Esse é um passo a passo prático para você aprender como investir em um milhão de reais ou em 2 mil reais também. A ideia é montar uma carteira milionária de investimentos, partindo de conceitos simples.
Imagine a seguinte situação: você se organizou com as suas finanças e agora possui um fluxo previsto de receitas e de despesas bem controladas. Então, todos os meses vão sobrar um dinheiro para você investir, né.
Essa quantia que está sobrando começa vai começar pequena, só que vai aumentando com o tempo.
É dessa forma que se consegue poupar de forma inteligente.
Você não precisa começar a sua caminhada investindo 100 mil reais. Mas, pode fazer isso poupando apenas 10% do seu salário, por exemplo.
A ideia inicial é sempre trabalhar com o tempo, sendo que o ideal é investir mais vezes, ainda que em menos valores. Isso não vai pesar no seu orçamento e você nem vai ter que mudar o seu estilo de vida.
A partir disso, começa a surgir dúvidas comuns: como investir dinheiro, como montar uma carteira de investimentos, no que investir.
E é disso que vamos falar neste artigo. São passos que devem ser tomados para que você monte uma carteira de 1 milhão de reais.
E serve também para aqueles que possuem 2 mil reais ou 5 mil reais e aí por diante.
A ideia é mostrar a parte estratégica de como tudo funciona.
Isso tem a ver com o conhecimento que você deve adquirir antes de sair por aí comprando ativos no mercado financeiro. Está bem?
Os passos para uma carteira de investimentos milionária
No final desse passo a passo, temos certeza de que pelo menos você vai saber bem por onde começar ou vai encontrar pontos que podem ser bem utilizados na sua vida financeira.
E para exemplificar esse passo a passo, vamos usar sempre exemplos hipotéticos e com situações atuais.
Então, a hipótese é pensar que temos 1 milhão de reais disponíveis para aplicações financeiras, combinados?
Micro Reserva Financeira
O passo número 1 é ter uma micro reserva financeira!
E isso tem que ser feito antes de qualquer coisa.
O ideal é separar algo em torno de 3 meses das suas despesas mensais para construir uma espécie de micro reserva financeira.
É fácil, viu! Se você tem um estilo de vida que custa 4 mil reais por mês, vai precisar ter, no mínimo, 12 mil reais guardados nisso que estamos chamando de micro reserva financeira.
Esse valor tem que ser separado à parte, em paralelo ao seu plano de investimentos e, assim, eles tem que ser investidos em títulos de renda fixa que sejam pós-fixados e com liquidez diária.
Pensa em um investimento pós-fixado e com liquidez diária… Então, concluímos que para a reserva, o mais aconselhável é o Tesouro Selic.
Ele serve para te dar uma dose de tranquilidade financeira caso você se perca no seu orçamento mensal e tenha que arcar com gastos totalmente imprevisíveis.
Um exemplo prático
Digamos que suas despesas mensais sejam de 3 mil reais.
Logo, antes de tudo, você tem que pegar 9 mil (3 x 3) e investir em algum título de renda fixa pós-fixado com liquidez diária.
Beleza? Você não tem que seguir essa leitura se não fizer isso antes. Esse é o primeiro degrau da escada do seu sucesso financeiro.
Atualmente, os especialistas indicam, além do Tesouro Selic, o CDB também.
As Dívidas Financeiras
Livre-se das dívidas logo após passar pela 1ª etapa, citada acima.
Também não se deve pensar em investir dinheiro, especialmente no longo prazo, e buscar bons produtos financeiros se você estiver endividado.
O que você deve ter é uma pequena quantia separada para não ter que se endividar novamente, depois de quitar as suas dívidas.
Por isso, esse 2º passo precisa ser cumprido na prática para funcionar de forma efetiva.
Assim, a dica é você escrever todas as dívidas que você possui atualmente, depois você pega o valor que você possui disponível para investir e quite todas essas dívidas, começando aquelas com custo efetivo total mais alto.
Sim, vai dar uma dor enorme no coração, mas gaste o seu dinheiro para quitar as dívidas ao invés de pensar em começar a investir.
Se você não possui esse dinheiro, então, procure forma de juntar dinheiro rápido e gerar uma renda extra para quitar imediatamente as suas dívidas.
Deixar de pagar juros mensais para o seu banco ou para as financeiras é importante para sair desse ciclo que é acumulado pelas dívidas.
Gastar menos do que se ganha
Uma pessoa que ganha 20 mil reais não é mais rica do que uma pessoa que ganha 5 mil reais se ela gastar mais dinheiro do que ganha. Isso resultaria em um saldo negativo.
O ideal é você ter um saldo positivo se quiser ganhar dinheiro.
Algumas pessoas costumam tratar o dinheiro como algo sujo, nocivo.
Só que não: ele é algo de valor e cada centavo que você ganha tem o seu valor…
Portanto, você (e todas as pessoas do mundo) deveria dar a devida atenção ao dinheiro.
A partir do momento em que você consegue controlar a sua finança, você passa a ter mais poder para realizar os seus sonhos.
Com uma renda sob controle, você pode comprar o que quiser, inclusive, aplicar em investimentos financeiros para ganhar dinheiro.
Reserva de Emergência
Antes, falamos em Micro Reserva, né. Agora, estamos, de fato, nas verdadeiras reservas de emergência, tá.
Uma vez livre de qualquer tipo de dívida e com cerca de 3 meses de seus gastos já acumulados, chegou a hora de finalizar a construção da sua reserva financeira.
Essa reserva tem que ser criada para garantir que você esteja bem amparado financeiramente falando em casos que podem dar errado.
Se o seu carro quebrar ou se você ficar doente, com algo mais grave, terá recursos para fazer a cobertura dessas situações, sem que precise prejudicar todo investimento ou orçamento.
Diferente da micro reserva, a verdadeira reserva tem que ter 12 meses acumulados.
Então, se consideramos 3 mil reais de renda, você tem que acumular um total de 36 mil reais para formar a sua reserva de emergência.
Fácil até aqui, né? Vamos ao próximo item para montar uma carteira milionária.
A Importância do Dinheiro
Outro ponto é você entender a importância do dinheiro na sua vida, antes de fazer algum tio de investimento financeiro, que seja de médio ou longo prazo.
Para entender isso é muito fácil, se pergunte: “Por que o dinheiro é importante para mim”?
A resposta vai te dar uma diretriz para o futuro, ainda mais se tiver a ver com garantir uma aposentadoria mais tranquila, o futuro da família ou a concretização de sonhos, como viagens, intercâmbios, compra de carros, etc.
Considere também pensar em coisas que tenham a ver com o seu conforto ou a sua segurança… Porque para isso investir é essencial.
Aqui, podemos falar em objetivos financeiros, que é um guia para você entender a importância do dinheiro na sua vida.
Saber que os empréstimos e os produtos bancários não são bons
Saber como investir dinheiro com segurança é importante sim, mas, além disso, há outras verdades que precisam ser ditas – afinal, estamos falando de um guia sincero.
Então, é o seguinte: a reserva de emergência é importante para que você não faça empréstimos, para que não use o cartão de crédito em demasia, para que evite todas as formas o cheque especial.
E isso é fácil entender.
Qualquer uma dessas opções te fará perder dinheiro – e ainda que pareça pouco é dinheiro!
O uso do cheque especial tem um dos juros mais caros do mundo. Assim com o cartão de crédito. O empréstimo nem tanto, mas também te faz perder dinheiro.
Logo, se estamos falando sobre investir dinheiro, é claro que não queremos perder dinheiro.
Então, na teoria, você não tem que usar essas opções financeiras e bancárias.
Os percalços na vida sempre vão acontecer. Todo mundo, por mais feliz e alegre que seja, vai ter problema algum dia. E a forma com que ele se comporta com isso é que faz diferença.
Se ao ter um problema você optar pelos empréstimos para sanar o problema, saiba que ele só vai aumentar porque você paga o conserto do carro e fica com uma dívida enorme para quitar.
O ideal, obviamente que agora você já sabe: ter uma reserva financeira para esses momentos inoportunos. E isso te dá segurança para investir melhor posteriormente!
Os Objetivos Financeiros
A criação de objetivos financeiros significa documentar quais são seus objetivos.
Uma vez que você já tem clareza do motivo pela qual é a importância do dinheiro para sua vida, provavelmente tenha mais motivação para investir também.
Chegou a hora de colocar seus objetivos no papel.
Isso é possível a partir do momento que você dedica tempo para criar um arquivo no Word ou no Excel – onde devem estar discriminados seus principais objetivos financeiros atuais.
Além disso, deveria colocar também uma data para a conquista de cada um desse objetivo e um custo financeiro deles – isso objetiva muito seus ideais e os tornam possíveis.
É uma meta que eu tenho que acumular para atingir esse objetivo.
Separamos 2 objetivos aqui:
1 – Uma viagem para a Rússia em julho de 2018 para ver a copa do mundo que é um custo médio de 12 mil reais.
2 – Conquistar a minha liberdade financeira em 2032, sendo que a meta para essa liberdade seria de acumular um total de 5 milhões de reais até lá.
Esses são objetivos bem definidos, tá bom? Crie os seus também!
Crie processos de auditorias
Após documentar os seus objetivos financeiros, crie processos de auditorias, ou seja, tente descobrir como está indo o seu processo, como estão seus objetivos.
Será que você está gastando demais e, por isso, não está conseguindo juntar dinheiro para ver o Brasil na Rússia?
Ao fazer essa auditoria e se deparar com ações que não batem ou que estão em desacordo, você terá que mudar alguma coisa para melhorar a situação.
Ou os seus objetivos não serão concretizados.
E seja um bom auditor, leve em conta a veracidade dos fatos.
Conheça mais dos investimentos financeiros
Na prática, você deve desenhar alocações de ativos para seus objetivos de curto prazo (até 2 anos) e também para os de longo prazo (acima de 5 anos).
Algumas dicas para esse tópico…
Para o objetivo de curto prazo, não invente muita moda e invista da mesma forma que a sua reserva de emergência – com liquidez diária e também em pós-fixados.
Para os objetivos de médio prazo também pode incluir ativos de renda fixa, como ativos de renda fixa pré-fixados e atrelados à inflação.
Nesse caso, também dá para incluir ativos de renda fixa de crédito privado, como LCI, LCA, CDBs e debêntures, mas isso só se você entender dos riscos e funcionamento de cada um desses ativos.
Se você for muito ciente dos riscos e do funcionamento da renda variável até dá para colocar um pouquinho de ativos de renda variável para planos de médio prazo.
Mas, só se você conhecer muito está bem?
No longo prazo, chegou a hora de investir em ações!
E também em fundos imobiliários ou outros ativos de renda variável.
Sempre lembrando que é essencial você conhecer melhor esses mercados antes de sair por aí realizando os seus investimentos financeiros.
Não existe investimento financeiro sem riscos
Por mais opções que tenha no mercado financeiro, toda aplicação tem a ver com riscos.
Umas mais e outra menos.
Mas, os riscos existem e são de vários tipos: de mercado, de rentabilidade, dos bancos falirem, do governo quebrar e por aí vai.
Ah, aqui temos que falar algo importante.
Todo investimento tem risco – e não apenas aqueles dos bancos e das corretoras ou do governo.
Tem muita gente que fica com medo do mercado financeiro e prefere ir para o mercado imobiliário.
Mas, esse mercado também é arriscado. E muitas vezes, mais arriscado!
O mercado de imóveis pode sofrer com a crise econômica, com a vacância, aluguéis, reformas, impostos e tudo mais que tiver a ver com esse mercado.
O mais importante aqui não é dizer que um é melhor do que o outro, mas entender que todo mercado tem seus riscos e saber desviar dele é fundamental.
Execute os investimentos financeiros
Se conhecer os produtos do mercado financeiro é importante, investir na prática também é. Porque a teoria só funciona quando é aplicada, né.
Então, se você estudou, pode ficar bem tranquilo na hora de executar os investimentos porque essa é a parte mais fácil do processo.
As notícias do dia a dia
O ideal é você analisar o noticiário diariamente, só que não fique muito abitolado com isso, ok?
E isso aqui é muito importante porque todos os dias publicam dezenas de notícias que supostamente impactam os seus investimentos, só que dependendo do seu perfil, você não tem que se preocupar.
Em ações, por exemplo, uma queda não significa que você tenha que vender seus ativos. E, nem sempre vender na baixa é uma boa opção de ganho financeiro.
Revise o seu Plano Financeiro
E tenha uma frequência pré-determinada…
Por um lado, você não deve ficar vidrado no dia a dia do noticiário econômico, por outro você não deve deixar de lado o seu plano financeiro.
Portanto, estabeleça um prazo!
E a nossa sugestão é fazer isso de 3 em 3 meses ou de 12 em 12 meses.
Esses são bons períodos para visitar sua carteira milionária e analisar o andamento dela, fazendo o rebalanceamento, se for necessário.
Esse aqui deve ser um passo que deve ser repetido e para sempre na sua vida de investidor: fazer a manutenção do seu patrimônio investido!
E isso é importantíssimo tanto para quem investe 1 milhão de reais quanto para quem investe 10 mil reais – é um hábito muito bom que você precisa desenvolver.
Avalie a Escolha dos Profissionais
Outra dica é avaliar a escolha de um profissional de investimento para te ajudar nesse processo todo – porque para iniciantes pode ser mais difícil.
Toda pessoa pode investir com muito sucesso por conta própria basta aprender que seu emocional é o maior inimigo do seu processo de decisão de investimentos.
E também vale a pena aprender mais sobre a estratégia de investimentos, sobre seleção de ativos e aprender sobre mais ativos existentes.
Aos poucos, você vai desenvolvendo esse conhecimento financeiro e essa disciplina, que são importantes para ter sucesso ao longo prazo como investidor.
Investir na educação financeira
“Um ladrão rouba um tesouro, mas não furta a inteligência. Portanto invista nela”, Augusto Cury.
Se você é uma daquelas pessoas que não passa um dia sem reclamar da vida, é melhor começar a se perguntar sobre o que tem feito para mudar as coisas…
- Quantos livros você leu nos últimos meses?
- O que você aprendeu de novo nesse tempo?
- Em quais eventos ou cursos foi neste ano que passou?
- O que você sabe sobre o dinheiro?
Reclamar é muito fácil, mas por as mãos na massa é bem mais difícil.
E se você está pensando e já lançar aquela desculpa de que “não tem dinheiro para isso”, saiba que existem muitas alternativas gratuitas para estudar e aprender mais todos os dias.
Aqui mesmo no blog nós temos essas opções sem custos:
- Workshop 100% Online e Gratuito: Risco Zero nos Investimentos
- Como Investir em Renda Fixa: O Guia Definitivo
Pode ter certeza que ganhar dinheiro em 2018 é totalmente possível…
- Mas, vamos lá, diga: o que você vai fazer para que isso aconteça?
- Vai ficar sentado no sofá apostando na mega-sena da virada?
Tudo é uma questão de escolha, saiba disso!
Coisas que todo iniciante deve saber antes de começar a investir
Como foi provado nesse guia, qualquer pessoa pode começar a investir dinheiro e o mercado financeiro não é um bicho-de-sete-cabeças.
Para ter independência financeira, o começo é conhecer os investimentos financeiros para iniciantes. Mas, o processo é continuo e envolve a busca pelo conhecimento de todo mercado.
Fizemos esse tópico apenas para que você não deixe passar alguma informação importante e que considere vários aspectos antes de investir dinheiro. Leia.
Começar cedo é uma grande vantagem
Se você tem 20 anos ou menos, já tem uma grande vantagem porque o tempo será o seu aliado nessa busca pela independência.
Para essa faixa etária, praticamente todos os investimentos financeiros são aconselháveis – até mesmo algumas previdências privadas (que costumam ter rentabilidades menores).
Isso faz sentido devido aos juros compostos – que já falamos.
Por outro lado, se você tem mais de 20 anos, não deve ficar procrastinando e dizer que “é tarde demais para investir” é apenas mais uma das várias desculpas esfarrapadas que você poderia dar.
Se você gosta de ditados, saiba que “antes tarde do que nunca”.
Investir de formas diferentes dependendo do objetivo e tempo
O horizonte do tempo é determinante para quem está buscando conhecer os investimentos financeiros para iniciantes. A estratégia também conta conforme o objetivo.
Sabe aquela ideia de ter liquidez diária, então, isso pode fazer diferença positivamente.
As taxas sempre vão existir independente do investimento
Investir não é gratuito. A poupança, mas quem disse que é investimento? Brincadeiras a parte, a poupança rende tão pouco que os grandes investidores nem as consideram.
O fato é que todas as categorias têm suas próprias taxas – a saída é investigar qual é mais vantajosa. Em se tratando de títulos bancários, os médios e pequenos podem ter opções mais rentáveis.
Aplicar o dinheiro e esquecer-se dele não é um bom comportamento
O mais aconselhável é conferir os rendimentos, ao menos, mensalmente. Lembre-se que há oscilações no pais e no mundo, portanto, os lucros também podem ser alterar.
Todo mundo, na vida, passa por mudanças. Os investimentos também, portanto, sempre considere fazer ajustes financeiros.
