Se você tem conta na Rico Corretora ou na XP Investimentos, com certeza, esse tema vai ser de seu interesse. O motivo? Simplesmente, existem novas alternativas nessas corretoras. Assim, vamos tratar aqui dos novos fundos de investimentos DNA da XP Investimentos.
A verdade é que os fundos são da XP, mas eles estão fazendo sucesso mesmo é na Rico. A ideia é muito simples: democratizar os investimentos no país. Aí, para isso, a XP lançou fundos que antes eram só para investidores qualificados (com mais de R$ 1 milhão) a partir de R$ 100.
Exato. É isso mesmo que você está pensando. Os fundos que antes eram bem restritos agora são democráticos. Ou seja, para quem tem a partir de R$ 100 para investir. Ficou interessado, não é mesmo? Então, continue lendo e descubra mais sobre essas opções.
O lançamento
A notícia inicial se deu por volta de junho deste ano. Assim, a XP Asset lançou na internet um comunicado de que estavam disponibilizando uma família de fundos para vários perfis de investidores. O grupo dos fundos ficou conhecido como DNA.
Na notícia, a gente também encontrava informações que dizia que os fundos podem ser adquiridos nas plataformas da Rico e da XP. E ainda conforme o grupo empresarial financeiro, inicialmente, haviam 2 grandes benefícios a serem considerados nos DNA.
- A alocação do fundo conforme o perfil do investidor comum
- O acesso a fundos que eram somente para a alta renda
Desse modo, parecem haver bons motivos para começar a pensar em tais fundos DNA, não acha? Então, vamos estudar além das notícias.
Ah, antes de tudo temos aqui uma notícia importante: inicialmente, o fundo exigia uma aplicação inicial de R$ 500. Depois, as movimentações eram possíveis com R$ 100. Mas, agora, mais recentemente, a aplicação inicial também passou a ser de R$ 100.
Os fundos DNA
O primeiro ponto a ser considerado sobre esses fundos de investimentos DNA da XP Investimentos é conhecer as opções deles. Afinal, se a XP diz que cada uma é para um perfil de investidor, então, vamos conhecer qual deles pode ser o melhor para você.
Ah, e para não complicar nada, a gente trouxe aqui uma tabela que foi criada pela própria empresa. Nesse estudo, há o nome do fundo, a pontuação em termos de risco, o prazo ideal de investimento, a liquidez para resgate, taxa e performance. Confira:
Assim, a gente consegue notar que realmente são 6 fundos para diferentes perfis. Sendo que a maioria é tido como conservador ou moderado enquanto apenas 1 deles é para os mais arrojados – tanto é que se baseia no Ibovespa.
Os fundos valem a pena?
E já indo direto ao ponto, vamos lá: será que algum ou todos esses fundos de investimentos DNA da XP Investimentos valem a pena? Para saber a resposta só tem um jeito: estudar. E é isso que vamos fazer agora – e já estamos fazendo.
A primeira coisa é considerar que há um fundo melhor para cada perfil, ok? Então, nem todos podem ser bons para você, ainda que você possa ter todos na sua carteira. Um segundo ponto é analisar as vantagens. E um terceiro ponto, saber dos riscos e taxas.
Sendo assim, vamos analisar todos esses pontos, especialmente, as vantagens e os custos.
As vantagens
Do lado das vantagens, nós já falamos aqui da democratização do investimento, que antes era só para milionários. Então, ótimo, um ponto positivo. Depois, temos a possibilidade de diversificar investimentos. Isso também é legal para uma carteira equilibrada.
Ainda sobre as vantagens, temos o fato de que cada carteira é moderada por um gestor. Assim, não é um fundo que aplica em índices, por exemplo, mas há pessoas lá estudando cada movimento do mercado.
Além de tudo, como todo fundo, ele é prático porque permite ao investidor ter vários ativos em um único lugar. E, como também é benefício de fundos, isso facilita o pagamento do imposto de renda.
Os custos
Do lado dos custos, como está na tabela da XP, temos que avaliar alguns deles. Por exemplo, eles possuem taxas administrativas. Se compararmos com os fundos disponíveis no mercado, essas taxas são acessíveis. Isso porque o recomendado é que sejam sempre abaixo de 1%.
Um segundo ponto é sobre o imposto de renda. No entanto, isso também é comum em outros fundos e segue aquela tabela que você conhece. O mesmo vale para o IOF, que é um imposto cobrado de quem aplica por menos de 1 mês.
Por fim, temos ainda a taxa de performance. Nesse caso, o custo sempre vai ser sobre o que ele vencer do índice, podendo ser CDI ou Ibovespa. Para muitos investidores isso é bom porque influencia os gestores a escolherem ativos mais delicadamente.
Encontramos 5 fundos de investimentos da XP mais acessíveis com estrelas Morningstar
Portanto, de um modo geral, não dá para dizer que é um fundo que só quer ganhar sobre o investidor. Por outro lado, também não dá para falar que temos aqui fundos bons. Como assim? A gente explica!
Os fundos são novos
Por serem fundos novos, não há como fazer um estudo sobre eles de forma completa. Assim, a escolha deles acaba sendo um palpite. Por isso, você deve estudar muito bem os gestores e acompanhar os primeiros meses de resultados.
Nesse começo de ação, ele tem sido razoavelmente positivo, já que ainda não indicou resultados negativos. Porém, como falamos, é um resultado prévio, que precisa de tempo para ser melhor observado. E você, já conhece esses fundos DNA da Rica e dos XP? Comente e se quiser saber mais deles, também dá para acessar o site da XP.
