Quanto você se esforçaria para conseguir acumular 1 milhão de reais no mercado financeiro em um período médio de 20 anos? Se você é jovem, dá para adiantar a sua aposentadoria milionária e curtir ainda mais a vida, mas se está na fase adulta, pode acumular um bom dinheiro para viver o resto da vida confortavelmente.
– Sobre Como Poupar Dinheiro para uma Aposentadoria Vitalícia, criamos um tópico no final deste artigo. – Não deixe de Ler!
Vamos te dar alguns minutos para pensar: o que você faria para ter 1 milhão de reais?
Pense com carinho porque essa é uma decisão importante e que pode mudar a sua vida de uma vez por todas.
Ah, desculpe-nos intrometer seus pensamentos, mas temos um alerta: se você acha que esse é um daqueles textos que vai te prometer dinheiro fácil e rápido, esqueça. Nada de mágica, nada de dinheiro fácil, de dinheiro sujo, de esperteza… Aqui o papo é reto.
Definitivamente, dinheiro fácil não é o nosso intuito.
Aqui temos uma única e verdadeira promessa: a de te fazer pensar sobre conseguir acumular 1 milhão de reais em 20 anos de um jeito simples, mas isso não quer dizer que será fácil, tudo bem?
Este artigo não é dos nossos maiores, mas pode ser considerado um dos mais didáticos já escritos aqui no blog.
Para você se localizar, separamos tudo em 3 grandes passos. Portanto – e sinceramente – só não vai Ficar Milionário quem não quiser.
- Um Preço a Se Pagar
- Deixando de Jogar na Loteria
- Investir Dinheiro do Jeito Certo
Ainda antes de falar bem resumidamente sobre cada um dos tópicos, precisamos deixar claro que o intuito não é te convencer a parar de jogar na loteria.
A Loteria e o Mercado Financeiro
Sobre esse jogo, há um turbilhão de controvérsias – há quem é contra e quem é a favor. Mas há, principalmente, aqueles que independente de serem contra ou a favor nunca deixa de fazer uma fézinha.
Afinal, com valores acumulados absurdamente altos… vai que a sorte sorri para você, não é?
Ainda que você acredite na sorte, o que é preciso levar em consideração é que as chances de qualquer pessoa ganhar são mínimas. Tanto é que o jogo é chamado de “aposta”. Logo, você aposta e pode ganhar ou não.
É uma probabilidade pequena. Muito pequena mesmo. Por sinal, você conhece alguém que já ganhou na loteria?
Conforme o site MundoEducação, “Se apostarmos 1 jogo de seis dezenas, a probabilidade de ganharmos é de 1 em 50.063.860, que corresponde a 0,000002% de chance de ganhar“.
Bem, vamos deixar essas inquietudes para depois.
Porém, você tem que nos prometer uma coisa: ao final deste artigo, pense com muito carinho sobre os jogos de loteria, as apostas e os valores que você gasta com isso anualmente. E tente fazer uma comparação com o mercado financeiro.
O que vamos propor aqui também não é um número 100% exato, só que também não se trata de apostas.
Na aposta, você precisa de sorte. No Mercado Financeiro, precisa de conhecimento. O número só não é 100% exato porque o mercado oscila e sofre alterações periódicas e inconstantes – como a Queda dos Juros Selic, por exemplo.
https://youtu.be/Gr_6uaxVRGA
No entanto, se você abrir mão de uma parte da rentabilidade, pode ter um lucro fixo sim – Com a Renda Fixa. Falaremos disso adiante.
Para fim de início de conversa, considere que no Mercado Financeiro, você vai ganhar dinheiro ou NA PIOR DAS HIPÓTESES, não vai perder nada – diferente da Loteria.
1 – Um Preço a Se Pagar
Aqui o papo é reto: quer investir dinheiro no mercado financeiro? Então tem que estudar!
As coisas mais sérias e justas da vida funcionam dessa forma. Uns chamam de Meritocracia, outros preferem falar em “cada um colhe o que planta”… Já ouviu essa, não é?
Esse é o preço para ficar milionário – o estudo.
E se você está pensando que estudar é muito chato, cansativo, desmotivador ou que leva muito tempo, saiba que não!
A motivação está em: 1 milhão de reais!
E muito além disso, se você está lendo este artigo agora, saiba que já deu o primeiro passo para o sucesso financeiro.
Estudar só vai ser chato, se você não souber escolher as suas fontes de estudos. E para te ajudar ainda mais com isso, na atualidade existem diversas opções de estudo – e-books, vídeos e aplicativos, entre outros.
Portanto, estudar é a chave do sucesso. Ainda não existe uma pessoa que plantou tomates e colheu chuchus, assim como será muito difícil você ganhar muito dinheiro no mercado financeiro se não estudar o mercado, as taxas, rentabilidades.
2 – Deixando de Jogar na Loteria
Como visto, a loteria é aposta – um jogo se sorte e azar. Logo, se você quer passar a vida toda apostando na fé, você tem esse direito. Porém, há de se contentar se o retorno financeiro não vier, mesmo porque ele não é garantido.
Para fazer os cálculos, vamos levar em conta um número bastante real: 24,50 reais por dia.
Esse valor de 24,50 representa uma aposta de 7 números na Mega Sena – que pode ser comprada em qualquer lotérica do Brasil.
Se você jogar todos os dias nessa opção, vai ter um gasto de 735 reais por mês.
Note, por enquanto, que se você faz apostas como essa diariamente tem um gasto relativamente alto no mês. O que prova que seu orçamento financeiro pode estar indo para o caminho errado.
O outro ponto a se considerar é que esse valor das apostas chega a quase 9 mil reais por ano. Isso no Mercado Financeiro pode se multiplicar de forma espantosamente positiva – vamos falar disso no último tópico.
Agora, deixar de Jogar na Loteria pode até ser um pouco “doloroso” demais, já que você vai ficar sem saber para onde destinar sua fé…
Só que se você destinar essa fé para as oscilações positivas do mercado financeiro, o resultado com certeza tem maior probabilidade de dar certo.
Se jogar na loteria é um hábito, comece a repensar isso a partir de agora!
3 – Investir Dinheiro do Jeito Certo
Não podemos ser injustos: quem nos deu a luz para esse pensamento sobre investir o dinheiro da aposta da loteria no Mercado Financeiro foi André Fogaça, que é da GuiaInvest.
“Esse exemplo serve para ilustrar porque você não pode neglicenciar seus investimentos. Pequenos Valores representam muito no longo prazo“, ele disse em um texto da internet.
Bom, voltando aos números, pensemos em um investimento mensal de 735 reais – que é o valor das apostas na loteria.
Quanto ao investimento financeiro, não vamos selecionar um especificamente – já que eles são vários, desde a Renda Fixa até a Variável ou Investimentos no Exterior.
Mas há de se considerar uma aplicação do Mercado Financeiro que tenha, no mínimo, 1,3% de rendimento ao mês – onde aplica-se os juros compostos.
Nota: com a queda Selic, encontrar uma aplicação financeira com essa taxa na Renda Fixa pode ser um pouco trabalhoso, mas a Renda Variável está aí para provar que nada é impossível.
Bem, chegamos a conclusão de que temos:
- Um investimento mensal de 735 reais,
- Com Rentabilidade de 1,3% ao mês. Ok?
Então, quando aplicamos no Mercado Financeiro, os resultados podem ser os seguintes no acumulado:
- Em 5 anos – 66,2 mil reais,
- Em 10 anos – 209,8 mil reais,
- Em 15 anos – 521,6 mil reais,
- Em 20 anos – 1,2 milhão de reais,
- Em 30 anos – 5,9 milhões de reais.
O que você acha disso? Vale a pena ou não vale? Conseguir poupar dinheiro por 5 anos pode te render mais de 60 mil reais… na Loteria não se pode provar o mesmo.
E no longo prazo, quase 6 milhões de reais na aposentadoria te daria uma vida totalmente confortável, não é?
“A verdadeira Liberdade Financeira está escondida na mudança de hábitos de consumo e na escolha de bons investimentos”.
Poupar Dinheiro para uma Aposentadoria Vitalícia
É importante guardar o seu dinheiro e não ficar a mercê do governo. Como fazer isso? Investimento. É só investir um pouco e isso é bem mais fácil do que você imagina. Nesse tópico separamos as 3 melhores dicas de Como Poupar Dinheiro para a Aposentadoria.
Começar Cedo
Quanto mais cedo começar, menor precisará ser o investimento. Para Eliane Habib, que é planejadora financeira, o ideal é começar assim que entrar no mercado de trabalho, mas, se você já trabalha algum tempo e ainda não deu o primeiro passo, não tem problema. Afinal, o importante é começar.
“Esqueça a Previdência Privada e use fundos com taxas baixas, tais como o CDB ou Tesouro Direto”. Salientando que taxas baixas tem que ser menores do que 1,5%, por exemplo.
5 QUESTÕES IMPORTANTES SOBRE A PREVIDÊNCIA PRIVADA: TER OU NÃO TER, EIS A QUESTÃO!
A dica da educadora é: se você tem menos de 25% anos pode poupar entre 10 e 20% da sua renda mensal. A cada 10 anos, aumente o valor em 10%. Se você tem mais de 25 anos e menos de 45, o melhor é investir, pelo menos, 40% da renda do mês. “Os jovens podem investir porcentagens menores, já os mais velhos precisam considerar melhores valores, mas que, também não comprometa o orçamento”.
Investir à Longo Prazo
Essa é a melhor alternativa. A aplicação, inclusive, pode ser feita de acordo com o perfil do investidor. A Bolsa de Valores, por exemplo, pode ser vista à longo prazo, o que pode gerar uma rentabilidade mais expressiva do que uma Renda Fixa.
Já a Renda Fixa é um investimento mais conservador e um dos mais indicados pelos especialistas, já que não tem o mesmo risco das ações, mas tem boas rentabilidades. (Ainda mais se comparado com a previdência privada e a poupança).
https://youtu.be/nYB5CU13eik
Nesse caso, o Tesouro Direto é super indicado, já que tem pouco risco e boa rentabilidade, como já dito. Nele, você pode se basear, por exemplo, na taxa Selic, que é a taxa básica de juros do Brasil. Outras opções são LCI, LCA, LC, entre outras.
Esqueça a poupança e aprenda a investir seu dinheiro no Tesouro Selic
Considere seus gastos
A aposentadoria não deve ser algo abstrato e você precisa levar isso em conta. Então, não poupe apenas se der ou se sobrar dinheiro no final do mês. Inclua no seu orçamento, faça contas e corte o que for supérfluo. Com o tempo, o plano de saúde e os medicamentos podem ser gastos mais constantes, então, previna-se já.
Por último, a dica da educadora é poupar também outros recursos, como outras fontes de renda, bônus ou prêmios. “Independente da escolha, o importante é guardar o dinheiro para ter um futuro estável. Por mais que acredite que não tenha dinheiro o suficiente, cada centavo que investir hoje vai fazer diferença daqui uns anos e saiba que economizar dinheiro nunca é um erro”.
Qual a melhor forma de investir dinheiro para o futuro mesmo com um salário atual baixo?
“É fácil falar em investimento quando se tem muito dinheiro”. Lá vem vocês com essas ideias frouxas, né? Investimento, Planejamento e Dinheiro são coisas pra todo mundo. Pra mim, pro Eike Batista, Pro Zuckerberg e pra você também!
“Mas eu ganho pouco”, você está pensando. Sim, mas nada impede você ter um planejamento financeiro.
Regra 1 do planejamento financeiro, qual é? Diga aí: gastar menos do que se ganha! Correto? Se você tem um salário baixo, tem que ter um custo de vida baixo também. Não adianta querer comprar uma Ferrari se você recebe um salário mínimo, sacou?
Cada farinha no seu saco! E não estou me desfazendo de você não. Ao contrário, você precisa se posicionar no seu lugar agora, para subir do patamar daqui um tempo.
Planejamento Financeiro Pessoal Simples e Eficaz Usando 10 Envelopes – A regra é de ouro e é simples! Você deve dividir o seu ordenado mensal com as seguintes porcentagens: 70% para os gastos, 20% para as dívidas e 10% destinado ao investimento. Entenda!
Ok, ok. Agora, vamos supor uma coisa! Você é aquele tipo de pessoa super tranquila, que não tem metas milionárias. O que quer é, apenas, ter um futuro tranquilo, sem depender do dinheiro dos filhos ou do INSS do governo.
O problema é que você, como já dito, ganha muito pouco perto do que merecia ganhar. O que fazer, então? Você vai juntar dinheiro, vai poupar, economizar e guardar. E antes que comece o chororô, é possível fazer isso com apenas 50 reais. Beleza?
3 Perguntas que podem resolver os seus problemas com o dinheiro e com a aposentadoria!
Ó, veja bem, nós não estamos te incentivando a fazer uma previdência privada, tá? Nós indicamos outros investimentos, tais como a Renda Fixa e as Ações. Mas, para todo caso, e principalmente para você que diz que não é possível ter uma aposentadoria tranquila no futuro, nós vamos dar um número bem bacana.
Supondo que você tenha 25 anos de idade e contrate um plano da Previdência Privadada Caixa Econômica Federal de 50 reais mensais (que será atualizado anualmente com base na inflação). Somado à uma entrada de 1 mil reais e quando você se aposentar, após os 65 anos, você terá acumulado mais de 580 mil reais.
Sim, meio milhão de reais. Basta conferir no simulador da Caixa. Agora, se você pode dar uma apertadinha nas finanças, e consegue poupar 100 reais, então, seu acumulo passará de 1 milhão de reais.
Outro exemplo para os jovens: Se investir 300 reais com uma rentabilidade (bem baixinha) de 1%, você vai ter quase 700 mil reais na conta nos próximos 20 anos! Tá bom? O que você compraria com esse valor? Ou melhor: em que você investiria com esse valor?
Viu, ficar milionário não é coisa de outro mundo. Nem coisa de rico. É para você. E isso porque estamos falando de previdência. Blééh! Imagina isso na Renda Fixa, imagina isso no mercado de ações! Uô!
Simbora conhecer mais esses mercados? Simbora enriquecer logo? Garantir o futuro com pouco dinheiro? Tudo depende de você. Faça nosso curso(online e gratuito) e veja outras simulações, como essa.
Se você se interessou, vamos resumir 3 opções de investimentos para você, que quer ficar rico, e sabe que existem opções melhores do que a previdência. Aí vão eles:
Tesouro Direto – É a compra de títulos do tesouro nacional e super conservador. Investimento inicial é de 30 reais. 30 REAIS, 30 REAIS, 30 REAIS. É baixo demais. Não é coisa de rico, tá vendo só? É o investimento mais democrático do país.
Leia Também: 3 Motivos que os Empreendedores Precisam Saber Sobre o Mercado de Investimentos e o Passo-a-Passo do Tesouro Direto. Para um empresário, em um primeiro momento, é claro que o mais indicado é um investimento que tenha um retorno consistente e que seja muito mais seguro, mesmo que ele não tenha o percentual de retorno mais alto.
Fundo Imobiliário – Vários cotistas investem no mesmo imóvel. É possível fazer isso com apenas 200 reais em um primeiro mês.
Bolsa de Valores – Ações, Petrobras, HomeBroker, DayTrade, essa coisa toda, já ouviu falar né? Tornar-se sócio de grandes empresas necessita de investimentos iniciais de pelo menos 300 reais.
Mas, investir na BM&FBovespa não é arriscado?
É arriscado sim! Claro que é. Mas isso é pra quem não tem conhecimento. Esse não é o seu caso, é? Você já não cai mais naquela velha historinha de “comprar na baixa e vender na alta”. Ou cai? O mercado acionário não é só isso não ein..
Tem muita coisa boa lá. Por sinal, nesse curso que citamos acima, você aprende, entre outras coisas, como investir com um baixíssimo risco, ou melhor, RISCO ZERO.
Ibovespa tem maior patamar dos últimos 2 meses.
Veja alguns pontos importantes da Bolsa de Valores:
- Há oscilações de preços, com períodos negativos e tendências melhores à longo prazo,
- A segurança está na escolha de boas ações, quando a empresa vai bem, o preço sobe,
- Notícias sobre a queda da bolsa sempre vão existir, mas o contrário também acontece e é aí que você tem que saber como se portar,
- É possível investir na bolsa com pouco dinheiro.
Pegou essas charadas? Tão fácil de entender é como se dar bem. Para isso, como dito, basta ter conhecimento. Então, invista na sua educação financeira, busque os melhores retornos, trace objetivos reais e torne-se um investidor.
Como Investir na Bolsa de Valores e Pagar as Dívidas ao mesmo tempo? É possível, descubra como!
É iniciante e tem algum dinheiro guardado? A primeira dica é: diversificar! Conheça a TMP
Com foco no retorno, é preciso diversificar os investimentos. É aquela historinha contada desde os primórdios sobre guardar os ovos em cestas diferentes. Lembra? Aliás, antes de prosseguir vamos estudar aqui, agora, uma aula de história muito bacana.
É sério, é bem interessante, veja aí. Por que o assunto é interessante? Olha, até pessoas como William Sharpe (Nobel de 1990), Fischer Black e Robert Litterman (Kepos Capital) ficaram a par do assunto.
Enriqueça com as lições de Warren Buffett!
A Teoria Moderna de Portfólio (TMP) foi lançada pelo economista norte-americano Harry Markowitz (Nobel de 1990 junto com Fischer e Merton Miller), em um artigo publicado em 1952. Esse é um modelo matemático direcionado às carteiras de investimentos que buscam obter o melhor retorno possível dentro de um nível de risco.
Veja Também: 5 Dicas para perder o medo de investir! Uma coisa importante é o controle de risco. No mercado tem 3 sentimentos que existem: ou é euforia ou é pânico ou é indecisão. O comportamento troca o tempo todo. É isso que faz o preço da ação oscilar! Então, a nossa função como profissionais é identificar qual comportamento está predominando e seguir o que o mercado está falando.
Entenda isso no vídeo abaixo!
https://youtu.be/VgdUTTa-ohQ
O conceito risco-retorno passou a ganhar um novo sentido. A partir dos ativos, o estudioso determinou alocações equilibradas com a melhor relação em cada nível de risco e retorno. Isso acontece com modelos de otimização sofisticados, que nada mais é do que matemática e estatísticas. Então, vamos deixar a teoria um pouco de lado e vamos traduzir tudo da seguinte forma:
Diversificar é investir em ativos com riscos diferentes. Com o tempo, o impacto é absorvido de forma diferente em cada um deles. Isso acontece por há beneficiamento pelo equilíbrio matemático dos ativos. Simples demais da conta, sô!
Para fins de informação e conhecimento: hoje, 2017, essa teoria é aplicada por sistemas de análises dados, principalmente nos Estados Unidos, são os robô-adivisors. Quem tem esse poder nas mãos conseguem somar mais de US$ 5 bilhões de patrimônio, é o caso das empreas Wealthfront e Betterment.
Resumão: É preciso se planejar para investir à longo prazo, o resultado será a sua liberdade financeira. Com o retorno dos investimentos, você terá um patrimônio que você mesmo poderá controlar, sem depender do governo. Vale a pena, vocês não acham?
Com informações do GuiaInvest
