 vantagens do Tesouro Direto.

  1. O rendimento é significativamente mais alto do que alguns fundos de investimento,
  2. Tem data e vencimento definida, que é quando o governo federal quita as dívidas,
  3. Tem liquidez diária,
  4. Não tem necessidade de fazer investimentos vultuosos,
  5. Podem ser comprados em um banco, corretora de valores ou site.

Para começar um investimento como esse, basta entrar no site do Tesouro Direto e ter uma corretora. Lá, está a lista de todas as entidades autorizadas para investir no Tesouro Direto, inclusive, com as taxas cobradas.

Depois, basta fazer o cadastro na corretora em destaque, abrir a conta e transferir o dinheiro. O valor mínimo para cada aplicação é de 30 reais.

Em cada compra realizada, o investidor recebe um certificado da Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia – CBLC, um documento que assegura que seu dinheiro será encaminhado para o título que escolheu.

Quanto ao resgate, ele é feito automaticamente e cai direto na sua conta com o valor da aplicação mais os juros pertinentes de cada título. Mas, você pode resgatar antes do vencimento, no entanto, correrá o risco de ter a rentabilidade prejudicada.

Por que o Tesouro Direto ainda Vale a Pena

No cenário atual, o rendimento de um investimento em Tesouro IPCA+2024 será superior ao de uma LCI ou LCA – Letra de Crédito Imobiliário e do Agronegócio – que paguem 90% do CDI.

Isso mesmo com o recuo da inflação no ano, já que o rendimento do Tesouro Direto é em parte composto pelo resultado do IPCA – antigas NTN-B – que devem, portanto, continuar atraentes em relação aos seus concorrentes financeiros.

Espera-se que até o fim do ano, o IPCA esteja em 3,46%, conforme economistas consultados pelo Banco Central.

Assim, conforme o prazo do título e da perspectiva de melhora da economia, o rendimento pode superar as LCA e LCI, que são as queridinhas do mercado – já que tem a isenção do Imposto de Renda e são garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito – em um limite de até 250 mil reais.

O professor de finanças da Fundação Instituto de Administração (FIA), Alexandre Cabral, mostrou que, como o atual cenário, o rendimento pode ser maior. Isso porque o IR pode ser de 17,5% sobre o rendimento se manter um bom prazo de aplicação.

Na simulação do especialista, em um investimento de 10 mil reais o ganho líquido – já descontando o IR – seria de 784,17 para o Tesouro IPCA com vencimento em 2024 e de 767,21 para LCI ou LCA de 90% do CDI, após 1 ano de aplicação.

Para um CDB – Certificado de Depósito Bancário – que pague até 100% do CDI, o ganho líquido seria de 706,20 reais no mesmo prazo.

Sendo que a maior parte das LCs estão atreladas ao CDI, esse indexador acompanha a taxa de juros, sendo o que o rendimento deve ser menor à medida que a Selic cair. Ao final do ano, a previsão é a de que a taxa básica de juros fique em 8,5% ao ano.

Viver de Juros no Tesouro Direto

Não vamos nos atentar muito a explicar o que é o Tesouro Direto, levando em conta que você já conheça. Se não conhece, leia nosso livro gratuito que explica.

Como Investir em Renda FixaO Guia Definitivo

Assim, especificamente levamos em consideração o Tesouro IPCA+ (antigo NTN-B, Nota do Tesouro Nacional Série B).

A projeção que fizemos foi baseada no título Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais e vencimento para 2050, que no dia desses cálculos estava rendendo 5,25%. A alíquota do imposto de renda calculado foi de 15%, incidente sobre aplicações de mais de 2 anos.

A justificativa para o uso do Tesouro IPCA+ é que ele é um título público, tornando-o totalmente seguro, já que o risco de calote da dívida pública é sempre menor do que da dívida privada – bancos, instituições financeiras.

Depois, também devemos nos atentar ao fato de que esse ativo se remunera sempre acima da inflação, o que é importante para que um investimento financeiro seja vantajoso.

Na prática é assim: se o Tesouro IPCA+ 2050 com Juros Semestrais rende 5,24% acima da inflação, isso quer dizer que se no próximo ano a inflação for de 10%, então o papel vai render os 10% mais os 5,24%.

Isso é Suficiente para Viver de Juros?

O rendimento de 5,24% é semestral, obviamente, e feito em dinheiro. Isso quer dizer que se você tem 1 milhão de reais investidos nesses títulos, a cada 6 meses você receberá cerca de 22,3 mil reais, descontados o IR.

Aí, seu investimento continua lá, intacto, como título público e você pode resgatar, corrigido pela inflação, na data vencimento. Se resgatar antes do vencimento, você pode ter perda, sem que seja possível prever de imediato.

Agora sim, para conseguir viver de juros no Tesouro IPCA+ 2050 com Juros Semestrais, veja quanto é preciso ter:

Renda Mensal                  Investimento Financeiro

  • 2 mil reais                                            538.841 reais
  • 5 mil reais                                            1.347.104 reais
  • 10 mil reais                                          2.694.207 reais
  • 15 mil reais                                          4.041.311 reais

Então Ficar Rico no Tesouro Direto é mesmo Possível?

É claro que é! Ainda que leve um bom tempo.

Vamos supor que você encontre um título que te renda 11% ao ano, então, vai precisar ter uma grande quantia para investir ou esperar bastante tempo, mas possível é.

Então, o que é recomendável?

O ideal, conforme vários analistas financeiros, é fazer um aporte inicial de um valor que não seja tão baixo, apesar de o Tesouro permitir isso.

Então, periodicamente fazer novos aportes representativos. Contando ainda com aportes menores, mensais, em algo que fique em torno de 10% do salário.

Com informações do 3ainvestimentos e rico