Este artigo é apenas para quem tem um bom Controle Financeiro Pessoal! Ah, já vamos explicar! Este artigo é apenas para quem tem bom controle financeiro pessoal porque o uso do Cartão de Crédito, qualquer que seja ele, não é indicado para as outras pessoas. Ainda que tenha ganhado novas regras, esses créditos ainda têm juros muito altos e podem fazer uma pessoa economicamente descontrolada chegar ao fundo do poço, com muitas dívidas!
O Cartão de Crédito é totalmente desaconselhável para quem já está com dívidas! Afinal, ele não é e nunca deve ser usado como uma extensão salarial. É apenas uma forma de pagamento, mas esse pagamento tem que estar listado dentro do cronograma financeiro de cada pessoa.
Oras, se você tem um salário d 2 mil reais e tem um cartão de crédito com 1,5 mil reais de limite… Você continua tendo um salário de 2 mil reais, entendeu? E não um salário de 3,5 mil reais, como muitas pessoas pensam.
Se você não conseguiu entender como usar o cartão de crédito de forma eficiente e da forma correta, sem ter que ficar pagando juros atrás de juros… Então, veja o vídeo abaixo. É super rápido e logo em seguida, continue lendo este artigo!
https://youtu.be/vres9v16Od8
Bom, mas agora, se você tem total controle das finanças e sabe usar o Cartão de Crédito com eficácia, buscando os melhores benefícios, então, continue lendo este artigo, que, vamos dizer, é interessantíssimo.
Nubank: O Cartão de Crédito sem tarifas
Aqui no blog já explicamos sobre os Cartões de Créditos. É óbvio: são créditos oferecidos pelas instituições financeiras para que seja feito o pagamento em prestações. Logo, os bancos liberam o crédito conforme o perfil do cliente. No entanto, o uso desenfreado faz com que esse crédito se transforme em um empréstimo bancário, aí, f***. Porque os juros são bem altos e é onde muitas pessoas entram em dívidas.
Bem, de qualquer forma, os bancos emitem esses cartões que tem as “bandeiras”. No mercado, atualmente, são 3 principais: Visa, Mastercard e Elo.
Onde entra o Nubank nessa história? O Nubank é um sistema financeiro que emite os cartões de crédito com a bandeira Mastercard! Oras, ele faz a função do banco, porém, com alguns bons diferenciais! A começar pelo fato de ser inteiramente digital . Assim, não havendo estrutura física, ele não tem gastos e, por isso, consegue funcionar sem a aplicação de tarifas, como acontece em todos os bancos.
Essa tarifas que são cobradas pelos bancos devem-se à uma taxa de administração mensal ou mesmo mensalidades. Dependendo da fidelidade do cliente, alguns bancos não cobram, mas a maioria sim! E essas tarifas podem representar uma boa economia no orçamento financeiro pessoal do cliente.
“Nós acreditamos que o planejamento financeiro é a base para a realização dos sonhos e metas de qualquer pessoa. Sem planejar os gastos não é possível pensar adiante, nem checar o que está certo ou errado”, afirma David Veléz, engenheiro e pós graduado que já trabalhou na Goldman Sachs e Morgan Stanley e está no comando da Nubank.
As Principais Armadilhas do Cartão de Crédito: Vale a pena ou não Parcelar as Compras?
E continua: “Este conceito está aplicado na própria construção do nosso produto: um cartão de crédito controlado por um aplicativo que permite total controle das compras por categorias e ao longo dos meses. Além disso, utilizamos design para simplificar os conceitos financeiros”.
Oras, se o Nubank não cobra tarifas dos seus usuários, como ele ganha dinheiro?
Conforme o próprio site informa, existem 2 formas de a startup brasileira lucrar. A 1ª é pelo fato de receberem uma porcentagem dos estabelecimentos que aceitam seus cartões (da bandeira MasterCard). Sim, em cada compra que o consumidor realizar, uma pequena parte vai para o Nubank. É uma taxa chamada de interchange.
“Nós desenhamos toda a operação para que a empresa fique de pé só com essa receita. É claro que também ganhamos dinheiro quando o cliente atrasa a fatura ou financia, mas isso é uma pequena parcela de clientes da nossa base”, diz Cristina Junqueira, cofundadora da Startup.
A 2ª forma é quanto aos juros que eles recebem quando os clientes optam por financiar suas faturas. É aquela historinha que contamos acima, onde muitos consumidores fazem compras tão altas que o salário não é suficiente para suprir o gasto, então, esses valores do cartão de crédito torna-se um empréstimo e não apenas uma compra parcelada. No empréstimo, como é óbvio, os juros são altos e, logo, o Nubank ganha muito dinheiro.
Ah, vale comentar também que a startup recebeu, recentemente, um aporte de 200 milhões de reais em uma rodada de investimentos liderada pela Founders’s Fund e passou a ser avaliada em cerca de 2 bilhões de reais!
Veja Qual a Melhor Maneira de Usar o Internet Banking em cada um dos 5 Principais Bancos do País
O Internet Banking, como o nome sugere, é o banco na plataforma digital. Na internet, através de um site ou de um aplicativo, é possível fazer qualquer movimentação bancária sem precisar ir até uma agência física. Para o consumidor, isso é ótimo já que possibilita o pagamento e transferências da sua própria casa ou do trabalho ou de qualquer outro lugar que tenha acesso à um rede de dados móvel. Continue Lendo…
O que há de diferente, além de não ter Tarifas?
1 – Acompanhamento em Tempo Real: Como dito, todo o processo é feito de forma digital. Logo, há um aplicativo para ser usado em smartphones. Nesse app é possível acompanhar, em tempo real, todos os seus gastos com o cartão de crédito e ver detalhes sobre cada compra. Também é possível receber segundas-vias de todas as compras realizadas.
2 – Bloqueio instantâneo do Cartão: Aí, entra uma novidade muito legal e que descomplica tudo que acontecia nos bancos: se você perder o seu cartão ou for roubado, pode fazer o bloqueio instantaneamente. Depois, se encontra-lo, pode fazer o desbloqueio.
3 – Pagamento Antecipado da Fatura: Ah, quanto a fatura, ela chega ao seu e-mail, mas pode ser paga também pelo aplicativo, pela internet ou em alguma agência bancária, se você preferir. Também é possível fazer o pagamento antecipado. Isso pode acontecer se no mês seguinte você precisar de um crédito um pouco maior, entende? Então, se você antecipa o pagamento, o seu limite de crédito aumenta!
4 – Valor Limite do Cartão: Ah, quanto ao limite do crédito, o programa é quem decide, mas você pode pedir o aumento quando quiser. Tudo isso é feito quando você envia os dados pessoais, tais como número de documentos, fotos e o valor da renda mensal.
5 – Cartão Internacional: Sim, o cartão de crédito do Nubank é internacional. Com isso, você pode realizar compras em sites estrangeiros, por exemplo. Ou pode usá-lo quando for viajar para o exterior. Mas, atenção: para a compra em sites estrangeiros, o valor do dólar usado é o PTAX venda, que tem margem de 4% para cobrir custos adicionais de transação!
“Entendemos que o sistema brasileiro oferece pouco e cobra muito. Existe muita burocracia e pouca qualidade. Nós queremos quebrar paradigmas e oferecer algo completamente diferente para facilitar a vida, mostrar que considerados o cliente especial e sem cobrar o que o mercado cobra”, afirma Veléz.
CUIDADO: Para não perder dinheiro
Apesar dos benefícios, como citados acima, é preciso ter cautela na hora de usar o seu cartão de crédito Nubank. Por exemplo quando for fazer um saque de valores em algum terminal eletrônico que aceitam os cartões Mastercard. Nesses casos, existem taxas cobradas, que são definidas conforme a rede que opera o terminal de atendimento.
Aliás, a Nubank também oferece uma linha de créditos, que pode chegar à 10 mil reais, conforme a renda do usuário. Porém, nesse caso também há o pagamento de juros, o que, sucessivamente, faz com que não valha a pena!
Outro ponto negativo do cartão é que, mesmo ele sendo MasterCard, ele não permite o acumulo de milhas. A companhia diz pensar em um programa de fidelidade, mas ainda sem planos certos. Já outros benefícios da bandeira, como seguros e viagens são aceitos.
Também temos que ser honestos e citar outro comunicado feito no final do ano passado pela Nubank. Com a crescente do número de usuários, a companhia afirmou que vai dobrar os juros no rotativo do cartão de crédito passando de 7,75% para 14% ao mês, o que o deixa mais próximo ao praticado pelos grandes bancos.
Fizemos uma comparação, baseado em uma pesquisa do Banco Central e encontramos uma linha de crédito da Caixa Econômica Federal que cobra 15,22% ao mês e essa é a mais baixa entre os grandes bancos. Então, mesmo que seja uma notícia negativa, o Nubank ainda é mais compensador. E para tanto, Cristina tem uma justificativa:
“Além da inflação alta, a taxa de juros básica do país subiu significativamente, o que aumenta o custo que temos para manter o nosso negócio. Para darmos os próximos passos na operação, como reduzir a lista de espera para obter o cartão, lançar o programa de recompras e oferecer melhores limites de crédito, tivemos de promover o reajuste para alguns clientes”.
E, conforme ela diz: “apenas uma parcela pequena dos nossos clientes usa o crédito rotativo. Sempre focamos em usuários de perfil de menor risco e que pagam a fatura em dia. Não buscamos um posicionamento de mercado como o cartão mais barato. Buscamos apenas oferecer taxas mais baixas em função da eficiência da nossa operação”.
Como ter um Cartão de Crédito Nubank?
Tudo é feito pelo site do Nubank. E, posterior à isso, é possível baixar o aplicativo gratuitamente e começar a usar. Por sinal, como há uma crescente de interessados, existe uma lista de espera, então, pode ser que o seu pedido demore um pouco para ser analisado e aprovado.
Agora, um segredo: se você tiver algum amigo que tenha o cartão de crédito aprovado, então, pode pedir para ele te indicar e o processo torna-se mais ágil.
Conforme os fundadores da startup, a lista de espera deve-se ao fato de que, assim como nos bancos, na hora de “abrir a conta” é preciso passar por uma análise cadastral e de crédito. Além disso, é preciso ter mais de 18 anos, morar no Brasil e ter um smartphone com pelo menos um Android 4.0 ou um iOS 8.0 ou ainda um Windows Phone 8.1.
O Passo a Passo para ter um Cartão de Crédito Nubank
Aí por diante, é bem simples.
- Através do site, você pode clicar em “Pedir meu Convite” e preencher o formulário.
- Com o CPF informado, o Nubank faz a análise do crédito.
- E as informações seguintes, como a aprovação ou não, são todas enviadas por e-mail.
- Se aprovado, o cliente pode baixar o aplicativo e inserir o código de acesso que recebeu.
- Em seguida, é preciso enviar uma foto do cliente e outras com o documento de identificação.
- Por fim, a assinatura é feita digitalmente, dentro do aplicativo.
O Nubank é Confiável?
Existem muitos meios de afirmar sobre a confiança de um produto. No caso do Nubank isso é ainda mais importante por ser tratar de um produto digital, na qual nós não estamos habituados. Nós, brasileiros, gostamos do tête-à-tête.
Mas, então, se você está inseguro, saiba que fizemos uma breve pesquisa na internet e chegamos ao site Reclame Aqui, um dos mais conhecidos quando o assunto é reclamação do consumidor.
Bradesco, Santander e Caixa Econômica Federal são os bancos mais reclamados dos últimos 2 meses
Bem, conforme o site, a reputação da empresa é boa, com uma nota 9 e uma média de 95,7% de clientes que voltariam a fazer negócio com a Nubank. A única reclamação é quanto aos convites, que podem demorar a serem respondidos. Aí, sobre isso, a Nubank já afirmou que…
“A Nubank insiste em afirmar que é transparente e que preza pelo direito do consumidor e a prestação de um serviço de qualidade”, ao dizer também que o volume de solicitações pode tornar o processo realmente mais lento do que deveria ser. No entanto, a empresa diz que quem tem um bom histórico financeiro, não sofre com esses problemas.
“Queremos crescer aos poucos”, afirmou Cristina Junqueira, diretora da Nubank. “O brasileiro quer e merece serviços de maior qualidade com um atendimento rápido e eficaz. Nós queremos oferecer um mundo completamente novo em termos de serviços financeiros, e quem se torna nosso cliente percebe isso”, complementa Vélez.
Com a ascensão do Nubank, bancos começam a repensar o mercado financeiro dos cartões de crédito
O melhor exemplo disso é a última notícia do mercado: Banco do Brasil e Bradesco se unem para lançar uma nova plataforma, o Digio, que é uma joint venture do banco CBSS. O serviço oferecido será semelhante ao Nubank, onde o usuário poderá solicitar o cartão de crédito de forma rápida e simples, sem a necessidade de ter que estar credenciado à algum dos bancos.
A diferença é que a Digio vai operar com a concorrente da Mastercard, a Visa. O novo cartão promete oferecer limites maiores à quem for cliente dos bancos em destaque, Banco do Brasil e Bradesco.
A expectativa é que a Digio ultrapasse a marca de 1 milhão de cartões até 2017 e que gere bons lucros no prazo de 4 anos. Atualmente, a Nubank tem mais de 5,5 milhões de usuários.
7 Dúvidas Frequentes sobre o Nubank respondidas pela própria Startup
1 – Para quem é o Cartão Nubank: Foi desenhado para todos que desejam ter experiência mais simples e transparente para gerir os gastos, desde que tenha mais de 18 anos e reside no Brasil e com smartphones atualizados.
2 – Qual é o cartão Nubank: É o MasterCard Gold, aceito em mais de 30 milhões de estabelecimentos no mundo todo.
3 – Não fui aprovado na análise do Nubank e agora: A partir dessa análise, geramos uma pontuação interna e mínima para ter o cadastro aprovado. Assim, com o tempo novas informações são incluídas e podem influenciar a pontuação.
4 – E as compras internacionais feitas com outras moedas, além do dólar: Todas as compras são realizadas em moeda estrangeira são convertidas para o dólar pela própria bandeira.
5 – Como é o pagamento da fatura: A fatura é enviada por e-mail para os clientes e podem ser pagos pela internet, aplicativo ou pelo banco.
6 – Como funciona a lista de espera: É onde estão todos os pedidos que recebemos. Todos passam por análises internas cadastrais e a cada semana liberamos uma quantidade limitada de convites e testamos o comportamento do uso para os diferentes perfis.
7 – Como funciona o crédito rotativo: É usado quando o feito um pagamento parcial da fatura, maior ou igual ao mínimo. Conforme nova regra do Banco Central, o rotativo tem que ser usado por até 1 mês, ou seja, até o vencimento da próxima fatura. Depois disso, temos opções de parcelamento com juros mais baixos.
Curiosidade: Saiba onde fica o escritório da Nubank e como ele é
A empresa brasileira ocupa um prédio inteiro em Pinheiros, na Grande São Paulo. O escritório tem cachorros, videogame, biblioteca e espaços inusitados para reuniões. No entanto, nem todos os espaços do prédio estão ocupados, já que a reforma está acontecendo aos poucos, conforme o crescimento da startup.
Antes, o escritório ficava na Rua Califórnia, no Brooklin. Mas, ficou pequeno demais para acomodar 110 funcionários. Ai, em 2014, a localização foi alterada para a Avenida Brigadeiro Luís Antônio. No entanto, com mais de 300 funcionários, a empresa precisou se adaptar novamente.
“As pessoas se acotovelavam nas mesas e as salas de reunião ficaram lotadas de gente trabalhando”, diz Cristina Junqueira.
Com isso, em homenagem aos antigos endereços, 2 novas salas de reuniões foram batizadas com os nomes “Califórnia” e “Brigadeiro”. Outros nomes para essas salas são “Sauna” e “Geladeira”, isso porque fazem referencias à ao ar condicionado que estavam instalados nas antigas sedes, sendo que um era frio demais e o outro não funcionava.
Inclusive, sobre esse assunto, a companhia descobriu que 22,5 graus celsius é a temperatura ideal e preferida entre os funcionários. Isso foi feito por um funcionário Menor Aprendiz, que inseriu dados em uma planilha do excel para se certificar sobre a temperatura.
Algumas salas de reuniões têm pufes, paredes de fitas plásticas transparentes… E são considerados espaços para brainstorming, por isso, são mais descontraídas. Outra sala de reuniões tem sofás e plantas, que se tornam agradável aos trabalhadores.
Um fato engraçado é que os ambientes não são divididos por paredes, mas sim pela cor dos carpetes, sendo que há 3 cores, cada uma com 3 tonalidades diferentes, além da base acinzentada. Logo, o Azul é para o ambiente de trabalho, o verde para descontração e o roxo para a sala de reunião. Logo, nem mesmo os diretores ficam em salas separadas.
Por sinal, a empresa optou por destinar um orçamento para cada “squad” como são chamadas as equipes e esse dinheiro tem que ser usado para decorar o espaço de trabalho, com o gosto dos funcionários.
Outra curiosidade é que o local é rodeado por janelas, que permitem a entrada de luz natural, o que ajuda a economizar energia elétrica. Com isso, não há divisões internas entre as salas e as poucas paredes internas que tem são revestidas com um material que permite a escrita com canetas, como um quadro branco.
Relaxar durante o expediente… Também vale. Com vídeo games, mesa de pebolim e de sinuca, os funcionários optam por esses jogos ao invés do famoso cafezinho. Longe da sala de jogos, está a biblioteca, uma sala cheia de silêncio, onde é possível trabalhar de forma concentrada e sem a interferência de ruídos.
Com informações do Olhar Digital, oficinadanet e abril
