Como atingir a sua independência financeira rapidamente em 5 passos?

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Você já pensou em como será a sua vida financeira assim que você parar de trabalhar? Sim, sim… Estamos falando na aposentadoria, aquele período que a gente encerra as atividades e, teoricamente, começa a viver apenas com o salário pago pelo governo.

Se você faz parte da maioria dos brasileiros, segundo um estudo promovido pelo HSBC, você provavelmente se preocupa com a ideia de passar dificuldades financeiras no futuro. Então, até aqui é normal… Calma lá que você ainda tem jeito, meu caro!

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É por isso que eu escrevo muito sobre a tal de “independência financeira” aqui no blog.

Agora, você já se perguntou o que significa “INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA” ou “LIBERDADE FINANCEIRA”?

Se sim, qual é a sua definição para estas expressões? Não se preocupe se você não tem segurança sobre o significado destes termos. Após esse artigo, você vai dominar este assunto!

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Além de entender com profundidade o conceito de “independência financeira”, aqui você ainda irá aprender coisas como: “se tornar financeiramente livre”.

A simples pergunta capaz de lhe dar uma grande motivação para criar seu plano rumo à independência financeira, as variáveis mais importantes que você deve levar em conta nesta jornada e exemplos práticos de como é possível alcançar este objetivo também estarão por aqui.

Então vamos lá: o que é Independência Financeira?

A definição de cartilha do que é independência financeira é quando a renda passiva gerada por seus ativos é superior ao seu custo de vida mensal. Entendeu?

Basicamente, é quando você não precisa mais da receita do seu trabalho para manter o seu padrão de vida.

Na prática, imagine que você tenha se aposentado e começa a receber o mesmo valor (médio) que você recebeu durante a vida toda… Então, é isso mesmo! Só que com a reforma da previdência, nada disso está acontecendo – e isso é um problema!

Nesta definição, preciso deixar bem claro o significado das principais palavras:

Renda Passiva: é o valor financeiro que você recebe por conta de seus investimentos financeiros. Podem ser juros de títulos públicos, dividendos de ações, aluguel recebido de imóveis, e aí por diante.

Ativos Financeiros: são seus investimentos, ou seja é tudo aquilo que lhe gera fluxo de caixa positivo.

Independência Financeira: uma questão de liberdade

Alcançar o status de “financeiramente independente” não significa que você deve parar de trabalhar e passar o dia sentado no sofá assistindo televisão.

Na real, significa que você não precisa mais trabalhar e  que você pode dedicar o seu principal ativo – o seu tempo – nas coisas mais importantes para você.

Significa também que você irá ter a liberdade de fazer o que você quiser quando você quiser, sem depender de um emprego fixo para arcar com suas despesas gerais.

Assim, independência financeira significa ter liberdade para tomar decisões pessoais quaisquer, considerando apenas o seu bem-estar!

Logo, podemos utilizar também a expressão liberdade financeira como um sinônimo forte de independência financeira. Afinal de contas, os dois termos se referem à mesma coisa.

Por que você deve buscar sua independência financeira?

Quais são os seus objetivos financeiros de longo prazo? As principais respostas que eu recebo quando realizo esta pergunta aos meus clientes, amigos e parentes, são:

  • Estou juntando dinheiro para comprar um imóvel ou carro novo,
  • Estou num momento de muitas despesas e não posso pensar nisso,
  • Apenas um olhar vazio – sem respostas.

A 3ª resposta é bem compreensível, afinal 24% dos brasileiros não se preparam para atingir sua independência financeira, segundo o mesmo estudo do HSBC citado no início deste artigo.

E este pensamento não me surpreende porque estas pessoas estão apenas vivendo a vida da forma como foi-lhes ensinado ao longo da jornada acadêmica: um dia exaustivo de trabalho por vez, evitando qualquer conversa sobre dinheiro.

As outras duas respostas são um pouco mais preocupantes.

Não quero dizer que comprar ou trocar de carro ou de casa não seja importante. Nem que você não deve se preocupar com suas despesas. O que me preocupa é o fato de serem pouquíssimas as pessoas que priorizam seu plano para alcançar a liberdade financeira.

Desta maneira, elas estão fadadas a viver trabalhando, muitas vezes, em empregos que não lhe agradam, para serem promovidas, ganharem aumentos, trocarem de casa, trocarem de carro, comprarem itens supérfluos, comprar um novo carro e assim por diante.

Este cenário repulsivo! Há possibilidade de poder mudar de carreira, de poder passar uma temporada viajando ou de gastar tempo da maneira que bem entender. O que acha?

Não é sobre as escolhas que eu posso tomar e sim sobre a liberdade de fazer qualquer escolha que eu quiser. Porque acima de qualquer coisa, devemos amar a liberdade!

E o fato de você atingir o ponto em que dinheiro deixa de ser uma preocupação lhe dá muita liberdade, sabia?

Faça você agora esta pergunta para você mesmo! E preste muita atenção no que eu vou lhe dizer agora… A melhor maneira de você perceber a importância de criar planos para alcançar a liberdade financeira é fazendo a si mesmo a seguinte pergunta:

O que eu iria fazer da minha vida daqui em diante se o dinheiro não fosse um problema?

Como se trata de uma questão bem ampla, a resposta não é alcançada sem uma boa dose de pensamento. Se você é casado, convide sua esposa ou seu marido para pensar junto – os filhos também se forem o caso.

E é esta resposta que deve servir como principal motivação para que você trabalhe no seu plano para se tornar financeiramente independente.

Com ela, você começará a vislumbrar e projetar a vida dos seus sonhos.

É vislumbrante: esta vida ideal você conseguirá com facilidade se dedicar mais energia, tempo e dinheiro em direção ao atingimento deste objetivo.

Assim, você encurtará o seu processo até o momento em que você atingirá sua liberdade financeira.

Quer saber qual é a minha resposta para esta questão? Então, continue assistindo lendo!

Qual é a diferença entre independência financeira e aposentadoria? Se você chegou até aqui, talvez esteja se perguntando: “qual é a diferença entre independência financeira e aposentadoria”?

A resposta é bem direta: não há diferenças relevantes.

Eu simplesmente prefiro evitar o uso da palavra “aposentadoria” porque eu vejo este termo como algo pejorativo. Afinal, a maioria das pessoas pensa em “aposentadoria” como sendo a última fase da sua vida.

Querendo ou não, este termo é muito ligado à velhice, ossos frágeis, complicações de saúde e à ociosidade.

Já a ideia que eu quero passar é a de você não ter mais que se preocupar com dinheiro.

Logo, eu prefiro utilizar termos novos e mais abrangentes, como “independência financeira” e “liberdade financeira”. Está bem?

Assim, consigo dissociar a ideia de você não precisar mais trabalhar se não quiser; a ideia é a de que você necessariamente não vá continuar trabalhando.

Como atingir a sua independência financeira rapidamente em 5 passos?

Reprodução: Google

Como alcançar sua liberdade financeira? Tudo depende de Planejamento Financeiro

Entendido o significado do termo e o que você deve fazer para ter motivação em atingir a sua independência ou liberdade financeira.

Talvez outra pergunta venha à sua mente… Mas então, como faço para atingir este objetivo?  Aqui entramos na parte mais prática desse artigo!

Não existe uma fórmula mágica para se alcançar a liberdade financeira. O que existe é um processo, que é bem simples. E o nome deste processo é planejamento financeiro.

Apesar de simples, este processo não é fácil – portanto, atenção!

E não é fácil porque se trata de uma jornada que envolve uma série de comportamentos e hábitos que pouquíssimas pessoas têm.

Além de saber como economizar e como investir, você precisa ter muita disciplina e determinação para chegar lá.

Por isso, é muito importante que você se mantenha motivado! Mais do que isso, você precisa criar um planejamento financeiro detalhado e seguir fiel ao seu plano ao longo de alguns anos.

Essa é a charada: você precisa ter um pensamento de longo prazo.

Ele é simples porque envolvem poucas variáveis. Ele depende, basicamente, dos seguintes pontos:

1 – A sua renda atual

Sua receita, ou seja, o dinheiro que você ganha é a sua principal ferramenta na sua busca pela liberdade financeira.

E o motivo é bem fácil de explicar: quanto mais você ganhar hoje (seja salário, distribuição de lucros, comissões, etc), mais dinheiro você conseguirá juntar no final do mês.

Quanto mais dinheiro sobrar, maior o seu patrimônio será maior e quanto maior for o seu patrimônio, maior será a sua renda passiva. E quanto maior for sua renda passiva, mais próximo você estará de atingir sua independência financeira.

2 – As suas despesas atuais

Como já comentei, não existe uma fórmula exata para você alcançar sua liberdade financeira. Mas, existe uma fórmula garantida para o fracasso financeiro: gastar mais do que você ganha.

Para evitar cair nesta armadilha e ter que recorrer a empréstimos e cheque especial, você precisa levar um padrão de vida condizente com a sua receita. Mais do que isso, você precisa se acostumar a gastar muito menos do que o que você ganha.

Afinal, quanto menos você gastar, mais dinheiro vai sobrar. E a consequência de mais dinheiro sobrando é mais dinheiro trabalhando por você.

Como o educador financeiro Dave Ramsey costuma dizer: “Se você quer viver como ninguém mais no futuro, precisa viver como ninguém mais no presente”.

Ou seja: tenha muito cuidado com suas despesas. Anote tudo o que você gastar e mantenha o hábito de criar orçamentos mensais.

3 – A taxa de retorno de seus investimentos

A taxa de retorno de seus investimentos é o quanto seu dinheiro aplicado rende. Se você aplicou, por exemplo, 1.000 reais em um título público e resgatou 1.120 reais um ano depois, seu rendimento foi de 12%. O cálculo é 1.120 dividido por 1.000 menos 1. Certo?

Ao pensar na taxa de retorno, é muito importante que você considere o rendimento de seus investimentos acima da inflação e descontado da despesa com imposto de renda.

Então, além de você ter que ficar atento ao retorno “bruto”, que é como chamamos o retorno absoluto, é bom entender como cada tipo de investimento é tributado e jamais se esquecer de considerar o impacto da inflação na sua carteira.

Quanto maior for a taxa de retorno de sua carteira de investimentos, mais rápido você alcançará sua liberdade financeira. Matemática simples, está bem?

4 – O horizonte de tempo

Outro ponto importantíssimo é o prazo de seus investimentos.

Já ressaltei o enorme poder dos juros compostos: este poder é resultado de dois pontos (da taxa de retorno e do horizonte de tempo).

Um retorno de 12% sobre um investimento de 1.000, conforme expliquei no ponto acima, pode parecer desestimulador. Afinal, seu lucro será apenas de R$ 120.

Agora, um retorno de 10% acima da inflação sobre um investimento de R$ 1.000, repetido por 30 anos significa num lucro de R$ 29.000 neste período. Uooooo \O/

Ou seja, você praticamente multiplica seu patrimônio por 30 neste prazo!

Por isso eu gosto de dizer que 1.000 reais economizados hoje não são 1.000 reais e sim 30.000 mil reais.

5 – As suas despesas no futuro

Este é outro fator importante que você deve levar em consideração no seu planejamento financeiro para o alcance da liberdade financeira.

Afinal, nosso padrão de despesas muda conforme nossa vida vai mudando.

Um adolescente que mora com os pais possui um nível de despesa muito inferior a um pai de família que paga as principais despesas do seu filho.

Assim, é sempre importante que você vislumbre qual será o seu nível de despesas futuras neste cálculo.

Até porque existem despesas que crescerão acima da inflação conforme envelhecemos, como despesas com planos de saúde.

Além disso, também é natural que você crie hábitos mais caros conforme seu patrimônio cresce: isso significa mais viagens e mais gastos em pequenos luxos.

Se você leu todo este texto, tenho certeza que já domina o básico necessário para atingir sua independência financeira.

Afinal, agora você já conhece o seu conceito, o que ela significa para você e as principais variáveis que você precisa monitorar neste processo.

Como eu prometi anteriormente, aqui embaixo está a minha resposta para a pergunta: “O que eu iria fazer daqui para frente se dinheiro não fosse o problema”?

“Eu viajaria muito, muito mesmo, ao menos uma vez por trimestre, iria conhecer os principais destinos turísticos do mundo, passaria mais tempo com a família e amigos, mas não abandonaria minha atividade profissional, pois trabalho com o que amo”.

“Entretanto, escolheria os clientes que iria atender e me dedicaria mais a causas filantrópicas e ao fomento ao empreendedorismo”.

E você, o que faria? Deixe-nos um comentário sobre isso…

Da redação com informações do youtube

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