16 dicas para fazer uma compra parcelada no cartão de crédito corretamente

Fazer uma compra parcelada no cartão de crédito é um dos hábitos mais comum na vida dos brasileiros.

Afinal é também o maior benefício deste tipo de cartão que qualquer pessoa pode ter.

Mesmo quando estão com o nome sujo, restritos no SPC/Serasa, as pessoas conseguem solicitar um cartão de crédito pela internet, especialmente em bancos menores.

E aí segue uma variação desses cartões, sendo que um deles é o cartão de crédito para negativados. E outro é o cartão de crédito pré-pago.

Mas, o que esses brasileiros, como nós, fingem não ver é que esse cartão de crédito se for usado da forma errada pode se tornar o maior vilão financeira das vidas delas.

Aliás, não é bem o cartão que é o vilão, né.

Se você é quem faz o uso errado, você é o maior culpado.

Só que nós não chegamos até aqui para ficar te criticando quanto o uso do seu cartão de crédito – na real, queremos te ajudar.

E foi por isso que listamos essas 17 dicas para que você possa fazer uma compra parcelada no cartão de crédito da forma certa.

A ideia, portanto, é: usar o cartão de crédito sem entrar em dívidas financeiras.

Se você seguir esses passos vai transformar o seu vilão em um mocinho porque o cartão de crédito vai poder te ajudar na organização das suas finanças.

1 – O cartão de crédito é para despesas necessárias

O ideal, partindo da teoria das finanças, é usar o cartão de crédito apenas para despesas necessárias.

Isso é importante porque as pessoas que têm cartão de crédito acham que podem sair por aí comprando tudo.

Mas, o fato é que o limite do seu cartão vai ter que ser pago uma hora e esse dinheiro vai ter que vir do seu salário e não do céu.

Portanto, você está apenas postergando o pagamento da compra.

E para não ficar dúvidas, você pode fazer uma compra parcelada no cartão de crédito para itens como os alimentos do supermercado, a gasolina do carro, o transporte, saúde, etc.

2 – O cartão de crédito não deveria ter anuidade

O cartão de crédito é um produto financeiro, que normalmente é emitido pelo banco. Logo, na teoria, você deveria pagar pelo uso dele, considerando a emissão e utilização.

Só que nos dias de hoje isso não é mais possível e você pode ter um cartão de crédito sem anuidade!

E se você não paga essa taxa anual, então, você economiza muito dinheiro – em alguns casos, dá para economizar mais de 500 reais, acredite.

Se o seu banco ainda te cobra uma anuidade pelo cartão de crédito, busque alternativas no mercado.

Atualmente existem muitas fintechs que fazem isso, como a Digio, Nubank, banco Inter até mesmo o Next, que é uma conta com cartão sem taxas, do banco Bradesco.

3 – Os gastos pontuais do cartão de crédito

Se você consegue controlar o seu cartão de crédito, então, além de usar para as compras necessárias [tópico 1] também vai notar que dá para economizar dinheiro usando ele.

Por exemplo, se você programou uma viagem para o final do ano e viu que a passagem está super barata se você comprar agora pode fazer isso usando o cartão de crédito.

Afinal, estamos falando de compra parcelada no cartão de crédito.

Essa economia de dinheiro que você vai fazer se for realmente verdadeira, vai te trazer muitos benefícios.

Mas, tente não alongar demais as parcelas e faça as contas para saber se isso realmente é vantajoso.

4 – Preste atenção no limite do seu cartão de crédito

Os bancos não deveriam, mas eles sempre dão limites maiores do que você deveria ter.

No Brasil todo tem gente que tem mais limite no cartão de crédito do que poderia pagar algum dia.

Se você recebe um salário mínimo, para que deveria ter um limite de 15 mil reais?

Esse é um dos pontos que mais fazem as pessoas se endividar com o cartão de crédito.

O seu crédito não representa a sua renda, tenha isso em mente!

E todas as vezes que você não conseguir pagar o seu limite, você vai ter que recorrer aos empréstimos ou ao pagamento do rotativo e aí você entra em estado de dívidas.

Na real, o recomendado é que o seu limite do cartão de crédito seja de 50% do seu salário.

Só que se você é inteligente, vai pedir ao seu gerente um limite menor do que isso, que não ultrapasse os 30% da sua renda.

No fim das contas, não adianta se gabar com o seu cartão de crédito Gold de 50 mil reais de limite se você não tiver recursos para pagar as parcelas depois.

A fatura do cartão

O recebimento da fatura do cartão de crédito também é importante e vamos explicar por que.

De maneira geral, no Brasil, todas as faturas dos cartões de crédito são enviadas mensalmente aos consumidores e tem que demonstrar a movimentação financeira dele no período.

Nele também tem que estar a data de vencimento, valor total a pagar, valor para pagamento mínimo, encargos contratuais e o limite do crédito.

Hoje em dia, com o avanço da tecnologia, esse recebimento pode ser feito via online – por e-mail, celular ou outros meios.

O que não pode acontecer é a falta dessa fatura porque o atraso no pagamento acarreta em multa. Logo, o consumidor tem o direito de pedir o ressarcimento da dívida.

Se a falta de envio permanecer por longos meses, o ideal é procurar o órgão de defesa ao consumidor.

compra parcelada no cartão de crédito

5 – Ter muitos cartões de crédito é um erro enorme

No tópico 2 a gente falou sobre ter um cartão de crédito sem anuidade.

Mas, isso não quer dizer que você tenha que ter vários deles, tá bom?

E o segredo é você ter postura para recusar esses cartões que são oferecidos a cada minuto, né: tem o do banco, o do banco online, o da farmácia, das Lojas Americanas, do Submarino, do Carrefour, Pão de Açúcar, Ipiranga, etc.

E essas lojas, para ganharem da concorrência, afirmam que você vai ter muitos benefícios.

Mas, calma! O seu maior benefício é não se endividar, ok?

O fato de você ter mais do que 1 cartão já vai começar a exigir muito de você porque ter controle sobre eles é bastante complexo – mesmo que você seja organizado.

Agora, imagina ter um monte de cartões na gaveta… É um erro tremendo.

Saiba mais sobre o cancelamento do cartão de crédito

Esse é um ponto que costuma causar muita dor de cabeça em vários clientes.

O importante é saber que, conforme o Procon, o contrato pode ser rescindido de acordo em comum com ambas as partes.

A administradora do cartão tem que disponibilizar um telefone para contato, com ligação gratuita e a opção de solicitar informações sobre o cancelamento.

Após a solicitação, a administradora tem que tomar as providências, como não emitir mais as faturas e nem mesmo com a cobrança de anuidade ou outro serviço atrelado.

Além disso, tem que disponibilizar um comprovante (por correspondência ou telefone).

6 – Pagar em dinheiro quase sempre te gera economia de dinheiro

Quase todos os lojistas têm problemas com o pagamento com cartão.

Se para você fazer uma compra parcelada no cartão de crédito pode ser bom, para eles, nem tanto.

Isso porque eles demoram mais para receber e ainda precisam descontar alguns valores sobre a compra que você realizou.

Então, o que acontece? Eles costumam ofertar descontos para pagamentos à vista!

A maioria dos lugares oferecem 10% de desconto, mas esse valor pode chegar a 30%.

Então, mesmo que você tenha o cartão de crédito, sempre dê preferência para o uso do dinheiro à vista, que vai gerar descontos para você.

Por sinal, se você acha que isso é pequeno demais, lembre-se das compras grandes.

Um produto de 500 reais pode sair por 450 se você pagar à vista, tá bom?

7 – A maior armadilha que você pode cair é o pagamento da parcela mínima

É bem fácil entender isso: quando você opta pelo pagamento mínimo do seu cartão de crédito, você está pedindo (mesmo que inconscientemente) um empréstimo ao banco.

Então, ele vai dividir o seu débito em várias parcelas mínimas.

Só que o que ninguém te conta é que você paga um absurdo de caro pelos juros – que são os maiores do mundo.

Então, em um exemplo quase que hipotético, você tem uma conta de 1 mil reais e se pagar o mínimo, vai dobrar esse débito.

Sim, tem a facilidade em parcelar a fatura, só que não é nada compensador.

Mesmo porque você vai continuar o cartão, que vai se somar à esse débito.

E aí gera o efeito bola de neve, que você já sabe onde vai dar!

E é por causa desse motivo [do pagamento mínimo] que muitas pessoas acabam se endividando com o cartão de crédito.

8 – As milhas do cartão de crédito valem a pena?

As pessoas acham que uma recompensa de um plano de milhagem é maior do que os tachos que o banco cobra!

Ainda que as milhas possam ser úteis para você, nada impede de você pesquisar as taxas e os encargos.

Não vai adiantar nada você ter uma boa quantidade de milhas se pagar 500 reais para ter o cartão de crédito ultra do seu banco.

9 – O melhor jeito de usar o cartão de crédito é pagando cada parcela em dia

A compra parcelada no cartão de crédito só vai valer a pena para você se você pagar as conta em dia.

Se atrasar um único dia já começa a não valer a pena!

Qualquer deslize com isso vai fazer você perder muito dinheiro.

É mais ou menos a mesma coisa que falamos acima: se você atrasar o pagamento vai se complicar porque vai começar a usar o cartão com mais fervor…

E no fim a conta vai estar tão alta que vai ser impossível você quitar ela.

Daí você resolve negociar com o banco e vê que isso não é tão fácil assim.

Para evitar dores de cabeça, pague sempre em dia!

Se o orçamento está apertando, pare de usar o cartão de crédito por algum tempo!

Em último caso, só se for o último caso mesmo, daí você faz um empréstimo pessoal para pagar a conta da sua fatura – mas não deixa ela vencer, tá bom?

O empréstimo pessoal tem juros menores do que o do cartão de crédito, então, é sempre melhor você optar por ele!

10 – Acompanhe a fatura do seu cartão de crédito

Essa é uma daquelas dicas que você pode usar para transformar o cartão de crédito em mocinho – e não vilão.

Já que você está usando o cartão de crédito, acompanhe a fatura e veja onde está gastando muito dinheiro ultimamente.

Essa conferência é importante porque te traz uma análise e também porque você confere se o banco fez a cobrança correta.

Porque, acredite, não é raro o banco errar os números!

11 – Cuidado na escolha do seu cartão de crédito

Na hora de ter um cartão de crédito pesquise.

Não é porque você tem conta na Caixa que tem que ter um cartão de crédito Caixa.

O mesmo vale para os outros bancos.

O ideal é você encontrar que lhe sirva bem – com taxas de juros baixas, sem anuidade, com parcelamentos sem juros e com programas de benefícios que lhe são úteis.

As lojas Renner te dar desconto de 10% nas compras da loja pode parecer bom…

Mas, com que frequência você compra lá? E os juros como são?

Você tem que desviar o assunto de um único benefício para ver o conjunto todo.

Porque, sendo bastante prevenido, se você precisar pagar juros porque atrasou a parcela da conta, vai ver o quanto era importante analisar a taxa de juros.

Como falamos, uma conta de 1 mil reais pode dobrar em pouquíssimo tempo!

12 – Não faça saques do cartão de crédito em caixas eletrônicos

Outra dica de ouro para você não perder dinheiro ao usar o cartão de crédito.

Sabe aquela função de poder sacar dinheiro em caixas eletrônicos?

Então, esse é um serviço adicional dos bancos para o seu cartão de crédito…

Só que ninguém te fala o quanto isso é caro!

Esse também é um tipo de empréstimo que o banco está fazendo para você e ele não cobra barato por isso.

Além dos juros, podem cobrar pelo ato de retirada do dinheiro.

Entende que o ideal é fazer compra parcelada no cartão de crédito e por isso ele é cartão de crédito.

Se for para sacar dinheiro, use o cartão de débito.

13 – Cuidado com as compras internacionais

O seu gerente te deu um bônus de aniversário e pelo seu bom comportamento: um cartão de crédito internacional.

E para comemorar o que você faz?

Vai correndo até uma loja online de outro país e compra vários produtos.

Na sua conta, tudo ficou em 300 reais, mas quando a fatura chegou o valor foi de 450 reais.

Isso pode acontecer mesmo?

Claro que sim!

Entenda que o cartão de crédito internacional te dá a chance de comprar no exterior, em lojas físicas ou mesmo em sites.

Porém, o valor real você só fica sabendo no dia do fechamento da fatura, considerando a cotação do dólar naquele dia e não no dia que você comprou.

Essa diferença pode te custar muito caro.

E isso sem contar que você ainda vai ter que pagar o imposto do IOF.

Nesse caso, a dica é utilizar outros meios para compras internacionais, como o boleto.

14 – Fique de olho nas cobranças indevidas

Já citamos isso acima, mas vale muito a pena reforçar.

Os bancos também erram!

Portanto, se você não for atencioso à sua fatura pode pagar por algo que nem usou.

É só você dar uma olhada no Reclame Aqui que vai ver o tanto de cobrança indevida que tem por aí: é anuidade, seguro, taxas…

E o pior de tudo é que a maior parte das pessoas paga por isso sem nem notar.

Se você dá valor ao seu dinheiro, deveria prestar mais atenção nisso.

15 – Os prazos muito longos podem atrapalhar seu orçamento financeiro

Está certo que estamos falando da compra parcela no cartão de crédito como forma de organizar a vida financeira.

Mas, cuidado com aquelas compras que vão até muito longe – 24, 36, 48 vezes.

A gente tem sempre que contar com os imprevistos…

E também se você fizer compras muito longas, não vai poder comprar muita coisa até terminar esse débito, se não vai acabar se afundando em contas.

Na real, não existe regra, mas uma compra parcelada no cartão de crédito pode variar até 6 meses, sendo esse um prazo razoável para você que vai fazer uma compra um pouco maior.

16 – A data de vencimento do seu cartão de crédito

A nossa última dica é sobre a data de vencimento do seu cartão de crédito.

Se você tem dois cartões com aqueles na mesma data vai precisar ter o dinheiro no dia do pagamento e aí as coisas começam a se complicar.

Portanto, tenho um único cartão de crédito.

Ponto dois: você tem que saber a melhor data para usar aquele melhor o seu cartão de crédito.

Quanto ao pagamento, você tem que pensar em fazê-lo alguns dias após receber o seu salário, levando em conta que ele pode atrasar também.

Mas, se você recebe no começo do mês e paga o cartão no final do mês, vai ter problemas em ter dinheiro para pagar essa conta.

Se você recebe no 5º dia útil, por exemplo, opte pelo pagamento no máximo até o dia 15 do mesmo mês.

E aí tem outro detalhe mega importante: a data da compra.

Se o pagamento do seu cartão acontece no dia 15, então, é provável que fatura do cartão de crédito termina no dia 10.

Isso quer dizer que se você usar ele no dia 9 vai precisar pagar a conta no mesmo mês.

Se você sabe como fazer isso, pode usar o cartão de crédito

No Brasil, quase todas as pessoas já nascem sabendo o que é e para que serve um cartão de crédito.

Na verdade, o que elas não sabem é como esse pequeno pedaço de plástico pode destruir a vida financeira dela em questões de dias ou meses.

Os números provam o que estamos dizendo nesse começo de texto: o cartão de crédito é o grande vilão dos inadimplentes brasileiros.

Em palavras mais simples é o mesmo que dizer que as pessoas se endividam porque não sabem usar o cartão de crédito da forma que deveriam.

Para Reinaldo Domingos, que é do setor da educação financeira, o problema é que nós não sabemos que esses cartões são apenas meios de compras.

“O problema está na ausência da educação financeira dos consumidores, aprendemos a consumir e não a poupar. Lógico que as taxas de juros são altas, porém, todos nós sabemos disso e mesmo assim abusamos desta ferramenta de consumo”, ele afirma.

“Como é difícil assumir os próprios erros é comum ouvir de consumidores que o problema é o cartão de crédito e não o que se comprou com ele. É necessário que se tenha a consciência”, conclui o pensamento.

Mas, assim sendo, o que seria usar o cartão de crédito com sabedoria?

É tudo que vimos nos tópicos acima.

Afinal, você não deve considerar o seu cartão de crédito um vilão se fizer bom uso dele.

Ter ou Não Ter Cartão de Crédito: Eis a Questão!

https://youtu.be/vres9v16Od8

Se você viu o vídeo, você notou que existem 3 pontos positivos do Cartão de Crédito, tais como a facilidade do poder de compra, o acúmulo de milhas (para quem viaja) e a facilidade de compra, que pode ser feita, por exemplo, pela internet.

Mas, atente-se ao fato do pagamento da Parcela Mínima! É ele que vai fazer você pagar juros, entrar em dívidas e chegar à falência.

Com informações do Youtube

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