Como Sair das Dívidas, Receber Juros e Chegar à Independência Financeira? Universidade do Investidor ► AULA #08

Como Sair das Dívidas, Receber Juros e Chegar à Independência Financeira? Universidade do Investidor ► AULA #08

 

Olá, seja bem-vindo à aula 8 da Universidade do Investidor e se você chegou aqui de qualquer maneira, não sabe onde você está, está perdido, caiu de paraquedas, se inscreva no nosso canal.

Primeiro, para, respira Se inscreva no nosso canal para você poder acompanhar todos os vídeos, todas as novidades.

E eu recomendo que você se inscreva e volte lá no vídeo 1 para acompanhar o passo a passo, toda a trajetória do Zequinha. Você vai ver como que o Zequinha, que era um cara endividado, foi conseguindo romper barreiras e hoje está num nível top, tá? Show de bola?

Curte esse vídeo e convide toda a família para participar, afinal das contas, isso aqui é um projeto para toda a família, em prol da educação financeira… Para tentar melhorar um pouquinho esse Brasilzão nosso, né pessoal? Porque está feio. Então, isso tem que partir da gente.

Grupo 1 agora pô: compartilhar conhecimento, isso é importante, tá?

Muitas perguntas sobre os seguintes aspectos: “Trovó, não tem como você passar para gente mais ou menos, uma ideia do que o Zequinha está pretendendo, onde ele estava, onde ele está e onde ele quer chegar? Ou seja, o planejamento financeiro do Zequinha”.

Claro. O pedido de vocês é uma ordem e eu vou passar sim para vocês hoje.

O planejamento financeiro do Zequinha desde o início vai até ele atingir a tão almejada independência financeira, inclusive hoje o Zequinha vai mudar de patamar. Como eu falei, o Zequinha é um personagem fictício que representa a realidade de muitas pessoas e, para efeito cronológico, hoje o Zequinha está completando 59 dias.

Eu vou contar o dia 1 a partir do momento que ele falou: “Trovó eu estou precisando sair dessa vida minha aqui, dessa mesmice, não aguento mais ficar sustentando o banco”.

Você vai investir dinheiro em bancos? #3 Motivos para Não fazer isso se quiser Viver de Juros

Então, hoje completou 59 dias desde a primeira conversa dele comigo e aconteceu algo fantástico com o Zequinha hoje, fantástico. Ele chegou e falou: “Trovó, eu tive foco, eu tive necessidade”… esse é o principal ponto que vocês têm que ter e daqui a pouco eu vou falar mais sobre isso.

“Tive controle financeiro, estava com dívida, parei de gastar com bobeira e consegui hoje ao final do mês, ao final de 2 meses, a partir de agora…” Ele conseguiu guardar, poupar 250 reais do salário dele.

Um salário bruto de 3 mil, que vem para ele 2.190… 250 reais é mais de 10%. Então, o Zequinha conseguiu bater a meta dele. Que é essa meta para quem está vendo esse vídeo também, aqui comigo. Tem que tentar poupar 10% do seu salário para você mudar de patamar. Dar mais um passo rumo na sua independência financeira.

Como Poupar 10% do Salário

E eu estou super feliz. Vou confessar que no começo, vou falar baixo porque se não o Zequinha escuta, no começo eu não estava botando fé no Zequinha não, sabe? Falei: “Será que esse cara vai me dar alegria?” Ele parecia meio desfocado, meio que não estava nem aí com as coisas, mas não. Ele me surpreendeu… surpreendeu.

E detalhe né, assim como o Zequinha, ele não tem nada de diferente de vocês, pessoal. Pessoa comum. Ele tem força de vontade, ele falou: ”Vou conseguir” e está conseguindo. Então, se espelhe no Zequinha para conseguir fazer as coisas. Poxa, ele não tem nada de especial, posso garantir para vocês. Uma pessoa normal, só que tem força de vontade, tá?

E hoje eu vou apresentar para vocês qual é o planejamento financeiro que o Zequinha tem, que é o mesmo planejamento financeiro que você também vai fazer a partir de agora.

Você vai pegar essa tela aqui, que eu vou mostrar para você, vai tirar um “print” dessa tela e vai pregar na sua parede.

E, a partir de agora, você vai tentar seguir essa trajetória para que você também tenha a oportunidade de, assim como o Zequinha, caminhar de forma profissional, de forma certa, para a tão almejada independência financeira.

Vamos lá, então, conhecer o planejamento financeiro do Zequinha, que vai ser o seu também que está vendo esse vídeo. Vamos lá então.

Perfeito, ó, aqui estão as fases que o Zequinha precisa superar.

Temos, aqui, o início e, aqui no canto superior direito, a independência financeira. É claro que ela não acontece de uma hora para outra, mas tem uma trajetória, algumas metas que precisam ser batidas.

O Zequinha, quando ele começou, ele tinha 2 coisas que eu julgo as principais e se você não estiver isso aí, não vai adiantar nada eu ficar falando, falando, falando, falando, falando.

O que são essas 2 coisas? Foco e necessidade.

Se você tem foco, fala: “Poxa, eu quero aprender chinês”, mas não tem necessidade, você não vai conseguir. Daqui a pouco você vai perder a motivação e, automaticamente, você perde o foco e, automaticamente, você desiste. Ao contrário, se você tem necessidade, fala: “Estou precisando disso”, mas não tem foco, também não vai adiantar nada.

Obrigatoriamente você tem que ter as duas coisas: foco e necessidade. Enquanto você não tiver isso…

Isso serve para qualquer coisa na sua vida, certo?  Qualquer coisa da sua vida que você queira aprender, quando você fala: “Eu vou pegar firme agora e vou até o final”. Foco e necessidade.

Nesse ponto aqui, ó, salva de palmas para o Zequinha, ele tinha foco e necessidade, foi por isso que ele deu o primeiro passo, foi por isso que ele começou a ver a aula 1 assim como você, já está aqui na aula 8. Começou…

Aí ele passou para a próxima etapa, que era ter controle financeiro, que foi através das regras dos envelopes que a gente viu lá no comecinho.

Planejamento Financeiro Pessoal Simples e Eficaz Usando 10 Envelopes

O Zequinha não sabia nada de controle financeiro, para falar a verdade ele não sabia nem o que era isso, né? Não tinha nem ideia de quanto ele gastava, de quanto entrava para ele, nada tá? Começou a controlar, falou: “Trovó agora já sei mais ou menos o que eu tenho fazer”.

Subiu de nível, aí qual que é a próxima meta dele? “Poxa Trovó, preciso parar de fechar no vermelho”.

É o degrau número 3, tá? Nesse ponto aqui eu achei que o Zequinha ia ter dificuldade. Estamos completando hoje, na “time” aqui do Zequinha, 59 dias.

Então, em exatos 59 dias, ele saiu do nada, do zero e conseguiu parar de fechar no vermelho. Quitou a dívida. Lembra, ele tinha uma dívida no cartão de crédito. Ele já foi lá e falou: “Para, esse negócio de ficar pagando o mínimo não vira, Trovó, eu estou enriquecendo o banco”. Ele se conscientizou disso, ele viu a aula…

Relembre: Descubra Como Sair das Dívidas Usando o Cartão de Crédito ► AULA #01

Viu e reviu várias vezes a aula, onde eu mostrei e provei por A+B que você pagar o mínimo da fatura do cartão, você está enriquecendo o banco. Sua dívida multiplica por 7. Não faz sentido. Então ele já falo: “Trovó, estou fora disso”.

E aí, ele chegou agora nesse nível aqui, que é poupar 10% do salário, que é onde ele chegou hoje, 59 dias depois de ele ver a aula, aula número 1 da Universidade do Investidor, ele já está num nível legal e fala: “Trovó, quitei a dívida, estou controlando minhas finanças e consegui poupar 250 reais”.

Que é mais do que os 10% do salário líquido que ele recebe. O bruto dele é 3 mil, sobra para ele 2.190. Ele poupou 250. Pô, eu estou super feliz, super orgulhoso do Zequinha.

Volto a falar: eu não botava fé nele, mas como todo brasileiro, ele não desiste nunca.

E ele falou: “Trovó, eu vou seguir o passo a passo, vou seguir todas as tarefas que você vai passar para a gente aqui na Universidade do Investidor e vou fazer tudo certinho”.

E fez … e fez. E hoje como forma de presentear, de bonificação para o Zequinha, ele vai receber um convite sensacional, que é o mesmo convite que eu vou fazer para você que está vendo esse vídeo aqui.

Para esse convite, você precisa atender 3 requisitos. 3.

O 1°: terem visto todas as aulas desde a aula 1 até a aula 7 da Universidade do Investidor. Se você não viu, por gentileza, pausa esse vídeo e volta para a aula 1 porque esse convite aqui é obrigatório você ter visto as 7 primeiras aulas para você poder atender essa expectativa.

2º ponto: conseguir poupa 10% do seu salário. Se você está fechando no vermelho ainda, este convite não é para você. Você está num nível atrás do Zequinha. Precisa esperar poupar os 10% para aí sim dar um passo adiante. Isso não tem tempo, é o seu tempo. O Zequinha, ele é como eu falei, ele tinha foco e necessidade, então ele pegou firme. Ele dedicou e aí ele conseguiu, em 59 dias, fazer o controle…

É rápido em, é rápido, o Zequinha não sabia nada. 59 dias para fazer o controle financeiro, quitar dívida e poupar os 10% do salário.

E o 3º ponto que você precisa ter: foco e necessidade. Se você não tiver foco e necessidade, esquece, esse convite não é para você.

Agora, se você assistiu as 7 primeiras aulas, consegue juntar 10% do seu salário para investimento e ponto número 3: tem foco e necessidade. Cara, hoje chegou o seu dia de dar o próximo passo, que é fazer o nosso curso avançado.

Lembrando que o curso avançado também é grátis, tá? Mas não é para todo mundo. Por quê? A linguagem… Ela é um pouquinho mais técnica, então, obrigatoriamente, assim como o Zequinha fez, você também tem que ter passado pelas 7 primeiras aulas aqui da Universidade do Investidor para poder ter um nivelamento, para gente ter uma base para poder acompanhar esse curso.

Os vídeos são bem mais elaborados, a gente vai aprofundar muito mais, tá? Vocês vão ver que vai ter muito exemplo prático, muita coisa legal. Eu vou contar um pouco da minha história, as dificuldades que eu tive, as dificuldades que os alunos têm, qual foi o momento da minha virada, a forma de pensar, exemplos práticos de investimento. Nossa, um monte de coisa, um monte de coisa, um monte.

E tudo que eu falar daqui para frente, a partir da aula 9 vai ser em cima do que o Zequinha viu no curso avançado.

Para que você possa acompanhar e entender tudo o que eu for falar daqui para frente, automaticamente é obrigatório você fazer parte do curso avançado, que é grátis, tá?

Bom, como é que o Zequinha se inscreveu nesse curso? E como é que você também vai se inscrever… Nesse momento, aqui está aparecendo um banner para você, que o Léo, nosso editor, está colocando aqui na tela, basta clicar no banner ou na descrição do vídeo está o link, você clica no link e se inscreve.

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Eu vou mostrar para você como faz, é super simples.  Só lembrando: o curso avançado grátis é para somente para quem viu as 7 primeiras aulas, não tem dívida e tem foco e necessidade. Fechou? Combinado? Muito bem.

Quando você clicar no link que está na descrição desse vídeo, vai aparecer essa página, é… tem esse cara bonitão aqui (risos), falei isso aqui para o Zequinha, ele quer me matar. Vai abrir essa página, tá?

Para vocês terem uma ideia, pessoal, são quase 300 mil pessoas que já participaram desse curso, lembrando que é um curso totalmente gratuito, tá? Mas, é legal você ter essa base e foi por isso que eu criei a Universidade do Investidor, para que você possa ter uma base teórica bacana e poder estar acompanhando.

Vai clicar no link, vai abrir aqui, basta clicar nesse botão verde “Cadastre-se aqui”, preencher o seu primeiro nome e embaixo o seu e-mail. Coloque o e-mail verdadeiro. Por quê? Você vai receber todas as informações, inclusive o acesso para o curso avançado gratuito, através do seu e-mail. Se você colocar um e-mail que não existe, você não vai conseguir ter acesso ao curso e não vai conseguir acompanhar o Zequinha.

Como eu falei, a partir de agora, tudo o que eu for falar, a partir da aula 9, vai ser em cima do que o Zequinha viu no curso avançado. Então, obrigatoriamente você está escalado a assistir o mesmo curso do que o Zequinha. Show de bola?

Se você não atender nenhum desses 3 itens, né? Está com dívida, não tem foco e necessidade, e não consegue poupar os 10% do salário e não viu os 7 primeiros vídeos, não é para você ainda, aguarde.

Agora, se você está nesse nível aqui, igual o Zequinha está, só colocar o seu e-mail, “Quero Receber”, em 5 minutinhos você vai receber esse e-mail na sua caixa de e-mails, esse convite.

Verifique o seu “spam”. Leva em média 5 minutinhos e, a partir daí, todos os dias você vai receber os vídeos. São 4 vídeos, são vídeos mais longos, mais elaborados, mais estruturados, que aprofundam bem mais. Algumas técnicas que eu vou passar para vocês, tá? É fantástico.

Inclusive, eu recomendo que você faça o curso avançado com a sua família junto, estar acompanhando. Então, fala para o pessoal acompanhar, assistir as 7 primeiras aulas para mandar bala para o avançado, tá?

É um projeto educacional, como eu falei para vocês, eu acredito que só assim, só com a educação financeira a gente consegue mudar o nosso país, tá? Então é uma “baita” oportunidade.

Então, a partir de agora o Zequinha já se inscreveu, o Zequinha se inscreveu hoje. Começa acho que depois de amanhã. Então, se inscreva também, tá? E verifique se não foi para o seu “spam”. Show de bola?

Então assim, poxa, eu fiquei super feliz de o Zequinha ter dado mais esse passo, ele está super empolgado para começar o curso avançado. Pô, há 59 dias atrás, pessoal, o Zequinha era uma pessoa comum, com dívida e olha onde ele já está. Já caminhou 1/3 praticamente da trajetória dele.

E aí, eu quero saber de você agora: deixa um comentário abaixo desse vídeo me dizendo onde você está nessa trajetória aqui.

  • “Trovó, não tenho foco e necessidade ainda, estou muito atrás”.
  • “Trovó, estou na parte do controle financeiro”.
  • “Trovó, estou tentando parar de fechar no vermelho”.
  • “Trovó, estou poupando os 10% do salário”.
  • “Trovó, estou no mesmo nível do Zequinha. Já estou me inscrevendo no curso avançado agora”.

Daqui para cima o Zequinha não está ainda e ele vai chegar. Show de bola?

A gente vai estar acompanhando esse planejamento aqui ao longo dessas várias aulas que a gente está vendo, então, eu aguardo você que está aqui no vídeo 8 lá no curso avançado.

Perfeito? Se inscreva aqui e aguarde informações por e-mail, tá bom gente?

Se o Zequinha conseguiu, você também consegue. Foco e necessidade. Show?

Se inscreva no curso que a partir de agora o bicho vai pegar. O Zequinha já está saindo da fase de planejamento e vai começar a colocar a mão na massa. E daqui para frente é conteúdo.

Sem ver o curso avançado grátis, você não vai conseguir acompanhar o Zequinha, não vai. Então aproveita a oportunidade, que é grátis. Fechou gente? Até amanhã então. Um abraço. Tchau,

As 8 Dúvidas mais Frequentes sobre o Mercado Financeiro – Universidade do Investidor ► AULA #07

As 8 Dúvidas mais Frequentes sobre o Mercado Financeiro - Universidade do Investidor ► AULA #07

 

Boa noite à todos, sejam bem vindos à 7ª aula. Está passando rápido ein… Da Universidade do Investidor. A gente está acompanhando aqui, então, a trajetória do Zequinha, um personagem da classe C, começou endividado. Falei com o Zequinha hoje, ele está ó, ralando para conseguir bater a meta dos envelopes dele.

E se você não sabe nada do que eu estou falando agora, primeira coisa: se inscreva aqui no nosso canal para poder acompanhar desde o comecinho, não perder nada, nenhuma novidade. Curte esse vídeo, tá? E compartilhe com o amigo. Show de bola? Grupo 1 ein… Grupo 1.

Conforme prometido então,… Bati um papo com o Zequinha, teve algumas dúvidas que a gente conversou anteontem. Anotei aqui 8 perguntas que o Zequinha me fez, eu acredito que são as 8 principais, que são perguntas, inclusive, que eu recebo todo santo dia no meu e-mail, tá?

Vamos dizer assim: aquelas perguntas que eu acredito que ninguém responda ou ninguém quer responder e a gente aqui na Universidade do Investidor vai responder, tá bom?

A primeira pergunta que o Zequinha me fez, tá?

1 – “Trovó, eu estou agora fazendo os envelopes, vai sobrar dinheiro se tudo ocorrer bem. Vou ser disciplinado, vai sobrar dinheiro, qual que é o capital mínimo de dinheiro que eu preciso ter para fazer a primeira aplicação?”

Pergunta interessante. Será que é muito dinheiro? Não. Vocês vão ver que com apenas 30 reais – 30 reais – você já consegue emprestar dinheiro para o governo em troca de juros. “Aonde Trovó?” Essa é uma pergunta técnica que a gente vai ver ao longo da trajetória do Zequinha, quando for a hora de receber juros.

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Mas, o que eu posso alertar para vocês é o seguinte: vocês vão ter tudo aqui. Vocês vão pegar desde do comecinho até o final, tá? 30 reais você já consegue investir. Só se atentem para o seguinte- e aqui vai uma dica, tá:

Quando vocês fazem TED, uma transferência, vocês tem que pagar uma taxa para o banco, aliás, é só para isso que serve o banco, pagar taxa. Às vezes, essa taxa fica mais cara que a própria transferência que você vai fazer, e aí, não faz sentido. Você vai transferir 30 reais, por exemplo, para a sua corretora e tem que pagar 15 de taxa.

Existe algo chamado conta digital. Conta digital. Podem anotar isso. Todo banco tem. É direito seu. Conta digital significa o seguinte: que você não vai pagar nada para fazer TED, DOC, transferência nenhuma, taxa zero, só que o seu banco nunca vai te informar isso.

Então, você vai até a sua agência, conversa com o seu gerente, fala assim: “Eu quero a minha conta digital, eu quero”. Porque, toda vez que você for fazer um DOC, um TED, uma transferência para outro banco, você não vai pagar taxa. Só que você tem que ir lá na agência conversar com o gerente.

Serviços, Taxas, Pacotes, Contas Grátis, Gerentes… Veja um Guia Completo de como se comportar com o seu banco!

E se ele vier falar assim: “Ah, não estou sabendo de nada”, você fala assim: “Estou sabendo sim, eu quero que chama o PROCON aqui”, e aí ele vai te dar porque é seu direito.

É que para o banco isso não é lucrativo, mas é seu direito, vários alunos nossos aqui da Trovó Academy já tem conta digital, a maioria. Então, você não paga taxa. Os principais bancos do nosso Brasil tem, tá? Então, vá a sua agência e converse com o seu gerente.

Então, respondendo à pergunta do Zequinha aqui… A partir de 30 reais já consegue investir. O importante é sobrar dinheiro, tá? “Trovó, eu ganho pouco”. 10%! É sempre 10% do que você ganha, tá bom?

Essa segunda pergunta aqui. Essa aqui é a típica pergunta de quem faz parte do grupo 2 e quem tem o pensamento mesquinho. Essa daqui é pensamento mesquinho mesmo.

2 – “Trovó, se você é tão bom, então porque que você ensina?”

Sabe o que eu fico pensando? Essa pessoa que pergunta isso para mim, eu fico olhando, falo: “Caramba, que será que passa na cabeça dela?” Imagine você, que você vai fazer uma faculdade de medicina e você vai ter aula. Vai ter aula com quem? Você acha que quem está ensinando na faculdade lá, os médicos que estão lá são médicos ruins? Se os médicos que estão lá são médicos ruins, então você vai ser um péssimo médico porque você vai aprender com eles.

Se quando você entrou na escola com 6, 7 anos de idade, as pessoas que estão ali são professores ruins? Você também é um cidadão ruim. Se você entrar em advocacia, por exemplo, direito e vai aprender na faculdade, quem está ali? São caras que estão te ensinando. Se eles são ruins, você vai ser um péssimo profissional.

Por que que brasileiro tem mania de achar que quem ensina não tem mérito, não tem competência? Não deveria ser ao contrário? Quem ensina é porque manja para “caramba”, que manja muito. Ensinar pessoal, é um dom.

Não tem nada a ver com fracasso, pelo contrário. Eu estou aqui, eu me divirto com vocês. Porque é gostoso e ainda vem na pergunta: “Ah, se fosse tão bom porque que você ensina, porque que você passa informação? Eu esconderia só para mim”.

Isso aí é típico de pessoa do grupo 2. Se você pensa assim, vou te dar mais uma chance, tá, para mudar esse pensamento. É pensamento muito mesquinho, cara, muito mesquinho. Ensinar não é para qualquer um. Você tem que ter muita experiência, tem que ter testado e aprovado tudo aquilo que você fala, ter um domínio absurdo, ter tempo, ter muita experiência, uma bagagem enorme para você poder transmitir.

Mas, eu entendo da onde vem essa dúvida. Infelizmente, tem algumas pessoas né, em todas as áreas, que se julgam “os caras” e resolvem ensinar, mas isso é uma minoria, pessoal. Professor é algo novo. Porque que eu falo isso?

A minha mãe é professora. Minha mãe é professora. Precisaria estar dando aula? Se matando, indo lá trabalhar? Não. Não precisaria. E dá aula no Estado ainda… Por quê? Porque é uma forma que ela encontrou de poder contribuir com a nossa educação. Porque ela entendeu que não adianta ela ficar reclamando, ficar xingando todo mundo. Ela tem que dar uma contribuição. Ela tem que ir lá e dar aula para ela entender o que está acontecendo. Ela está dando a parte dela. Isso é ser uma professora. Então, para mim isso é uma “baita” motivação.

Falei: “Caraca meu, vai lá, rala no Estado, não ganha muito, a troco de quê?” Porque gosta, está contribuindo. Eu estou aqui com vocês, eu estou contribuindo, perfeito? Então, parem com essa mania de achar que todo mundo que ensina é fracassado, pelo Amor de Deus. É ao contrário. É ao contrário. O cara que ensina tem que saber muito.

A diferença é que, às vezes, a pessoa manja muito e não tem facilidade para transmitir conhecimento, aí é um problema. Então, você conseguir aliar as duas coisas é super difícil, é super difícil. Eu falo pela minha área aqui: as pessoas que entendem dessa área falam aquele economês, aquelas palavras difíceis, não tem jogo de cintura, não sabe divertir, é sempre sério. É complicado, você começa a assistir, fala assim: “Está dando sono… Está dando sono, não consigo entender nada do que esse cara fala”.

Às vezes ele manja para “Caramba”, mas não sabe transmitir, tá?

Então, se você aprendeu algo novo, você tem… Sim, você tem que passar isso para frente, transmitir conhecimento. Grupo 1. Grupo 1. Isso é importante, tá? E outra, é igual jogador de futebol: você tem o seu auge, você tem o seu auge na carreira. Chega uma hora que você não quer mais saber de estresse, de correria, “pô”, você quer tirar o pé. Aí você vai ficar o quê? Folgado? Só recebendo juros? “Pô”, vamos aproveitar o tempo livre, então, para ajudar as pessoas que querem fazer a mesma coisa.

7 lições que o futebol pode nos ensinar sobre finanças

Jogador… Porque o Pelé é lembrado até hoje? Você sabe porque que o Pelé é lembrado até hoje? Não é só porque ele foi um baita jogador de futebol, é porque ele soube parar no auge. Saber parar no auge é para poucos… É para poucos, tá? E você ficar aqui folgando, só curtindo. Para. Hoje eu tirei o meu tempo livre para quê? Para ensinar e eu amo o que eu faço. É gostoso. Quando alguém tem resultado, meu, você não sabe a vibração que eu fico aqui, tá?

Então, isso aí está com o “pensamentinho” muito pequenininho, né?

Outra pergunta do Zequinha:

3 – “Trovó, eu posso perder todo o meu dinheiro investindo?”.

Pode, desde que você não siga regras. É igualzinho o trânsito, lembra que eu falei para vocês há alguns vídeos atrás sobre trânsito (Se não viu, veja agora!)? No trânsito tem regras, se você não segue as regras do trânsito, você pode sofrer um acidente e vir a falecer. Pode, não pode? As chances sempre existem.

O que você faz para que isso não aconteça? Você evita, você segue regras. No mercado financeiro é a mesma coisa: seguindo as regras que eu vou passar para vocês é impossível perder dinheiro, impossível. Você pode não ganhar naquele período, mas perder você não vai, posso garantir, tá?

Como Perder o Medo de Investir?

Então, pode ficar tranquilo, se você seguir as regras que a gente vai passar aqui, impossível perder dinheiro. Você pode não ganhar um absurdo, mas perder você não vai. Eu vou ensinar várias estratégias de como você proteger o seu capital.

É que não é hora ainda, o Zequinha já está guardando dinheiro, tá?

Invista sem Riscos!

Essa pergunta aqui do Zequinha também foi boa:

4 – “Trovó, eu preciso deixar de fazer as coisas que eu gosto, de comprar as coisas que eu gosto para investir? Pô, aí não vira”.

Não Zequinha, não precisa deixar de fazer as coisas que você gosta, meu filho. Pelo contrário, só tem que deixar de esbanjar, tirar um pouquinho o pé. Pô, o Zequinha está naquela fase agora de que 80% do que ele ganha, ele pode gastar. Pô, é dinheiro para caramba, cara.

Não importa a quantidade, é proporcional. Certo? 20% para quitar as dívidas, está quase quitando já. Vai começar já a entrar no 70, 20, 10. Então, tranquilo, é só controlar Zequinha.

E se você está nessa situação, você não precisa, por exemplo, jantar fora todo dia, não precisa. Janta fora só de sábado ou sexta-feira. Você vai encher a cara todo dia? Não, pô. Você fuma 4 maços por dia? Eu sou contra vícios, então tenta fumar 3, fumar 2. Reduz. Compra sapato toda semana, sapato novo? Não precisa. Entendeu? Esse tipo de gasto que dá para reduzir.

Então, você pode fazer as mesmas coisas que você faz com controle.

“É, se não, não vira, eu não consigo curtir a vida por causa de guardar dinheiro”. Para. Você está pensando em coisinha pequena. Pensando… Vocês estão vendo aí, tudo tem a ver com a forma de pensar. É grupo 2. Grupo 2. Você consegue viver tranquilamente… tranquilamente, sem mudar o padrão de vida. Essa é a mágica do negócio.

Relembre os 5 principais hábitos das Pessoas Mais Ricas!

As regras que eu estou passando para vocês é para vocês manterem o mesmo padrão de vida, só que controlando, sem esbanjar. A regra é não esbanjar, tá?

É pergunta do Zequinha também:

5 – “Trovó, tem investimento tão seguro quanto a poupança?”

Um monte. Um monte. Um monte, um monte, que tem a mesma segurança da poupança e paga muito mais. “Quais são Trovó?” Já emendou a pergunta aqui: “Quais são Trovó?” Essa aí eu vou responder um pouquinho mais para frente, falei para o Zequinha: “Zequinha, quando você tiver pronto para investir os 20% na Reserva De Emergência, é aí que a gente vai conversar sobre os investimentos, e aí eu vou passar para vocês a aula, tá?

Então, tem um monte de investimento tão seguro quanto a poupança, que rende muito mais e que o seu banco nunca vai te dizer, tá? Vamos continuar aqui.

Essa perguntinha também eu recebo toda semana  e o Zequinha não ia deixar escapar:

6 – “Trovó, quanto de dinheiro eu preciso juntar para viver de juros?”

O que é viver de juros? É atingir a tão almejada Independência Financeira. “Quanto de dinheiro eu preciso?” Eu não vou… Eu vou ser objetivo nessa resposta: é claro que depende dos seus gastos mensais, pô, cada um gasta um tanto. Não tem regra então? Tem. Tem uma regra sim, você vai pegar o valor dos seus gastos… É uma formulinha matemática, anota aí.

Depois eu vou pedir para o Léo, o nosso editor aqui, colocar essa formulinha na lousa, para vocês aqui, tá? Na gravação vai ter a formulinha. Para você saber quanto de dinheiro você precisa alcançar para viver de juros e ficar assim, mas o legal não é ficar assim pô, o legal é você estar aqui, agregando valor, tá?

Fórmula de Perpetuidade: Como Viver de Juros com um salário de 2, 3 ou 5 mil reais mensais?

Vai pegar o valor das suas despesas, tá? E mais um excedente para passeio, tal, mas o valor das despesas aí já é legal, tá? Dividido por 0,01, que é uma rentabilidade média de 1% ao mês, dividido por 0,4. Então o valor da sua despesa, que seria o seu salário almejado, aquilo que você almeja no futuro ter.

Salário almejado dividido por 0,01, dividido por 0,4. Na gravação vai estar essa formulinha aqui. O 0,4 significa o quê? Que 40% de tudo que render, você pode usar. O restante você investe porque tem inflação. Dessa forma, você consegue usar os juros e o seu capital continua crescendo. Isso é sensacional.

Vou dar um exemplo aqui: 3 mil. “Trovó, para mim, 3 mil por mês estava bom para viver de juros”. Então eu pego 3 mil, divido por 0,1, divido por 0,04, tá? Essa é a conta, vai dar mais ou menos 700 e poucos mil? Deixa eu ver aqui. Para ter um salário de 3 mil. Então, é 3 mil dividido por 0,01, dividido por 0,4. 750 mil reais. Se você conseguir juntar 750 mil reais, você consegue viver de renda, você consegue ter um salário de 3 mil tá?

E aí, o Zequinha emendou:

7 – “Quanto tempo leva para juntar esse dinheiro?”

Aí depende de um monte de fatores. Primeiro, qual é o capital que você vai começar, quantas horas que você vai dedicar por dia, isso é importante, tá? O que eu posso falar para vocês é o seguinte e eu falo por mim, tá? De 5 a 7 anos, chutando alto, ein? É o tempo que você leva para atingir a sua Independência Financeira. É muito rápido, muito rápido. Muito rápido.

Vamos supor que você tenha um capital para começar de 50 mil reais. Se você tem capital de 50 mil reais, entre 5 e 7 anos aí, você explode, tá? É rápido. “Trovó, eu tenho menos capital”. Então, o tempo é um pouquinho mais. Pô, se você fosse depender da aposentadoria, do INSS, Caraca, você ia levar 30 anos, 35 anos, sei lá qual que é a regra agora. Estão querendo colocar para 49 anos, agora, de contribuição, pô, você está de sacanagem.

20 Passos para Economizar Dinheiro, Ficar Rico e chegar a Independência Financeira em 2017

Então, é muito mais rápido e você não depende do governo, depende de você. Então, se você dedicar mais, pegar firme, fazer os controles certinho.

“Trovó, eu estava colocando 10% do meu salário para renda variável, agora eu estou conseguindo colocar 20, está sobrando dinheiro. Poxa, eu tive um aumento lá, consegui controlar uns gastos”. Sensacional, você acelera o processo, você acelera o processo. É rápido. Vamos dizer assim: que é a metade do tempo da aposentadoria. Metade não, 1/3, 1/3, 1/3, tá?

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10 anos aí, 10, 12 anos chutando… Se você estiver muito pouco dinheiro, está na fase do Zequinha ainda, que vai conseguir pegar firme, vai estudar, vai conseguir fazer tudo certinho, tá? Aí, com 12 anos, estourando. Agora se você já tem… Já não tem dívida, tem pelo menos uns 50 mil para começar e tem aí 1 hora, 2 horas por dia para dedicar, aí cara, 5, 7 anos aí você arrebenta. É rápido, tá?

Foi o tempo que eu consegui.

8 – “Onde que eu vou investir? É no meu banco, Trovó, que eu vou investir os 10% da renda variável e os 20% da reserva de emergência?”.

O Zequinha está pensando lá na frente já, ein. Está pagando dívida ainda, mas está pensando lá na frente. Não Zequinha, pelo amor de Deus. Não vai investir por banco, nunca. Banco, eu vou te dizer… Eu vou ser sincero com você agora, olhando no olho, banco só serve para tomar o seu dinheiro, não é seu amigo, não é para te ajudar. Esquece. Você não vai investir através de banco. Não.

Você… Tem que ser através de uma corretora. E aí, você vai emendar a pergunta: “Onde que é essa corretora? Como que eu faço para abrir conta lá?” Calma lá, vai ter vídeo sobre isso. Quando for a vez do Zequinha abrir conta na corretora, eu vou passar para vocês aqui como que ele vai fazer, perfeito? Mas não é através de banco. Não é. Perfeito?

É simples, não tem custo nenhum, é tranquilo, é fácil, é rápido. Em 2, 3 dias estou com a conta aberta, já consegue transferir o dinheiro, já consegue aplicar, vocês vão ter tudo isso aí “mastigadinho”, tudo bonitinho. É que não dá para falar isso tudo num vídeo só, né? É muita informação. Tá bom?

Então, essas são as principais dúvidas que existem, que eu recebo toda semana, que são as dúvidas que o Zequinha tem também e se você tiver alguma dúvida, não dúvida técnica. Dúvida técnica a gente vai responder no final, “Ah, CDB… Qual que é o melhor tipo, onde que eu coloco… Esquece isso aí. O pessoal que está vendo aqui, às vezes, não sabe nem o que é um CDB ainda, é o caso do Zequinha, o Zequinha não sabia nada, está começando agora, tá?

Tudo o que você precisa saber para Investir em CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Então, faça pergunta assim, pergunta de leigo mesmo. Pode colocar no canal aqui que eu vou repassar para o pessoal. Se você tem alguma dúvida, deixa um comentário aqui abaixo que eu vou estar respondendo, tá bom? E se for pergunta técnica, a gente vai responder nos próximos vídeos. Show de bola?


 

Olá pessoal, aqui é o Trovó e nesse vídeo eu quero fazer um convite super especial para você que quer muito aprender do zero e na prática, a investir o seu dinheiro no mercado financeiro ou você que já investe, porém ainda não conseguiu enxergar resultados.

Sabia que existem outros tipos de investimentos que geram mais recebimentos de juros do que a tão conhecida poupança?

Então, se quiser se juntar a um grupo de pessoas que estão a caminho de alavancar a sua independência financeira e se você quer cuidar melhor do seu dinheiro, eu quero te convidar para participar do meu Workshop Gratuito. Você terá acesso a uma série de vídeos de dicas e técnicas 100% gratuitos. São conceitos poderosos e que abrirão a sua mente e mudará a sua maneira de enxergar o mercado financeiro.

Então, aqui nesse vídeo, em algum lugar por aqui, tem um link para você clicar e se inscrever. Te espero lá, um grande abraço. Tchau

5 Motivos que te impedem de investir dinheiro e ficar rico agora! – Universidade do Investidor ► AULA #06

5 Motivos que te impedem de investir dinheiro e ficar rico agora! - Universidade do Investidor ► AULA #06

 

Olá, aqui é o Trovó. Seja bem vindo à Universidade do Investidor. Estamos na aula 6, tá? E, se porventura, você caiu de paraquedas aqui, não sabe por onde começar, primeiro se inscreva no nosso canal. Isso é a coisa mais importante que tem para não perder nenhuma novidade que a gente está fazendo aqui no canal.

Vocês estão acompanhando aqui a trajetória do Zequinha, que é uma pessoa que está caminhando para alcançar a sua Independência Financeira. Ele é uma pessoa endividada e, agora, nós estamos controlando as finanças dele até ele conseguir chegar na tão almejada Independência Financeira.

Então, se inscreva no canal, dê um joinha e compartilhe conhecimento. Aliás, afinal né, agora você está no grupo 1, pessoas diferenciadas, onde compartilhar conhecimento é super importante, faz parte do comportamento das pessoas que almejam a Independência Financeira, tá?

E hoje batendo um papo com o Zequinha aqui, para variar, a gente estava filosofando. Ele: “Trovó, dá uma olhada nessa reportagem que eu vi aqui”. Vou mostrar para vocês aqui a reportagem qual é. “Tem mais brasileiros na cadeia do que investindo na bolsa”. E complementa né: “Porque que brasileiro tem tanta aversão ao mercado de ações”?

Hoje, no Brasil, 0,3% das pessoas estão na cadeia. É muito? É pouco? Não sei. Vamos comparar agora com investimento. 0,3 está na cadeia. 0, 3% tá? E a mesma porcentagem investe na bolsa de valores. Se vocês acharem que isso é pouco: Estados Unidos tem 65% das pessoas que investem em ações e 0,7% estão presas.

É… Eles têm praticamente o dobro da população, tá? Então, o número de presos está igual, se equivalem, mas quando a gente fala sobre o investimento, “Meu Deus Do Céu”… Lá, 65% da população investe e aqui apenas 0,3. É… Vai demorar muito para chegar no 1%.

Lembra o que eu falei para vocês há alguns dias atrás? Que, para que 1% da população ganhe 1 milhão, atinja o 1° milhão, vai levar em torno de 300 anos. Para vocês verem, eu não estava mentindo, né?

A gente está muito longe da realidade. E teve outra hora que o Zequinha perguntou: “Trovó, por que que as pessoas não investem?” Isso é do brasileiro. Porque que você não investe o seu dinheiro? Você já se fez essa pergunta?

Provavelmente, são 5 motivos. Eu vou te mostrar agora quais são esses 5 motivos.

1 – MEDO

O primeiro é esse aqui: medo. Brasileiro é “cagão”, literalmente, “cagão”. Desculpe o palavreado, mas aqui a gente está jogando limpo, está batendo um papo, mas eles são “cagão”. Por quê? Porque ele tem medo de tudo que é desconhecido. Não é a nossa cultura investir dinheiro. A gente conhece poucas pessoas que investem e a grande maioria se dá mal. E são essas histórias que ficam na nossa cabeça.

Só que nós ficamos com medo. Por quê? “Oh, ouvi falar que muita gente perdeu dinheiro na bolsa”. Você ouviu falar que perdeu dinheiro na bolsa? E se eu te falar que muita gente também morre em acidentes de trânsito. Milhares, todo santo dia, no mundo todo.

Você para de dirigir por causa disso? Eu aposto que não. E porque que você não para de dirigir sabendo que milhares de pessoas morrem todo dia? Sabe por que você não para de dirigir? Porque você conhece os motivos e algumas atitudes que você precisa evitar para que você não sofra acidente.

Você tem Medo de Investir? Entenda de onde vem este medo.

Então, você previne, você toma atitude correta. Como, por exemplo, não vai dirigir embriagado, não vai ultrapassar em faixa dupla, vai respeitar a sinalização, vai respeitar limite de velocidade. No mercado financeiro é igualzinho, se você seguir regras e fazer da forma correta, esse medo cai por terra. Você tem que entender porque que as pessoas perdem dinheiro e evitar fazer a mesma coisa.

Hoje, infelizmente, investir é abrir conta em uma corretora e sair comprando uma ação. É super facinho! Para fazer tem que ter o comprovante de endereço e comprovante de CNH. Pronto. Você abre conta em uma corretora e sai investindo. Isso é um problemão, tá?

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É, mas se você entende como evitar, entende porque que as pessoas perdem dinheiro e evita, esse medo cai por terra. É igualzinho dirigir e ao longo da trajetória do Zequinha vocês vão entender muitos desses medos. E porque eles acontecem, muitos dos motivos porque as pessoas perdem dinheiro, você vai aprender como evitar.

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2 – Falta de Tempo

O segundo motivo que o Zequinha me falou: “Pô Trovó, falta de tempo. Não tenho tempo”. Desculpa esfarrapada. Quanto tempo você acha que você precisa ter para investir? Vou o dia inteiro acompanhando ações? Não. Cerca de 15 minutinhos por dia é suficiente. Para vocês terem uma ideia, hoje vocês vão acompanhar a trajetória do Zequinha, vai chegar uma hora que até em mercado internacional ele vai estar investindo.

Lembre, ele era um endividado. E está crescendo né? E você faça a mesma coisa que o Zequinha está fazendo, tá? Caminhe de mãos dadas junto com ele. Se ele consegue, você também consegue. 15 minutinhos por dia é suficiente. Hoje tem mercados que rodam 24 horas por dia. Não precisa ser só no Brasil, pode ser mercado no mundo inteiro. Então, tem mercado que funciona de manhã, à tarde, à noite, de madrugada. Você só precisa de 15 minutinhos por dia.

É claro que quanto mais tempo você dedica, maior é a sua rentabilidade. Agora, com 15 minutinhos por dia, aí que vem o pulo do gato, a sua rentabilidade consegue ser maior do que a da poupança.

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Mas não é possível que você não tenha 15 minutos por dia, num dia que tem 24 horas. Estamos falando aí de menos de 1% do tempo ou do seu tempo. Sacanagem. Então, falta de tempo não é mais desculpa.

3 – Falta de Conhecimento

3° ponto: falta de conhecimento. “Pô Trovó, legal, eu vou saber por que as pessoas perdem dinheiro, vou perder esse medo porque eu vou evitar, já vi que falta de tempo não vai ser problema. O problema é que eu não sei por onde começar, Trovó, eu estou meio perdidão”.

Então, você está no lugar certo. Acompanha a trajetória do Zequinha, tá? Devagarzinho a gente vai… Esse conhecimento vai surgindo, ele vai saindo aos poucos, você vai absorvendo esse conhecimento, tá? Infelizmente, nosso Brasil não tem educação financeira. Cara, isso é um problemão, você não sabe por onde começar. Como eu sempre falo: deveria começar na escola desde “pequetitinho”, mas não tem, então, bora participar aqui da Universidade do Investidor.

4 – Falta de Dinheiro

4° principal problema que o Zequinha acertou: “Pô Trovó, eu não tenho dinheiro”. Não tem dinheiro por enquanto, né Zequinha? Por enquanto porque agora você está fazendo os controles pelos envelopes, como nas primeiras aulas.

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Se você não viu as aulas anteriores, volte desde a aula 1. Entenda todo o contexto, tá? Para depois assistir essa aula.

Zequinha, daqui a pouquinho você vai ter dinheiro sobrando cara. “Ah, mas tem que ter muito dinheiro, Trovó?” Não. Não. Com 100 reais você já consegue começar a investir, cara. Eu falo em Renda Variável, tá, você já consegue começar a investir. Então, não precisa ter essa fortuna, milhões, igual você imagina.

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“Ah, para Investir No Mercado Financeiro tem que ter uma fortuna”. Não. E um ponto super importante e esse aqui você talvez não saiba: é que é mais barato investir fora do país do que aqui. Para você comprar ações aqui no Brasil, dependendo do mercado, fica mais barato investir lá fora por causa das taxas cobradas aqui. É mole ou quer mais? Tá?

Então, falta de dinheiro não é mais um problema.

5 – Falta de Foco

E o 5° ponto citado pelo Zequinha, que provavelmente é o problema que você tem também, que é do brasileiro, é a falta de foco. Brasileiro não tem foco, não sabe planejar. Geralmente, a falta de foco vem por pensar no agora: “Ah, não vou fazer isso aí não, mais para frente eu corro atrás disso”.

É, o tempo, ó, o tempo voa. Bobeia para ver o que acontece, né? Daqui a pouco você está velhinho aí bicho, dependendo de INSS, se até lá existir INSS, né? Então, não dá para contar com isso, tem que começar agora, bicho, tem que começar a pensar agora, começar agora.

Já ouviu falar em Aposentadoria Milionária? É mais simples do que você imagina…

Tem que ter foco. Ter um planejamento. Dividir micro… Micro metas, micro objetivos, como o Zequinha está fazendo. Vai acompanhar a trajetória dele para lá na frente você conseguir atingir a sua Independência Financeira, tá? E o Zequinha, ele fez um monte, mas um monte de perguntas hoje, que eu não vou conseguir responder hoje, só vou conseguir responder na sexta-feira.

Então, amanhã, quinta, dia 23/03 não haverá aula ao vivo, tá bom? Eu não vou conseguir estar aqui com vocês. Na sexta-feira eu volto com algumas respostas. Para deixar vocês curiosos… Algumas perguntas são:

  • “Trovó, se você é tão bom porque que você ensina?”
  • “Trovó, eu preciso ter muito dinheiro para começar a investir?”.
  • “Trovó, quanto dinheiro eu preciso ter para atingir a minha independência financeira?”.
  • “Existe algum investimento tão seguro quanto à poupança?”
  • “Com pouco dinheiro eu consigo investir?”.
  • “Eu só tenho o prazo de manhã livre, Trovó, o que eu posso fazer nesse horário?”.

Essas e muitas outras respostas eu vou responder na sexta-feira para vocês, tá? E deixe um comentário aqui abaixo como de costume. E você? Porque que você não investe? Coloca aqui abaixo o principal motivo, tá bom? Dê um joinha e continue compartilhando conhecimento.

Aliás, agora você faz parte do grupo 1 em. Não vai desapontar o Trovó. Tá bom? Na sexta-feira eu volto com todas essas respostas. Um abraço. Tchau


Olá pessoal, aqui é o Trovó e nesse vídeo eu quero fazer um convite super especial para você que quer muito aprender do zero e na prática, a investir o seu dinheiro no mercado financeiro ou você que já investe, porém ainda não conseguiu enxergar resultados.

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Então se quiser se juntar a um grupo de pessoas que estão a caminho de alavancar a sua independência financeira e se você quer cuidar melhor do seu dinheiro, eu quero te convidar para participar do meu Workshop Gratuito. Você terá acesso a uma série de vídeos de dicas e técnicas 100% gratuitos. São conceitos poderosos e que abrirão a sua mente e mudará a sua maneira de enxergar o mercado financeiro.

Então, aqui nesse vídeo, em algum lugar por aqui, tem um link para você clicar e se inscrever. Te espero lá, um grande abraço. Tchau

Quer Ficar Rico? Revelamos o Segredo: 5 Hábitos Comuns às Pessoas Ricas – Universidade do Investidor ► AULA #05

Quer Ficar Rico? Revelamos o Segredo: 5 Hábitos Comuns às Pessoas Ricas - Universidade do Investidor ► AULA #05

 

Boa noite a todos, sejam todos bem-vindos. Aula 5. Prometo que hoje a aula vai ser mais tranquila, nada de números. A gente vai bater um papo, eu vou dar uma resumida na conversa que eu tive com o Zequinha hoje, sobre…

Há alguns anos, dois americanos fizeram uma pesquisa muito interessante, Thomas Stanley e Williams Dunk. A pesquisa que eles fizeram, pessoal, era a seguinte: eles queriam saber o que as pessoas que conseguiram atingir 1 milhão de dólares tinham em comum, se é que elas tinham algo em comum.

E eles foram fazer a pesquisa. Essa pesquisa, para vocês terem uma ideia, durou aproximadamente 20 anos.

Sabe a conclusão que eles chegaram?

Sim, as pessoas que atingem 1 milhão, na grande maioria, agem e pensam de forma muito parecida, antes mesmo delas conseguirem essa enorme façanha, que, infelizmente, uma pequena parte da população consegue.

Aqui no Brasil, há 2 anos aproximadamente, a revista Exame soltou uma reportagem, uma pesquisa, falando que aqui no Brasil todo dia, tem em torno, de aproximadamente, 20 brasileiros – 20 brasileiros por dia – que atingem seu 1° milhão.

À primeira vista assim, parece muita coisa né? “Caraca, 20 pessoas por dia no Brasil atingem o 1º milhão”. Isso dá, mais ou menos, 600 pessoas por mês ou, mais ou menos, umas 7 mil pessoas por ano.

Se a gente levar em consideração uma população de um pouquinho mais de 200 milhões de habitantes, 7 mil pessoas por ano que atingem o 1° milhão, então, para que apenas 1% da população atinja esse 1 milhão, precisaria levar 300 anos. 300 anos para que apenas 1% da população consiga chegar nessa façanha.

Então, é o seguinte, a gente está muito longe de que, infelizmente, a grande maioria da população consiga atingir esse resultado. Mas, hoje vou mostrar para vocês que não é tão difícil assim.

O 1º passo para conseguir a atingir a tão almejada Independência Financeira é ligar uma chavinha que tem no seu cérebro, que é o que eu falo para os meus alunos, o tempo todo. O nosso cérebro, o cérebro do ser humano, ele não foi feito para ganhar dinheiro, ele não foi.

Seu Cérebro Não Foi Feito Para Ganhar Dinheiro

Ele fica o tempo inteiro tentando te enganar. Então, algumas atitudes são fundamentais para que você consiga pensar como uma pessoa que quer atingir a independência financeira, mesmo antes de você ter conseguido chegar lá.

Na verdade, tem que começar a pensar desde já, tá?

E eu falei muito com o Zequinha sobre isso hoje. O Zequinha tem alguns comportamentos que não são legais, não são comportamentos que vão ajuda-lo a atingir A Independência Financeira, tá?

Antes de eu falar aqui a nossa filosofia nesse bate-papo que a gente fez junto com o Zequinha hoje, primeiro eu quero falar alguns pontos importantes da aula de ontem, tá?

Pessoal, eu estou dando aula aqui com vocês como se eu estivesse batendo um papo, como se fosse um bate-papo literalmente, tá? O importante da aula são os conceitos, é isso que vocês têm que absorver, que vocês tem que anotar: os conceitos.

Quando eu estou aqui falando de números, por exemplo, eu estou batendo um bate-papo, bate-papo com vocês. Eu não estou com calculadora na mão, não estou com planilha, não estou nada. Eu estou passando um conceito, uma ideia.

Eu vejo que muitas pessoas se prendem a detalhes: “Nossa Trovó, faltou 10 centavos ali, faltou 45 reais aqui, ai não sei o quê… não sei o quê”.

Gente, eu não estou com calculadora na mão, ó, as mãos estão livres, tá? Eu estou dando aula igual a situação bate-papo. Então, para resumir só o que eu tinha falado ontem, para vocês pegarem o conceito, que é o mais importante de tudo.

Se… Primeiro, para controle financeiro, tem dois planejamentos: você tem dívida ou você não tem dívida.

https://youtu.be/mjgTFj_4MjM

Se você tem dívida, 20% do seu salário líquido vai para a dívida. Ponto. Os outros 80% do seu salário líquido você vai ter que se virar para conseguir pagar as contas do mês. Para você ter um melhor controle, existe a Estratégia Do Envelope, que eu passei para vocês, que no caso do Zequinha, ele descobriu que as compras em supermercado são os envelopes problemáticos para ele.

E a recomendação foi: “Zequinha, meu, dá uma cortada aqui cara, está gastando muito. Reduz aqui”.

Para quem está gastando 400, tenta gastar 200. Para quem está gastando 300, tenta gastar 250. Contextualizar o exemplo, perfeito? Eu não estou com calculadora na mão. Alguém falou: “Nossa Trovó, o Zequinha acabou ficando no vermelho mesmo assim”.

Para pessoal. O objetivo é entender o plano. Falar: “Zequinha, você tem que cortar gastos com supermercado e tem que cortar gastos nas compras”. Supermercado principalmente! Com o objetivo de parar de pagar juros, parar de pagar juros, parar de ficar pagando, emprestando dinheiro do banco, pagando mínimo do cartão, que a gente já tanto falou. Tá bom?

3 Notícias Importantes sobre o Uso (Incorreto) do Cartão de Crédito:

  1. Descubra Como Sair das Dívidas Usando o Cartão de Crédito
  2. Cartão de Crédito sem Taxas
  3. Novas Regras passam a valer para o Cartão de Crédito

Para quê? Para que ele possa sair dos 80, 20 e ir para os 70, 20, 10.

E aí muda o planejamento, quando você não tem mais dívida, seu planejamento muda. E aí dentro desses 30% que você vai separar, 20% vai para Renda Fixa e 10% vai para Renda Variável. Mas isso é assunto para outras aulas.

Investir em Renda Fixa: O Guia Definitivo

Então, todas as vezes que eu citar algum número, lembre-se, estou contextualizando, não estou fazendo conta exata aqui porque eu não tenho calculadora e não tenho planilha. Eu estou simulando um bate papo, perfeito? Importante é entender o conceito. Se vocês ficarem se prendendo a números e não entenderem o conceito não vai adiantar nada.

Show de bola? Combinado? Muito bem.

E aí, voltando então ao bate papo a 2 com o Zequinha. Essa pesquisa foi bacana, ela durou 20 anos e eles descobriram que sim, as pessoas que atingiram seu 1° milhão de dólares têm algumas coisas em comum, muitas coisas em comum na verdade, tá? E vamos a algumas delas.

Eles dividiram essa pesquisa, eles mediram em 2 grupos: grupo 1, de pessoas que agem e pensam como ricas e grupo 2, de pessoas que agem e pensam como pobres.

O 1º ponto aqui: agir e pensar como rico e agir e pensar como pobre não tem nada a ver com o quanto de dinheiro que você tem. Nada a ver com isso. Você pode ser paupérrimo, mas o seu pensamento é um pensamento diferenciado. É isso que faz com que você tenha cabeça, tenha uma postura para conseguir com facilidade chegar ao seu 1° milhão ou a Sua Independência Financeira, tá?

Então, grupo 1, que o Stanley e Dunk dividiram, são pessoas que agem e pensam como ricas e o grupo 2 pessoas que agem e pensam como pobres, infelizmente é aqui que o Zequinha se encontra.

Ele tem algumas coisas na cabeça dele, alguns conceitos que não são legais. E que podem atrapalhar. E se você está no grupo 2, preste atenção nas dicas de hoje para que você possa virar a chavinha do seu cérebro para começar a pensar e agir da forma certa porque isso vai facilitar – e muito – a sua vida para quando você se tornar independente financeiramente.

Então, eu vou mostrar para vocês alguns comportamentos, algumas formas de pensar que são assim fundamentais para que você possa um dia atingir a sua planejada independência financeira, tá bom?

Os 10 Melhores e Mais Verdadeiros Ditados Sobre o Dinheiro para Ficar Rico em 2017

Quando eu comecei a agir dessa forma, a minha vida facilitou demais. Eu tenho certeza que a sua vida também vai facilitar, tá?

Então, vamos lá entender primeiro o grupo 1: pessoas que agem e pensam como pessoas ricas. A primeira coisa… A coisa mais importante que a pesquisa do Stanley e do Dunk descobriu foi o seguinte, pessoal – isso aqui é para deixar vocês super animados: . 86… 86% das pessoas que atingiram o primeiro 1 milhão de dólares começaram do zero, não tinham nada, apenas uma ideia e força de vontade.

1 – Começaram do ZERO e depois atingiram o primeiro 1 milhão de dólares

Não casaram com pessoas ricas, não receberam herança, não ganharam na loteria, nada disso. Nem assaltaram um banco. Eles tiveram apenas ideia, força de vontade, tá? 86%. Então todo mundo fala assim: “Ah, não nasci para ser rico”. Isso é um mito… Isso é um mito… Pode parar com isso aí né? Pode mudar a forma de pensar. Se você achar que você não nasceu para ter uma qualidade de vida diferenciada, né, classe social diferente, você vai ficar na mesmice.

Você é a média das 5 pessoas que estão ao seu redor. Isso é uma realidade, tá? Primeiro ponto, então, do grupo 1: o que que eles descobriram? As pessoas desse grupo não ostentam!

“Como assim não ostentam? Pô, os caras ricos tem carrão, tem casona”?

Não, quem faz isso aí é o pobre metido a rico, é bem diferente.

Por quê? Quando você ostenta, na cabeça da pessoa que está no grupo 1, significa o que?

Quando você ostenta, você está priorizando o presente, você está vivendo em função do que a sociedade prega, do que a sociedade pensa. E você não está se preocupando com o seu futuro. Então, você vai fazer coisas que vão te agradar no presente e que vão te prejudicar no futuro. Você vai comprar roupas caras, roupas de marcas, carrão, “pô”, isso aí não tem como você, é…

7 Passos Para Atingir Sua Independência Financeira

Valorizar… Isso só vai desvalorizar, só vai sofrer depreciação. Você vai perder valor financeiro com o passar do tempo, então, são coisas que não vão te gerar juros. Então, quando você ostenta, você está preocupado com o presente e não com o futuro, e você tem que saber que quando você ficar velhinho, já falei sobre isso várias vezes, quando você ficar velhinho, você vai ter dificuldade.

Por quê? Plano de saúde é bem mais caro, remédio é bem mais caro, a sua condição física vai ser outra, então, não dá para ficar dependendo de aposentadoria, INSS, etc, né? E daí que você tem que ter um plano. Então “pô”, para de ostentar cara, ninguém ostenta.

O pessoal que está no grupo 1,  isso é inconsciente, as pessoas não se conheciam não, isso são só pesquisas com pessoas aleatórias que conseguiram o 1° milhão e começaram a achar alguns pontos.

E não ostentam por quê? Porque é gostoso receber juros. Se um dia você puder ter um vício, eu sou totalmente contra vício, mas se tivesse que ter um, seria o vício de receber juros. É muito gostoso. Isso é gostoso, é prazeroso, tá? Você não faz mal para ninguém e você está se beneficiando com isso. Você está pensando no seu futuro. Perfeito? Então não precisa ostentar, parar de ficar querendo fazer graça para amigo, para vizinho. Isso não leva a nada. Isso é pensamento pobre. Pensamento pobre, tá?

Leitura Obrigatória: Como Viver de Juros com um salário de 2, 3 ou 5 mil reais mensais?

Acumular uma Reserva Financeira é essencial para uma vida financeira equilibrada. Mais do que isso, se você tem algum investimento que renda algum valor significativo, você tem a grande chance de garantir a “sobrevivência” financeira mensal com valores de 2, 3 ou 5 mil reais, ou mais! Outra opção, que também deve ser considerada é a garantia do estudo e da faculdade do seu filho. Quer saber como? Continue lendo!

A Fórmula da Perpetuidade, como é chamada esse investimento, é real. É aquela velha e “platônica” história de “Viver só de Juros”, sabe? Pois é, com base nos cálculos da economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti, vamos mostrar quanto é preciso guardar de dinheiro por mês e por quanto tempo para viver de juros! Continue Lendo…

2 – Estudam sobre Finanças

Ponto número 2: procuram sobre estudo sobre finanças. Isso vocês já estão fazendo. Então ó, ponto positivo para vocês. A grande maioria da população abarca nesse exato momento aqui, preparando já para ver uma novela. Nada de errado com novela ou por assistir um programa sensacionalista, que é o item 3. As pessoas do grupo 1, elas fogem disso. Por quê? O que isso agrega na sua vida?

3 – Hábitos que Agregam Valor

Eu vou falar a verdade: além de você dar ibope para uma pessoa, isso agrega alguma coisa? Isso vai te deixar meio tapado para falar a verdade, isso vai te deixar pessimista. Então, procure fazer algo produtivo.

Então, é isso aí… De novo: é inconsciente. Não estou falando que quem faz isso é errado, de forma nenhuma, tá? Porque vocês que estão aqui agora, vocês não estão aí com a TV. Se você tiver com a televisão ligada, desligue, tá? Desligue. Foca aqui. É legal procurar por coisas que agregue na sua vida, como eu falei, faça o presente bem feito, o seu alicerce bem feito, para no futuro você poder usufruir tranquilo.

7 lições que o futebol pode nos ensinar sobre finanças

E quando eu falo usufruir tranquilo, não é ficar velhinho, “Ah, não adianta eu ter dinheiro e ficar velho, não pô”. Vamos tentar chegar à Independência Financeira antes de ficar idoso.

Certo? É possível? Claro que é, tá bom?

4 – Compartilhar Conhecimento

Ponto número 4: adoram compartilhar conhecimento. Esse ponto aqui o Zequinha peca, né? Porque ele tem o pensamento pobre, ele faz parte do grupo 2. Pessoal do grupo 2 pensa assim: “Ou, descobri um negócio bom cara, só que eu não vou falar para ninguém, vou fazer só para mim”. Esse é o pensamento pobre.

Quer ter Idéias de Negócios para Você Conseguir uma Grana Extra, Quitar as Dívidas e Atingir a Independência Financeira? Leia:

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Conhecimento foi feito para ser compartilhado, dividido. E isso tem que ser de forma espontânea. Eu estou aqui com vocês, poxa, eu vivo pelo comentário de vocês. É muito gostoso. Você sente que você faz o bem para as pessoas. Isso é legal. Isso é bacana, por quê?

O Brasil hoje é carente de educação financeira. E é um assunto chato, é um assunto complicado. Eu até tento colocar aqui um pouco de humor, de uma forma diferente para que vocês possam estar absorvendo esse conhecimento. Porque eu sei que é importante. Porque se vocês não fizerem isso agora, mais tarde vai ficar complicado, muito complicado.

Educação Financeira – O que Falta para Sairmos das Dívidas e sermos Bons Investidores?

Então, sempre que vocês aprendam algo novo, divida conhecimento, compartilhe. Vocês não tem ideia quanto isso é gratificante. Então, para de ser mesquinha e ficar guardando as coisas só para você. Isso não é pensamento de uma pessoa diferenciada, não é, tá?

E o 5° ponto que é o ponto que eu posso falar com certeza, é que pessoas do grupo 1 odeiam, mas assim, tem nojo, de pagar juros. Não gostam, se incomodam, se incomodam. Porque incomoda? Porque toda vez que você paga juros, você está enriquecendo outra pessoa e não você. É isso.

Definição de Juros Compostos: Nos Juros Compostos, a cada período é acrescentado um valor de juros proporcional ao valor que você já acumulou. Ou seja, você recebe uma taxa de juros sobre o valor que tem acumulado. Isso vai aumentando a cada período. Algumas pessoas os chamam de Capitalização Acumulativa. Entenda mais sobre isso e veja como é fácil enriquecer!

Você acha justo com você isso? Você trabalha para caramba, se mata para conseguir juntar um dinheiro, para dar para o outro? Então que que está faltando para você? Um caminho, para saber para onde ir. Porque eu tenho certeza que você não gosta de enriquecer os outros, eu tenho certeza. Você gosta de ajudar, não de enriquecer.

5 Verdades Para Enriquecer

Ajudar é importantíssimo, tá? Principalmente compartilhando conhecimento. Então, essa série aqui é uma forma de vocês estarem ajudando, compartilhe esse vídeo com amigos, vocês compartilham tanta coisa, eu não estou querendo ser chato, pessoal, mas vocês compartilham tanta coisa, piadinha, música, etc.

O conhecimento… compartilhar conhecimento é muito gratificante. São para poucas pessoas, tá? Pessoas nobres. E se você se sente uma pessoa… Fala: “Poxa, está na hora de eu virar a chavinha do meu cérebro”. Começa a compartilhar esses vídeos. A Universidade do Investidor é um programa, até certo ponto, divertido e que agrega muito conhecimento para vocês, tá?

Vai ser praticamente 3, 4 semanas, que vão passar voando, mas que vão fazer diferença na vida suas e na vida das outras pessoas que vão estar sabendo disso. Então, para que esse programa possa ser um sucesso financeiro, a sua participação aqui é fundamental.

Então compartilhe conhecimento, curta, deixa um comentário. Não tenha preguiça de escrever, tá? Esse feedback é super importante. E comece a se atentar para esses 5 pontos. Quantos desses 5 pontos aqui você tem com você? Deixa no comentário, é importante.

Conversei com o Zequinha hoje, ele é grupo 2. Adora ostentar. Toda vez que sobra dinheiro, o que ele faz? Vai comprar uma roupa cara para se aparecer para os amigos. Eu falei: “Pô Zequinha, é criancice cara”. “Não, mas pô, eu quero  dar impressão que eu estou bem”.

Dar impressão que você está bem? Quando você vive em função do que os outros pensam, você faz parte do grupo 2. Você está pensando em você, você ajuda os outros em conhecimento, mas não fica vivendo em função do que a sociedade pensa. Isso não é legal, tá?

7 Atitudes para Ficar Rico que todo mundo sabe, mas só os milionários fazem!

Adora o programa “Barraco Na Tv”. Zequinha adora isso aí. É divertido, tem hora que é gostoso, mas todo dia? Pô, começar a virar a chavinha. Falei “pô Zequinha, você fica até uma pessoa agressiva”. Vai conversar com ele, você fica agressivo. Sente que está pessimista com relação ao país porque só vê coisa ruim. Nada contra esses programas, pessoal, nada contra.

Mas, poxa, precisa ser todo dia? Toda hora? Começa a perceber, comecem a conversar com pessoas que assistem esses programas, são pessoas pessimistas. Que começam a desacreditar do país. Começam a desacreditar de você, tá?

E como eu falei: esse comportamento é inconsciente, cara. As pessoas, elas não sabiam que tinham esse comportamento. A pessoa simplesmente vai e age por conta própria. Então, poxa, é o primeiro caminho. É mudar a chavinha, tá?

E compartilhar conhecimento, acho que é super importante e, principalmente, o Zequinha também estava. É…, não queria saber de estudar, só de ficar no videogame, filme, etc. Agora está procurando estudos sobre finanças, como vocês. E estava pagando dívidas e agora ele vai parar, né? Ele vai completar o mês dele. Está na regrinha lá dos 80, 20. Vai fechar no 0 a 0, com alguns “ajustezinhos” ali de números. E, vai entrar para o 70, 20, 10, que aí é o nível top… nível top.

Felicidade Garantida: Como Ficar Rico em 2017 e Viver de Juros

Quando você consegue, com 70% do seu salário, viver tranquilo, 20% vai para uma Renda Fixa, que eu vou falar na próxima aula. Para onde vai os 20%, tá? E os 10% para Renda Variável a gente vai falar mais para frente. Então, não faça parte do grupo 2, pelo amor de Deus. Seja diferente, tente fazer parte do 1% das pessoas que fazem a diferença em mais de 99% das pessoas do país.

É esse 1% que o movimento brasileiro sofre. É aqui que vocês tem que estar, não seja como a maioria, infelizmente. Tá bom? Show de bola?

Então, a partir de agora todo mundo dentro do grupo 1 e deixa um comentário aqui abaixo falando qual desses 5 itens você tem, e em que ponto você precisa melhorar. O Zequinha não tinha nenhum dos 5… O Zequinha não tinha nenhum dos 5 pontos e agora a gente começou a ajustar. Ele estava totalmente na contramão, no grupo 2.

Então, põe seu comentário aqui abaixo. Coloca: “Pô Trovó, desses 5 itens aí do grupo 1 … o 2 e o 3 eu não consegui ainda, cara. Eu estou pecando nesse ponto”. Legal, já é um caminho, tá? Seu comentário abaixo é super importante. E compartilhe com o amigo, pessoal, compartilhar conhecimento, ainda mais coisas legais, coisas que vão fazer diferença. Para mim faz diferença e para você vai fazer também? Um abraço e até amanhã.


Olá pessoal, aqui é o Trovó e nesse vídeo eu quero fazer um convite super especial para você que quer muito aprender do zero e na prática, a investir o seu dinheiro no mercado financeiro ou você que já investe, porém ainda não conseguiu enxergar resultados.

Sabia que existem outros tipos de investimentos que geram mais recebimentos de juros do que a tão conhecida poupança? Então se quiser se juntar a um grupo de pessoas que estão a caminho de alavancar a sua independência financeira e se você quer cuidar melhor do seu dinheiro, eu quero te convidar para participar do meu Workshop Gratuito.

Você terá acesso a uma série de vídeos de dicas e técnicas 100% gratuitos. São conceitos poderosos e que abrirão a sua mente e mudará a sua maneira de enxergar o mercado financeiro. Então aqui nesse vídeo, em algum lugar por aqui, tem um link para você clicar e se inscrever. Te espero lá, um grande abraço. Tchau

Técnica para Equilibrar as Contas sem Alterar o Padrão de Vida – Universidade do Investidor ► AULA #04

Técnica para Equilibrar as Contas sem Alterar o Padrão de Vida - Universidade do Investidor ► AULA #04

 

Esse final de semana eu tive uma conversa longa e prolongada com o Zequinha, né? Porque, ao final das contas, na AULA 3 eu passei para vocês a Técnica Do Envelope e como conseguir manter, fazer o Controle Financeiro.

Então, vocês vão escrever no envelope aquilo que vocês acham que vocês vão gastar. Vão colocar os recibos dentro dos respectivos envelopes e ao final de 30 dias vocês vão pegar os recibos e vão somar. E vocês vão comparar essa soma que deu com o que vocês achavam que vocês gastavam.

Para que isso? Para vocês conseguirem saber qual item que você está controlando que está mais descontrolado, vamos dizer assim, tá?

E hoje eu estou aqui de camiseta vermelha porque hoje é dia de puxão de orelha né. O Zequinha errou. Vamos dizer assim: errou feio. Aquilo que ele achava que ele ia gastar com aquilo que realmente aconteceu.

E, antes de mais nada, para quem está vendo essa aula agora, é a aula número 4. A gente está acompanhando a trajetória do Zequinha, que é um cara de 24 anos, mora sozinho, ganha lá seus 3 mil por mês, não tem controle nenhum de finanças. Almeja ser um investidor. Almeja receber juros, mas está até aqui né, de dívida, enroscadaço.

Pedi para ele fazer o envelope e a gente vai simular agora que se passaram 30 dias e eu vou puxar a orelha do Zequinha porque não tá legal, né?

Inclusive, ele tem uma dívida que não havia me falado. Bora para minha lousa, então?

Vamos lá. Muito bem, tem dois tipos de controle que vocês podem fazer, tá?

  1. O primeiro controle é se você está endividado e
  2. O segundo é se você não está endividado.

Daqui a pouco vocês vão ver que o Zequinha está endividado.

Quando você está endividado, o ideal é que 20% do seu salário líquido, você já separe para pagar dívida, você tem que conseguir para a dívida não aumentar. 20% nesse caso para quem tem dívida é obrigatório! Separar 20% do salário líquido para pagar dívida e 80% para gastos mensais.

Para os Endividados: 5 Formas Infalíveis e Necessárias Para Escapar do Cheque Especial

Se você não tem dívida, que não é o caso do Zequinha ainda, a gente vai fazer com que ele chegue nesse nível, aí você vai trabalhar com outra realidade. Aí você vai utilizar 70% do seu salário líquido para gastos mensais, 20% para uma reserva de emergência, para que serve essa Reserva De Emergência? Para evitar que quando aconteça alguma coisa que você não está esperando, você não tenha dinheiro guardado e tenha que pegar do banco de novo e voltar a fazer dívida.

Descubra Como Sair das Dívidas Usando o Cartão de Crédito – Universidade do Investidor ► AULA #01

Porque tem algumas coisas, pessoal, que fogem do nosso controle, por exemplo: Funde o motor do carro, fura o pneu, você não está contando com isso, você perde o seu emprego, né? Apesar de você ter lá o seu seguro desemprego, mas, isso vai gerar um estresse, né? Então… Alguma cirurgia que você tenha que fazer que o seu plano não cobre.

Você está sem emprego? Se sim, leia este artigo até o final que vamos te ajudar a manter suas finanças em dia mesmo sem um salário fixo mensalmente. Agora, se não está desempregado, a leitura também vale para você. Isso porque, conforme uma pesquisa da Manpower Group, entre abril e junho deste ano, o recrutamento em todo o país deve ser negativo, o que também deve gerar novos desempregos. Isso torna esse texto imprescindível para você que se preocupa com o futuro e com o seu bem-estar financeiro. Leia essa notícia na íntegra!! 7 Passos Fundamentais para Manter o Controle Financeiro Pessoal mesmo Desempregado

Esses são pontos que costumam dar problemas, são pontos que fazem com que 66 milhões de brasileiros estejam endividados, porque acontecem coisas que as pessoas não imaginam que vão acontecer. Isso vai acontecer, vai acontecer, tá?

Então, você tem que se preparar para você não precisar pegar dinheiro do banco, pagar juros, você vai formar a sua Reserva De Emergência.

E essa reserva é para você não mexer. Quando eu falo emergência, não é assim: “Ah, eu vou comprar uma calça, vou usar essa reserva”. Não, para isso aí você vai entrar nos 70% dos gastos mensais.

Reserva De Emergência é para uma situação assim, desesperadora: perda de emprego, um acidente, poxa, venceu seu seguro do carro hoje e roubaram seu carro, vou ter que renovar, sabe aquelas coisas assim que você fala: “Caraca, não estava esperando por isso, não estava contando com isso”, então é coisa que não é para gastar, mas não é para agora essa aula ainda, só salvem aqui que a gente vai por enquanto focar na situação do Zequinha.

Definição de Dinheiro para Reserva de Emergência: O desempregado precisa, necessariamente, ter um dinheiro guardado para as despesas, como falado no tópico acima. Porém, além disso, sempre que possível é preciso fazer alguns investimentos para retomar a carreira, seja com especialização ou cursos, por exemplo. Entenda!

Então, para a situação de quem está endividado, se esse for o seu caso: 80% do seu salário líquido vai ser para gastos mensais e 20% vai separar para pagar dívida, tá bom?

Vamos quitar dívida. Parar de fechar no vermelho, aí sim vai colocar 70% no gasto mensal, 20% reserva de emergência e 10% para investir.

Então, são dois planos diferentes: o primeiro plano é para quem tem dívida, que é o caso do Zequinha, decepcionou. E o segundo plano é para quem não tem dívida, tá?

Então, a conversa que eu tive com o Zequinha é a seguinte: “Zequinha nos envelopes quanto você acha que você vai gastar e aí depois de 30 dias, a gente vai somar os recibos, É para ver se te batendo, né”?

E não bateu, né?

Provavelmente vai ser o seu caso também. O primeiro mês costuma ser um mês assim: mais triste. Só recapitulando que alguns envelopes vocês podem e devem colocar no porta-luvas do carro ou na bolsa (no caso as mulheres) tá?

Se você acha que dinheiro ainda é tabu para mulheres, precisa ler essas 3 notícias super atuais acerca do tema:

E que envelopes são esses que vão estar sempre juntos com vocês? Envelope do supermercado, então, sempre que vocês forem fazer uma compra, esse envelope tem que estar na mão ou no porta-luvas do carro ou na bolsa. Envelope de compras, de supermercado e o envelope de carro. Vai abastecer, vai colocar o comprovante lá dentro. É, furou o pneu… manu… A revisão do carro… vai pagar IPVA … vai pagar um seguro, perfeito? Esses envelopes você deixam no porta-luvas do carro ou na bolsa, tá bom?

Notícia que você NÃO pode deixar de ler: 7 Maneiras de Economizar Dinheiro com o Carro, um dos grandes vilões do orçamento doméstico?! “Com essa crise, muitas pessoas já tiraram filhos das escolas particulares e cortaram plano de saúde, mas ainda mantém o carro próprio, sem perceber que ele é um mal para o orçamento de quem precisa economizar”, comenta a planejadora Marcia Dessen, do IBCPF. A especialista fez uma simulação com um carro de 35 mil reais para ver qual é o gasto dele no ano. Leia!

E o restante pode ficar em casa, tá?

Então, agora vamos ver, vamos ver, comparar então o que o Zequinha tinha escrito nos envelopes, o que ele achava que ele iria gastar e o que realmente ele gastou. O que ele achava que ele ia gastar ele escreveu em azul e o que ele gastou de verdade está em marrom, tá?

Com relação à carro, o Zequinha tinha estipulado aqui que gastaria aqui 150 reais, na verdade ele gastou 230, passou um pouquinho. Educação, não está fazendo curso nenhum por enquanto. Saúde, errou por pouco, achou que gastava 60. O que que entra saúde aqui? Basicamente no caso do Zequinha é remédio, tá?

É… plano de saúde, isso é um assunto que a gente vai falar mais para frente. Mas, recomendação, tá? Eu vou falar pela minha experiência, eu trabalho com estatística, se você não tem histórico de doença grave, você… eu estou falando: se você não tem histórico de doença grave, é inviável, não vale a pena você pagar plano de saúde antes dos 40 anos porque dificilmente você vai utilizar esse dinheiro e vai estar enriquecendo alguém.

Então é legal você pegar isso aí e deixar, por exemplo, no fundo de emergência, porque se um dia você precisar, o seu dinheiro está rendendo. É bem diferente de você estar pagando um plano e não estar utilizando, tá? Mas isso aí é assunto que a gente vai falar mais para frente.

Então, se você tem abaixo de 40 anos e não tem um histórico grave de doença. É… Se você com 20 anos teve que fazer uma cirurgia cardíaca, não! Aí é outra realidade, tá? Mas se você não tem problema, é estatística, pessoal. A partir dos 40 começa a surgir os problemas, é claro que o plano fica um pouco mais caro, mas aí vai fazer jus ao que você está pagando, tá?

Ah, então a saúde aqui é porcariada, né? Remédios para dor de cabeça…

Supermercado aqui ele errou feio, né? Ele gastou o dobro do que ele imaginava. Zequinha falou para mim que gastava 300 e gastou 580. (Leia Também – 13 Maneiras Eficazes de Fazer o Vale Alimentação Durar até o Final do Mês)

Compras, também foi muito alta as compras, né? Achou que gastava 200 e gasta 315. (Leia Também – 30 dicas práticas para economizar no dia a dia)

Contas da casa, essas são mais fáceis de controlar, geralmente, água, luz, telefone, isso aí não tende a fugir muito, se você é uma pessoa controlada, tá? No caso dele que ele mora sozinho. Então, a média aí fica muito parecida, o aluguel também não varia, só vai mudar uma vez,  quando vira o ano né, no caso do IGPM (Índice Geral de Preços do Mercado) que você vai ter aquele ajuste, né? (Leia Também – Veja Como Economizar Dinheiro com a Decoração, Ar-Condicionado e com a Luz)

Então, tranquilo.

10% do salário o Zequinha não consegue guardar ainda. E dívidas se existir, existe, né? Aí tem 450 conto que o Zequinha tem de cartão de crédito e pior, estava pagando o mínimo da fatura, estava pagando em torno aí de 60 reais por mês. Esse é o ponto que eu puxei a orelha do Zequinha, por isso que eu estou de vermelho hoje, tá, que é o ponto perigoso que vocês tem que se atentarem.

Aprenda a Poupar 10% do seu Salario… É a hora de receber juros!

Cuidado com aquela teoria de que: “Ah, a parcela é pequenininha, Trovó, não pesa, vou pagar o mínimo do cartão porque dá para eu pagar”.

Não. Na primeira aula quem não viu, veja. Eu provei por A + B,que você pagar o mínimo da fatura do cartão, a sua dívida multiplica por 7, por 7. Então no caso do Zequinha a gente vai parar com isso aí.

Eu falei para ele: “Esquece esse negócio de pagar o mínimo do cartão, cara. Você vai pagar à vista… você vai pagar à vista, quanto mais rápido possível”.

Como o Zequinha está endividado, a regra é clara, né? O salário líquido aqui é 2.190, ele estimou gastar 1.910, e está gastando na verdade 2.070, e tem dívida no cartão: 450. As contas não fecham, né?

Então, o que a gente vai fazer?

Como o Zequinha está endividado, 20% do salário líquido dele, automaticamente, vai ser para pagar dívida. Não vai mais pagar mínimo, por que o que acontece: a dívida vai aumentando e apesar de ser um valor pequenininho, pô, daqui a pouco você paga, paga, paga, paga, paga e a dívida continua igual, está pagando só os juros.

E é o que o Zequinha falou para mim: “Pô Trovó, eu estou pagando, pagando, estou indo para o 5º mês e a dívida não diminui”. Não diminui mesmo, os juros do cartão é absurdo. Então, eu vou orientar o Zequinha a fazer o certo. E se você estiver nessa situação, faz a mesma coisa, tá?

A partir de agora 20% do seu salário líquido tem que reservar para pagar a dívida, quanto antes paga a dívida melhor, menos juros você paga. Lembre-se toda vez que você paga juros, você está caminhando para a pobreza, você não vai enriquecer.

Mesmo que você tenha um “baita” salário. Se quiser enriquecer, tem que começar a receber juros e para receber juros não pode ter dívida. Então, começar a receber juros para ser um investidor, tem que quitar a dívida o mais rápido possível, tá bom?

Então, o Zequinha errou, está gastando bastante né? Praticamente está gastando aquilo que ele ganha, não vai sobrar nada, literalmente. O salário líquido dele é 2.190, está gastando 2.070, mais o mínimo do cartão, praticamente o salário dele está indo para o sal. E não está conseguindo quitar dívida.

Então, agora a gente vai ajustar a vida do Zequinha, tá bom?

Então, eu vou colocar aqui o planejamento do Zequinha. Planejamento AULA 4.

Muito bem. O Zequinha está aqui. Vamos fazer as contas então: 2.190, tá? É o líquido do Zequinha. 2.190 vezes 0,2. 20%. 438 reais. Ele já vai para o mês seguinte e já vai guardar. Vou colocar aqui em vermelho. Isso quer dizer praticamente ele vai quitar o cartão no próximo mês, ele vai parar de pagar o mínimo, vai quitar a dívida.

A prioridade sempre tem que ser quitar dívida porque os juros são absurdamente altos, tá?

Se algum dia você gastou mais dinheiro do que ganhou e precisou cair na besteira de fazer um empréstimo financeiro ou mesmo se ficou tentado em comprar um carro através do financiamento, você sabe bem qual a sensação de parecer estar pagando o dobro ou o triplo do valor que, teoricamente, deveria pagar > 6 Dicas para entender Como Calcular os Juros Compostos e Ficar Milionário!

Nada de falar “Ah mais a prestação é baratinha, cabe no bolso”. Não, não façam isso. Prioridade sempre é quitar dívida, tá? E aí 2.190. 2.190 menos 438, que é o que vai sobrar para o Zequinha: 1.752… 1.752. (colocar em verde aqui). Isso é o que ele pode gastar. 1.752. 1752. Anota esse número aí. Isso é o que o Zequinha pode gastar. 1.752, e ele está gastando 2.070. Então, vamos reduzir aí. Menos 1.752. Ele tem que achar um jeito de economizar 318 reais.

Agora é a hora dos cortes, tá? 318 reais ele vai começar a cortar. Dívida é prioridade. 20% do seu salário líquido você vai reservar para a dívida, tá? Tem que cortar rapidinho, não pode deixar crescer. Se você quer começar a receber juros, bicho, tem que parar de pagar juros para o banco.

Sobre os Bancos:

  1. Em ranking de 10 empresas que mais valorizaram em 2016, 5 são bancos!
  2. 7 Mentiras que os Bancos Contam e Como não Cair nessas Conversas Fiadas
  3. Serviços, Taxas, Pacotes, Contas Grátis, Gerentes… Veja um Guia Completo de como se comportar com o seu banco!

Então, o Zequinha aqui ia ter que controlar gastos. Muito bem, 318 reais. Da onde que a gente vai cortar esse dinheiro? Que é o que está indo para o ralo aqui. Vamos lá. Qual é o envelope mais preocupante aqui? Agora vocês vão ver o porquê do envelope. Tem 2 aqui que estão… Que estão chatos, né?

A dívida ele vai quitar, praticamente, vai conseguir quitar já no mês seguinte, vai quitar tudo. Ele estava pagando só juros, agora vai começar a quitar dívida. É compras e supermercado, né? Os 2 aqui estão terríveis, terríveis.

Precisa tirar 315 aqui, dos 2. Carro dá para reduzir aqui. Vamos começar a ajudar o Zequinha então, vamos reduzir aqui, 20 reais aqui do carro mais ou menos, tá? Então, o Zequinha de 230, vamos colocar 200 para ele. Eu vou colocar em verde aqui a meta para o Zequinha para o próximo mês, tá? Então vai ser 200 para carro. O Zequinha está do meu lado aqui, qualquer coisa ele xinga eu.

Ele gastou… estava gastando 230. Vai dar uma economizadinha aí, 200 reais. Ele contou para mim que ele estava indo muito na padaria de carro, a padaria é 2 quarteirões da casa dele. “Zequinha, faz exercício. Cara, essa caminhadinha que você vai economizar 2 reais para pegar o pão, você economiza 30 reais no mês aí, faz muita diferença” e ele concordou.

Você precisa Ler: 10 vícios que podem acabar com o seu dinheiro, entre eles, o cigarro que pode custar mais de 7 milhões de reais durante a vida toda e o cafézinho nosso de cada dia, que pode chegar à 140 reais por mês! Leia na íntegra10 vícios que podem acabar com o seu dinheiro!

Está precisando fazer exercício, né? Beleza.

Saúde está legal, acho que não dá muito para mexer.

Supermercado aqui, o Zequinha achou que gastava 300, está gastando 580, eu vou colocar uma meta para ele aqui de 420, tá? Está de bom tamanho. Vamos ver se vai fechar as contas em, vamos lá.

Compras vai reduzir bastante aqui. Pode colocar 200 que é o que ele tinha almejado mesmo. A conta da casa tá legal. E a dívida ele vai quitar, tá? Eu vou salvar aqui. Então agora vamos somar o que está em verde aqui, tá? Para ver se a gente conseguiu. A soma disso aqui tudo tem que dar 1.752, que é o que está em verde, que é os novos gastos que o Zequinha vai ter.

200… O que eu não alterei, fica igual. 200 mais 75, de novo alteração. Mais, vamos fazer a conta inversa, tá? 1.752 que é o que ele pode gastar, menos 200 do carro, menos 75 da saúde, menos 300 do supermercado, menos 200 da compra, menos 900 da casa. Sobrou 77 reais.

Top. Esses 77 reais que sobrou, ele pode estar jogando na compra ali, tá? Ou na saúde se der algum problema.

Então, nesse momento aqui a gente conseguiu EQUILIBRAR AS CONTAS DO ZEQUINHA SEM ALTERAR O PADRÃO DE VIDA dele.

7 Passos Para Atingir Sua Independência Financeira

Detalhe mais importante de todos: Já vamos cortar o envelope fora, que é o envelope da dívida porque a partir do mês que vem o Zequinha não mais terá dívida do cartão de crédito, então vocês podem perceber que foi só um ajuste…

O Zequinha falou para mim aqui: “Poxa Trovó, esses 580 aqui quebra as pernas né?”

Geralmente é guloseimas, tá? É aí que mora o perigo. Você sabe aquela coisa de você pegar 50 reais, enquanto fica na carteira está tudo certo, a hora que você troca esse dinheiro começa a ir embora, você não vê. É 2 reais aqui, é 3 reais ali, é 5 reais ali e “boom”, desaparece. Esse é o problema do Zequinha e é o problema de muitos de vocês também.

Então, tem que ter uma meta! A partir de agora o Zequinha tem as metas ali, ó. Supermercado 420, não vai poder fugir disso e compras 200.

Agora tem um pulo do gato legal.

Agora muda, o primeiro mês é o mês para você saber quanto você gasta, o segundo mês agora você vai fazer diferente. Você vai pegar esse envelopinho, esse envelope de 420, do supermercado e se você é mulher fica até mais fácil. Coloque esse dinheiro dentro do envelope. Quando você for ao supermercado, você vai pega o envelope, o dinheiro dentro do envelope, coloca dentro da carteira, tá?

Quando você for pagar no supermercado, você não vai pagar com o cartão de crédito, você vai pagar com o dinheiro que está dentro do envelope. Então, você só pode usar o dinheiro que está dentro do envelope.

Toda vez que você for ao supermercado, no caso do Zequinha que ainda tem 420 reais aqui dentro, ele só pode pegar desse dinheiro. É claro que no começo vai ser assim… Hoje já existem vários cartões de crédito pré-pago, existe um monte que você pode fazer isso, te dá esse controle, mas como eu falei, o envelope para começar, para quem está endividado, quando você sente o dinheiro.

Cada vez que você abre o envelope e você tem que arrancar uma nota lá de dentro. Cada vez que você abre, tem que arrancar uma nota lá de dentro para pagar a conta, dói. Porque o envelope vai esvaziando, lembra? Você está com dinheiro ali dentro.

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Pô, então você não gosta disso aí, é ruim. Vai fazer isso a vida inteira? Não! 1 ou 2 meses só, depois você pode usar um cartão de crédito pré-pago, você recarrega o cartão e usa o cartão. Mas para isso, você tem que ter uma ideia quanto você gasta, e você sentir no bolso. Quando você pega o dinheiro no bolso e fala: “Aí Caraca, mais cinquentinha que está saindo do envelope”, e o envelope está ficando vazio, você vai começar a economizar e é “batata”, você consegue bater a meta.

Então, eu combinei com o Zequinha aqui, dá para manter a meta tranquilamente.

O objetivo agora é pagar dívida e não mexer no poder aquisitivo dele. Vai quitar a dívida, tranquilo. Eu acredito que ele vai conseguir. No próximo mês aí vai reduzir um pouquinho mais os gastos dele porque agora ele gasta 80%, como ele vai ser controlado, ele vai passar a gastar 70. 20% do líquido vai para a reserva de emergência para nunca mais entrar em dívida e 10% vai começar a ir para investimento, tá bom?

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Então, essa é a técnica que eu passei para o Zequinha e que eu espero que você possa fazer em casa também, para que vocês nunca mais precisem pegar dinheiro do banco. Depois que você pega dinheiro do banco, você está pagando juros, você está enriquecendo o banco. Tem que enriquecer vocês. Show de bola então?

E, antes de sair, dê um joinha, compartilhe, deixa no comentário se você está seguindo o envelope e como está sendo a experiência. É importante, tá? O seu feedback é super importante. Teoria sem prática não funciona, tem que colocar a mão na massa. Tá bom? Um abraço.


Olá pessoal, aqui é o Trovó e nesse vídeo eu quero fazer um convite super especial para você que quer muito aprender do zero e na prática, a investir o seu dinheiro no mercado financeiro ou você que já investe, porém ainda não conseguiu enxergar resultados.

Sabia que existem outros tipos de investimentos que geram mais recebimentos de juros do que a tão conhecida poupança?

Então se quiser se juntar a um grupo de pessoas que estão a caminho de alavancar a sua independência financeira e se você quer cuidar melhor do seu dinheiro, eu quero te convidar para participar do meu Workshop gratuito.

Você terá acesso a uma série de vídeos de dicas e técnicas 100% gratuitos. São conceitos poderosos e que abrirão a sua mente e mudará a sua maneira de enxergar o mercado financeiro. Então aqui nesse vídeo, em algum lugar por aqui, tem um link para você clicar e se inscrever.

Te espero lá, um grande abraço. Tchau

Conheça a Mágica do Planejamento Financeiro para Você Controlar os Gastos – Universidade do Investidor ► AULA #03

Conheça a Mágica do Planejamento Financeiro para Você Controlar os Gastos - Universidade do Investidor ► AULA #03

 

 

Boa noite meus pupilos do Brasil Varonil, sejam bem vindos à “Universidade do Investidor”, Aula 3. Se você que está vendo esse vídeo agora, não assistiu às aulas anteriores, por gentileza, volte porque essa é uma sequência, tá bom?

Em plena sexta-feira, você poderia estar tomando um chopinho, mas estamos aqui para aprender. E a gente está acompanhando, então, a trajetória do Zequinha, que é um personagem que representa um brasileiro da classe C, que está endividado, então, ele faz parte lá dos 66 milhões de brasileiros que se encontram nessa situação.

Ele veio de uma família tradicional, cheio de preconceito, cheio de dúvida, cheio de medo com relação ao investimento. A gente está ajudando o Zequinha nessa trajetória, então, ao longo de vários capítulos, a gente vai estar acompanhando a transformação do Zequinha desde o perfil devedor, acomodado, poupador e até chegar no perfil de investidor, que é o que ele almeja.

E se você está na mesma situação do Zequinha, você vai acompanhando, vai fazendo as tarefas práticas, juntamente com ele, tá bom?

Na última aula deu um reboliço de e-mail que eu recebi. Muita gente falando: “Trovó, as contas não fecham, as contas não fecham”. É, as contas não fecham mesmo! Lembre-se: o Zequinha é um perfil devedor. Vamos, então, abrir aqui a nossa planilhinha.

Está aqui, então. Tive uma conversinha séria com o Zequinha né. Conversamos de homem para homem! Eu falei assim: “Zequinha é o seguinte! Seu salário líquido é 2.190 reais e você precisa poupar 219 reais, que seria os 10% do salário líquido”.

Descubra Como Poupar 10% do Salário!

Ele recebe 3 mil reais, mas, na verdade, o que entra para ele é 2.190 reais. Então, a meta do Zequinha, daqui para frente, é tentar poupar 219 reais todo mês. E aí, quando eu cheguei para conversar com o Zequinha eu fiz a seguinte pergunta: “Zequinha, quanto mais ou menos… Fala de verdade, de homem para homem, quanto você acha que você gasta por mês? Me apresente as suas contas”. E a resposta do Zequinha foi: “Trovó, não faço a menor ideia. Me ajuda aí. Dá um ‘’”.

Então, o Zequinha não sabe, ele não tem controle financeiro; ele é um devedor nato né, sem controle. E a desculpa dele foi a seguinte: “Trovó, não sei nem por onde começar”. Então, a gente vai ajudar o Zequinha a controlar as finanças para que ele consiga poupar esses 10%.

Por isso que a conta não fecha, ele não consegue. Segundo o Zequinha, ele fala que o mês fecha no zero a zero. Eu acho que ele fecha no vermelho e a gente vai descobrir isso junto com o Zequinha, tá bom? Então, vamos fazer as mesmas atividades e tudo que eu falar aqui do Zequinha vocês podem e devem realizar na prática, tá bom? Vamos para lousa então.

Aqui foi a aula de ontem, que a gente estava falando… O objetivo era poupar 219 reais, mas ele não consegue. Bem difícil e aí, somando o que ele acha que gasta com aluguel mais o que ele acha que gasta com passeio, daria o salário dele. Então, não tem como sobrar 219 reais, impossível. A conta não fecha.

Ele vai ter que ajustar isso aqui, então, eu junto com vocês, vamos ajustar a vida financeira do Zequinha para que ele consiga sobrar dinheiro, sobrar esses 219 reais, para ele começar a sair do perfil devedor para chegar no perfil de investidor. E aí, eu vou passar a primeira dica para o Zequinha, já que ele não tem controle nenhum dos investimentos dele e essa dica serve para você também que está vendo esse vídeo, tá?

Vamos, então, para a aula 3

A dica que eu dei para o Zequinha é a seguinte: “Zequinha, a partir de agora, vamos começar a controlar as suas despesas, cara. Porque não dá, né? Você quer melhorar de vida, precisa ter controle”.

Dei uma sugestão super simples para ele e que até hoje eu uso, porque é super funcional. E se você em casa fizer isso aí, junto com os seus familiares, esposa, esposo, filho, todo mundo unido, vocês vão ser divertir fazendo esse controle financeiro, que é bacana.

Eu sou um pouco contra aplicativo para controle financeiro porque eu acho que no comecinho você tem que sentir o dinheiro na mão, é diferente. Então, você sente o dinheiro saindo da sua mão, faz diferença.

A sugestão que eu dei para o Zequinha é a seguinte: Você vai numa papelaria e vai comprar 8 envelopes de cartas, esses baratinhos que custam 5, 10 centavos e você vai escrever alguns itens nesses envelopes, tá? É claro que isso é um geral. Se você tiver mais algum item que não se enquadra aqui, você pode criar um envelope extra e colocar aquele item que você acha que é importante estar controlando.

Então, a sugestão é a seguinte: 8 envelopes. Eu coloquei aqui os principais no exemplo do Zequinha, mas você pode se adequar com a sua realidade, tá bom?

  1. O primeiro envelope é Carro! O que é o carro? Tudo que envolve gasto com carro, tudo, desde IPVA, seguro, manutenção, combustível. Tudo que envolve carro vai entrar aqui, tá?
  2. Educação! Se você faz algum curso de informática, de inglês, paga escola para o seu filho, não importa, vai entrar aqui.
  3. Saúde. Praticamente remédio, plano de saúde, tá bom?
  4. Supermercado. Todas as compras para a casa, comida, produtos de limpeza, guloseimas, etc.
  5. Compras. Aqui são compras que não estão no supermercado. Que tipo de compra que vai entrar aqui? Bolsa, sapato. No caso do Zequinha, é tênis, tá… Adora comprar tênis. Então, vai entrar em coisas que geralmente não tem no supermercado.
  6. Contas da casa. O que vai entrar nesse envelope? Água, luz, telefone, aluguel, tudo que vem boleto para você pagar na sua casa vai entrar aqui. Compra de gás, etc.
  7. O envelope dos 10% do salário (risos). É aqui que vai ser a grande dificuldade do Zequinha.
  8. O envelope de Dívida caso ela exista, tá?

O Zequinha está “perdidinho” com as contas dele. Como é que vocês vão trabalhar com esses envelopes? Sugestão que eu dei para o Zequinha também, tá? Vocês vão escrever aquilo que vocês acham, que vocês acreditam, vamos dizer assim, que é quanto vocês acham que vocês gastam por mês com cada item desse. Isso é o que vocês acham. Escrevam isso, tá?

No caso aqui do Zequinha, ele me passou alguns números, eu acho que estão todos errados, mas, no decorrer de 1 mês a gente vai chocar. O objetivo é o seguinte: você comparar aquilo que você acha com o que você gasta.

Então, a regra é a seguinte! Por exemplo, carro! Toda vez que você vai abastecer o carro, você vai pegar o recibo. Esse envelope fica com você! Você pode deixar dentro do carro esse envelope. Você vai abastecer o carro, pega o recibo e coloca dentro do envelope. Então todos os recibos têm que estar dentro dos respectivos envelopes.

Alguns envelopes que eu deixo dentro do carro, por exemplo: compras fica dentro do carro, supermercado fica dentro do carro, o de saúde fica dentro do carro (quando eu vou comprar algum remédio, alguma coisa) e o próprio carro fica dentro do carro.

Então, eles ficam lá no porta-luvas e quando, por exemplo, eu vou em uma farmácia, compro um remédio, eu pego o recibinho, coloco dentro do envelope de saúde.

Todos os gastos dentro dos respectivos envelopes.

E ao final de 30 dias, eu vou somar para saber quanto que eu gastei, de verdade. A mágica do controle financeiro acontece agora! Porque, antes de vocês somarem… Vai passar 1 mês, vocês vão somar essas contas, mas antes você vai escrever no envelope quanto vocês acham que vocês gastam ou quanto que vocês vão gastar.

Uma pessoa que não tem controle, ela costuma errar feio. Ela fala: “Pô, de carro…”, no caso do Zequinha: “Ah, eu gasto 150 reais por mês”. Vou colocar em azul aqui. “150 reais por mês, Trovó”, segundo o Zequinha. Aí ele vai pegar toda vez que ele abastecer o carro, fazer manutenção, furar um pneu, pagar a parcela do seguro do carro, a do IPVA, não importa, toda vez que tiver algum gasto relacionado à carro, ele vai colocar nesse envelope, tá?

E, ao final de 1 mês, ele vai pegar todos esses recibos, vai somar e vai escrever em vermelho quanto realmente ele gastou. E aí ele vai chocar aquilo que ele acha que ele gasta com aquilo que realmente ele gasta. E, a partir daí, a gente vai começar fazer controle.

Aquele que der a maior diferença do almejado (que é aquilo que você acha com aquilo que acontece), é o que a gente chama de envelope de sangria. É esse envelope que é o envelope que a gente vai ter que controlar porque, via de regra, em 6 ou 7 envelopes a diferença daquilo que você acha que você gasta com aquilo que você vai gastar não costuma ser muita não, mas sempre tem um envelope que é o envelope crucial, que você fala: “Caraca, errei feio … errei feio”, tá?

  1. É educação! O Zequinha, por enquanto, está acomodado, não está estudando, está parado, mas daqui a pouco ele vai fazer curso.
  2. Saúde: o Zequinha acha que gasta aí uns 60 reais por mês, tá? Não paga plano de saúde por enquanto, lembrando que o Zequinha é um homem de 23 anos, mora sozinho, ganha um salário bruto de 3 mil reais, tá?
  3. Supermercado! Aqui o Zequinha falou que gasta uns 300 reais por mês, que ele acha que gasta, né?
  4. Compras: ele falou que é mais ou menos uns 200 reais, nós vamos descobrir depois.
  5. Contas da casa… Aqui vai entrar aluguel, água, luz, telefone, gás, internet se tiver, TV à cabo, etc. Segundo o Zequinha, 900 reais.
  6. 10% do salário!
  7. Ele não sabe o que é e dívida, diz ele que está faltando lá 300 reais para pagar no cartão.

Bom, qual que é o nosso objetivo? A partir de agora, que o Zequinha vai fazer? Isso aqui é o que ele acha. Deixa eu colocar educação aqui, zero, porque por enquanto ele não tem nada, não está estudando, vou fazer ele voltar a estudar, tá?

Então, vocês que estão vendo, que estão acompanhando a trajetória do Zequinha, façam a mesma coisa em casa, pegam esses 8 envelopes, vocês não vão gastar 1 real com envelopes, é super baratinho, tá?

Deixa eu voltar aqui para… Pronto! Vocês estão me vendo agora. Então, a gente está de verde. Verde significa que é conteúdo, então, essa lição de casa aqui para vocês, ela é super importante. Então, para amanhã cedinho, já aproveita corre na papelaria, compra os 8 envelopes, dividam pelos temas principais.

“Pô, Trovó, eu tenho mais alguns assuntos que não estão aqui”.

Então, cria um envelope, por exemplo, que você acha que é importante, que é um item importante, que tem um gasto que tem relevância no seu controle financeiro. E começa a escrever. Começa a escrever em azul no envelope, escreva aquilo que você acha que você gasta e a partir daí vocês vão começar a colocar todos os comprovantes dentro dos respectivos envelopes.

Pela minha experiência, tá, pela minha experiência, o envelope que costuma dar problema é o de Compras.

Vamos voltar para a lousa aqui. O envelope de compras costuma ser o problemático. Sabe aquelas comprinhas que a gente faz fora de hora? “Ah, meu tênis está velho, vou comprar outro tênis”. “Ah, vou comprar uma calça”, “Ah, enjoei dessa roupa”, “Vou comprar um item para casa”, “Comprei um colchão novo”, certo?

20 Passos para Economizar Dinheiro, Ficar Rico e chegar a Independência Financeira em 2017

Tudo que é compra vai entrar aqui, são coisas que vocês não fazem sempre. São aquelas compras, diz assim, o consumismo. Esse é um dos principais envelopes. É o envelope, vamos dizer assim, responsável por hoje a gente ter 66 milhões de pessoas endividadas.

Geralmente, é aqui que é o problema, tá? Vocês vão cair de costa. Então, a tarefa de vocês por 30 dias é estar preenchendo os comprovantes dentro de cada envelope. Lembrando que envelope de carro, o de compra, o de saúde e o do supermercado: esses 4 vão ficar dentro do porta-luvas porque se a gente fizer uma compra, dificilmente você vai estar saindo a pé.

Se você não anda de carro, pode deixar dentro da sua bolsa, tá? Ou da sua carteira! Mas é importante estar junto, não deixar passar nada, tá bom?

Eu, na hora que eu estou com o carro, que eu saio, faço uma compra, já entro no carro, pego o envelope que está no porta-luvas, coloco o comprovante dentro e “pum”. E coloco lá e só vou ver daqui 1 mês. Aí quando passar 1 mês, eu vou somar e vou escrever e vou comparar com aquilo que eu acho que eu gasto.

Hoje, eu erro por centavos. Parece piada que eu estou falando, mas eu erro por centavos. Faz muitos anos que eu faço isso, então, o meu controle financeiro é absurdo.

E se você quer ser um excelente investidor, a primeira coisa que você tem que ter é saber para onde está indo o seu dinheiro porque eu já conheci muitas pessoas que entraram para o mercado financeiro, ganharam dinheiro, mas torravam tudo. O que eles ganhavam no mercado financeiro, eles gastavam. Não tinham um controle, não conseguiam poupar e é o caso do Zequinha.

Está com dívida, ele acha que é 300 reais, então, eu vou descobrir, né? Não está estudando e colocou uns números aqui que eu estou meio desconfiado. Na segunda-feira, a gente vai simular que passaram-se 30 dias para poder chocar com os números que realmente deram nos envelopes do Zequinha.

Para você que está vendo essa aula aqui, você tem a tarefa agora de 30 dias! Você precisa fazer essa lição de casa para saber quanto você acha que você gasta, quanto você gasta de verdade, e aquele envelope que der a maior diferença entre o que você escreveu em azul (antes de começar a tarefa) e o que você escreveu em vermelho é o envelope que você vai focar, é nele que você vai cortar despesa, tá?

Então, a gente vai ajudar o Zequinha nessa trajetória. É gostoso, no começo é um pouquinho chato, mas depois você vai pegar o gosto e é muito legal para você ter controle sobre suas finanças. A hora que você pegar o jeito, depois de uns 4, 5 meses fazendo esse controle com os envelopes, aí sim você pode ir para um aplicativo financeiro, para uma planilha no excel, mas para começar o envelope é legal.

Novo Aplicativo: SR Invest

Você sente o danado ali, você começa… Toda vez que você coloca um recibo dentro do envelope, você fala: “Caraca, estou gastando, isso não é legal”. Tá bom pessoal?

Então, está explicado porque que as contas não fecharam, o Zequinha não tem a menor ideia do que ele gasta e ele precisa economizar esses 10%. Esse envelope, hoje, vai estar vazio, mas a gente vai colocar aí os 219 reais da conta dele.

Então, está aí a lição de casa: amanhã, comprem os envelopes. Na segunda-feira quero ver todo mundo já com os envelopes comprados, preenchidos em azul e já começar a colocar os recibos dentro. Perfeito? Posso contar com vocês?

E não se esqueça de se inscrever no nosso canal, deixar um joinha e deixar um comentário: Qual o envelope vocês acham que vai ter o maior problema aqui para o Zequinha, quanto vocês acham que ele gasta com a conta?

Dê a opinião de vocês, passem um valor para mim, mais ou menos, no comentário aqui do vídeo quantos vocês acham que o Zequinha realmente gasta. Do salário líquido dele, quanto que você acha que sobra para ele? Depois a gente vai comparar, tá?

Então tá! E convide as pessoas que estão próximas à vocês a fazerem esse exercício aqui que é super importante. Pelo amor de Deus, são 66 milhões de brasileiros que tem dívida por não ter esse tipo de controle que é super simples, super barato e super fácil de fazer, além de ser muito divertido. Tá bom?

Até segunda-feira, então, quando a gente vai simular que se passaram 30 dias. A gente vai comparar realmente aquilo que o Zequinha gastou para a gente poder ajudá-lo a melhorar as finanças dele, sobrar os 10% e aí a coisa começar a caminhar para ele poder parar de pagar juros e começar a receber.


Olá pessoal, aqui é o Trovó e nesse vídeo eu quero fazer um convite super especial para você que quer muito aprender do zero e na prática, a investir o seu dinheiro no mercado financeiro ou você que já investe, porém ainda não conseguiu enxergar resultados.

Sabia que existem outros tipos de investimento que geram mais recebimentos de juros do que a tão conhecida poupança?

Então se quiser se juntar a um grupo de pessoas que estão a caminho de alavancar a sua independência financeira e se você quer cuidar melhor do seu dinheiro, eu quero te convidar para participar do meu Workshop gratuito.

Você terá acesso a uma série de vídeos de dicas e técnicas 100% gratuitos.

São conceitos poderosos e que abrirão a sua mente e mudará a sua maneira de enxergar o mercado financeiro. Então aqui nesse vídeo, em algum lugar por aqui, tem um link para você clicar e se inscrever. Te espero lá, um grande abraço. Tchau

Da Redação

Revelada a Fórmula para Investir Dinheiro mesmo Ganhando Pouco – Universidade do Investidor ► AULA #02

Revelada a Fórmula para Investir Dinheiro mesmo Ganhando Pouco - Universidade do Investidor ► AULA #02

 

Boa noite, sejam todos bem vindos ao segundo dia da “Universidade do Investidor”.

Estou super feliz. Ontem realmente foi fantástico: a gente teve quase 1,6 mil pessoas participando até o final da primeira aula. Estou super contente e lembrando que é um projeto para toda a família, então, se você está na sua casa agora, pega o papai, mamãe, namorada, namorado, marido, esposa, filho, os amigos, os vizinhos. Traga todo mundo aqui para aprender.

Como eu falei ontem, o objetivo da “Universidade do Investidor”…

Hoje a gente está de camisa nova, camisa branca, lembrando que sempre que for branca vai ser sobre dicas, tá? Vermelha vai ser puxão de orelha, a branca vai ser dica e a verde vai ser conteúdo.

A gente criou aqui um personagem, chamado Zequinha. O Zequinha é um personagem que representa o povo brasileiro, então ao longo desta série de vários vídeos da “Universidade do Investidor”, a gente vai estar acompanhando a trajetória do Zequinha.

Hoje, o Zequinha é uma pessoa endividada, como a maioria dos brasileiros. Hoje, infelizmente, ele não ganha muito e a gente vai acompanhar a trajetória dele desde quando ele sai das dívidas.

Todos os conteúdos, toda a sabedoria que ele vai precisar ter, todos os macetes para:

  • Conseguir sair da dívida,
  • Começar a sobrar dinheiro,
  • Começar a escolher uma corretora,
  • Começar a investir,
  • Parar de pagar juros e
  • Começar a receber juros.

Então, essa é uma trajetória super bonita, super bacana e se o Zequinha vai conseguir, vocês também conseguem, tá?

Então, é bacana estar acompanhando aula a aula, não perder nenhum capítulo porque as aulas são todas sequenciais para que vocês possam realmente acompanhar a trajetória do Zequinha desde o comecinho, que é endividado, né, até o pescoço. Aqui de dívida. Até onde ele consegue o sucesso dele, a independência financeira dele.

Está com a Corda no Pescoço? Leia Agora!

Ahn… Ontem a gente falou um pouquinho…

Antes de a gente começar a falar da trajetória do Zequinha, a gente falou um pouquinho ontem sobre o grande perigo, o grande vilão do brasileiro, principalmente, que é com relação a empréstimo. O descontrole na hora de adquirir o cartão de crédito! Esse é o grande problema.

Ontem, eu comentei sobre o perigo de estar pagando o mínimo da fatura, vocês viram lá que a maioria dos bancos, ao longo de 1 ano, com você pagando o mínimo da fatura, a sua dívida multiplica por 7. Então, se você porventura, faz um empréstimo e sai gastando tudo, gasta lá seus 10 mil reais no mês e a partir daí começa a pagar o mínimo da fatura, ao final de 1 ano, a sua dívida que era de 10 mil reais passa a ser de 70 mil reais e aí dificilmente você consegue sair.

Leia Também: Vilão FinanceiroNovas Regras passam a valer para o Cartão de Crédito, entenda como elas funcionam!

O Zequinha não está em uma situação tão ruim assim, mas a partir de amanhã a gente vai começar já a mostrar a situação que ele se encontra, a gente vai começar a alinhar, passar as dicas para ele, o que ele precisa fazer.

E quem estiver na mesma situação pode seguir a trajetória do Zequinha, tá?

O objetivo é que ao final da “Universidade do Investidor”, o Zequinha, que começou endividado, começou sem saber nada, totalmente confuso, nunca teve noção nenhuma de educação financeira, vai chegar lá no último capítulo e ser um investidor top, conseguindo receber juros com as suas aplicações.

E hoje, como eu prometi, eu falei que eu ia dar algumas dicas para vocês de como escapar, como não pagar o mínimo da fatura do cartão, tá? Então, a gente tem que tentar pagar a fatura integral e começar a fazer alguns controles em cima disso.

Dei para vocês também ontem duas atividades:

1 – Que vocês entrassem no nosso blog: Trovoacademy.com/dinheiro e fizesse o teste de perfil para vocês se situarem aonde vocês estão. Como eu falei, o nosso personagem que é o Zequinha, ele está num perfil devedor, a gente vai acompanhar toda a trajetória dele durante todos esses capítulos, até o ultimo dia, onde ele vai conseguir se tornar um investidor top, tá?

Então, é importante vocês fazerem esse teste de perfil lá no nosso blog, na trovoacademy.com/dinheiro, para vocês se identificarem aonde que vocês se encontram nessa trajetória aí. Vai ser uma trajetória bem bonita, bem bacana, bem prática. Então, para você que nunca ouviu falar sobre investimento, também está com dívida que não sabe por onde começar, acompanhe todos os episódios.

A gente começou ontem. Se você está chegando agora, eu recomendo que você pause esse vídeo, assista o vídeo 1 para entender toda a sequência e a partir daí começa a assistir as aulas na sequência, tá bom? Assista o 1º Vídeo da Série Universidade do Investidor!

Então, hoje, conforme prometido, a gente vai passar o “macetinho” para vocês de como escapar de pagar o mínimo da fatura. E a partir daí, é onde a gente vai começar a ajudar o Zequinha a escapar da dívida até conseguir chegar à sua independência financeira. Como eu falei, as aulas são super curtas, mas super práticas. Com situações reais, que eu vou estar passando para vocês aqui, para que vocês possam estar aplicando dinheiro, tá?

E a primeira dica que eu vou passar hoje é uma dica para vocês começaram a aplicar amanhã para controlar a fatura do cartão de crédito. Para evitar pagar o mínimo da fatura… Se pagar o mínimo da fatura o que acontece ao final de 1 ano? A dívida multiplica por 7. Então, dificilmente vai conseguir sair. Show de bola?

Vamos, então, para as dicas.

A primeira dica né, que tem até algumas regras de ouro para que vocês não paguem o mínimo da fatura. A primeira dica, a dica mais importante, vou pegar o exemplo aqui do Zequinha, que é o nosso exemplo, que a gente vai acompanhar o Zequinha até o final da “Universidade do Investidor” é você saber o seu salário líquido, tá?

Porque que eu falo isso?

Muitas pessoas falam assim: “Ah Trovó, eu ganho 3 mil reais, só que quando eu vou ver lá no banco só tem 2 e pouco”. Então seu salário não é 3 mil reais, infelizmente. Você recebe bruto isso, mas uma boa parte é para imposto, é descontada. E hoje um dos impostos mais caros que existem no nosso país é o imposto de renda, ele pesa para chuchu.

Então, você não pode contar com esse dinheiro, você não pode contar com esse dinheiro. Então é muito bonito você falar assim: “Nossa, meu salário é 3 mil reais, Trovó”, só que você não tem 3 mil reais. No caso do Zequinha, ele ganha 3 mil reais bruto, então, a gente vai começar a acompanhar a trajetória dele desde já.

Então, o que eu tenho que descontar aqui é… Como ele já ganha acima de 3 mil reais, vai pagar aí o máximo de imposto de renda, né: 27,5%! Então, vamos contar já. Vamos ver quanto que realmente sobra de dinheiro para ele, tá? 2.190 reais… 2.190,00 reais!

O salário bruto do Zequinha é 3 mil reais, só que ele não pode contar com isso; e o líquido é 2.190 reais: esse é o dinheiro que o Zequinha vai poder utilizar.

Primeira regra, mesmo para você que está endividado, é super importante começar já – eu sei que é difícil, eu sei que é complicado, mas começar já – a criar o hábito de começar a separar uma parte do seu dinheiro, pelo menos 10% do seu salário para começar a investir.

Por quê é importante começar a investir?

Quando você quitar as dívidas, provavelmente, esses seus 10% vai passar a ser 20, 25% do seu salário e esse aporte mensal, esse montante, que você começa a depositar todo mês da sobra do seu salário vai fazer muita diferença na sua vida financeira lá na frente, mas muita mesmo, tá?

Aprenda a Poupar 10% do seu Salario… É a hora de receber juros!

Então, no caso do Zequinha, a gente já vai orientá-lo a estar investindo aqui 10% do salário bruto, que é o que realmente sobra para ele.

Então, vai ser 2 mil reais… 2 mil reais não né: 219 reais. Isso é o que o Zequinha vai separar para começar a receber juros. E ele não sabe ainda como fazer, não sabe onde colocar o dinheiro, não sabe que corretora escolher, não sabe nada, mas ele vai aprender ao longo dessa trajetória junto com vocês, tá bom?

Por enquanto, o que ele sabe é o seguinte: Zequinha, não vamos mais pagar o mínimo da fatura do cartão, vamos já começar a encaixar os pingos nos i’s.

Ponto número 2! Então, 10% do salário reservar para o recebimento de juros.

Ao longo dos próximos capítulos, a gente vai aprender juntos aonde colocar esse dinheiro, como escolher renda fixa, como escolher corretora, como abrir corretora, porque não ficar no banco, etc, etc… Aguardem! Enquanto isso, leia o nosso e-book GRATUITO e COMPLETO de como investir nas Rendas Fixas!

Como Investir em Renda Fixa: O Guia Definitivo

Passo número 3! Essa aqui é uma dica super importante. Se você mora de aluguel ou se você paga o financiamento de uma casa, não importa … Não importa. O ideal é que você utilize no máximo 30% do seu salário bruto, então, 30% do seu salário bruto pode (até 30%) pode ser utilizado para pagar aluguel ou pode ser utilizado para financiar uma casa, nunca mais do que 30% do bruto e não do líquido.

Se você levar em consideração o salário líquido, lá na frente a conta não vai fechar. Porque os 3 mil reais que o Zequinha achou que ele ganhava, na verdade ele só pode usar 2.190 reais, o resto foi embora, desapareceu para o governo. Então, 30%!

Vamos ver, então, quanto que o Zequinha pode pagar de aluguel, tá?

Por enquanto, o Zequinha está morando de aluguel. O que é melhor: aluguel ou financiar uma casa? Isso é um assunto mais para frente que a gente vai comentar. Por enquanto vamos apenas ajustar o montante do Zequinha, vamos lá então. A conta é o seguinte: 30%. 2.190 reais. 657 reais. Esse aqui seria o valor máximo de aluguel que o Zequinha poderia estar pagando.

Comprar Casa é para Otário! Será mesmo?

Ah Trovó, não tem como, não acha casa nesse valor”. Acha sim, pode procurar, tá? Eu fiz uma pesquisa, acha casa de… Você não pode achar a casa dos seus sonhos que você quer morar, mas você encontra sim muitas casas boas, muitas casas boas nesse valor. Casas aí, com 2 dormitórios, banheiro, algumas até com 2 banheiros, tá? Sala, cozinha.

É claro que cada cidade é uma realidade, mas se a sua situação financeira é essa, você não pode ultrapassar esse valor porque você não vai conseguir fechar no azul. Você vai ficar… O que a gente não quer? O que a gente quer fazer nesse momento: tirar o Zequinha daquele grupo de 66 milhões de brasileiros que estão endividados.

E por que estão endividados? Porque estão desequilibrados com as suas finanças. E, infelizmente, essa é uma realidade, tá? Hoje a grande maioria dos brasileiros… Os casais acabam se unindo para dividir as contas, tanto as contas da casa quanto as contas de plano de saúde, etc, etc. Isso é super importante, acho super válido isso.

Inclusive, se você estiver assistindo esse vídeo sozinho, chama seu companheiro, sua companheira para estar aqui junto. Em família tudo é mais fácil, é tudo mais prático. É super importante que vocês tenham esse contato, tá? Então vamos lá.

Problemas com Dinheiro é a principal causa dos divórcios: 3 passos para ter um Bom Planejamento Financeiro Familiar em 2017

Então, no caso aqui do Zequinha, qual é a situação dele? Ele pode estar pagando 657 reais em financiamento.

Amanhã eu vou apresentar a “planilhinha” do Zequinha, a situação que ele se encontra e a partir daí a gente vai começar a seguir as regras, tá? E o restante, 70% do salário, pode ser gasto com coisas do dia a dia, plano de saúde, passeios, etc. Vamos ver quanto sobra nessa brincadeira, então. Então, 2.190 reais. 70%. 1.533 reais.

Vamos confirmar, então: 2.190 reais vezes 70% é igual 1.533 reais. Na teoria, tá? Esse é o valor que o Zequinha poderia estar pagando na fatura do cartão de crédito dele. Se ele precisasse usar o cartão de crédito, o máximo que ele poderia utilizar seria 1.533 reais. Por quê? Dessa forma, ele vai conseguir pagar a fatura integral. E nessa fatura aí estaria tudo, né? Estaria compras no supermercado, abastecimento de carro, passeio, presente, plano de saúde, manutenção do carro, etc, etc, etc.

Tem que caber tudo dentro desses 1.533 reais, tá? Vou voltar aqui para minha cara, então. Vocês estão vendo, pessoal: essa é uma situação real em que vamos estar acompanhando desde o início da situação do Zequinha até a hora que ele consegue realmente ser um cara que vai ser um baita investidor, que vai conseguir sair dessa situação super complicada.

Então, com o salário de 3 mil reais bruto, ele só pode usar 2.190 reais. Desses 2.190 reais:

  • Ele vai reservar 219 reais para investimento (que ele ainda não sabe o que fazer com o dinheiro, mas ele já vai reservar),
  • 657 reais para financiar uma casa ou para pagar um aluguel (a gente vai discutindo isso ao longo de todos os episódios) e
  • 70% do salário bruto, 1.533 reais ele poderá estar usando da forma que ele quiser (inclusive se ele quiser usar o cartão de crédito ele pode, desde que não ultrapasse esse valor).

E quando vencer a fatura dele, próxima de 1.533 reais, ele vai pagar a fatura integral porque ele não vai mais enriquecer os bancos, tá bom? Então, está aqui uma situação real de um personagem hipotético que a gente vai estar acompanhando ao longo de toda a série.

A dúvida do Zequinha agora é a seguinte: “Trovó, como é que eu vou fazer para me virar com 1.533 reais”? Amanhã vou passar uma dica para vocês de como fazer esse controle para que vocês consigam viver tranquilamente sem precisar desesperar com apenas 70% do salário bruto.

E, a partir de agora, vocês vão começar a acompanhar a trajetória do Zequinha e vocês vão ver que eu vou colocar aqui exemplos bem reais, bem compatíveis com a situação do nosso “Brasilzão” até o último capítulo, onde ele vai saber, exatamente, o que fazer:

  • Como controlar finanças,
  • Como parar de pagar juros,
  • Como investir,
  • Onde investir,
  • Qual corretora escolher,
  • Quais ações comprar,
  • Quais riscos correr, etc.

Já adiantamos uma coisa: Veja Como Investir sem Risco com esse Curso Gratuito!

E não esqueça, então de curtir esse vídeo, que é super importante, compartilhar com o amigo, convidar a família e principalmente se inscrever no canal, tá bom? Daqui a pouquinho, conforme o Zequinha for evoluindo na sua trajetória, ao longo desses dias, vão haver alguns bônus, alguns prêmios para quem estiver ao vivo aqui participando da “Universidade do Investidor”, show de bola?

Então, amanhã não percam o próximo episódio que eu vou ensinar para o Zequinha e para vocês como conseguir equilibrar, para conseguir viver, ter uma vida bacana com apenas 1.533 reais, que é 70%.

Vamos voltar aqui para finalizar: que é 70% de tudo aquilo que o Zequinha tem, que ele pode usufruir, para que ele não se endivide. É claro que todo mundo quer ter aquela vida de bruxo, né? Quer ter um casão, quer ter um carrão. Isso pode acontecer? Isso é legal? Isso é legal, mas isso tem que vir com o tempo, vocês tem que caminhar juntos, tá? Caminhar no passo a passo sem desesperar. Esse é o ponto mais importante. Show de bola?

Então, amanhã é o dia que eu vou ensinar para vocês o que fazer com os 70%, como controlar. Vou colocar aqui a situação do Zequinha, uma planilhinha e todos os gastos dele.

A gente vai começar a cortar aquilo que é supérfluo, aquilo que ele pode economizar, aquilo que ele pode gastar um pouquinho mais, para caber dentro desses 1.533 reais e, a partir de agora, a gente vai ajudar o Zequinha a começar a sair da dívida, começar a sobrar dinheiro para começar a caminhar rumo à independência financeira dele; é claro que isso não é do dia para noite, vão ser vários episódios, vários capítulos e eu espero que você não perca nenhum, tá bom?

Então deixa um joinha aqui no vídeo, compartilhe e se inscreva no nosso canal gente.


Recado do Trovó: Olá pessoal, aqui é o Trovó e nesse vídeo eu quero fazer um convite super especial para você que quer muito aprender do zero e na prática, a investir o seu dinheiro no mercado financeiro ou você que já investe, porém ainda não conseguiu enxergar resultados.

Sabia que existem outros tipos de investimento que geram mais recebimentos de juros do que a tão conhecida poupança?

Então se quiser se juntar a um grupo de pessoas que estão a caminho de alavancar a sua independência financeira e se você quer cuidar melhor do seu dinheiro, eu quero te convidar para participar do meu Workshop gratuito.

Você terá acesso a uma série de vídeos de dicas e técnicas 100% gratuitos.

São conceitos poderosos e que abrirão a sua mente e mudará a sua maneira de enxergar o mercado financeiro. Então aqui nesse vídeo, em algum lugar por aqui, tem um link para você clicar e se inscrever.

Da Redação

Descubra Como Sair das Dívidas Usando o Cartão de Crédito – Universidade do Investidor ► AULA #01

Descubra Como Sair das Dívidas Usando o Cartão de Crédito - Universidade do Investidor ► AULA #01

 

Primeiramente quero desejar os parabéns para todo mundo, por estarem aqui, em plena quarta-feira, 8 horas da noite. Poderia estar assistindo uma novelinha, estar assistindo um filminho, mas estão aqui, decididos a aprender. Isso é super importante, tá?

Para quem está vendo a gravação, saiba que a “Universidade do Investidor” é todo dia ao vivo, de segunda à sexta, às 20 horas. Ok? Então, para quem não está sabendo, vai ver a gravação depois e vai conseguir acompanhar a gente ao vivo, que ao vivo é diferente, né? É outra vibe, outra pegada.

O objetivo do projeto aqui, primeiramente, é tentar passar um pouco da minha trajetória, passar um pouco, vamos dizer assim, dos caminhos que todo mundo precisa percorrer para tentar atingir… Até almejar a independência financeira que é o que todo mundo busca.

7 Passos Para Atingir Sua Independência Financeira

Só que para poder chegar lá, primeiro a gente tem que saber em que situação a gente se encontra e esse é um dos pontos que eu vou estar focando bastante hoje.

  • Será que você é uma pessoa que tem o perfil de endividado?
  • Um perfil de acomodado?
  • Um perfil de investidor?
  • Qual o perfil que você está?
  • Qual perfil que você se encontra?
  • Será que você está se enriquecendo ou enriquecendo os bancos?

Isso é uma coisa super importante que vocês tem que estar ciente porque se você tiver enriquecendo o banco, com certeza você está caminhando para a pobreza.

E nessa primeira aula, de hoje, a gente vai falar exatamente sobre isso. Sobre parar de enriquecer banco para começar a enriquecer você, porque você tem que pensar em você, seu futuro, ó… Você piscou o olho, já está velhinho.

E quando você tiver velhinho, você tem que estar com tudo preparado. Não dá para esperar ficar idoso para poder correr atrás das coisas, você não vai ter fôlego mais, não vai ter saúde mais, poucas pessoas vão te ajudar. Então, é importante correr atrás agora, enquanto ainda tem pique.

Vamos lá, vamos conhecer os perfis, o perfil que você pode estar.

A gente, aqui na “Universidade do Investidor”… Vão ser algumas semanas de aulas ao vivo, a gente vai caminhar desde o perfil devedor, dando dicas, até chegar no perfil investidor, tá?

Então, existe uma etapa, uma trajetória, que a gente vai subindo a escadinha até chegar em como abrir conta em corretora, como que a gente faz, que papéis a gente opera, etc, etc.

Mas, para chegar lá, estar investindo mesmo, começar a receber juros, a gente tem que primeiro, fazer sobrar dinheiro no final do mês. E para sobrar dinheiro no final do mês, você não pode estar no perfil devedor.

E como é que você escapa do perfil devedor? Primeiro, eu preciso te conscientizar do que acontece quando você, por exemplo, paga o mínimo da fatura do seu cartão.

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Tem um dado aqui, que é um dado um pouco assustador, mas é importante que vocês vejam. Aqui está o lucro, em bilhões. Bilhões de reais, dos 3 maiores bancos, tá? Do Brasil! Então, a gente tem aqui Santander, Itaú e Banco do Brasil. Vocês podem ver que desde 2015 praticamente, né? A gente está gerando aí em torno de 14 bilhões de reais de lucro para os bancos, esse é um dado assustador. É muita grana.

Sobre o Lucro dos Bancos:

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  2. Empresas de Capital Aberto somam lucro de R$ 25 bilhões e 4 são bancos
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Por outro lado, hoje, a população economicamente ativa é de 200 e pouco milhões de brasileiros, mas apenas  100 milhões geram receita. Desses 100 milhões, 66 milhões de pessoas estão no perfil devedor, estão endividadas. 66% da população economicamente ativa está endividada. Isso é um absurdo.

E porque que endivida tanto? Porque ainda acreditam que o banco é um amigo.

Fuja dos Empréstimos dos Bancos

Poxa, quando eu tiver numa hora difícil, o banco que vai me ajudar, tem onde eu recorrer, inclusive eu converso com muitas pessoas que ainda acham que o rotativo, por exemplo, faz parte do salário, que o consignado faz parte do salário. O pessoal conta com esse dinheiro. Não pode ser assim.

Se não, o que acontece? Vai acontecer esse roubo aqui, ó. Vocês vão enriquecer os bancos.

Hoje, a gente vai ter 3 camisetas aqui na “Universidade do Investidor”, a vermelha que vai ser um sinal de alerta, vai ser o dia que eu vou estar puxando a orelhinha de vocês. Vai ter a branca, que vão ser dicas de investimento e vai ser a verde que vai ser conteúdo.

Então, hoje a gente vai começar inaugurando com a vermelha: puxando a orelha.

Como é que os bancos enriquecem? Quando eles emprestam dinheiro para você. E quando que eles emprestam dinheiro para você? Quando você, por exemplo, usa o seu cartão de crédito e paga o mínimo da fatura.

Sabe o que acontece quando você paga o mínimo da fatura? “Ah, eu pago o mínimo da fatura. Eu pago uma parcela que caiba no seu bolso … que caiba no meu bolso”. Teoricamente é isso. Geralmente, claro que depende de banco para banco, tá? Mas, geralmente, o mínimo da fatura equivale a 15% do valor total da fatura, tá?

Então se a fatura, por exemplo, for 1 mil reais total, o mínimo gira em torno de 150 reais. Aí o que começa a acontecer? Você fala: “Poxa, não tenho o dinheiro para pagar a fatura inteira, vou pagar somente o mínimo, vou pagar esses 15% do total”. E quando você faz isso, automaticamente, você está dizendo para o banco: “Opa, pode cobrar juros de mim”.

Na média… Na média, esses bancos aqui que vocês estão vendo, na média, a soma deles está dando por volta de 14 bilhões por trimestre, e eles cobram na média aí, vou falar bem devagar, 200% ao ano de juros. 200% ao ano de juros.

Para você ter uma ideia, hoje a Melhor Renda Fixa paga em torno de 13% ao ano. (Leia TambémComo Investir em Renda Fixa: O Guia Definitivo!)

Então, impossível você conseguir algo que vai conseguir competir os juros que você paga, não dá. Os juros que você recebe nunca vai ser igual, nunca vai ser igual, aos juros que você paga. É um absurdo.

E agora eu vou mostrar para você um absurdo maior ainda, quando você paga o mínimo da fatura do cartão. Usar cartão de crédito não tem problema nenhum, eu concordo que tem muitas facilidades. Ajuda no controle das finanças, você vai pagar as contas tudo de uma vez só, você vai conseguir ter um controle do que você está gastando, vai acumular milha. Um monte de coisa! O problema é se você vai ter disciplina para pagar o valor total da fatura.

A fatura chega dia 15, por exemplo, você vai lá e quita tudo. E recomeça.Não tem problema nenhum!

Se você paga o mínimo, olha o que acontece: Eu vou simular aqui para vocês um empréstimo de 500 reais, apenas 500 reais, pagando o mínimo da fatura do cartão de crédito. Olha o que acontece ao final de 1 ano, a sua dívida que era de 500 reais, vamos pegar por exemplo o Itaú, que é o que cobra a maior taxa e é o que ganha mais dinheiro, hoje ele é o banco que tem mais faturamento.

Um empréstimo de 500 reais, você está pagando o mínimo do cartão, em um ano, a sua dívida que era de 500 reais vai para 3,6 mil reais. Você praticamente multiplicou a sua dívida por 7. Agora eu vou colocar um exemplo um pouquinho mais pesado.

Se você gastar 10 mil reais no seu cartão de crédito. 10 mil reais no seu cartão de crédito e pagar somente o mínimo todo mês, em 1 ano a sua dívida, que era de 10 mil reais vai passar a ser 70 mil reais.

E aí, dificilmente você sai. E aí você vai fazer parte, infelizmente, da estatística dos 66 milhões de pessoas que estão devendo hoje no nosso Brasil. A dívida média gira em torno de 5 mil reais. É muita coisa, é muita coisa. Então, parem com esse negócio de ter que ficar pagando o mínimo porque cabe no bolso. Não! Vocês estão enriquecendo o banco, não tem condição. Em 1 ano aqui, ó, se você tiver no Itaú, por exemplo, a sua dívida multiplica por 7.

Então, você tem que mudar o conceito, você está caminhando… toda vez que você paga juros, você está caminhando para a pobreza.

Quando você recebe juros, independente do valor, está caminhando para a riqueza, está caminhando para a riqueza. Então para começar a enriquecer, o que tem que fazer? Parar de pagar juros e começar a receber. E para parar de pagar juros, primeiro tem que parar de pagar o mínimo da fatura. Esses dados eu sei que são assustadores e revoltantes, né?

Saiba Como Funciona a Pobreza – Genial

Porque quando você pega, por exemplo, é… Um lucro absurdo desses bancos e vê as pessoas hoje todas endividadas, chega a ser uma baita de uma sacanagem, então o que acontece? As pessoas, elas não são orientadas, né? Elas não são orientadas. Então, eu estou aqui para isso, para procurar orientar vocês, tá? Isso que é importante.

Então, tem que se sentir revoltado, tem que se sentir enganado e começar a pensar: “Poxa, será que vale a pena? Será que é isso que eu quero para mim?”. Daí você fala assim: “Não Trovó, o meu perfil é um perfil de investidor”. Aqui vai a primeira dica, a primeira tarefa de casa para vocês, tá?

Aqui é o nosso blog para quem ainda não conhece. Eu vou deixar aqui a descrição abaixo do vídeo: trovoacademy.com/dinheiro. Eu vou deixar o link aqui desse teste, que é um teste gratuito, com algumas perguntinhas, muitas, com alternativas que vai te dizer qual é o seu perfil, se é um perfil acomodado, se é um perfil poupador, se é um perfil de investidor ou se é um perfil devedor.

Descubra o Seu Perfil para Investir: 

Qual é o seu Perfil Para Investir?

Às vezes, a pessoa não tem essa consciência e com algumas respostas aqui, o teste vai conseguir te direcionar. O ideal é que você esteja num perfil investidor, já esteja parando de pagar juros e começando a receber, mas… a dica de hoje, tá?

A gente vai começar subindo escadinha, na última aula vocês vão estar analisando as ações já, analisando gráfico, abrindo conta em corretora, tudo certo. Mas, antes da gente começar é o seguinte, ó. Lição de casa, pegar a sua fatura do cartão de crédito e falar: “Pô, a partir de agora… a partir de agora nunca mais vou pagar o mínimo da fatura”.

Por quê? Eu não quero mais enriquecer o banco, eu quero eu enriquecer. Eu quero parar de pagar juros e quero começar a receber, tá? Então, é obrigatório.

Você está vendo essa “live” aqui, ao vivo, ou quem está vendo a gravação depois, tem entrar aqui no link, está na descrição do vídeo: Trovoacademy.com/dinheiro, fazer esse teste. Vou passar para vocês aqui ó, tem algumas perguntinhas, faça o teste e depois, analise o seu perfil. Pelos pontos que você fez, ele vai te dizer, vai te dar algumas orientações. Perfeito?

A “Universidade do investidor”, qual que é o objetivo? É estar conscientizando as pessoas no mundo dos investimentos. Eu sou de uma família super tradicional, onde desde criança, a gente não teve educação financeira e acho que a grande maioria de vocês que estão assistindo também não tiveram isso.

Então, a gente tem alguns conceitos, né? Por exemplo, casa própria é importante ter, um carro é importante ter. É… Investir na poupança é importante. Então, aos poucos a gente vai desmistificando tudo isso aí, tá? Eu prometo para vocês que eu vou dar a minha parte para fazer o melhor. As aulas vão ser super curtinhas, todo dia um pouquinho, mas super pontual.

Vou fazer igual quando você aprende com o idioma, você aprende pouco, mas com o contato diário, aí quando você soma tudo lá na frente, você vai ver a gama de conhecimento que vocês vão ter. Então para hoje, vocês tem 2 lições de casa:

  1. Fazer o teste no blog: trovoacademy.com/dinheiro, e
  2. Prometer para você mesmoque você vai parar de pagar o mínimo do cartão!

E na “live” de amanhã eu vou explicar para você algumas dicas de como conseguir pagar a fatura do cartão. Porque é muito fácil falar: “Ah Trovó, tem que pagar, mas eu não consigo. Por onde eu começo? Quais contas são mais importantes? Onde que eu consigo cortar gastos?”.

Então, a gente vai caminhando, conforme eu falei, em uma escadinha até conseguir chegar lá no perfil de investidor. As aulas vão ser diárias, vão ser aulas curtas, de 20 minutos, mas vão ser de extremo conteúdo prático.

O objetivo aqui, da “Universidade do investidor”, é fazer o conteúdo prático, para vocês estarem absorvendo, estarem crescendo e daqui a algumas semanas, estarem voando. Tá bom?

Então, eu espero que para os próximos você possa convidar a sua família, convidar o esposo, a esposa, os filhos, todo mundo para estarem participando. E a tendência, conforme vocês forem participando, a gente vai começar a interagir mais, tá bom, pessoal? Então, eu espero vocês amanhã às 20 horas para aula número 2.

Lição de casa, então: fazer o teste no nosso blog e conscientizar que não dá mais para pagar o mínimo da fatura porque multiplicar a dívida por 7 realmente não dá, né gente? É um absurdo. Virar a chavinha, parar de empobrecer para começar a enriquecer.

Para você começar a enriquecer tem que começar a receber juros e parar de pagar juros. Para parar de pagar juros o primeiro ponto é controlar o seu cartão de crédito. Tá bom?


Recado do Trovó: Olá pessoal, aqui é o Trovó e nesse vídeo eu quero fazer um convite super especial para você que quer muito aprender do zero e na prática, a investir o seu dinheiro no mercado financeiro ou você que já investe, porém ainda não conseguiu enxergar resultados.

Sabia que existem outros tipos de investimento que geram mais recebimentos de juros do que a tão conhecida poupança?

Então se quiser se juntar a um grupo de pessoas que estão a caminho de alavancar a sua independência financeira e se você quer cuidar melhor do seu dinheiro, eu quero te convidar para participar do meu Workshop gratuito.

Você terá acesso a uma série de vídeos de dicas e técnicas 100% gratuitos.

São conceitos poderosos e que abrirão a sua mente e mudará a sua maneira de enxergar o mercado financeiro. Então aqui nesse vídeo, em algum lugar por aqui, tem um link para você clicar e se inscrever.

Da Redação