Hoje é muito raro alguém emprestar dinheiro a outra pessoa. O fato é que bancos e financeiras tem mais segurança para esse crédito. Mas, ainda há assim existem pessoas que querem aprender como calcular juros de empréstimos.

É por isso que criamos este artigo!

Você saberia como corrigir o dinheiro que você empresta para um familiar seu?

Então, se você não sabe, esse artigo é para você, leia agora mesmo!

E o conteúdo nasceu de uma dúvida:

– “Recentemente reformamos o quintal de casa usando parte do dinheiro próprio. Agora estou repondo. O que eu faço? Reponho com taxa zero ou faço uma simulação em banco e deposito com o valor da simulação”?

Seja justo com você mesmo

Nesse caso, você tem que ser justo com você mesmo.

O que isso quer dizer? Quer dizer que na questão de repor o dinheiro que você tirou da reserva de emergência para reformar o quintal, vai precisar acrescer os juros.

E então a importância de como calcular juros de empréstimos.

E o mesmo valeria para a situação em que você está ajudando alguém próximo, alguém querido (um parente ou amigo) que precisa do seu resgate.

Se você emprestou o seu dinheiro, deveria saber como cobrar esse crédito!

Vamos entender o que é justo!

Hoje se não tivesse consumido nem um único centavo da sua reserva de emergência, esse valor estaria aplicado provavelmente em um bom investimento e renderia juros.

Então, essa é uma referência que você tem do que você perdeu ao se emprestar!

Na teoria, o seu dinheiro teria crescido pela Taxa Selic!

Então, o mínimo que você pode fazer para corrigir é usar uma calculadora financeira para fazer a conta do quanto esses dez mil reais renderia em seis meses ou em um ano!

E estamos usando um valor simbólico para facilitar as contas, tá bom?

Por isso, os 10 mil reais.

Depois, você pode retornar esse patrimônio para sua reserva de emergência.

Na hora de emprestar para alguém vale a mesma ideia.

Porque se um amigo seu precisa da grana, ele vai recorrer a um empréstimo pessoal, um financiamento ou outro tipo de crédito para resolver o problema dele.

E isso inclui o pagamento de juros também.

Qual taxa usar para calcular os juros?

Você pode emprestar o dinheiro com base na Taxa Selic para fazer essa correção!

Então, como calcular os juros de empréstimos? Com a taxa Selic.

Isso porque não se usa mais a caderneta de poupança!

A se considerar que você tem alternativas melhores e bastante populares no mercado financeiro.

Agora, uma preocupação que as pessoas podem ter é sobre como apurar uma declaração de imposto de renda.

Então, o lucro que se tem nesse tipo de empréstimo vai para o campo “terceiros”.

Não é a questão mais comum porque se você tira o dinheiro da reserva de emergência, o rendimento vai cair sobre ele.

Será só uma questão de repor uma aplicação que você deixou de ter.

Agora, quando você empresta dinheiro para alguém e esse dinheiro vai voltar com um lucro, algum tipo de ganho, então, esse ganho pode ser declarado na declaração do imposto de renda.

Sendo como um “ganho obtido”, uma operação de empréstimo.

Isso não se torna a sua fonte principal de renda.

Isso não deve estourar os limites propostos pela Receita Federal também.

Só que aí alguns vão dizer que você está atuando como agiota porque você está cobrando juros de alguém em uma operação de empréstimo.

Portanto, vamos separar bem essa questão do agiota da situação da justiça, que você faz com o seu custo de oportunidade.

Abaixo, nas últimas partes deste artigo vamos citar temas que podem te confundir um pouco, mas que precisam ser entendidos: agiotas, pirâmides financeiras e mercado multinível.

Saiba um pouco mais sobre os empréstimos…

Os empréstimos, geralmente, são usados para o pagamento de dívidas que tem juros muito altos, como o do Cheque Especial e do Rotativo do Cartão de Crédito, que são os maiores do mundo.

Se você precisou chegar à esse patamar é porque não teve um bom controle financeiro pessoal nos últimos meses, infelizmente.

Agora, não adianta ficar lamentando o ocorrido, o jeito é ter muito mais controle sobre as suas receitas e as suas despesas – no que é chamado de Planejamento Financeiro Pessoal.

As dívidas podem ter sido adquiridas por falta dele, mas é justamente ele que vai te salvar delas.

E, note que estamos falando desse empréstimo – para pagar outras dívidas.

E não daquele que representa a oportunidade de gerar novas receitas, como um que é feito para adquirir um veículo que será usado para trabalhar com transporte de cargas, por exemplo.

Quanto Posso Comprometer da Renda para o Empréstimo?

As instituições financeiras consideram uma referência única no grau de endividamento – que é considerado saudável.

E quando as parcelas comprometidas equivalem à, no máximo, 30% da renda bruta familiar ou quando o saldo devedor de todos os créditos chegam à 100% do patrimônio familiar.

Quando as dívidas somam mais de 50% do ganho da renda mensal, então, o caso é chamado de “superendividamento” pelos especialistas.

Muito além do valor a ser comprometido, quando precisamos de um empréstimo temos que saber muito além dessa referência mercadológica.

Nesse caso, também temos que analisar a nossa capacidade de pagamento frente ao compromisso mensal da parcela.

Os números são estatísticos e não é raro encontrar pessoas que tem mais de 50% da renda comprometida, mas que estão com a vida financeira equilibrada.

Enquanto que outras que tem dívidas que somam menos de 10% da renda e estão em situações de falência.

Para não errar, depois de conhecermos a causa do endividamento, temos que nos perguntar:

• Quais minhas receitas e despesas atuais?
• Há sobras de dinheiro todos os meses?
• O empréstimo vai gerar novas fontes de rendas?
• O empréstimo vai gerar novas despesas, além da parcela?

Faça essa reflexão e se pergunte se vale mesmo a pena fazer empréstimos em bancos!

2ª Parte do Artigo: Agiotas, Pirâmide Financeira e Marketing Multinível 

Para você que queria entender mais sobre os cálculos de juros de empréstimos, o texto terminou. Afinal, você já sabe como fazer isso.

Agora, se você quer ir além e conhecer algumas formas totalmente erradas de ganhar dinheiro, melhor continuar lendo.

O que é um agiota?

Quando você empresta dinheiro para alguém e você simplesmente cobra uma reposição do valor, da Taxa Selic, você não é agiota.

Isso porque você não está apurando um ganho financeiro.

Você está corrigindo o dinheiro emprestado em um processo de devolução quando você cobra uma taxa a mais.

Por exemplo: a taxa Selic está com 0,5% ao mês e você decidiu cobrar uma taxa de 1% ao mês.

Então, você está cobrando um ágio em cima de um preço de mercado.

Isso é errado? Não, não é errado.

Você pode estar oferecendo para alguém uma condição vantajosa.

Por exemplo, o empréstimo mais barato que se alguém encontra no banco e obtendo uma vantagem para você, também seria uma micro operação bancária entre amigos.

Se isso não se torna a sua principal fonte de renda, você não é caracterizado como agiota.

Uma empresa de factoring é aquela que consegue recursos baratos para dar liquidez àqueles que precisam de um desconto de títulos de um cheque a receber.

E o agiota faz mais ou menos aquilo que a factoring faz, mas de maneira informal.

Essa, de fato, não é uma prática lícita!

Mas, uma operação de empréstimo com ágio, uma compensação de algum tipo de benefício para você, que facilitou a vida de alguém não é nenhum tipo de ato lícito.

É o que deve ser estimulado uma economia que as pessoas vêm nos bancos, um custo elevado para conseguir empréstimos.

Uma relação pessoal onde se consegue uma negociação mais amigável, suave para os dois lados, um benefício tanto para quem toma emprestado tanto quanto para aquele que empresta.

E a pirâmide financeira?

Eu quase cai em uma dessa e aposto que você também.

O fato é que me chamaram para ir em uma reunião onde iriam me contar sobre um projeto profissional, um plano B.

E eu só tinha que entender isso para conseguir ganhar dinheiro.

Aliás, isso teria tudo a ver com meu negócio, o que poderia me ajudar bastante.

E eu fui na reunião.

Quando eu cheguei lá descobri era a tal da pirâmide financeira.

E tem muita gente por ai caindo em golpes de pirâmide.

Por isso, vamos abordar, brevemente, esse assunto.

Como é que você faz para não cair em golpe como esse?

Pirâmide Financeira x Marketing Multinível

Existe uma diferença muito grande entre uma pirâmide financeira e uma empresa de marketing multinível.

Essas empresas têm produtos para vender.

Então, você entra e compra os produtos. Depois, revende e traz novas vendedoras para trabalhar debaixo de você.

Assim, você começa a ganhar uma comissão da venda delas.

E quanto mais gente tem embaixo de você vendendo aqueles produtos, mais você vai ganhar e a empresa também.

Isso é o marketing multinível, que vamos explicar melhor mais abaixo.

Já a Pirâmide é outra coisa!

O que você tem que saber é que a pirâmide vai atrás de gente que está precisando de dinheiro e tenha um tipo de situação de vulnerabilidade, seja emocional ou financeira.

As pirâmides veem isso e enxerga você como uma vítima potencial para cair na armadilha delas.

A diferença é que a pirâmide não vende um produto!

Você não tem nada a vender!

Simplesmente, você coloca dinheiro lá em troca da promessa de um dia vir a receber dinheiro de todas as outras pessoas que você trouxe para debaixo de você.

A questão é a seguinte: quando começa a pirâmide as primeiras pessoas que entram ganham, de fato, bastante dinheiro.

Só que essa é uma pirâmide insustentável porque você precisa de cada vez mais gente para trazer aquilo de volta.

Exemplo

Quer um exemplo simples e até ofensivo demais?

Quem nunca entrou naquela pirâmide dos livros: que você fala manda um livro para pessoa que um amigo de um amigo e você vai receber quatro livros de outras pessoas que vão te mandar.

E aí, isso já funcionou com você?

Você vai ter que contar com muita sorte para pegar seu dinheiro devolvido em muitas vezes é o que te prometem!

isso é golpe, é crime!!! Portanto, não caia nesse golpe!

Existem pirâmides que alcançaram proporções gigantescas no Brasil e beneficiaram só os “cabeças” das pirâmides.

Então, fica longe disso.

Se alguém está te pedindo dinheiro para depois um dia receber mais dinheiro, esquece! Porque, muito provavelmente, trata-se de pirâmide!

Cuidado com o marketing multinível

Agora, tem um caso mais difícil para se detectado que é a pirâmide que se disfarça com uma empresa de marketing de multinível.

Geralmente são aquelas que te oferecem uma franquia ou você vai entrar em um clube exclusivo que você nunca ouviu falar e que você não procurou.

O principal sinal de que é uma pirâmide e não uma empresa de marketing de multinível é o fato de que a empresa acaba ganhando mais dinheiro com a entrada de novas vendedoras.

E de novas participantes ou franqueados – o que quer que seja.

Do que propriamente com a venda dos produtos em si .

Às vezes tem até uma empresa e uma fachada de um negócio aparentemente bem estruturado…

Mas, se a empresa acaba ganhando mais dinheiro como a entrada de novas vendedoras, novas pessoas que compram aqueles produtos para serem revendidos, se você não conhece alguém que nunca comprou ou usou… Foge!!!!

Existem muitas empresas bacanas, que tem produtos interessantes e relevantes que são objetos de desejos que você pode ir atrás e comprar.

E que você se tornar uma consultora, revendedora e que isso não é um esquema ou fraude, nada de criminoso naquilo.

Mas, lembre-se que o principal indício é notar ela está prometendo um esquema para ganhar dinheiro rápido sem risco com retorno enorme!

Com informações do Youtube