A crise apareceu e de repente corrompeu todo orçamento financeiro de muitas famílias. As pessoas foram obrigadas a se reinventarem… Ao que tudo indica, 2018 será um ano melhor. Mas, independente disso, saiba que é possível dar a volta por cima e ficar rico!
Mesmo que você seja um freelancer, um trabalhador informal ou um MEI (Microempreendedor Individual). Essas são categorias que estão aparecendo com mais fervor no mercado de trabalho – justamente devido à crise.
Mas, uma pessoa que trabalha por conta… Será que ela consegue realizar o sonho de ficar rica em 2018? Obviamente que sim – e nós vamos provar como!
Gastar menos do que se ganha, poupar dinheiro, economizar dinheiro, investir dinheiro… Tudo começar por aqui e é importante para alcançar os objetivos financeiros.
Se o seu objetivo é ficar rico, saiba que você não precisa ficar torcendo para ganhar na loteria ou participar de um reality show.
Você pode conseguir isso através do seu próprio esforço – com planejamento financeiro e disciplina, o que obviamente está ao seu alcance, não é?
Confira essas dicas para você conseguir viver de investimentos financeiros ou como queira chamar essa liberdade financeira.
1 – Reveja o Seu Padrão de Vida
Se as contas não estão batendo e o saldo sempre fica no vermelho. Algo vai mal e você precisa rever isso imediatamente. Repense o seu padrão de vida porque com certeza você está gastando mais do que ganha.
Cortar gastos é o foco, nesse caso. Veja tudo que é supérfluo ou que não é essencial para a vida e corte, elimine, reduza.
“Pode parecer difícil, mas é fundamental observar que não é sustentável viver uma realidade que não é a sua”, diz Reinaldo Domingos, do Dsop Educação.
https://youtu.be/nlGaBKN0x_0
2 – Analise os Pequenos Gastos
É importante atentar-se aos pequenos gastos que podem parecer ingênuos, mas logo transforma-se em vilões.
Quem tem a missão de juntar dinheiro, não pode gastar 600 reais por ano com os famosos cafezinhos nas padarias todos os dias.
Essas pequenas compras, feitas de formas desordenadas, acabam se tornando verdadeiros ralos por onde escoam as economias financeiras.
Domingos diz que, na média, 25% dos gastos mensais são supérfluos ou desnecessários:
“As pessoas sempre dizem que não têm mais de onde reduzir gastos, mas, ao fazer uma boa análise, observam que é possível”.
Leia agora: 10 vícios que podem acabar com o seu dinheiro
Juntar dinheiro e reduzir gastos é importante para quem quer ficar rico.
3 – Diagnóstico Financeiro
Para conseguir encontrar os gastos extras, Domingos diz que é preciso fazer um diagnóstico da vida financeira por, no mínimo, 30 dias, anotando tudo que gasta e separando os itens das despesas – na real, a realidade vai ser muito diferente do que se imagina.
“Ressalto que não deve virar escravo dessas anotações, pois, quando vira rotina, perde a eficácia”.
4 – Quite as Dívidas
Para investir dinheiro (e posteriormente ficar rico em 2018), você não precisa eliminar todas as dívidas, mas pode encontrar alguma forma de conseguir pagá-la simultaneamente.
Aliás, os investimentos financeiros são as melhores formas de conseguir chegar à riqueza porque você vai ganhar juros por isso sem que tenha que fazer muito esforço (ou vender seu trabalho).
A ideia é juntar todos os saldos devedores em uma única conta, onde a parcela caiba no seu bolso, sem que destrua a competência de aplicar o dinheiro mensal.
Observe que uma dívida que tenha 0,3% de juros, no longo prazo, é excepcionalmente mais vantajosa do que uma dívida com 0,5% de juros.
Na hora de renegociar dívidas, barganhe. Fale com os credores, encontre taxas baixas e nunca assine nada que não seja possível de ser pago.
https://youtu.be/sxkT3LCGPS0
Ninguém consegue ficar rico se está devendo para Deus e o mundo, ok?
5 – Priorize os seus Sonhos
As pessoas costumam deixar para poupar para o objetivo financeiro quando sobra dinheiro no final do mês, mas isso é errado. Se você está fazendo assim, dificilmente vai conseguir chegar até os seus sonhos.
“Recomendo que, a partir de agora, mude o modelo mental relacionando a forma de fazer um orçamento financeiro. É chegada a hora de priorizar aquilo que realmente importa, os sonhos e as metas pessoas e familiares”, aconselha.
Para resultados diferentes, é preciso atitudes diferentes.
6 – Orçamento financeiro diferenciado
Depois de observar como é o seu orçamento financeiro hoje, é preciso começar a poupar dinheiro imediatamente.
Domingos diz que as pessoas fazem uma conta errada, da seguinte forma: ganhos – gastos = lucro ou prejuízo.
“Não adianta esperar que, assim, sobre algum dinheiro ao final do mês para poupar”.
Pode parecer ideal, mas o especialista diz que isso só leva à frustação já que a maioria, dessa forma, não consegue realizar os sonhos.
O ideal, para ele é a seguinte fórmula: ganhos – sonhos – gastos.
Assim, não haverá prejuízo e as contas vão bater, já que você estará priorizando os seus objetivos financeiros e ajustando-o ao seu padrão de vida ao valor que sobrar.
Para conseguir seguir essa fórmula, o ideal é retirar a parte que vai poupar mensalmente assim que receber o salário, colocando-a na melhor opção de investimento financeiro, conforme o prazo.
Essa é uma baita de uma dica para quem quer ficar rico. Porque as pessoas costumam achar que só consegue ganhar dinheiro quem já tem dinheiro e isso não é verdade.
Você pode começar do zero e conseguir ficar milionário se tiver um orçamento financeiro diferenciado.
7 – Ganhe Mais Dinheiro
Se as contas ainda não estão fechando e mesmo fazendo essa fórmula você não está conseguindo alavancar a vida financeira, uma alternativa que costuma dar certo é ganhar mais dinheiro, aumentando a renda mensal e os lucros do negócio.
Para isso, você não precisa sair do seu trabalho, mas pode pensar em algo alternativo para fazer nas horas vagas.
Tente encontrar alguma atividade que sinta prazer e que consiga conciliar com o seu trabalho e a sua vida pessoal – talvez costurar para fora ou fazer marmitas fitness.
Na internet existem muitas histórias de pessoas que ficaram ricas dessa forma, a partir de investimentos simples, mas que focaram no que elas gostavam de fazer ou em oportunidades do mercado.
Além disso, se você já é um empreendedor, pode tentar encontrar formas de agregar valor ao seu produto, buscando soluções imediatas ou aumentando o número de pedidos recebidos.
8 – Invista no seu Conhecimento
O conhecimento é tudo aquilo que agrega valor ao que você já sabe. Aliás, ele pode até mesmo mudar a sua forma de pensar.
Ler este artigo é uma forma de buscar conhecimento – talvez você não sabia, até então, que com 430 mil reais seria possível já começar a viver de renda, não é? – isso tem a ver com ficar rico!
Para escolher o melhor investimento financeiro para o seu perfil – a busca pelo conhecimento tem que ser ainda mais incessante porque existem vários tipos e opções.
Onde, não tem certo ou errado e sim aquele que melhor se adapta ao seu objetivo.
E esse conhecimento financeiro é fácil de ser encontrado – workshops, vídeos, e-books. Está tudo aí, na mão. Basta ter interesse, disciplina e vontade de aprender.
A melhor maneira de você escolher um produto financeiro é você conhecendo o mercado financeiro.
Por exemplo, quando se tem interesse em buscar ativos que realmente tenham bons rendimentos, ninguém fica investindo na poupança, em previdências privadas ou em títulos de capitalização.
https://youtu.be/DzHEt2YsRik
Se você faz isso, precisa começar já a buscar o autoconhecimento. Faça agora!
9 – Pense no Curto, Médio e Longo Prazo
É importante que tenha, pelo menos, três sonhos ao mesmo tempo: um de curto prazo (até 2 anos), um de médio prazo (até 5 anos) e um de longo prazo (maior do que 5 anos).
“Veja que é muito mais uma questão de mudança de comportamento do que saber fazer contas ou ter que se privar de algo”, diz Domingos.
“Quando temos metas bem definidas em nossas vidas, poupar não se torna um martírio e sim um estilo de vida, que levará a muito mais realizações e conquistas”, afirma Domingos.
Aqui, vale ainda a recomendação de que seus objetivos tem que estar bem delineados, ou seja, tem que ser mensuráveis.
Você dizer que quer ficar rico é algo muito amplo, mas dizer que quer viver de juros daqui há 15 anos já é algo bem mais palpável para dar certo e você alcançar a riqueza.
O objetivo tem que ser aquele que seja firme, breve e que não mude conforme o seu humor: “Hoje quero comprar uma casa”, passa um dia e – “Hoje quero comprar um carro”.
Já na semana seguinte: “Eu queria mesmo era viajar para a Inglaterra”. No outro mês: “Quero vive de juros”.
Tenha foco: “No longo prazo, até 2030, quero conseguir acumular um patrimônio de 1 milhão de reais”.
Isso é uma meta bem traçada. Aí, a pergunta que fica é: o que você tem feito para chegar ao seu objetivo financeiro?
Para finalizar este tópico, podemos falar também em diversificar investimentos.
Oras, se você tem um objetivo a longo prazo, o seu investimento será um. Se tem outro a curto prazo, o investimento pode ser outro.
Mais do que isso, diversificar investimentos é minimizar os riscos – quando um rende menos, o outro rende mais e assim você equilibra sua carteira. Pense também sobre isso.
10 – Conheça os Tipos de Investimentos Financeiros
Os investimentos financeiros são meios que todos nós temos para atingir nossos objetivos. Entendeu? São meios e não o fim.
Eles vão nos levar até onde queremos chegar. Se o foco é a viver de juros, então, eles impulsionam uma quantia para que o rendimento seja suficiente para bancar nossos gastos mensais.
Eles são o transporte e não a chegada, foca nisso.
Daí tem um detalhe importante: como você chega ao seu destino? De trem, de navio, avião, carro, bicicleta, a pé, de helicóptero, de disco voador?
Se os investimentos financeiros são o caminho para ficar rico, os ativos são o meio de transporte.
E existem vários: da renda fixa e da renda variável.
Lógico que os mais rápidos são os mais perigosos, portanto, tudo vai girar em torno do retorno-risco e aí, adivinha, para escolher você tem que ser o seu perfil, o seu objetivo, a sua coragem.
https://youtu.be/eIuD7qxmu94
Qual o Melhor Investimento Financeiro para um MEI?
Com uma renda mensal instável, a necessidade de criar uma Reserva de Emergência passa a ser obrigatória. Pensando, obviamente, na tranquilidade profissional.
O ideal é sempre juntar dinheiro que tenha equivalência à 6 meses ou 12 meses da renda mensal média.
Sabendo disso, fica a pergunta:
Onde Investir Dinheiro para a Reserva de Emergência?
Por se tratar de uma reserva emergencial, que pode ser resgatada a qualquer momento, dependendo da situação, o melhor a se pensar é em alguma aplicação que tenha:
- Baixo risco (para não perder dinheiro) e que tenha
- Liquidez diária (para resgate a qualquer momento).
Baixo Risco + Liquidez Diária, ok?
Levando isso em consideração, surgem as seguintes possibilidades:
- Fundos DI ou de Renda Fixa pós-fixadas,
- CDB, LCA ou LCI com liquidez diária,
- Título Público (Tesouro Selic / LTF),
- Poupança.
Qual dessas opções é o Melhor Investimento Financeiro?
Para saber a resposta, vamos analisar cada uma.
Poupança
Não tem apresentado bons resultados financeiros, sendo que as vantagens estão voltadas para a praticidade (resgate imediato) e a ausência do Imposto de Renda.
Porém, mesmo sem o IR, a poupança tem perdido rentabilidade para as outras modalidades da Renda Fixa.
Fundos de Investimentos
Têm rentabilidades melhores do que a poupança na maior parte dos casos. O aconselhável é “observar” os fundos pós-fixados dos bancos, analisando a rentabilidade anual e comparando com a poupança.
No caso dos fundos, vale o alerta sobre as taxas de administração e o Imposto de Renda. Isso faz com que o regaste menor do que 6 meses seja bastante duvidoso em termos de rendimentos.
Mesmo assim, ele ainda valerá mais do que a poupança.
Existem ainda fundos que rendem bem mais – 20% ao ano, por exemplo. Porém, eles não são pós-fixados e sim prefixados, ou seja, mais arriscados. Para o resgate curto, não vale a pena.
Tesouro Selic
Também chamados de LTF são boas oportunidades para quem tem a ideia de fazer um fundo de emergência.
Ele é melhor do que as outras opções do Tesouro Direto porque é o único que é pós-fixado, o que tem menor risco.
A rentabilidade pode ser feita pela calculadora do Tesouro.
Títulos Privados (CDB, LCA e LCI)
Também costumam valer a pena desde que tenham a liquidez diária.
Para encontrar os melhores papéis desses investimentos, é preciso pesquisar muito e ver qual melhor se assemelha com o seu perfil – lembrando que nem sempre o gerente vai te ajudar nisso.
Todos esses títulos de renda fixa privados tem a garantia do FGC – Fundo Garantidor de Crédito.
Ou seja, ainda que o governo não garanta, como no Tesouro, eles tem a garantia de até 250 mil reais pelo fundo, para cada pessoal.
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Viver de Juros: Quanto eu Preciso
Por fim, você tem que saber quanto precisa para viver de juros. Nós fizemos alguns cálculos MUITO SIMPLES na parte superior deste artigo, mas a ideia era apenas de mostrar como é possível ter um horizonte a seguir.
Com 430 mil reais já dá para ter uma renda de 2 mil reais por mês, por exemplo.
E assim por diante, quanto mais dinheiro investido, maior a mensalidade que você tem direito. O importante é buscar formas de fazer essas contas e encontrar o seu valor.
Pode parecer muito juntar dinheiro desse tanto, mas verdadeiramente não é.
Por exemplo, você consegue dispor de 100 reais por mês? Então, se você faz isso por 30 anos em uma aplicação que tenha um rendimento mediano, com certeza, já fica milionário.
Se o valor for maior, o tempo pode ser menor.
É assim que funciona. É a mágica dos juros compostos.
Você só tem que aprender a trabalhar com o tempo e saber economizar dinheiro – que ficar rico vai acontecer naturalmente.
Seguindo esse guia corretamente você consegue isso muito facilmente. Bora ficar rico e viver de juros o resto da vida?
