Veja como aposentar pelo Tesouro Direto investindo mensalmente

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Você já pensou na possibilidade de aposentar pelo Tesouro Direto investindo mensalmente? Isso é possível e muito inteligente de ser feito porque, como estamos vendo, a nossa previdência social não vai muito bem das pernas. Logo, aposentar bem por ela é bem raro.

Então, nada como a gente montar a nossa própria aposentadoria, não é mesmo? Nesse caso, o Tesouro Direto aparece como uma boa alternativa, já que é totalmente seguro (porque é do governo federal) e tem uma boa rentabilidade no longo prazo. Conheça mais das opções.

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Nesse conteúdo, optamos por trazer informações sobre alguns ativos que podem ser escolhidos para esse objetivo financeiro e sobre a rentabilidade atual deles. Também vamos falar sobre os aportes mensais, que farão toda a diferença, continue lendo para saber tudo.

Qual será o seu investimento mensal?

Vamos considerar que a gente vá investir 5% ou 10% ou 20% da renda mensal para esse objetivo. Então, isso vai depender de qual é a renda mensal que você possui. A gente não vai entrar tanto em detalhes sobre isso. Mas, vamos dar algumas ideias e opções.

Por exemplo, podemos pensar em valores mais baixos, que partem dos R$ 100 mensais, o que é bem parecido com os valores dos boletos da previdência privada. E também podemos ir além, passando pelos R$ 250 e chegando nos R$ 500. É isso que vamos usar como base.

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Por exemplo, se você tem renda mensal de R$ 2.500 saiba que R$ 250 representaria 10% do todo. Enquanto que R$ 125 seria 5%. Esse deve ser um valor mínimo para se aposentar pelo Tesouro Direto investindo mensalmente, ok?

Qual será o seu ativo financeiro do Tesouro?

O próximo passo é pensar nas opções do Tesouro Direto. Pensando nesse objetivo, a gente poderia considerar os prefixados, que possuem bons rendimentos. No entanto, eles são ideais para os curtos e médios prazos.  Por exemplo, para os anos de 2023, 2025 e 2031.

Então, temos o Tesouro Selic, que tem a rentabilidade de Selic mais uma taxa de 0,03%. No entanto, a Selic é uma boa ideia para quem quer manter o ativo protegido da inflação. Mas, o rendimento não é dos melhores para o longo prazo. Ele é bom para a liquidez.

Assim sendo, o que nos resta são os indexados ao IPCA, que acompanham a inflação sempre com rendimentos acima dela. As opções são muitas, como: 2026, 2030, 2035, 2040, 2045 ou 2055. Alguns possuem a opção de pagamento dos juros semestralmente.

O fato é que como estamos pensando na aposentadoria, a recomendação é que a gente considere a partir do Tesouro IPCA 2040. Além do 2045 e 2055. Isso vai dar algo para daqui 20 anos, 25 anos e 30 anos. Vamos usar o exemplo do Tesouro IPCA+ 2045, que é o mais clássico.

Qual é a opção mais barata?

Sendo assim, vamos considerar um primeiro exemplo para você ver como aposentar pelo Tesouro Direto investindo mensalmente. Então, não vai ser a melhor opção, mas aquela que vai lhe custar menos, ok?

Então, resumindo o que já falamos temos: R$ 100 ou R$ 250 ou R$ 500 pensando no Tesouro IPCA+ 2045, que atualmente está rendendo o IPCA mais uma taxa fixa de 4,95%. O investimento mínimo é de R$ 39,46 e o vencimento em maio de 2045.

Sendo assim, veja os resultados que temos:

  • Tesouro IPCA+ 2045 com R$ 100 mensais – total líquido de R$ 86.995,96
  • IPCA+ 2045 com R$ 250 mensais – total líquido de R$ 217.936,39
  • Com R$ 500 mensais – total líquido de R$ 434.627,44

Então, na opção mais barata, que é de R$ 100, a gente vai conseguir juntar um valor de mais de R$ 85 mil em 25 anos através do Tesouro IPCA+ 2045. Legal isso, não é mesmo?

Veja uma ideia de carteira de investimento para conservadores no Tesouro Direto

Qual é a melhor opção para investir?

Logo, só existem alguns modos de melhorar isso. Uma opção é investir mais. Se você investir mais. Por exemplo, se conseguir fazer o esforço de investir R$ 500 mensais você vai ter quase ½ milhão na conta do Tesouro nesse mesmo ativo e no mesmo tempo.

Mas, tem outra opção também: que é alterando o tempo de investimento. Por exemplo, pense em investir no Tesouro IPCA+ 2055, que vence 10 anos mais tarde. Então, você terá algumas repostas diferentes. Confira. Sendo que esse ativo rende o IPCA e mais 4,81%.

  • Tesouro IPCA+ 2055 com R$ 100 mensais – total líquido de R$ 164.633,82
  • IPCA+ 2055 com R$ 250 mensais – total líquido de R$ 411.281,67
  • Com R$ 500 mensais – total líquido de R$ 822.358,75

Sendo assim, dá para aposentar pelo Tesouro Direto investindo mensalmente e ficar rico mesmo. Se você tiver 35 anos para isso e R$ 100 mensais, você vai acumular mais de R$ 160 mil na conta. Agora, se tiver R$ 250 para investir todo mês vai acumular mais de R$ 410 mil.

Então, a gente só pode concluir com uma ideia: a sua organização deve ser pensada em quanto você pode juntar todos os meses. Depois, na escolha de um título que seja seguro (como é o caso do Tesouro Direto) e que te dê bons rendimentos no longo prazo.

aposentar pelo Tesouro Direto investindo mensalmente

Faça outras simulações

Como você sabe existem várias opções de títulos no Tesouro Direto. Para você ter ideia, no curto prazo temos o Prefixado 2023. Atualmente, ele rende 7,18% mensais. E isso dá mais do que a poupança, que está rendendo menos do que 5% no mesmo período.

Então, é uma boa opção. E você pode conhecer todos os ativos do Tesouro e até mesmo simular os investimentos de forma gratuita no site. Com certeza, essa crise pode ter servido para você aprender a montar a própria aposentadoria, não acha?

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